გაკოტრების საქმის შეტანისას, თქვენს არსენალში ძალზე ძლიერი იარაღი გქონდათ. " ავტომატური ყოფნის " ძალაში შევიდა მომენტში თქვენ შეტანილი თქვენი საქმე. ეს იყო აკრძალვა, რომელიც თქვენს კრედიტორებს ეკრძალებათ რაიმე ქმედებისგან, რათა გაკოტრებულად იყოთ. მათ არ შეეძლოთ:
- მოვუწოდებთ
- გამოგიგზავნით წერილებს, ტექსტებს ან წერილებს
- თქვენი გირაოს სანაცვლოდ
- გააუქმეთ თქვენს სახლში
- გაგრძელდება ან შეიტანეთ სარჩელი
- განათავსეთ თქვენი საკუთრება
- და სხვა საქმიანობა
თქვენ უნდა შენიშნა თითქმის დაუყოვნებელი და მნიშვნელოვანი ვარდნა ამ საქმიანობაში თითქმის როგორც კი შეტანილი. ზოგიერთი კრედიტორი, განსაკუთრებით მცირე "დედა და პოპ" მაღაზიები და, პირიქით, მსხვილი ბიუროკრატიული ორგანიზაციები, გაჭირვების გააზრებისა და მათი სისტემაში შეტანის ფაქტს აწუხებთ. მას შეუძლია გაატაროს დრო და ზოგჯერ თქვენი გაკოტრების ადვოკატის მიერ ან გაკოტრების სასამართლოს მიერ სანქციების დაწესებაც, რათა მოახდინოს კრედიტორზე გააზრება სამართალწარმოების სერიოზულობით და შეწყდეს შევიწროება.
ხანდახან კლიენტებს გადაურევენ საქმის წარმოების გაგრძელებას, ვარაუდობენ, რომ ის შეჩერდება ან არ აქვს მნიშვნელობა და არ ღირს ძალისხმევა. სამწუხაროდ, ეს კრედიტორები ხშირად არიან, ვინც არ მიიღებს შეტყობინებას და როდესაც ჩამოსვლა შედის, კვლავ შეეცდება მიიღოთ თქვენი დავალიანების გადახდა.
გამონადენი ინჟუნაცია
როდესაც სასამართლო შედის თქვენი ზოგადი განმუხტვის ბრძანებით , ავტომატური ყოფნა კონვერტირდება მუდმივი განმუხტვისგან 11 USC § 524-ის შესაბამისად. ეს იმას ნიშნავს, რომ კრედიტორს, რომლის დავალიანება გათიშულია, ვეღარ მიიღებს ამ ვალის შეგროვებას. მაგრამ არსებობს ისეთი გარემოებები, რომლითაც კრედიტორს შეუძლია დაგიკავშირდეთ და დავისაკავვა დავალიანება.
აქ არის რამოდენიმე ქმედება კრედიტორს შეუძლია მიიღოს თქვენი გაკოტრების საქმის მას შემდეგ,
- ვარაუდით ან ზეწოლა, რომ დაარეგისტრიროთ ახალი ვალი, რომ შევცვალო ძველი.
- შედის ძველი ვალის ახალი სესხი (ebwhen რეფინანსირების მანქანის სესხი)
- ვალების შეგროვების მცდელობა, რომლითაც თქვენ სიტყვიერად დათანხმდით გადახდაზე (არ დაურეგისტრირებელი ხელშეკრულებით)
- მოწოდების ან წერილობითი მოთხოვნების მიღებისას
- უარი თქვა ვალის გადანაწილებაზე საკრედიტო ანგარიშიდან, თუ არ გადაიხდით ვალს
- გაგზავნის თქვენ განაცხადების მოქმედების განთავისუფლებული ვალები
- repossessing ან foreclosing
- სარჩელის შეტანისას
იცოდეს, როდესაც კრედიტორი იურიდიულად გამართლებულია და როდესაც მოვალე ფაქტობრივად არღვევს გამონადენის შესრულებას, თქვენ უნდა უპასუხოთ შემდეგ კითხვებს:
იყო თუ არა საქმე გათავისუფლებული (ვიდრე დათხოვნილი)? თუ საქმე გათავისუფლდა , ვიდრე განთავისუფლდა, კრედიტორს უფლება აქვს გააგრძელოს ვალის შეგროვება.
გაკოტრების შემთხვევები ზოგადად დასრულდება ან გათავისუფლებაში. გამონადენი, როგორც წესი, მიზნად ისახავს მიზანშეწონილი მოვალის ვალდებულებას, დაიფაროს დავალიანების დაფარვა, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები, სამედიცინო გადასახადები და პირადი სესხები (და მაშინაც კი, ავტომობილი და მთავარი სესხები - იხ. ქვემოთ). მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში არ გახდება განმუხტვა და ნაცვლად გაათავისუფლებენ.
შეიძლება არსებობდეს რაიმე მიზეზით, რომ საქმე გათავისუფლდეს. თუ მოვალე არ შეასრულებს თავის ოფიციალურ დოკუმენტებს, ვერ უზრუნველყოფს საგადასახადო დეკლარაციის მიმღებს, არ ეწინააღმდეგება კრედიტორთა 341 განყოფილებას, ან სხვაგვარად ვერ იღებს ან არ იზიარებს მეურვესთან თანამშრომლობას, სასამართლო გაათავისუფლებს საქმეს. 13 თავიანთი დაფარვის გეგმა შეიძლება განთავისუფლდეს ყველა იმ მიზეზის გამო, მაგრამ ასევე, როდესაც მოვალე არ იღებს 13-ე მუხლის დაფარვის გეგმის დადასტურებას ან ვერ გადაიხდის ან გადაიხდის დაფარვის გეგმის შესაბამისად საჭირო სხვა ქმედებებს.
