უსაფრთხო შემნახველი სატრანსპორტო საშუალების ან Underperformer?
აშშ-ს დანაზოგების ობლიგაციები, თქვენი ფულიც უსაფრთხოა, მაგრამ ეს არ არის FDIC- ის დაზღვევით. შემნახველი ობლიგაციები მხარს უჭერენ შეერთებული შტატების მთავრობის სრული რწმენითა და კრედიტით. პირები, რომლებიც ცდილობენ თავიანთი პრინციპული უსაფრთხოების დაცვას, მათ შეუძლიათ დაისვენონ ადვილი იციან, რომ სანამ ხელისუფლება ირჯება, ისინი ვალდებულნი არიან გადაუხადონ თქვენი ძირითადი და ინტერესი.
შემნახველი ობლიგაციების საგადასახადო შეღავათები
იმის გამო, რომ ფედერალური მთავრობის მიერ გაცემული დანაზოგების ობლიგაციები გათავისუფლებულია სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადებიდან. გარდა ამისა, ობლიგაციებზე მიღებული საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება დაიბეგროს გადასახადს, სანამ ბონდის გამოსყიდვა არ მოხდება. ეს არის განსხვავებული საპროცენტო სარგებლისა და დეპოზიტების სერტიფიკატებისგან განსხვავებით, როდესაც საპროცენტო სარგებელი იბეგრება სრულად როგორც ჩვეულებრივი შემოსავლის მიხედვით . თუ გადასახადებთან დაკავშირებით შეშფოთებული ხართ, დანაზოგების ობლიგაციები მოგცემთ გარკვეულ დახმარებას.
სერია EE ობლიგაციები
EE Bond არის სტანდარტული დანაზოგების ბონდი და ისინი შეცვალა ადრე E ობლიგაციები, რომლებიც აღარ გაცემული აშშ ხაზინის.
2005 წლის 1 მაისს შეძენილი სერია EE ობლიგაციები, მიიღოთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. ეს საშუალებას გაძლევთ ადვილად გამოვთვალოთ რა თქვენი ობლიგაციები ღირს ნებისმიერ დროს. EE ობლიგაციები, რომლებიც შეიძინა 1997 წლის მაისსა და 2005 წლის 30 აპრილს, შეძენილია 5 წლიანი ცვლადი ბაზრის საფუძველზე.
ელექტრონული EE ობლიგაციებიEE ობლიგაციები შეიძლება პირდაპირ შეძენილი ხაზინა პირდაპირი ონლაინდან.
ელექტრონული ობლიგაციები გაიყიდება ნომინალური ღირებულებით, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ 25 დოლარად იხდით $ 25 ბონდს და ღირს სრული ღირებულება, როდესაც იგი გამოსყიდულია. ეს ობლიგაციები შეიძლება შეძენილი იქნას ნებისმიერი დოლარის ოდენობით $ 25 ან მეტი. კალენდარული წლის მაქსიმალური შეძენა $ 5,000.
ქაღალდის EE ობლიგაციებიელექტრონული ვერსიისგან განსხვავებით, ქაღალდის EE ობლიგაციები ნახევარზე მეტის ფასზე იყიდება. მაგალითად, თქვენ გადაიხდით 25 დოლარად $ 50 ბონდისთვის. ბონდის შემდეგ იზრდება ღირებულება იმ დროს, როდესაც საპროცენტო სარგებლობს და ობლიგაცია არ მიაღწევს ფასის ღირებულებას მანამ სანამ იგი არ იძენს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მხოლოდ ქაღალდის EE ობლიგაციების შეძენა წინასწარ განსაზღვრულ დენომინაციებში: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 და $ 10,000. კალენდარული წლის მაქსიმალური შეძენის მოცულობა ასევე 5000 დოლარია.
ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თუ ხელახლა გამოიმუშავებთ სერიის EE კავშირით ნებისმიერ დროს პირველ ხუთ წელიწადში, თქვენ უარს იტყვის სამი უახლესი თვის ინტერესი. EE ობლიგაციების გამოსყიდვა ნებისმიერ დროს, ხუთწლიანი შემდეგ, არ გამოიწვევს სასჯელს. გარდა ამისა, თქვენ უნდა დაველოდოთ მინიმუმ ერთი წლით ადრე redeeming EE ბონდის.
სერია I ობლიგაციები
მე ობლიგაციები ჰგავს EE ობლიგაციების მსგავსად, მაგრამ მათ განსხვავებული განსხვავება აქვთ იმის განსაზღვრაში, თუ რა სარგებელს აკისრია ინტერესი. მე ვგულისხმობ "ინფლაციაზე" და სერია I ობლიგაციებს აქვთ საპროცენტო განაკვეთი, რაც ინფლაციის მაჩვენებელს ეხება.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ობლიგაციები მიზნად ისახავს შეინარჩუნოს ტემპი, ან სცადა ინფლაცია. ფაქტობრივი საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც გრძელდება ცხოვრების ბონდის, ასევე ნახევრად წლიური ინფლაციის მაჩვენებელი ზემოთ. ინფლაციის დონე განისაზღვრება ერთხელ მაისში და კვლავ ნოემბერში.
