- თქვენი საფონდო, ბონდისა და სხვა ინვესტიციების აქტივების განაწილება თქვენი რისკის დონის შესაბამისად
- ავტომატური გამაჯანსაღებელი
- საგადასახადო ზარალის ანაზღაურება საგადასახადო ანგარიშებზე
- საგანმანათლებლო საინვესტიციო ინსტრუმენტები, მათ შორის საპენსიო და განათლების დაგეგმვა
Robo- მრჩევლები , მათ შორის Wealthfront და Betterment, მიიღოს ტრადიციული ფინანსური მრჩევლები.
მაშ როგორ
სად რობო-მრჩევლები ბრწყინავს
არსებობს სფეროები, სადაც რობოტი (ან, უფრო სწორად, დახვეწილი ალგორითმის მიერ დაფინანსებული ფულის მართვის პლატფორმა) ბევრად უკეთესი ფული მენეჯერია, ვიდრე DIYer ან ფინანსური მრჩეველი.
ტარიფები და მინიმიმები
ყველაზე ფინანსური მრჩეველები დააფინანსებენ სააქციო კაპიტალის ერთ პროცენტს (მართვის ქვეშ მყოფი) საინვესტიციო პორტფელის გასაკეთებლად. ამის საპირისპიროდ, robo- მრჩეველთა საფასური მერყეობს, WiseBanyan და Schwab ინტელექტუალური პორტფელების 0.89 per სასარგებლოდ მდიდარი პირადი კაპიტალი. გარდა ამისა, ბევრი მრჩეველი მოითხოვს კლიენტებს, ჰქონდეს მინიმალური ბალანსი; ამის საპირისპიროდ, Wealthfront მოგცემთ კარი 500 დოლარი და Betterment არ აქვს მინიმუმ გახსნას ანგარიში.
რეაბილიტაცია
კვლევა ვარაუდობს, რომ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის გადაბრუნება მისი სასურველი აქტივების განაწილებას პერიოდულად აუმჯობესებს ბრუნვას და ამცირებს არასტაბილურობას. Rebalancing არის სტრატეგია, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი პროცენტები საინვესტიციო აქციების, ბონდის და სხვა თანხების მუდმივი და შეესაბამება თქვენი არჩევანი.
თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება, ან თქვენი საინვესტიციო მრჩეველი შეასრულოს ეს ამოცანა, მაგრამ robo- მრჩეველი აკეთებს დიდი სამუშაო ავტომატიზირების ამ tedious საინვესტიციო ამოცანა.
მათი საბაზრო ბირჟების მატჩების დაბრუნება
მიუხედავად იმისა, რომ საბაზრო შესატყვისი მოგება არ გულისხმობს გლამურულს, ყველაზე აქტიური ურთიერთდახმარების ფონდები ვერ აკმაყოფილებენ ამ მეტრიკებს.
Vanguard და უამრავი მეცნიერი შედარებით აქტიური ფონდის მენეჯერების დაბრუნებას ბაზარზე ინდექსებთან შედარებით. მათ აღმოაჩინეს, რომ ყველაზე აქტიური ფონდის მენეჯერები ვერ ახერხებენ საბაზრო ინდექსების დამარცხებას, ხოლო მათ, ვინც ერთი წლის განმავლობაში გაიმართება, იშვიათად განაგრძობს ბაზრის ცემას.
რა რობო მრჩეველს არ შეუძლია (ყველაზე მეტი დრო)
მიუხედავად robo- მრჩეველთა უპირატესობებისა, არსებობს ამოცანები საუკეთესო დარჩა ადამიანის, განსაკუთრებით თუ თქვენ ძალიან მდიდარი და / ან რთული ფინანსური საჭიროებების. აქ, სადაც robo- მრჩეველთა დაეცემა მოკლე (ყველაზე მეტი დრო).
