მაშინაც კი, მშობლები სამუშაო ცოდნა სხვადასხვა კოლეჯის შემნახველი ანაბარი, აყენებს თქვენი გეგმები მოქმედებაში მაინც გრძნობენ აბსოლუტური. აყვანის სანდო პროფესიონალი შეიძლება ბევრი ზეწოლის off მშობლები, რომლებიც უკვე მართვის დაკავებული ცხოვრება.
მაგრამ პროფესიის არჩევა შეიძლება იგრძნონ თანაბარი და დამაბნეველი ამოცანის მსგავსად. ბევრი ადამიანია, რომლებიც აცხადებენ, რომ ექსპერტები იყვნენ, რომელთაგან ბევრი მათგანის სახელების ოფიციალური ჟღერადობა აქვს. არსებობს ასევე ბევრი საშინელებათა ისტორიები მშობლები მისაღებად scammed გარეთ ასობით ან ათასობით დოლარი პროფესიონალები, რომლებიც არ ასრულებს როგორც რეკლამირება.
აქ არის პრემიერის ზოგიერთი უფრო სარწმუნო აღნიშვნები შეგიძლიათ განიხილოს თუ თქვენ სავაჭრო დახმარება.
01 Certified Financal Planner (CFP)
გარდა ამისა, CFP- ის სტანდარტების საბჭო აქტიურად პასუხობს ლიცენზიების შესახებ საჩივრებს. ეს არ არის იშვიათია გამგეობისთვის გაუქმებული ლიცენზიების გაუქმება იმ პროფესიული მოვალეობების შესრულებისას, რომლებიც მოქმედებენ ქვემოთ.
თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ CFP- ს ფინანსური დაგეგმვა და საინვესტიციო პროცესი აქვს, ისინი არ მიიღებენ ამომწურავ ტრენინგს კოლეჯის დაგეგმვაში. ამიტომ საუკეთესოა განიხილოს CFP მინიშნება როგორც მინიმალური სტანდარტის კოლეჯის დაგეგმვის პროფესიული. იდეალურ შემთხვევაში, თუ აირჩიო CFP- ის დაქირავება, მას ექნება დამატებითი რწმუნება ან კოლეჯის დაგეგმარების დიდი გამოცდილება.
ნაკლებად ცნობილი სახეები, რომლებიც შეიძლება ჩაითვალოს CFP- ის სპეციფიკაზე, არის დივიზირებული ფინანსური კონსულტანტი (ChFC) და პირადი ფინანსური სპეციალისტი (PFS) დანიშნულება.
CFP- ის ძიების დიდი ადგილი არის CFP- ის სტანდარტების დირექტორიაში, ან თქვენი ადგილობრივი ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციის მეშვეობით.
02 სერტიფიცირებული კოლეჯის დაგეგმვის სპეციალისტი (CCPS)
მას შემდეგ, რაც ბევრი მისაღები "ფინანსური ლიცენზია" არც კი მოითხოვს კოლეჯის ხარისხს, სასურველია გამოიყენოს მრჩეველი ამ აღნიშვნით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ უფრო ფართო ტრენინგი და რწმუნება აქვთ. თუ ისინი ფლობენ ამ დანიშნულებას და არ არის ლიცენზირებული საფონდო ბირჟის ან საინვესტიციო კონსულტანტი, ისინი არ უნდა იყიდონ საინვესტიციო რჩევებს.
თუ გსურთ იპოვოთ პროფესიონალი CCPS- ს რწმუნებულთან, შეგიძლიათ იხილოთ ვებსაიტი სერთიფიცირებული კოლეჯის პრეზენტაციის ეროვნული ინსტიტუტისთვის.
03 Stockbroker ან რეგისტრირებული წარმომადგენელი
Stockbrokers განსხვავდება მათი უნარი და ფოკუსირება, და შეიძლება ცოტა ან არ ვარჯიშის ფინანსური დაგეგმვა. ეს იმას ნიშნავს, რომ აქ არის საფონდო ბირჟები, რომლებიც დიდი იქნება კოლეჯისთვის დაგეგმვისა და შენახვის მიზნით, ასევე, ვისაც ძალიან ცოტა გამოცდილება აქვს.
მას შემდეგ, რაც აქციების უმრავლესობა კომისიაში მუშაობს, არსებობს ბუნებრივი ინტერესთა კონფლიქტი, რომელიც არსებობს თქვენს საჭიროებებს და შემოსავალს შორის. ხშირად, stockbroker მხოლოდ ფულს აკეთებენ, თუ თქვენ მათთან ინვესტირებას, რომელსაც შეუძლია ბრმა მათთვის მიუკერძოებელი რჩევების მიცემა. გარდა ამისა, ბევრი საფონდო ბირჟის საინვესტიციო რეკომენდაციები შეზღუდულია მათი ფირმების ურთიერთობებით სხვა საინვესტიციო კომპანიებთან.
