ვინ იხდის ცვლა?
მყიდველები მიიღებენ აირჩიონ, თუ როგორ უნდა გადაიხადოს და ყველაზე მეტად არ მესმის, რამდენად მნიშვნელოვანია არჩევანი.
არის ეს სადებეტო ან კრედიტი?
არჩევანი შორის სადებეტო და საკრედიტო შორის სხვაობა ონლაინ და ოფლაინ გარიგება.
"სადებეტო" შედეგებს შეამოწმებს ხაზგარეშე გარიგებაში .
- პირადობის დამადასტურებელ ნომერზე ( PIN ) შეიყვანეთ თქვენი ვინაობის დადასტურება.
- თქვენ შეძლებთ მიიღოთ ფული უკან ზოგიერთი სავაჭრო ობიექტებში.
- სავაჭრო მოსაკრებლები უფრო დაბალია, მაგრამ ბანკებმა შესაძლოა საკომისიოს დააკისროს საკომისიოს დამატებითი საფასური.
- გარიგება დასრულებულია ელექტრონულად, ჩვეულებრივ ან იმავე სამუშაო დღის განმავლობაში.
"კრედიტი" შეამოწმებს ონლაინ ტრანზაქციების შემოწმებას.
- PIN- ში შესვლის ნაცვლად, გარიგებისთვის, თქვენ მოაწერენ (ბრალდებულის სახით ან ეკრანზე).
- შესყიდვა, როგორც წესი, გადის საკრედიტო ბარათების ქსელებით (Visa და MasterCard).
- თქვენ არ სესხება ფულის მსგავსად, საკრედიტო ბარათით - თანხა გამოვა თქვენს ანგარიშზე.
- მას შეუძლია რამდენიმე დღის განმავლობაში დააბრუნოს თქვენი ანგარიშის ჩაბარება, მაგრამ ავტორიზაციის ჩატარება შეიძლება რამდენიმე დღის განმავლობაში მოახდინოს ფულის გადახდა თქვენს ანგარიშზე.
- გამყიდველს შეუძლია გადაიხადოს უმაღლესი დარტყმა საფასური.
რატომ არის ეს საკითხი
მომხმარებელთა ჩვეულებრივ არ აინტერესებს, არის თუ არა შესყიდვა სადებეტო ან საკრედიტო გარიგება, მაგრამ ბანკები და საცალოები აკეთებენ.
სავაჭრო მოსაკრებელი: საცალო გადამხდელი იხდის საგადასახადო შეღავათის მთლიანი თანხის პროცენტს. დეტალები დამოკიდებულია რამოდენიმე ფაქტორზე (გარიგების ზომა, თუ არა ეს ბარათი იყო თუ არა, და უფრო მეტი), მაგრამ ხშირად ნაკლებად ძვირია საცალო ვაჭრობისთვის ხაზის გასავლელად (PIN- დაფუძნებული) ოპერაციები, ვიდრე ონლაინ გადახდები.
მცირე შესყიდვებისთვისაც კი, ხაზგარეშე საფასურის გადახდა შესაძლებელია რამდენიმე პროცენტით შეძენაზე, ჭარბი საცალო ვაჭრობისთვის.
რამდენი? Durbin შესწორება ზღუდავს სადებეტო ბარათის გაცვლის საფასურს 21 ცენტამდე და საფასურის 0.05 პროცენტი. ზოგიერთ შემთხვევაში, დამატებით 1 ცალი თაღლითობის პრევენციის ბრალდებაც შესაძლებელია. ეს წესები ვრცელდება მხოლოდ "დაფარულ გარიგებებზე", რომელიც მოიცავს ბარათების ზოგიერთი უმსხვილესი ბარათის მფლობელს. თუმცა, სხვა ბარათის გამცემი შეიძლება დააკისროს მეტი. მაგალითად, ეს წესები ვრცელდება მხოლოდ ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებზე 10 მილიარდი დოლარი ან მეტი აქტივებით. 2015 წელს, ფედერალური სარეზერვო განაცხადა, რომ სადებეტო ბარათის გარიგების საფასური, როგორც წესი, დაახლოებით $ 0.24 გადახდის. საშუალოდ, გათავისუფლებული (არ დაფარული) ოპერაციები საშუალოდ $ 0.51 ღირს.
