CD- ებში ინტენსიურად ინვესტირება შესაძლებელია თქვენი გარემოებების გათვალისწინებით
თუ თქვენ საპენსიო მსგავს რაღაცას ვატარებთ, ეს მრავალი წლის მანძილზეა, CD არ შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი, რადგან რისკის ქვეშ აყენებთ ფულის დაკარგვის შანსს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ფულის დაკარგვა რისკები
როგორ შეიძლება ფულის დაკარგვა უსაფრთხო საინვესტიციო სისტემაში? დავუშვათ, რომ თქვენ განიხილავს $ 10,000 CD, რომელიც სძენს ხუთ წლამდე. ის საპროცენტო განაკვეთს 3 პროცენტით იხდის, ამიტომ ის დამატებით წელიწადში 300 დოლარს გამოიმუშავებს. ახლა ვივარაუდოთ, რომ იხდით გადასახადებს 25% -იანი ფედერალური განაკვეთით და 5% -იანი სახელმწიფო განაკვეთი. თქვენ ყოველწლიურად $ 90 წელიწადში გადასახადების გადახდაზე გადაგიხდით.
დავუშვათ, ინფლაცია წელიწადში 3 პროცენტს შეადგენს. წლის ბოლოს, 3-პროცენტით ინფლაციის მაჩვენებელს, 309 დოლარი მოითხოვს საქონლისა და მომსახურების 300 $ -ს ყიდვას. მაგრამ გადასახადების შემდეგ, თქვენი CD- ი მხოლოდ $ 210-ია.
გადასახადები და ინფლაცია შეიძლება გამოიწვიოს რეალურად დაკარგოთ ფული დროთა განმავლობაში ინვესტიციების მსგავსად, როგორიცაა CD, რომელიც, როგორც ჩანს, უსაფრთხო და უსაფრთხოა.
საპენსიო შემოსავლის სადეპოზიტო სერტიფიკატები
საპენსიო გეგმის შესაქმნელად დრო სჭირდება, უნდა იცოდეთ, თუ რა მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი გჭირდებათ წლების განმავლობაში, თუ თქვენ აპირებთ თქვენს საპენსიო მიზნებს.
თუ თქვენ გჭირდებათ მხოლოდ 4 პროცენტული დაბრუნების დაბრუნების თქვენი საპენსიო მიზნები და შეგიძლიათ CD, რომ იხდის 4 პროცენტი ან მეტი, CD შეიძლება მუშაობა და კარგი საინვესტიციო თქვენთვის.
ამ შემთხვევაში, თქვენ შესაძლოა შექმნათ ასვლა CDs რომ სექსუალურ სხვადასხვა თარიღების წამყვანი თქვენი სამიზნე საპენსიო თარიღი.
ამან შეიძლება შეაჩეროს საპროცენტო განაკვეთების შემცირება, ხოლო თუ CD- ები არ მიაღწევენ დაბრუნების მაჩვენებელს, თქვენ უნდა მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს, თქვენ მაინც გაქვთ რამდენიმე გადაწყვეტილება. თქვენ შეგიძლიათ reinvest სხვა საპენსიო მანქანების, როგორც თითოეული CD იწურება, პარამეტრები, რომ შეიძლება მივაღწიოთ უმაღლესი განაკვეთი დაბრუნების. ან შესაძლოა გადაწყვეტთ, რომ უფრო მეტი დრო გაატაროთ ან იპოვოთ ცხოვრების ხარჯების შესამცირებლად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს თქვენი CD- ების მიერ შემოთავაზებულ ბრუნებზე.
CD განაკვეთები მუდმივად იცვლება. როგორც საპროცენტო განაკვეთები შეიცვლიან და თქვენი მიზნების შეცვლას, დარწმუნდით, რომ თქვენი საინვესტიციო არჩევნების გადახედვა. მნიშვნელოვანია, რომ შევინარჩუნოთ ტემპი ნაბიჯ ნაბიჯ ეკონომიკასთან.
სადეპოზიტო სერტიფიკატების საუკეთესო კანდიდატები
ზოგადად, CD არის კარგი საინვესტიციო თუ თქვენ:
- დაბალ საგადასახადო ფრჩხშია
- არ გსურთ საინვესტიციო რისკი
- აქვს კაპიტალის შენარჩუნების მთავარი მიზანი
- კონკრეტული გამოყენება ფულადი სახსრების გათვალისწინებით მომავალში, რომელიც შეესაბამება CD დაფარვის თარიღს
- შეგიძლიათ დააბრუნოთ ინფლაციის დონის შემცირება, ვიდრე საჭიროა ინფლაცია.
მაგალითად, თუ თქვენ დაბალ საგადასახადო ფრჩხში ხართ, 10 წლის განმავლობაში ფული არ გჭირდებათ, 10 წლიანი CD შეიძინოს, რომელიც 5 პროცენტით იხდის და ინფლაცია 3 პროცენტი იქნება. კარგი ინვესტიცია.
თუ თქვენ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში იმყოფებით, განიხილეთ საგადასახადო გადახდები ან საგადასახადო უფასო ალტერნატივა CD- ები, როგორიცაა iBonds, ფიქსირებული ანუიტეტი, ულტრა მოკლევადიანი ობლიგაციები ან ობლიგაციები, ან მოკლევადიანი მუნიციპალური ობლიგაციები ან ბონდის სახსრები.
ყველაზე ცუდი კანდიდატები სადეპოზიტო სერტიფიკატებისათვის
CD არის ცუდი საინვესტიციო თუ თქვენ:
- ფულის დაკარგვა ხდება გადასახადებისა და ინფლაციის ფაქტორით
- აქვს პირველადი საინვესტიციო მიზანი ზრდა ან შემოსავალი.
CDs შეიძლება იყოს შესაბამისი საინვესტიციო შემოსავლის მისაღწევად მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გარემოში.
სადეპოზიტო სერტიფიკატების კაპიტალი-უკავშირდება და მარკირებული-დამაკავშირებელი სერთიფიკატები
თუ გინდა უსაფრთხოების, ინვესტიციებისთვის უსაფრთხოდ. თუ გსურთ ზრდა, ინვესტიცია ზრდის. სააქციო კაპიტალით თქვენ შეგიძლიათ დაიცვას თქვენი ძირითადი პრინციპი, რომელიც დამოკიდებულია CD- ების პირობებზე, ხოლო პოტენციურად შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს უფრო მაღალ ბრუნვაში, თუ საფონდო ბაზარი კარგად არის. მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ FDIC ურჩევს, რომ გამოიყენოთ სიფრთხილით, როდესაც ინვესტიცია ჩაირთოს დაკავშირებული CD- ები.