ფედერალური კანონი და გადახდის ქსელები გთავაზობთ დახმარება
ხშირ შემთხვევაში, თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ, როდესაც რაღაც არასწორია - ფედერალური კანონი გაძლევთ უფლებას, რომ ეს ბრალდება წაიშალოს. მაგრამ თქვენ ასევე გაქვთ პასუხისმგებლობა, რომ მოვიდეს ამ უფლებებით. შენი საქმეა თქვენი ანგარიშების მონიტორინგი და თქვენი საბანკო ან საკრედიტო კავშირის ნებისმიერი პრობლემის შესახებ სწრაფად შეატყობინეთ.
ფედერალური კანონი, დამატებითი სარგებელი
წლების მანძილზე, წესები წარმოიშვა, რათა თავიდან იქნას აცილებული გადასახადების გადახდაზე, რომელიც არ არის ლეგიტიმური. დელეგაციამ 1978 წლიდან დაიწყო ელექტრონული ფონდების გადაცემის აქტით (ასევე რეგულაცია E). Reg E ითვალისწინებს ელექტრონული სახსრების გადარიცხვებს (EFTs) საბანკო ანგარიშებზე, მაგრამ არა აუცილებლად სხვა ბანკის მსგავსი მომსახურებით.
მაგალითად, თქვენი სადებეტო ბარათი დაცულია იმის გამო, რომ ის პირდაპირ თქვენს შემოწმების ანგარიშზეა, მაგრამ თქვენი საკრედიტო ბარათი იყენებს სხვადასხვა წესებს (საკრედიტო ბარათები ზოგადად უსაფრთხოა, ვიდრე სადებეტო ბარათები, როდესაც საქმე ეხება მომხმარებელთა დაცვას). ზოგიერთი გადახდილი ბარათები დაფარულია, ზოგი კი არ არის.
შენი საბანკო ან ბარათის გამცემი შესაძლოა შემოგთავაზოთ კანონით გათვალისწინებული სარგებლის ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ . თქვენ ხშირად გესმის "ნულოვანი პასუხისმგებლობის" პოლიტიკა და ეს თვისებები დაგეხმარებათ თქვენი რისკის მართვაში (სარგებელი მსგავსია საკრედიტო ბარათებით). მაგრამ მაინც შეიძლება თქვენი ანგარიშის ნაღდი ფულის გარეშე რამდენიმე დღის განმავლობაში, ხოლო ყველაფერი გაწერილია.
ელექტრონული გადარიცხვის სახეები
რა სახის პრობლემები გაქვთ დაცული? ელექტრონული ფონდის გადარიცხვები, რომლებიც გავლენას ახდენენ თქვენს ანგარიშზე შეცდომებისა და თაღლითობის გამო. ზოგიერთი საერთო მაგალითებია:
- ბანკომატით გატანა
- სადებეტო ბარათის ტრანზაქციები (თუ დასრულდა პიროვნება, ონლაინ ან ტელეფონით)
- ქაღალდის ამოწმებს, რომლებიც გადაკეთდა ელექტრონული ამოწმებს
- გადარიცხვები თქვენს საბანკო ანგარიშებს შორის
- გადარიცხვები თქვენს ანგარიშებზე და გარეთ (როგორიცაა პირდაპირი დეპოზიტი ან ონლაინ ბილ გადახდები - მაგრამ თუ თქვენი საბანკო ბეჭდავს და გადაამოწმებს, გადახდა არ შეიძლება იყოს დაფარული)
თაღლითური ოპერაციები
თუ თქვენი სადებეტო ბარათი მოპარული ხდება, მნიშვნელოვანია, რომ სწრაფად იმოქმედოს. თუ თქვენ შეატყობინებთ თქვენს საბანკო ანგარიშს, თქვენს ანგარიშზე რაიმე არასანქცირებული ბრალდებით დააბრუნებთ, თქვენ არ ხართ პასუხისმგებელი ბრალდებით. თუმცა, ელოდება შეგიძლიათ დაგიჯდებათ.
- თქვენ შეიძლება დაეკისროთ პასუხისმგებლობა 50 აშშ დოლარში არასანქცირებული ბრალდებით თუ დაკარგავს თქვენს საბანკო ანგარიშს დაკარგვის ორი სამუშაო დღის განმავლობაში
- თქვენ შეიძლება პასუხისმგებელი იყოთ $ 500 არაუფლებამოსილი ბრალდებით, თუ 60 დღის ვადაში შეატყობინებთ თქვენს ბანკს (მაგრამ გამოტოვეთ ორი სამუშაო დღის ვადა)
- შენი რისკი შეუზღუდავია, თუ 60 დღეზე მეტი ხარ დატკბეს - ქურდებს შეუძლიათ თქვენი ანგარიშის გადინება და ფულის დახარჯვა, რაც არ გაქვთ საკმარისი ოვერდრაფტის საკრედიტო ხაზების გამოყენებით
გაითვალისწინეთ, რომ საკრედიტო ბარათის დაკარგვა თითქმის არ არის რისკი, როგორც დაკარგვის სადებეტო ბარათი.
