ახალი კვარტერის დასაწყისი კარგი დროა, განიხილო შენი ფინანსები
მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის კარგი იდეა, რომ გამოიყურებოდეს, სადაც ფინანსურად წელიწადში ერთხელ მაინც, შესრულების კვარტალური ფინანსური მიმოხილვა დაგეხმარებათ დარჩენა უფრო სრულყოფილი ერთად თქვენი ფული და თქვენი მიზნები.
თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ რა უნდა გააკეთოთ თქვენს ყურადღებას, გამოვიყენოთ ეს სასარგებლო ჩამონათვალი როგორც სახელმძღვანელო.
1. დაწყება თქვენი საკრედიტო ანგარიში და ანგარიში
თქვენი საკრედიტო ანგარიში და ანგარიში არის თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობის ორი ყველაზე მნიშვნელოვანი ცალი. კარგი საკრედიტო ანგარიში და დაფუძნებული საკრედიტო ისტორია შეიძლება გაადვილოს სესხების მიღება, როდესაც მათ სჭირდებათ და სარგებლობენ ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებზე, რასაც სესხება.
თქვენი კვარტალური ფინანსური მიმოხილვის ფარგლებში, დრო სჭირდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშს. მაქსიმალურად შეამოწმეთ სამივე ძირითადი საკრედიტო ბიუროდან თქვენი ანგარიშები, რადგან Equifax, Experian და TransUnion ყოველთვის არ შედიან თქვენს ანგარიშებში იგივე ინფორმაციას.
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები უფასოდ მეშვეობით AnnualCreditReport.com. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ როგორც თქვენი საკრედიტო ანგარიში და გაიტანა უფასო საკრედიტო მონიტორინგის სერვისით, როგორიცაა საკრედიტო სეზამის ან საკრედიტო კარმა.
აი, რა უნდა გამოიყურებოდეს თქვენი ანგარიშის განხილვისას:
- შეამოწმეთ, რომ თქვენი პირადი ინფორმაცია არის ზუსტი და უახლესი
- მიმოიხილეთ მიმდინარე ბალანსი და გადახდის ანგარიშის თითოეული ანგარიში
- შეხედეთ ნებისმიერი ახალი ანგარიშის გახსნა, რომელიც გახსნილია ან საკრედიტო მოთხოვნის დაკმაყოფილებაზე, რაც შეიძლება პოტენციური თაღლითობის ნიშნები იყოს
- შეამოწმეთ ნებისმიერი უარყოფითი შენიშვნები, როგორიცაა გვიან გადასახადები, კოლექცია ანგარიშები ან საჯარო გადაწყვეტილებები
შეცდომის ან უზუსტობის გამოვლენის შემთხვევაში, დაუკავშირდით საკრედიტო ბიუროს ინფორმაციას, რომელიც მასზე დაყრდნობითაა დაკავშირებული .
2. გადადით თქვენს ბიუჯეტში
ბიუჯეტი ძალიან სასარგებლოა შენახვის ხარჯების შესასრულებლად თქვენს დანაზოგების მიზნებთან მიმართებაში. თქვენი კვარტალური ფინანსური მიმოხილვის დროს, წავიდეთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯების ხაზი ხაზით. შეხედე ხარჯები, რომლებიც გაიზარდა ან შემცირდა ან ახალი ხარჯები, რომლებიც დაემატა უკანასკნელ კვარტალში.
შემდეგი, განიხილეთ თქვენი შემოსავალი. ხარ უფრო მეტ ფულს, ნაკლებ ფულს თუ იგივე თანხას? თუ თქვენი შემოსავალი გაიზარდა და თქვენი ხარჯები წავიდა ქვემოთ, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ მეტი თანხა მიმართოს ვალის დაფარვის ან შენახვა. მეორეს მხრივ, თუ თქვენი შემოსავალი დარჩა იგივე, მაგრამ თქვენი ხარჯები გაიზარდა, შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილოს თქვენი ხარჯები თუ არა რამე შეგიძლიათ შეამცირონ ან აღმოფხვრას.
თუ თქვენ გაქვთ ვალი, გადახედეთ თქვენს მიმდინარე ვალს დაფარვის გეგმაზე . ჰკითხე საკუთარ თავს თუ არა თქვენ კვლავ ტრეკზე, რათა გადაიხადოთ თქვენი ვალი თქვენს სამიზნეში. თუ თქვენ ხარჯების შემცირებას ან შემოსავალს გაიზარდა, განიხილეთ თუ არა თქვენი ყოველთვიური ვალის გადასახადების გაზრდა თქვენი ბალანსის სწრაფად გაწმენდისთვის.
3. მიიღეთ ინვესტიციები თქვენს ინვესტიციებზე
საფონდო ბირჟა არასტაბილურია და ხანდახან, თქვენი ინვესტიციები უფრო დრამატული ან სხვა მოძრაობებს ხედავს, ვიდრე სხვები.