ბარათის მფლობელების წახალისება: შემოსავლების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით, ზოგიერთი ბანკი მომხმარებელს აძლევს სტიმულს კრედიტის (ან საარბიტრაჟო გადაწყვეტილების არჩევისას, იმის მიხედვით, თუ როგორ უყურებთ მას). წარსულში, ისინი ონლაინ ოპერაციებში საფასურის გადახდაა - ჩვეულებრივ, ერთიდან ორ დოლარიანი ბოლქვა. იმ მოსაკრებლებისა და ნიკელისა და გამძაფრებული განცდა, კლიენტებს უფრო მეტად შეუძლიათ კრედიტის არჩევის შესაძლებლობა. მათ ასევე შეუძლიათ შეთავაზებანი ჯილდოები, როგორიცაა უკეთესი საპროცენტო განაკვეთის ( ჯილდო შემოწმების ანგარიშების ), ავიაკომპანია მილის, ანუ sweepstakes- ში შესვლისას.
საბოლოო ჯამში, ვინმეს იხდის, იქნება ეს საცალო ან მომხმარებელს.
საცალო სამუშაო საათები: ბანკები და გადახდის გადამამუშავებელი კომპანიები გიყვართ, რომ აირჩიონ საკრედიტო, რადგან ისინი იღებენ ყოველ დოლარში რამდენიმე დოლარს. საცალო, მეორეს მხრივ, beg განსხვავდება. მათ ურჩევნიათ, რომ თქვენ აირჩიოთ სადებეტო, რომ მათ არ უნდა გადაიხადონ hefty გაცვლის საფასური. ზოგიერთ შემთხვევაში, ისინი საკრედიტო ბარათის გადახურებებს აწვდიან (რომლებიც არ არის დაშვებული სადებეტო ბარათების შესყიდვაზე ფედერალური კანონმდებლობის მიხედვით) იმ გადასახადების გადახდაზე, რომლებსაც პლასტიკურით გადახდა. სადებეტო ბარათის მინიმიმები კიდევ ერთი ტაქტიკაა, მაგრამ გადახდის ქსელები ამ მინიმუმს კრძალავენ .
ანგარიშის მფლობელი: თქვენს საბანკო ანგარიშზე გავლენას ახდენს ფასდაკლების ან საკრედიტო გარიგების ყიდვა. თუ თქვენ ოდესმე გადაიხდით გაზის სატუმბოში, იცით, რომ გაზის მიტუმბამდე გამწმენდი.
მანქანა არ იცის, რამდენი გაზი აპირებთ ყიდვას, ამიტომ ბენზინგასამართი სადგურის მფლობელი გარკვეული გადაწყვეტილებების მიღებაა. როგორც წესი, ისინი შეამოწმებენ, თუ თქვენ გაქვთ სულ მცირე $ 50 ან $ 100 თქვენს ანგარიშზე - ეფექტურად წინასწარ ავტორიზაცია შეძენა, რომ თანხა. თუ ავტორიზაცია ბრუნდება, საცალო "ბლოკავს", რომ $ 50 ან $ 100 ასე რომ თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ სხვაგან .
თქვენ შეიძლება მხოლოდ 10 დოლარის ღირებულების გაზი. მიუხედავად ამისა, $ 100 იქნება გაყინული თქვენი ანგარიში რამდენიმე დღის განმავლობაში. ყველაზე ცუდი სცენარით, თქვენ დასრულდება bouncing ამოწმებს მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გაქვთ ფული - უბრალოდ არ არის შესაძლებელი ხარჯვის . თუ იყენებთ თქვენს სადებეტო ბარათს ყოველდღიური შესყიდვებისთვის, საჭიროა ფრთხილად იყოთ. დაიცავით ორი გზა:
- შეინახეთ დამატებით ნაღდი ანგარიშსწორების ანგარიშზე.
- გამოიყენეთ თქვენი PIN, თუ არ გაქვთ დამატებითი ნაღდი ანგარიშსწორების ანგარიშზე.
გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი PIN- ის გამოყენებით გარიგება გაცილებით სწრაფად გააქტიურებს თქვენს ანგარიშს. თუმცა, არსებობს უსაფრთხოების საკითხი. თქვენი PIN ნომრის შეყვანისას, თქვენ აწარმოებთ რისკს, რომ ვინმეს აღმოაჩენს. ქურდები (ან ფარული კამერით) შეიძლება დაინახონ, თუ რომელი ნომრები მოხვდა კლავიატურაზე, ან საცალო ვაჭრობის მოწყობილობა შეიძლება მიაწოდოთ თქვენს პინს - მიზანშეწონილად ან შემთხვევით.
