HSA საფუძვლები, პოტენციური დანაზოგი და რისკები
HSA საფუძვლები
HSA- ს მაღალი საპენსიო დაზღვევის გეგმის გამოყენება დაგეხმარებათ ჯანმრთელობის დაზღვევის დაზღვევის შემცირებაში და შეინახოთ საგადასახადო დოლარი. იმისათვის, რომ შეძლონ HSA- ს ჩამოყალიბება მაღალი საპენსიო ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის საშუალებით, თქვენ უნდა იყოთ თვითდასაქმებული, პასუხისმგებელი იყოთ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის შეძენაზე ან დამსაქმებელზე სამუშაოდ, რომელიც გთავაზობთ HSA- ებს, როგორც ვარიანტი.
პირველ რიგში, აირჩიოთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა, რომელიც აკმაყოფილებს HSA- ს დასაშვებობის მოთხოვნებს. ვინაიდან ეს ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები აქვს მაღალი დებულებებით, ყოველთვიური სადაზღვევო პრემიები სხვა ალტერნატივებზე დაბალია.
შემდეგი, თქვენ იყენებთ ფულს შენახვას (ახლა, რომ თქვენ არ იხდით უმაღლესი ყოველთვიური პრემია დაბალი საპენსიო დაზღვევის გეგმისთვის), რათა გამოიტანონ წვლილი HSA- ში (სადაზღვევო შეზღუდვების მიხედვით ). ეს წვლილი შეამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს და ამით შეამცირებს საგადასახადო ვალდებულებას
HSA- ში განთავსებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს საგადასახადო უფასო სამედიცინო ხარჯების დასაფინანსებლად. ამ გზით, HSA გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ სამედიცინო ხარჯები ფულით, რომ თქვენ არასდროს გადაიხდიოთ საშემოსავლო გადასახადი. არასასურველი სამედიცინო ხარჯებისათვის გამოყოფილი თანხები ექვემდებარება ჩვეულებრივ საშემოსავლო გადასახადს და 10% ჯარიმას, თუ არ ხართ 65 ან უფრო მეტი.
შეაფასეთ HSA- ს ხარჯები და დანაზოგი
აი, როგორ მუშაობს მათემატიკა ერთი ადამიანისთვის, რომელსაც ჩვენ მოვუწოდებთ Denise- ს, რომელიც HSA- ს გადასვდა.
არ HSA
დენისმა თვეში 596 დოლარი მის ჯანმრთელობის დაზღვევისთვის გამოყო და $ 1,000 გამოიქცა. მისი გამოქვითვის შემდეგ, ის კვლავ პასუხისმგებელი იყო მისი სამედიცინო ხარჯების 20% -მდე მის მაქსიმუმამდე, რაც წელიწადში $ 2,500 იყო.
- ერთ წელიწადში არ არის ძვირადღირებული ჯანმრთელობის მოვლენები, ის გადაიხდიდა ყოველწლიურ პრემიას $ 7,152.
- წლის განმავლობაში ძვირი ჯანმრთელობის ღონისძიება, იგი გადაიხდიდა პრემიები პლუს მისი out-of- ჯიბეში max: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
HSA- სთან ერთად
HSA- ს დასაბუთებული გეგმის მიხედვით, დენისი თვეში 349 აშშ დოლარს გადაიხდის და 5,500 დოლარი გამოიმუშავებს. მას შემდეგ, რაც გამოიქვითება მიღწეული, სადაზღვევო კომპანია იხდის 100% მის სამედიცინო ხარჯებს.
- ერთ წელიწადში არ არის ძვირი ჯანმრთელობის მოვლენები, ის გადაიხდის 4,188 აშშ დოლარის ყოველწლიურ პრემიას და მას შეუძლია ისარგებლოს $ 3,350 (2015 და 2016 ერთჯერადი ლიმიტი) წვლილი HSA ანგარიშზე, რომელიც ფულს დაიფარება გადასახადებზე მაშინ გამოიყენება საგადასახადო უფასო სამედიცინო ხარჯები, რომ მოდის.
- წლის განმავლობაში ძვირადღირებული ჯანმრთელობის ღონისძიება, იგი გადაიხდის მისი პრემია პლუს მისი out-of- ჯიბეში max: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
ჯანმრთელ შემნახველ ანგარიშზე ჯანსაღი წლების განმავლობაში Denise- ს აქვს ფულის დაზოგვა, რაც სხვაგვარად აპირებს სადაზღვევო კომპანიას. მას შეუძლია გამოიყენოს ეს ფული სამედიცინო ხარჯებისთვის ნებისმიერ დროს, ან ის შეიძლება გაიზარდოს და გამოიყენოს ის, როგორც IRA 65 წლის ასაკში.
თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ ამ HSU კალკულატორის ინსტრუმენტების კომპლექტი, რათა შეადაროთ გეგმები და განსაზღვროთ, თუ HSA შეიძლება იყოს თქვენთვის სწორი.
HSA- ს ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმაში გადარიცხვის რისკები
მე ვიცი ერთი წყვილი, რომელიც გადავიდა მაღალი გამოიქვითება HSA უფლება გეგმა $ 10,000 წელი გამოიქვითება.
ის ძუძუს კიბოს დიაგნოზს მომავალ წელს ატარებდა. წლების განმავლობაში ისინი გადაიხდიან $ 10,000 გამოიქვითებულ ჯიბეში, სანამ მისი დარჩენილი წლიური სამედიცინო ხარჯები დაიფარა.
55 წლისა და მის ფარგლებს გარეთ მიაღწევთ, ან თუ საფრთხეს უქმნი, მაღალ საფრთხესთან დაკავშირებული ქმედებების შემთხვევაში, ძვირი სამედიცინო ღონისძიების გამოწვევის რისკი იზრდება. განიხილეთ ეს რისკები, სანამ გადავიტანოთ მაღალი საპროგნოზო გეგმა.
უნდა გამოიყენოთ HSA- ს გამოყენება Once Age- ს 65 წლის გახდება და გახდე მკურნალი?
მას შემდეგ, რაც თქვენ ჩაირიცხეთ მკურნალი, თქვენ აღარ ხართ წვლილი შეიტანოს თქვენი HSA ანგარიშზე. თუმცა, HSA- ში არსებული თანხები კვლავ შეიძლება დაიბრუნოს საგადასახადო უფასო სამედიცინო ხარჯების დასაფარავად.
გარდა ამისა, 65 წლის შემდეგ, თქვენი HSA- ს სახსრები შეიძლება გაიტანოს არა სამედიცინო მომსახურებისთვის და ნებისმიერი გატანა ექვემდებარება მხოლოდ ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადს.
სად შეგიძლიათ იპოვოთ HSA- ს დაშვებული გეგმები?
შენი მზღვეველი, ან ნებისმიერი რეპუტაციის სადაზღვევო აგენტი ან ჯანმრთელობის დაზღვევის კომპანია შეძლებს მოგაწოდოთ HSA- ს ნებადართული გეგმების სია. ზოგიერთი გეგმა ასევე სთავაზობს საკუთარი HSA ანგარიშები. ეს შესაძლებელია მაღალი გადასახადებით.
მე მაქვს საკუთარი HSA ანგარიში, რომელიც მე გახსნეს ონლაინ HSA ბანკი. ანგარიშში შესთავაზეს ღირსეული საპროცენტო განაკვეთი, დაბალი საფასური და სადებეტო ბარათის ხელმისაწვდომობა.