პორტფელის შემოწმების ჩათვლით, თქვენი კვარტალური ფინანსური მიმოხილვის ნაწილი დაგეხმარებათ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ კვლავაც ინარჩუნებთ სათანადო აქტივების განაწილებას, რაც დამოკიდებულია თქვენი რისკის ტოლერანტობაზე .
თქვენ ასევე უნდა განიხილონ გადასახადი, რომელიც თქვენ იხდით თქვენს ინვესტიციებს ყოველ კვარტალში. უმაღლესი საფასური მნიშვნელოვნად შეამცირებს ბრუნვებს და გავლენა შეიძლება უფრო ღრმად იგრძნოს, როდესაც ბაზარი განიცდის საფრთხეს.
თუ თქვენს ფინანსურ მიმოხილვას მეოთხე კვარტალში ჩაატარებთ, თქვენ ასევე გვინდა ვიფიქროთ თქვენი პორტფელის დანაკარგების დაფიცებაზე, რაც თქვენს წელზე მეტია. საგადასახადო ზარალის მოსავლიანობა ხელს შეუწყობს კაპიტალური შემოსავლების საგადასახადო ზემოქმედების მინიმუმამდე შემცირებას უკეთესად წარმოდგენილ ინვესტიციებს.
4. შეამოწმეთ სადაზღვევო დაფარვა
სადაზღვევო შენს სახლში, მანქანას, თქვენს სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას სვამს, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მეტი თანხა უნდა გადაიხადოთ, ვიდრე საჭიროა.
კვარტალში ერთხელ, განიხილეთ თქვენი დაფარვის თანხები, პრემიები და გამოქვითვები. განვიხილოთ, შეუძლია თუ არა უფლება იყოს დაფარვის დაფარვის ნებისმიერი ფასდაკლება, რომ არ სარგებლობთ უპირატესობა, ან შეგეძლებათ შეამციროთ თქვენი პრემიები თქვენი გამოიქვითება.
ასევე, მოძებნეთ ნებისმიერი ხარვეზი თქვენს სადაზღვევო გეგმაში. მაგალითად, თუ თქვენ ახლახან მიღებული ქორწილი ან მიესალმა თქვენი პირველი შვილი, შეიძლება დრო, რომ ვიფიქროთ მიღების სიცოცხლის დაზღვევის თუ არ გაქვთ, რომ უკვე. სიცოცხლის დაზღვევას შეუძლია უზრუნველყოს თქვენი გადარჩენილი მეუღლის დაფინანსება დავალიანების დაფარვა, ყოველთვიური ხარჯების დაფარვა ან ბავშვის აღმზრდელობით გაწეული ხარჯების დასახმარებლად.
5. განიხილეთ თქვენი საპენსიო გეგმის შესრულება
ადრე თქვენ გეგმავთ დაგეგმვას საპენსიო უკეთესი და თქვენი დამსაქმებლის გეგმა შეიძლება იყოს დიდი გზა უნდა დაიწყოს. თუ თქვენ გადარჩენა 401 (კვ) ან მსგავსი საგადასახადო უპირატესობის გეგმა სამუშაო, განიხილოს თქვენი წვლილი ყოველ კვარტალში მისაღებად იდეა, თუ რამდენად თქვენ წვლილი შეიტანოს წელი. თუ წლიდან წლიდან წლიდან წლიურ წვლილს არ გადიხართ, არ გაითვალისწინებთ, რომ თქვენი წვლილის კორექტირება მოახერხებს მარკთან დაახლოებას.
ტრადიციული ან Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის კიდევ ერთი გზა გადარჩენა გარდა თქვენი დამსაქმებლის გეგმა, ან ერთ ადგილას, თუ თქვენი სამუშაო არ სთავაზობს 401 (ლ). თუ ჯერ კიდევ არ გაგაჩნიათ საგადასახადო ინსპექციიდან, დრო დაუთმეთ თქვენს ვარიანტებსა და ბიუჯეტს, რათა დადგინდეს, თუ რამდენად შეძლებთ ყოველწლიურად შეინახოთ ერთ-ერთ ანგარიშში.
6. განაახლეთ შენი მიზნები
მიზნების დასახვა შეიძლება იყოს დიდი მოტივატორი, რათა გადავარჩინოთ და უფრო ეფექტურად ხარჯვა. თქვენი ფინანსური მიმოხილვის საბოლოო ნაკადი ყოველ კვარტალში თქვენს მიზნებთან ერთად შეისწავლის იმას, თუ რამდენად დიდი პროგრესი გაქვთ. თუ მიზნის მიღწევა შეგიძლიათ თქვენი სიის გადაკვეთაზე, იფიქროთ იმაზე, თუ რა ახალ მიზნებს შეძლებთ თქვენს ფინანსურ გეგმას.