დაკარგულ ან მოპარულ საკრედიტო ბარათთან ერთად, თქვენ მხოლოდ ვალდებულნი არიან არაუმეტეს $ 50 არასანქცირებული ბრალდებით (ისევე, როგორც სადებეტო ბარათებით, თქვენ არ აგებს პასუხს თქვენი ანგარიშით ანგარიშის დაკარგვის შემდეგ).
შეცდომები თქვენს ანგარიშში
თუ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ თქვენი სადებეტო ბარათის მფლობელობა, უფრო მეტი დრო გაქვთ შეცდომების შესახებ ანგარიშსწორებისა და ბრალდების წაშლა - მაგრამ ეს არასდროს არ არის კარგი იდეა, რომ დაველოდოთ. თუ შეცდომა თქვენს ანგარიშს მოჰყვება, თქვენ გაქვთ 60 დღის შემდეგ თქვენი განცხადების შექმნა შეცდომების შესახებ. ამის შემდეგ, თქვენ შეიძლება პასუხისმგებელი ნებისმიერი ბრალდებით, ასე რომ დარწმუნდით, რომ განიხილოს თქვენი საბანკო ანგარიშების რეგულარულად.
მოგვიანებით შეატყობინეთ თქვენს ბანკს
ერთხელ თქვენ შეატყობინებთ ბანკს ნებისმიერი პრობლემის შესახებ, დაუყოვნებლივ მიიღებთ ფულს? არ არის აუცილებელი. ეს არის სხვა გზა სადებეტო ბარათები, ვიდრე საკრედიტო ბარათები: გადასახადების საჭიროება არ არის შესაძლებელი, როდესაც ეს გჭირდებათ (მაშინ როდესაც საკრედიტო ბარათზე შეცდომა არ არის პირდაპირი და დაუყოვნებელი გავლენა თქვენს ანგარიშზე).
ბანკებს აქვთ 10 დღე, რათა გამოიძიონ თქვენი ანგარიშის ან დროებით საკრედიტო ანგარიში (ცნობილი დროებითი საკრედიტო). თქვენ ხშირად იხილავთ თანხებს, ვიდრე ადრე. დანაშაულის გამოძიება შეიძლება გაცილებით უფრო ხანგრძლივად - 45 ან 90 დღით, რაც დამოკიდებულია გარიგების ტიპის მიხედვით - მაგრამ გამოძიების მიმდინარეობისას თქვენ უფლებას მოგცემთ. თუმცა, თუ ბანკი განსაზღვრავს, რომ არ იყო შეცდომა ან თაღლითობა, თქვენ პასუხისმგებელია ბრალდებით. დროებითი საკრედიტო უკან დაიბრუნებს და თქვენ უნდა ჩაანაცვლო ეს ფული, თუ უკვე გაატარეთ.
თქვენი ბანკის ინფორმირება შეიძლება ითხოვდეს მხოლოდ სატელეფონო ზარს, ან სწრაფი ელფოსტით. იმისათვის, რომ მიიღოთ სრული დაცვა რეგულირება E- ზე, აუცილებელია დაიცვას ნებისმიერი ინსტრუქცია, რომელიც თქვენს ბანკს უზრუნველყოფს. სიტყვიერი შეტყობინების შემდეგ, თქვენ შეიძლება მოეთხოვოთ კონკრეტული ფორმის წარდგენა ან დოკუმენტაციის წარდგენა, რომელიც ადასტურებს, რომ ბრალი არ არის პასუხისმგებელი. თუ რაიმე ნაბიჯები გამოტოვეთ, შეიძლება დაკარგოთ თქვენი უფლებები.
მეტი (ან ნაკლები) დაცვა
რეგულირება E არ არის ერთადერთი წესები, რომელსაც შეუძლია დაიცვას თაღლითობა და შეცდომები. სახელმწიფო კანონები ზოგჯერ დამატებით რელიეფს აწვდის. იპოვეთ მომხმარებელთა უფლებების დაცვის რესურსები თქვენს ქვეყანაში, თუ პრობლემები გაქვთ (მიმართეთ გენერალური პროკურორის ოფისს, თუ არ იცი სად უნდა დაიწყოს).
გადახდის პროცესორები ასევე დაეხმარება. მაგალითად, ვიზა და MasterCard ორივე გთავაზობთ ძლიერი დაცვა ბარათის მფლობელებს. სხვა შუამავლების მსგავსად, როგორიცაა PayPal გთავაზობთ მსგავს სარგებელს.
სამწუხაროდ, თუ აწარმოებთ ბიზნესს, თქვენ არ სარგებლობენ იგივე დაცვა, როგორც მომხმარებელი . რეგულირება E არ აგებს ბიზნეს ანგარიშებს, ამიტომ განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, რომ ბანკებში შეამოწმოთ, ფულის შოვნის მართვა და ხარჯების ბარათების შენარჩუნება. თუმცა, თქვენ შეიძლება მიიღოთ ნულოვანი პასუხისმგებლობის დაცვა საკრედიტო ბარათის გამცემიდან.