მაგალითად, დიდი Wall Street ფირმა შეიძლება მხოლოდ შეთანხმებები ჰქონდეს კომპანიების ნაწილში, რომელიც სთავაზობს 529-ე განყოფილებას. აქედან გამომდინარე, საფონდო ბირჟის რეკომენდაცია შეიძლება ეფუძნებოდეს უფრო მეტს, რაც მათ საშუალებას მოგცემთ შემოგთავაზოთ მათი ფირმა, ვიდრე თქვენთვის საუკეთესოა.
ზოგადად, საუკეთესო საშუალებაა, რომ იპოვოთ საფონდო ბროკერი სხვა მეგობრებსა თუ პროფესიონალებს, რომ ენდობით. მას შემდეგ, რაც თქვენ შეამციროთ ქვემოთ რამდენიმე პოტენციური კანდიდატი, შეგიძლიათ შეასრულოს შემოხაზული ფონური შემოწმება ეროვნული ასოციაცია ფასიანი ქაღალდების დილერები ნახვა.
04 სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი (CPA)
მაშინაც კი, თუ თქვენ უკვე იყენებთ სანდო CFP- ს ან რეგისტრირებულ წარმომადგენელს, რომ შეძლოთ თქვენი კოლეჯის ინვესტიციების მართვაში, ეს პირები, ჩვეულებრივ, აკრძალულია საგადასახადო რჩევებით. CPA- ს გამოყენება ერთ-ერთ სხვა პროფესიონალთან ერთად დაეხმარება დარწმუნდით, რომ მაქსიმალურად გაზრდის საგადასახადო გამოქვითვას და კრედიტებს.
შემოსულ აგენტი (EA) აღნიშვნა ნაკლებად ცნობილია, მაგრამ საგადასახადო მომზადების სამყაროში ექვივალენტური აღნიშვნა.
05 პროფესიული FAFSA მოსამზადებელი
თუ თქვენ ნამდვილად გრძნობთ, როგორც გჭირდებათ დახმარება FAFSA ფორმაში (ინსტრუქციები ძალიან ნათელია, როდესაც თქვენ შეავსოთ ფორმა), განიხილეთ თქვენი საგადასახადო მოსამზადებელი ან ფინანსური დამგეგმავი დახმარებისათვის.
06 სტიპენდიის ან ფინანსური დახმარების ექსპერტი
თქვენ არ გჭირდებათ ფასიანი პროფესიონალი, რათა დაგეხმაროთ მონაწილეობა მიიღოთ ფედერალურ და სახელმწიფო დახმარების პროგრამებში. სინამდვილეში, თქვენი კოლეჯის არჩევანის ფინანსურ დახმარების ოფისი არსებობს იმ ამოცანების შესასრულებლად, რომლებიც დაგეხმარებათ.
ეს არ არის იმის თქმა, რომ პროფესიონალები არ არიან, ვინც იცის სტიპენდია მსოფლიოში, როგორც უკან მხრივ. თუ თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ იპოვოთ ერთ-ერთი პროფესიონალი, და თქვენ გაქვთ სტუდენტი, რომელსაც შეუძლია ისარგებლოს უფრო ბუნდოვანი სტიპენდიით, ეს შეიძლება იყოს დიდი ადამიანი, რომელსაც აქვს თქვენი კუთხე.
როდესაც საქმე ამ პროფესიონალების შერჩევას ეხება, საუკეთესო მეთოდი იქნება მყარი რეფერალი, ვინც უკვე გამოიყენა მათგან. სთხოვეთ სხვა მშობლებს და ფინანსურ პროფესიონალებს, თუ ისინი მუშაობენ თქვენს ნდობით ღირსი.
07 სხვა აღნიშვნები
გარდა ამისა, თქვენ უნდა იცოდეს უფრო მსხვილი საინვესტიციო ფირმების მიერ შექმნილი სპეციფიკაციები და მხოლოდ მათი თანამშრომლების დაჯილდოვება. განყოფილებები, როგორც "სექცია 529 გეგმის სპეციალისტი", შეიძლება მხოლოდ ინდივიდუალურად დასჭირდეს დღე-ღამის კლასი, და იმდენად მარკეტინგული სტრატეგია, როგორც ნამდვილი რწმუნება.