თუ თქვენი PIN კომპრომეტირებულია, სკამერს აქვს პირდაპირი წვდომის შემოწმება თქვენს ანგარიშზე. მათ შეუძლიათ შექმნან ყალბი ბარათები და გაატარონ ფული, ან მათ შეუძლიათ შექმნან ყალბი ATM ბარათი , რათა ფულადი თანხის გატანა. თუ ისინი ამოწმებენ თქვენს ანგარიშს , თქვენ ვერ შეძლებთ გადაიხადოთ მნიშვნელოვანი გადასახადი. საბედნიეროდ, ჩიპი-გააქტიურებული ბარათები შეამცირებს რისკს გარკვეულწილად.
შენი ანგარიში შეიძლება იყოს დაცული თაღლითობისგან , მაგრამ თქვენ უნდა გაატაროთ რამდენიმე რთული დღე ან კვირა თქვენი ფულის გარეშე, ხოლო საკითხი თქვენს ბანკში გადაწყდება.
თქვენი უფლებები სადებეტო ბარათთან
სადებეტო ბარათები და საკრედიტო ბარათები უზრუნველყოფენ მომხმარებელთა დაცვას, მაგრამ საკრედიტო ბარათები უფრო კეთილშობილურია . თქვენ კვლავ დაცულია, თუ თქვენი სადებეტო ბარათი ქურდით ან ბრალდებით გამოიყენება თქვენი ანგარიშის შეცდომაში - მაგრამ უნდა იმოქმედოთ სწრაფად. საკრედიტო ბარათებთან შედარებით , სადებეტო ბარათები უფრო მეტ პერსონალურ რისკზე გამოაშკარავდება. საკრედიტო ბარათებით, თქვენ შემოიფარგლება $ 50 პასუხისმგებლობას თაღლითური გამოყენებისათვის. უფრო მეტიც, ქურდი ბანკის ფულს გაატარებს - ის არ შეინარჩუნებს თქვენს ანგარიშს და არღვევს მნიშვნელოვან შემოწმებას (ან საკმარისი სახსრების საფასური).
სადებეტო ბარათის მეშვეობით, თქვენ დაცულია შემდეგნაირად (წყარო: ფედერალური სარეზერვო და ფედერალური სავაჭრო კომისია):
თქვენი დანაკარგი შემოიფარგლება $ 50 იმ შემთხვევაში, თუ შეატყობინებთ ფინანსურ ინსტიტუტს ორი სამუშაო დღის განმავლობაში ბარათის ან კოდის დაკარგვის ან ქურდობის სწავლის შემდეგ.
მაგრამ შეიძლება დაკარგოთ რამდენიც $ 500 თუ ბარათის გამცემი არ გითხრათ ორი სამუშაო დღის განმავლობაში დაკარგვის ან ქურდობის სწავლის შემდეგ.
თუ არ დაუდასტურებთ არასანქცირებულ გადაცემას, რომელიც გამოჩნდება თქვენი განცხადების გამოქვეყნების დღიდან 60 დღის განმავლობაში, თქვენ გექნებათ რისკის შეუზღუდავი ზარალი 60 დღის განმავლობაში განხორციელებული გადარიცხვების შესახებ. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ყველა ფული თქვენს ანგარიშზე და თქვენი მაქსიმალური ოვერდრაფტის საკრედიტო ხაზი , ასეთის არსებობის შემთხვევაში.
ზარალის დასძინა რისკის გათვალისწინებით, ასევე თქვენს ანგარიშზე შემოწმებისას თავისთავად რისკირების თავის ტკივილი, თქვენი ცხოვრება შეიძლება იყოს უფრო ადვილი, თუ შეძენთ საკრედიტო ბარათს შესყიდვებისთვის. ყოველთვიურად გადაიხადეთ იგი, რათა თავიდან იქნას აცილებული საპროცენტო გადასახადები (სარგებლობენ საშეღავათო პერიოდისთვის ). მიუხედავად ამისა, შეიძლება არსებობდეს დრო, როდესაც დებატ ბარათებთან გამყარებას აზრი არ აქვს: შესაძლოა, საკრედიტო ბარათისთვის კვალიფიკაცია არ შეიძლება, დაგვეხმაროთ ახალგაზრდას კარგი ჩვევების განვითარება, ან უბრალოდ შეიძლება არ მოეწონოთ ვალის იდეა - დროებითი ვალი კი საპროცენტო განაკვეთების გარეშე. ამ პრობლემების მოგვარებაზე მუშაობა, თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად მუშაობა უკეთესად (ნაკლებად ძვირადღირებული) ბარათების შესასრულებლად ან სცადეთ გადახდილი სადებეტო ბარათი თქვენს ანგარიშზე პირდაპირი კავშირის გარეშე.