საჭიროა მინიმუმ განაწილება
აკრონიმი "RMD" დგას საჭირო მინიმუმ განაწილებაზე . ეს არის თანხა, რომელიც თქვენ უნდა ამოიღოთ თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან (ან კვალიფიციური ანგარიშიდან), როდესაც მიიღებთ 70 ½ წლის ასაკს.
თუ თქვენ გაქვთ ერთი საგადასახადო ინსპექციიდან ან ათი ცალკე საგადასახადო ინსპექციიდან, ჩვენი მეგობრები IRS- ს აპირებენ შეისწავლოთ თქვენი კვალიფიციური ანგარიშების ჯამური ოდენობა, რათა გაანგარიშებინა თქვენი RMD წლიური გადახდა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოს, რომ საჭიროა მინიმუმ დისტრიბუცია (RMD) ერთი საგადასახადო ინსპექციიდან, ან მრავალრიცხოვანი კვალიფიციური ანგარიშები, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, სანამ IRS დოლარი მოთხოვნა შეხვდა.
თუ თქვენ გჭირდებათ ფული თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ან არ არის, IRS არის მოსმენით თქვენ მხრის "შეგახსენოთ", რომ დროა დაიწყოს გადამხდელი თქვენი სამართლიანი წილი გადასახადები.
ანუიურობის სიკვდილის ბენეფისი მხედარი სტრატეგია უზრუნველყოფს ძირითად დაცვას და გრძელვადიან მემკვიდრეობას
ზოგიერთი საგადასახადო ინსპექციის მფლობელები არასოდეს გეგმავენ წვდომას, რომ ფული, გარდა pesky RMD.
მათ უნდა დატოვონ ამ აქტივების ნაწილის დატოვება ბენეფიციართათვის. მათ სურთ, მემკვიდრეობა დატოვონ. ეს შეიძლება განხორციელდეს ხელშეკრულებით გარანტირებული სიკვდილის სარგებლის მხედველობაში გამოყენებული ფიქსირებული ანუიტეტით. აი, როგორ მოქმედებდა ეს სტრატეგია:
ვთქვათ, თქვენ გაქვთ 300,000 დოლარი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, და არასდროს არ გეგმავს იმას, რომ ეს აქტივი პენსიაზე ცხოვრებაა.
თუ ფული მოათავსეთ ფიქსირებული ანუიურობის დროს სახელშეკრულებო სიკვდილის სარგებლის მქონე მრჩეველთან ერთად, რომელიც უზრუნველყოფს 5% -იან ზრდას, მაშინ $ 300,000 გაიზრდება და ყოველწლიურად იზრდება. როდესაც თქვენ მიიღებთ თქვენს RMD- ებს, სიკვდილის 5% -იანი ზრდა გამოიწვევს საჭირო მინიმუმ განაწილებას (RMD) დოლარის ოდენობას. ადრე დაიწყებთ ამ სტრატეგიას, სანამ 70 ½-ს მიაღწევთ, მით უკეთესია, რომ $ 300,000 ყოველწლიურად იზრდება ყოველწლიურად 5% -მდე, სანამ საჭიროა თქვენი RMD- ების აღება.
ეს ოფსეტური სტრატეგია საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ თქვენი RMDs ხოლო შენახვა თქვენი საწყის IRA სულ დოლარის ოდენობით ხელუხლებელი თქვენი ჩამოთვლილი ბენეფიციარები და მემკვიდრეები.
Stretch IRA სტრატეგია არის IRS დამტკიცებული და საშუალებას თქვენი მემკვიდრეების მუდმივი RMD გადახდები
თუ სტრუქტურულად სწორად, RMD- ს შეიძლება მრავალი თაობა (მეუღლე, შვილები, შვილიშვილი) მიიღონ. ეს უზრუნველყოფს მემკვიდრეების მემკვიდრეობის შემოსავალს დროთა განმავლობაში საგადასახადო ვალდებულებების შემცირებისას. თქვენ არ გჭირდებათ ანაწილება თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გაჭრა , მაგრამ ფიქსირებული ანუიტეტი კარგად მუშაობს ამ სტრატეგიით, რადგან იგი სრულად იცავს ძირითად ბაზარს, არასტაბილურობას და უზრუნველყოფს ხელშეკრულების გარანტიებს.
არ შეინარჩუნოთ დაცვის სიცოცხლის დაზღვევა? შეიძინეთ ანუიტეტური ნაცვლად
კიდევ ერთი შემოქმედებითი სტრატეგია, რომელიც საჭიროა მინიმუმამდე დისტრიბუციის მინიმიზაცია (RMDs), რომელიც უნდა მიიღოს, არის წლიური დოლარის ოდენობის ანუიურობის ან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის შეძენის გამოყენება.
თუ სიცოცხლის დაზღვევის კვალიფიკაციას შეძლებთ, ეს იქნება პირველი არჩევანი, რადგან გარდაცვალების სარგებელი თქვენს მიერ ჩამოთვლილი ბენეფიციარების საგადასახადო უფასოა. თქვენ გაირკვეს, თუ რა საგადასახადო დოლარის ოდენობა იქნება თქვენი RMD- დან, შემდეგ შეძენილია სიცოცხლის დაზღვევის სიკვდილით სარგებლობა, რაც შეიძლება. ვადა სიცოცხლის დაზღვევის არის ყველაზე ეფექტური და ყველაზე დაბალი ღირებულება არჩევანი ხელმისაწვდომი, და მაქსიმალურად დოლარის თანხა გამოყენებული.
თუ სიცოცხლის დაზღვევისთვის არ გეკუთვნით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგივე სტრატეგია, რომელიც შეძენილია მოქნილი პრემიის ფიქსირებული ანუიტეტი, რომელსაც აქვს გარანტირებული გარდაცვალების სარგებელი მრჩეველი პოლიტიკაში. მოქნილი პრემია ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ფულის დამატება პოლიტიკას. ეს ანუიტეტური სტრატეგია ასევე ძალიან ეფექტური საშუალებაა თქვენი RMD- ების გამოყენებისთვის, მაგრამ სიკვდილის სარგებელი არ იღებს საგადასახადო უფასო თქვენს ბენეფიციარებს, როგორც სიცოცხლის დაზღვევას.
ასე რომ, მომავალ დროს დაიწყებთ მიღებას თქვენი მინიმალური დისტრიბუციის (RMDs) მიღების შესახებ, შეიძლება იყოს ანუიუტეტური გადაწყვეტა, რომელიც შეიძლება იყოს სათანადო მორგება თქვენს საერთო მემკვიდრეობაზე.