ისევე, როგორც EE ობლიგაციები, შეგიძლიათ შეიძინოთ ქაღალდის I ობლიგაციები ან შეიძინეთ ელექტრონულად. იგივე შეზღუდვები ვრცელდება, გარდა იმისა, რომ ყველა ობლიგაციები გაიყიდება ნომინალური ღირებულებით და შეგიძლიათ შეიძინოთ მხოლოდ წელიწადში 5 000 დოლარი. თქვენ ასევე დაკარგავს სამი უახლესი თვის ინტერესი, თუ თქვენ გამოისყიდოს I კავშირი პირველ 5 წლის განმავლობაში.
რა საპროცენტო განაკვეთი სარგებლობს შენატანების ობლიგაციები?
ობლიგაციების საპროცენტო განაკვეთები დროში ცვლიან ცვლილებებს, როგორც სხვა ძირითადი ეკონომიკური საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ 2007 წლის ნოემბრიდან 2008 წლის აპრილამდე EE ობლიგაციები გაიცემა 3.0%. 1995 წელს დაუბრუნდა გრძელვადიანი განაკვეთები 2003 წელს 2.47% -ს, 1995 წელს მაღალი 6.31% -ს შორის.
შედარებითი I კავშირი 2007 წლის ნოემბრის შემდეგ შეადგენს 4.28% -ს.
ობლიგაციები უმაღლესი განათლებისათვის
529-ე კოლეჯის დანაზოგების გეგმის დანერგვით, უმაღლესი განათლების დანაზოგების დანაზოგების ობლიგაციების გამოყენებით ნაკლებად მიმზიდველი გახდა, მაგრამ მაინც ისარგებლებს გარკვეული უპირატესობებით. 1989 წლის შემდეგ გაცემული EE და I ობლიგაციები, ბონდის მფლობელს შეეძლება ობლიგაციის გამოსყიდვა, რომელიც არ ექვემდებარება ფედერალურ საგადასახადო გადასახადს, იმ პირობით, რომ უმაღლესი განათლების ხარჯები კვალიფიცირდება.
გარდა ამისა, კვალიფიციური განათლების ხარჯების გარდა, თქვენ უნდა იყოთ მინიმუმ 24 წლის, თვის პირველ დღეს, რომლითაც შეიძინა ობლიგაცია. თუ თქვენი შვილისთვის განკუთვნილი ობლიგაციაა, ისინი უნდა იყვნენ რეგისტრირებული თქვენი სახელით და თქვენი შვილი შეიძლება იყოს ბენეფიციარი, მაგრამ არა როგორც თანაპატრონე. IRS ასევე ავალდებულებს შემოსავლის შეზღუდვებს, რისთვისაც ამ საგადასახადო გამონაკლისი შეიძლება ითქვას. იხილეთ IRS ფორმა 8815 მიმდინარე შემოსავლის ლიმიტებისათვის.
როდის არის ფულის შენახვა შესაბამისი ინვესტიციები?
აშშ-ს შემნახველი ობლიგაციები, რა თქმა უნდა, უსაფრთხო ფულის დაზოგვაა, მაგრამ გისურვებთ დარწმუნდით, რომ თქვენ ფსონებს სწორ მიზეზებს აყენებ. გახსოვდეთ, საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე ტიპიური შემნახველი ანაბარი, მაგრამ შეიძლება ლიკვიდურობის შეშფოთება იყოს პირველ რიგში. თუ შანსი გაქვთ, ერთ წელიწადში ფულის მიღება დაგჭირდეთ, გაითვალისწინეთ, რომ ერთი წლის გასვლამდე ვერ შეძლებთ დაზოგვის ბონდის გამოსყიდვას. გარდა ამისა, თქვენ დაკარგავს სამი თვის ინტერესი თუ თქვენ გამოისყიდოს bond ხუთი წლის წინ.
საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად უფრო მაღალია, ვიდრე თქვენი საბანკო ანგარიში, დანაზოგების ობლიგაციები არ უნდა შეადგენდეს თქვენს გრძელვადიანი დანაზოგების მნიშვნელოვან ნაწილს. სხვა გრძელვადიან ინვესტიციებთან შედარებით, როგორიცაა საპენსიო ანგარიშზე არსებული აქციები, საპროცენტო სარგებელი საკმაოდ დაბალია. აქციები ისტორიულად დაბრუნდება საშუალოდ წელიწადში საშუალოდ 9-11% -ით, ამიტომ თქვენი მომავალი მხოლოდ საინვესტიციო ბონდებზე ინვესტირებას ალბათ არ გამოიღებს საუკეთესო შედეგებს.
შემნახველი ობლიგაციები საფინანსო მიზნებისთვის უნდა იქნას გათვალისწინებული სადღაც შორის ხუთი და ათი წლის მანძილზე. ხუთი წლის შემდეგ შეგიძლიათ დააბრუნოს ობლიგაციები ობლიგაციების გარეშე, მაგრამ ათი წლის მანძილზე ობლიგაციების გადატანა უფრო დიდი ხანია, ვიდრე სხვა ინვესტიციებთან შედარებით.