დაჩქარებული გეგმები შეამცირებს საპროცენტო სარგებელს და დაეხმარეთ სესხის გამორთვას
უნდა აირჩიოთ დაჩქარებული ორკვირიანი იპოთეკური გეგმა ან ვანილის ორკვირიანი იპოთეკური გეგმა. შანსი, თუ თქვენ კითხულობთ საკუთარ თავს ამ კითხვებზე, იმიტომ, რომ გინდა, რომ ნაკლები სესხის გადახდა გქონდეთ. რა თქმა უნდა, თქვენ აკეთებთ, და ეს არ არის რთული. არსებობს სხვადასხვა მეთოდები, რომლებიც შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საერთო ინტერესი და გადაიხადოთ იპოთეკური სესხი უფრო სწრაფად.
ორკვირიანი გადახდის გეგმები
შენი კრედიტორი ალბათ ორკვირიან იპოთეკური გადახდის გეგმას სთავაზობს, სადაც ყოველ ორ თვეში ყოველ ორ კვირაში ნახევარი გადახდის გაკეთება ხდება საფასურის ნაცვლად.
ყოველკვირეულად იხდით ოცი ექვსი ნახევარი გადასახადები, ან თერთმეტი სრული გადახდები ყოველწლიურად - კიდევ ერთზე მეტია, ვიდრე კრედიტის ტრადიციული ყოველთვიური გადახდების გაგზავნით.
ყოველი დოლარი, რომ ზედმეტი გადახდა ხდება თქვენი სესხის ძირითადი ბალანსის შემცირებისაკენ, ბალანსი, რომელიც ეფუძნება სამომავლო საპროცენტო ხარჯებს . როგორც თქვენ შეამციროთ პრინციპული, თქვენ შეამციროთ მთლიანი საპროცენტო სარგებელი და დროის ხანგრძლივობა, რომელიც გადაიხდის სესხს.
შენი კრედიტორი არ მიიღებს ნახევარი გადასახადს, რომელიც მათ ყოველთვიურად ორჯერ უგზავნის, მაგრამ ისინი, სავარაუდოდ, შექმნიან გეგმას ბანკის ანგარიშზე ყოველ მეორე კვირის განმავლობაში. ბევრი კრედიტორი დააკისროს ერთჯერად მოსაკრებელი ბი-ბიუროს გადახდის გეგმას.
იპოთეკური მაგალითები
მოდით შევხედოთ იპოთეკური ძირითადი თანხა 150,000 $, ვადა 360 თვე, და საპროცენტო განაკვეთი 6%.
- ყოველთვიური ძირითადი და საპროცენტო განაკვეთი = $ 899.33
- სულ საპროცენტო განაკვეთი სესხის დროს = $ 173,757
ორკვირიანი ვარიანტის გამოყენება
- Bi-weekly გადახდა = $ 449.67
- სულ საპროცენტო განაკვეთი სესხის დროს = $ 135,294
- სესხი 24 წლის ნაცვლად 30 წლის ნაცვლად არის გადახდილი
ჩვენი უმრავლესობა არ ცხოვრობს ერთ სახლში ოცდაათი წლის განმავლობაში, მაგრამ არ დაუშვას, რომ შეწყვიტოს თქვენგან ყოველკვირეულად, რადგან მოკლევადიანი დანაზოგი მნიშვნელოვანია.
ქვემოთ მოყვანილი ყოველი ხაზის პირველი ფიგურა აჩვენებს სესხის ძირითად ბალანსს იმ წლის ყოველთვიური გადასახადის ბოლოს.
მეორე ფიგურა გვიჩვენებს, თუ რამდენი ძირითადი რჩება, ამავე დროს, ვიღაცის მიერ ყოველკვირეული გადასახადების გადახდაზე.