როდესაც საქმის გათავისუფლება ხდება, ბევრ შემთხვევაში ის არის, თითქოს საქმე პირველი შემთხვევა არ ყოფილა. დებიტორებმა დაკარგა ავტომატური ყოფნის დაცვა და კრედიტორები, რომლებიც დარჩნენ, შეუძლიათ განაახლონ კოლექციის ძალისხმევა.
იყო დავალიანება? ზოგიერთი დავალიანება არ გათიშული იქნება გაკოტრების საქმეში. ზოგი ავტომატურად არ გათიშულია, ხოლო დანარჩენი კი მხოლოდ გადარჩება, თუ ერთ-ერთმა მხარემ სთხოვს სასამართლოს, რომ ვალის გადანაწილება არ მოხდეს. სასამართლოს მიერ გამოცემული განკარგულების განკარგულება არ ჩამოთვლილია იმ ვალებზე, რომელიც გათიშულია, მაგრამ თქვენი ადვოკატი შეძლებს თქვენთვის გასარკვევად. თუ დავალიანება არ არის განთავისუფლებული, კრედიტორს შეუძლია განაახლოს კოლექციის ძალისხმევა, როდესაც სასამართლო შედის შეკვეთის ბრძანებაში.
ზოგადად, ეს ვალები არ დაიშვება:
- საშემოსავლო გადასახადი სამი უახლესი საგადასახადო წლის განმავლობაში
- წარსულის გამო ბავშვის მხარდაჭერა და ალიმენტი
- დავალიანება გამოწვეული თქვენი მამოძრავებელი გამო
- სტუდენტური სესხები
- ჯარიმები და რესტიტუცია სისხლის სამართლის საქმეში
ეს დავალიანება არ დაიშვება, თუ კრედიტორი უშვებს მათ განთავისუფლებას:
- დავალიანებები თვითნებური და მუქარისაგან
- უახლესი საკრედიტო გადასახადი ფულადი ანაზღაურებისთვის ან ფუფუნების საქონლის ან მომსახურებისათვის
- ვალების გადაფარვის, ლარნატისა და fiduciary მოვალეობის დარღვევის გამო
- დავალიანება თქვენი გაკოტრების დოკუმენტზე არ არის მითითებული
იყო გაკოტრების საჩივრის შეტანის შემდეგ გამოტანილი დავალიანება? თუ თქვენ გახსენით საკრედიტო ანგარიში ან დავალიანება შევიდა თქვენი გაკოტრების შემთხვევაში, შანსი არ იქნება გათიშული და კრედიტორს შეუძლია შეაგროვოს იგი თქვენსგან. თუ ამ ვალით შევიდა 13-ე საქმეზე (მაგალითად, ახალი ავტომობილის შეძენა), თქვენ უნდა მოეთხოვოთ ამ ვალი თქვენს 13 თავიან გეგმაში. სავარაუდოდ, შენ გადაიხდი, სანამ ჯერ კიდევ ხარ, და ბოლოს არაფერი გაქვთ გასავლელი.
გისურვებთ ვალს? თქვენი ავტომობილი და თქვენი სახლის სესხი კი 7-ე პუნქტში დაიშვება, მაგრამ თქვენი კრედიტორი კვლავ აქვს უფლება მიიღოს და გაყიდოს თქვენი გირაოს თანხა. თუ გსურთ შეინახოს ის ქონება, რომელიც სესხს იცავს, თქვენ უნდა გააგრძელოთ გადამხდელი, სანამ კრედიტი არ არის გადახდილი სრულად, თქვენი გაკოტრების საქმის დასრულების შემდეგ. თქვენ სავარაუდოდ შევა რეფირმის ხელშეკრულება , რომელშიც თქვენ და კრედიტორი თანხმდებიან, რომ სესხი არ გათიშული იქნება და თქვენ კვლავაც გააგრძელებთ ვალდებულებას. თუ მოგვიანებით, სესხის გამცემი ექნება მის ხელთ არსებულ კოლექციურ მოქმედებათა სრულ სპექტრს, თითქოს ვალი არასოდეს ყოფილა გაკოტრების საქმის ნაწილი.
საშუალებები
თუ კრედიტორი ითხოვს ფულს თქვენი გაკოტრების საქმის გამოთხოვის შემდეგ, დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით თქვენს სამომხმარებლო გაკოტრების საქმეს. შენი ადვოკატი დაგეხმარებათ, დაადგინოთ თუ არა დავალიანება გათიშული. თუ იგი დაიშალა და კრედიტორი მოქმედებს განმუხტვის შეკვეთის დარღვევით, თქვენი ადვოკატი დაუკავშირდება კრედიტორს, როგორც ოფიციალურად, ისე არაფორმალურად, მოითხოვოს კრედიტორის შეწყვეტის აქტივობა. თუ კრედიტორი ვერ შეაჩერებს ან უარს იტყვის შეჩერებაზე, ადვოკატს შეუძლია მოითხოვოს სასამართლო გაკოტრების საქმის დასაბრუნებლად და მისი დარღვევისათვის კრედიტორის სანქცია. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს, რათა კრედიტორს გადაეხადათ რაიმე ზიანის ანაზღაურება, რაც შეიძლება დაგჭირდეთ კოლექციის საქმიანობის გამო.