დაგეგმეთ წინამდებარე ხუთი მნიშვნელოვანი საპენსიო გადაწყვეტილებით.
1. ჯანდაცვა - Medigap გეგმები ან მკურნალი უპირატესობა?
მკურნალი შეღავათები დაიწყება 65 წელს, რაც უფრო ადვილია, ვიდრე პენსიაზე 65 წელს, ვიდრე 60 ან 62 წლამდე. მკურნალი არ ექვემდებარება ყველა თქვენს ჯანდაცვის ხარჯს.
საშუალოდ, ველით, რომ დაფაროს დაახლოებით 50-60% ჯანდაცვის ხარჯების თქვენ გექნებათ. დამატებითი დაფარვის მოსაპოვებლად ბევრ პენსიონერს ყიდულობს დამატებითი სადაზღვევო (Medigap- ის პოლიტიკა) ან მკურნალი უპირატესობის გეგმა. ეს არის ერთ-ერთი გადაწყვეტილება, რომელიც უნდა გააკეთოთ 65 წელს.
გარდა ტრადიციული ჯანდაცვის გაშუქება, თქვენ ასევე გვინდა აზრის, თუ როგორ უნდა გაუმკლავდეს გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯები, რომ თქვენ შეიძლება მოგვიანებით ცხოვრებაში. გრძელვადიანი ზრუნვა არ არის მხოლოდ სამედიცინო დახმარების შესახებ. იგი მოიცავს ისეთი რამ, რაც საჭიროა ყოველდღიური ცხოვრების რამდენიმე აქტივობასთან დაკავშირებით, როგორიცაა დასუფთავება, სამზარეულო და ბანაობა. ბევრი seniors გვჭირდება ამ ტიპის დახმარება. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევა, ან გეგმავს ამ მომსახურებების გადახდაზე, როგორც გჭირდებათ მათთვის.
2. სოციალური დაცვა: დაიწყე ახლა თუ გვიან?
თქვენ უნდა ყურადღებით მოხდეს out დადებითი და cons დაწყების სოციალური დაცვის 65 ლექსები ელოდება რამდენიმე წლის განმავლობაში.
რატომ? თქვენი სრული საპენსიო ასაკი (FRA) იქნება 66 წლიდან ან უფრო მეტი ვადით, ხოლო თქვენ მიიღებთ შემცირებულ სარგებელს, თუ დაიწყებთ თქვენს FRA- ს. შენი სოციალური დაცვის შეღავათები კვლავაც გაგრძელდება ყოველთვიურად FRA- ს ყოველ თვეში, რომ თქვენ დაველოდოთ შეგროვებას. მას შემდეგ, რაც თქვენ მიაღწევთ FRA მათ დაგროვების რაღაც მოუწოდა დაგვიანებული საპენსიო კრედიტები.
უმაღლესი სარგებლის თანხა, რომელიც მოგვიანებით სარგებელს მიიღებს მოგვიანებით, მოგვიანებით შეიძლება ბევრად უფრო უსაფრთხო საპენსიო უზრუნველყოს. და, თუ დაქორწინებული, ამ უმაღლესი სარგებელი თანხა ხდება გადარჩენილი სარგებელი, რომელიც უზრუნველყოფს სიცოცხლის დაზღვევის ძლევამოსილ ფორმას ან თქვენგან, ვინც შეიძლება დიდი ხნის განმავლობაში ცხოვრობდეს.
3. კონსოლიდაცია IRAs?
თუ თქვენ გაქვთ ფული საპენსიო გეგმა სამუშაო, თქვენ უნდა განსაზღვროს, თუ თქვენ უნდა გააფართოვოს ეს ფული მეტი საგადასახადო ინსპექციიდან. გაცილებით ადვილია მართოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი, თუ თქვენ გააერთიანებთ ყველა საპენსიო ანგარიშს ერთ საგადახდო ანგარიშზე. თქვენ უნდა გადაწყვიტოს რა ფინანსური ინსტიტუტი გამოიყენოს ან აიღოს ფინანსური მრჩეველი დაგეხმაროთ.
საგადასახადო შეღავათების ანგარიშები ცალკეული სახელები უნდა იყოს დაცული, ასე რომ, თქვენ არ შეგიძლიათ გააერთიანოთ თქვენი საპენსიო ანგარიშები თქვენი მეუღლის საპენსიო ანგარიშებით. რა შეგიძლიათ გააკეთოთ, დარწმუნდით, რომ ერთმანეთს ანგარიშების ბენეფიციარად მიუთითებთ, ასე რომ, თუ თქვენი მეუღლისთვის რაღაც მოხდება, მათი საპენსიო ანგარიშები ეკუთვნის თქვენ და პირიქით.
4. მიიღეთ საპენსიო ანგარიშის გამოთხოვა ახლა ან მოგვიანებით?
IRS ითხოვს მიიღოთ დისტრიბუცია IRAs და სხვა კვალიფიციური საპენსიო გეგმები დაწყებული თქვენი ასაკი 70 ½. თუმცა, ამ ასაკამდე თანხის გამოტანა შეგიძლიათ, ზოგჯერ საგადასახადო მიზეზების გამო, აზრი აქვს.
თუ თქვენ გადააჭარბებთ სოციალურ დაცვას და / ან თქვენს მეუღლეს, ვიდრე შენზე უფრო დიდი საგადასახადო დაგეგმარების შესაძლებლობები, რომლებიც არსებობს 65 და 70 წლამდე ასაკისა. თუ თქვენი საგადასახადო შემოსავლები დაბალია ამ წლების განმავლობაში, გრძნობა და დაგეხმარებათ გადარჩენა გადასახადების გრძელვადიან პერსპექტივაში. მას შეუძლია გადაიხადოს თქვენი CPA, საგადასახადო მოსამზადებელი ან საპენსიო დამფინანსებელი მრავალწლიანი საგადასახადო პროექცია, რათა იხილოთ როდის და როგორ უნდა დაიწყოს თანხის აღება.
5. პროფესიული რჩევების მოძიება?
შემეცნებითი ვარდნა დამტკიცებულია 60-იან წლებში. ამ მიზეზით ბევრი ადამიანი აირჩიოს აიღოს ფინანსური დამგეგმავი ან საინვესტიციო მრჩეველი საპენსიო. ეს ასევე ხელს უწყობს უწყვეტობას ერთი მეუღლისთვის, რომელიც არ უნდა იყოს კომფორტული საკუთარი ფულით, თუ მათი მეორე ნახევარი გადის.
ასევე კარგი იდეაა დახმარების მოძიება, თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ როგორ უნდა გამოიმუშაოთ შემოსავალი დანაზოგებისა და ინვესტიციებისგან.
ხშირ შემთხვევაში დამოუკიდებელი საპენსიო დამგეგმავი შეგიძლიათ აჩვენოთ, თუ როგორ გადაიხადოთ საპენსიო პერიოდში გადასახადების გადახდა, ვურჩევ, როდის უნდა იყოთ სოციალური დაცვის შეღავათები, შეგიძლიათ გაჩვენოთ, თუ როგორ დაზოგავთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი და დაგეხმარებათ წონაში დადებითად კონსტრუქციები, როგორიცაა ანუიტეტები, ან სტრატეგიები, როგორიცაა საგადახდო იპოთეკის გამოყენება.