წელი 1
$ 148,157 წინააღმდეგ $ 147,198 (განსხვავება $ 959)
წელი 2
$ 146,202 წინააღმდეგ $ 144,224 (განსხვავება $ 1978)
წელი 3
$ 144,126 წინააღმდეგ $ 141,066 (განსხვავება $ 3060)
წელი 4
$ 141,922 წინააღმდეგ $ 137,715 (განსხვავება $ 4207)
წელი 5
$ 139,581 წინააღმდეგ $ 134,157 (განსხვავება $ 5424)
წელი 6
$ 137,097 წინააღმდეგ $ 130,380 (განსხვავება $ 6717)
წელი 7
$ 134,459 წინააღმდეგ $ 126,371 (შემნახველი $ 8088 დღემდე)
Bi-Weekly Payment ალტერნატივები დაჩქარებული ბი-კვირა
ორკვირიანი გეგმა გვაიძულებს დარჩეს სიმღერა დამატებითი იპოთეკური გადასახადები , მაგრამ ეს არ არის გამოსავალი ყველას, ვისაც სურს შეამციროს მათი სესხის პრინციპი უფრო სწრაფად. ზოგიერთ შემთხვევაში, პირადი დაჩქარებული ბი-ბიუჯეტის გადახდის გეგმაა პასუხი. შემდეგ მიზეზები შეიძლება აირჩიოთ ეს გზა:
- შენი კრედიტორების შეიძლება დააკისროს hefty საფასური ინიცირება ბი-ყოველკვირეული გადახდის გეგმა
- თქვენ არ უნდა იყოთ პოზიცია ყოველ თვეში დამატებით გადახდაზე
- თქვენ არ შეიძლება ერთი თვის თანხის გადახდა
- ეს შეიძლება იყოს ადვილი თქვენთვის, რათა ყოველწლიურად ერთჯერადი თანხის გადახდა
ერთი ალტერნატივაა თქვენი ყოველწლიური გადასახადი თორმეტობით გაყოფა და დაამატოთ ეს რიცხვი ყოველთვიურ ანგარიშსწორებით, რომლითაც არის გადახდის ძირითადი საფასურის გადახდა.
თქვენი სესხის გადახდის კუპონი შეიძლება ჰქონდეს ცარიელი ხაზი ამ მიზნით. თუ არა, დარეკეთ თქვენი კრედიტორების მომსახურების განყოფილება და ვკითხოთ, თუ როგორ უნდა გადაიხადოს პრინციპისადმი დამატებითი გადახდები.
წინა სცენარში სესხის სანაცვლოდ, თქვენ უნდა გაყოთ $ 899 თორმეტ დოლარში დამატებით თანხა, რომ შეავსოთ თქვენი თანხა, $ 75.
თქვენს ძირითად ბალანსზე იქნება ნაჩვენები ყოველი წლის ბოლოს ყოველი თანხის ოდენობა. ფრჩხილებში რიცხვები წარმოადგენს ბალანსს, რომელიც გამოწვეულია ერთსა და იმავე მომენტში.
- წელი 1, 147,232 $ 147,198
- წელი 2, 144,294 ($ 144,224)
- წელი 3, $ 141,175 ($ 141,066)
- წელი 4, $ 137,864 ($ 137,715)
- წელი 5, $ 134,348 ($ 134,157)
- წელი 6, 130,616 $ 130,380
- წელი 7, $ 126,653 ($ 126,371)
მესამე მხარის გადახდების გეგმები
არსებობს შუამავალი კომპანიები, რომლებიც შეიქმნება ყოველკვირეული გეგმა.
ისინი ყოველთვიური გადასახადის ანგარიშზე ყოველთვიურად იხდიან ყოველკვირეულ თანხას, შემდეგ გააგზავნეთ რეგულარული ყოველთვიური გადახდა თქვენს კრედიტორზე. ყოველწლიურად ყოველ ჯერზე ისინი გადაიხდიან დამატებით გადახდას. შუამავლები მომსახურების საკომისიოზე იხდიან.
არ არსებობს მიზეზი, რომ გადაიხადოს საფასური რაღაც თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ საკუთარი გამოყენებით სხვა მეთოდით. რა მოხდება, თუ შუამავალი ხდება გადახდისუუნარო და არ გადაიხდის გადასახადებს? ნუ ვინმეს გითხრათ, რომ ვერ მოხდება - რა თქმა უნდა მას შეუძლია.
შენი კრედიტორების არ აინტერესებს, რომ "არ იყო თქვენი ბრალია", თუ ცუდი საბუღალტრო უნარები შედეგად გვიან გადასახადები. თქვენი პასუხისმგებლობაა, დროულად გადაიხადოთ გადასახადი, მაშინაც კი, თუ ვინმეს დაგაბრუნებთ მათთვის.
რაც არ უნდა გააკეთოთ, ყოველწლიურად ერთ ან მეტ დამატებით გადასახდელ თანხას მნიშვნელოვნად ამცირებს თქვენს მიერ შეთავაზებულ სახლში სესხის გადახდას.
გარკვეული დროის განმავლობაში ითამაშე ნომრები ონლაინ კალკულატორების კოლექციის გამოყენებით . თქვენ შეიძლება შეამჩნევთ მცირე ცვლილებებს შედეგების სხვადასხვა წყაროებიდან, მაგრამ ციფრები უნდა იყოს მჭიდრო საკმარისი იმისათვის, რომ შეაფასონ თქვენი პარამეტრები.