შექმნა ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა
თუ თქვენ გაქვთ მაღალი ექვსი ან შვიდი ფიგურა წმინდა ღირებულება, robo- მრჩეველი სავარაუდოდ არ იქნება საკმარისი თქვენთვის. თქვენ დაგჭირდებათ სანდო ფინანსური კონსულტანტი, რომელსაც შეუძლია შეამოწმოს თქვენი მთელი ფინანსური სურათი, მათ შორის ქონების, საგადასახადო, სანდო და სიცოცხლის დაზღვევის მოსაზრებები. სრული მომსახურების ფინანსური მრჩეველი სტაბილური დაკავშირებული მრჩევლები შეიძლება იყოს საუკეთესო თქვენი ფართო ეკონომიკური შეშფოთება.
ზოგიერთი რობო მრჩეველი, როგორც უკეთესია, გთავაზობთ ადამიანურ დახმარებას. მაგრამ შეთავაზება სავარაუდოდ მცირდება ხელფასის, ფინანსური დაგეგმვის პრაქტიკის ჰოლისტიკური მიდგომაზე.
აირჩიეთ კონკრეტული ფინანსური აქტივები
თუ გინდათ ინვესტირება თანხმობა- to- თანხების დაკრედიტების, სამაგისტრო შეზღუდული პარტნიორობის, დაიხურა ბოლო თანხები, ინდივიდუალური საფონდო, ობლიგაციები, ვალუტა, პარამეტრები და სხვა, მაშინ robo- მრჩეველი არ იმუშავებს.
ყველაზე robo- მრჩეველთა შეზღუდულია მათი ტიპის ხელმისაწვდომი ინვესტიციები. ფაქტობრივად, არ არსებობს ბევრი robo- მრჩევლები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ხელმისაწვდომობის მეტი 12-25 ფონდები.
თუ თქვენ ხართ აქტიური საფონდო კრედიტორი და გვინდა ვიმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რათა გააღწიოს ბაზრებს, რობო მრჩეველი არ არის თქვენთვის. ყველაზე ავტომატიზირებული იარაღები არ არის მოქნილი ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ საკუთარი აქტივების აღება.
რომ განაცხადა, არსებობს რამდენიმე robo მსგავსი საინვესტიციო მრჩევლები ცოტა მეტი საინვესტიციო მოქნილობა, როგორიცაა Motif ან M1 ფინანსთა. ტრადიციულ საბროკეროებს, როგორიცაა ჩარლზ შვაბმა, დაიწყეს ავტომატური მრჩეველი მომსახურება, რაც საშუალებას აძლევს ანგარიშის მფლობელებს გამოიყენონ robo- მრჩეველი, ხოლო ასევე სარგებლობენ უფრო ტრადიციული ინვესტიციების შემოთავაზებული საბროკერო.
სცემეს ბაზარზე
ყველაზე robo- მრჩევლები მიჰყავთ ინდექსის ფონდის საინვესტიციო სტრატეგიას, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი მჭიდროდ ემთხვევა ბაზარზე შესრულებას, მაგრამ ისინი არ დაამარცხებენ.
ზოგიერთი მომსახურება, მათ შორის, ჰეჯირებული, Q Plum და Betterment's Smart Beta სტრატეგიები, აქვს უნიკალური სტრატეგია, რომელიც ცდილობენ ცემა ბაზარზე. მაგრამ შესრულების შედეგები ჯერ კიდევ არ არის.
დახვეწილი ალგორითმი თუ არა, თქვენი robo- მრჩეველი ალბათ ვერ შეძლებს სცემეს საფონდო. მაგრამ მერე ისევ შენი მრჩეველი არ იქნება.
ბარბარა ა. ფრიდბერგი არის ყოფილი პორტფელის მენეჯერი და ინვესტიციის ავტორი და სცემეს წარმატებული საინვესტიციო პორტფელის შექმნა-მართვა და მართვა . მისი წერა გამოჩნდება სხვადასხვა საიტებზე, მათ შორის Robo- მრჩეველი Pros.com და ბარბარა ფრიდბერგის პირადი Finance.com.