ზოგიერთი მოახერხა ანგარიშის სტრუქტურები დიდი, სხვები არა იმდენად.
მართებული ანგარიშების სახეები
საინვესტიციო მრჩეველმა შეიძლება მართოს პორტფელის პორტფელი, რომელიც ხშირად "ცალკე ანგარიშს" წარმოადგენს. საინვესტიციო მრჩეველმა ასევე შეიძლება მართოს ურთიერთდახმარების პორტფელი; თუ ეს ურთიერთდახმარების ფონდის მენეჯმენტი ასევე მოიცავს საბროკერო საფასურის ხარჯებს, მას უწოდებენ "გადაბმის ანგარიშს".
ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია გამოგიყოთ თქვენი ფული, როგორც ცალკე მმართველ ანგარიშზე, ისე ანგარიშების გადატანაში, თუ ამ შემთხვევაში შეიძლება გადაიხადოთ საინვესტიციო საფასურის რამდენიმე ფენა.
ტარიფები მართავს ანგარიშებში
მოსაკრებლის ფენას შეუძლია გააკეთოს არასწორი ტიპის მართული ანგარიში ზედმეტად ძვირი; გახსოვდეს უმაღლესი გადასახადი, ქვედა დაბრუნების თქვენთვის. საინვესტიციო მენეჯმენტი არ არის მომსახურება, სადაც უფრო მეტ გადასახდელს ატარებს. როგორც ფაქტობრივად, ის დადასტურდა ორმხრივი სახსრებით, რაც უფრო მაღალია ორმხრივი ფონდის მოსაკრებელი, სავარაუდოდ, ეს ფონდიდან დაბრუნების ქვედა ნაწილია.
ინდექსის სახსრები დააკისროს დაახლოებით .10 - .35%. ეს იმას ნიშნავს, რომ მრჩეველი 1% -ის დატენვისა და ანგარიშის შიგნით ანგარიშების სახსრების გამოყენებით, მთლიანი საფასური შეადგენს დაახლოებით 1.25% -ს. ეს არის გონივრული. მაგრამ თუ მრჩეველი იყენებს უმაღლესი საფასურის სახსრებს და არსებობს ბევრი სავაჭრო და სავაჭრო ხარჯები, თქვენ შეგიძლიათ დასრულებული თანხის გადახდა წელიწადში 2 - 3%. ეს ბევრია!
გადასახადები მართავს ანგარიშებს
აქტიურად მართვადი ანგარიშები ხშირად ხშირია ვაჭრობა, რომელიც ხდება მათ შიგნით, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი არ არიან საგადასახადო ეფექტიანი, ასე რომ არა საპენსიო ფული მათთვის არ შეიძლება იყოს საუკეთესო გამოსავალი. თქვენი ანგარიშის ბრუნვა ან ხშირი ცვლილებების განხორციელება თქვენს პორტფოლიოში, წარმოეშობა უფრო მაღალი გარიგების საფასურის გადახდა, რის შედეგადაც თქვენთვის მაღალი საგადასახადო შეღავათია.
ეს ამცირებს თქვენი წმინდა საინვესტიციო დაბრუნებას (თქვენი დაბრუნება გადასახადებისა და მოსაკრებლების შემდეგ). Net ბრუნდება რა მნიშვნელობა აქვს.
თუ ფული გაქვთ არა საპენსიო ანგარიშებზე, ან საპენსიო და არასაპატიმრო ანგარიშების კომბინაციაში, მაშინ რა უნდა გადაიხადოთ ყურადღება საგადასახადო დეკლარაციის შემდეგ. კარგი საინვესტიციო მრჩეველი შეგიძლიათ განათავსოთ საგადასახადო-ეფექტური ინვესტიციები თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე და საგადასახადო არაეფექტიან ინვესტიციებზე საპენსიო ანგარიშებზე . ეს არის პროცესი სახელწოდებით "აქტივების ადგილმდებარეობა". როდესაც ეს კეთდება სწორად, კვლევამ აჩვენა, რომ მნიშვნელოვნად გაზრდის საგადასახადო დეკლარაციის შემდეგ.
საუკეთესო მმართველი ანგარიშების მოძიება
სახის გადასახადების მსგავსად, შეგიძლიათ გააკეთოთ ის, ან დააბრუნოს ვინმემ ამის გაკეთება. ის, რაც თქვენ გადაიხდი, არის ის, ვინც ააშენებს შესაბამის განაწილებას , აირჩიოს იაფი დანახარჯები, რომ განაწილდეს, გააკონტროლოს იგი, გადაბრაზება საჭიროებისამებრ , და შედეგების შესახებ, რის შედეგადაც თქვენ იცით თქვენი პროცენტული მაჩვენებელი ყოველწლიურად.
თქვენ უნდა გადაწყვიტოს, თუ ხარ ის-ის-შენი პიროვნება ან თუ გსურთ დელეგირება. პროფესიონალები უფრო მეტად დისციპლინირებულ პროცედურებს მიმართავენ, რაც თავისთავად შეიძლება მოჰყვეს უკეთეს შედეგებს, მაგრამ თუ თქვენ შეძლებდით ამ დისციპლინირებულ პროცესს, მაშინვე მიიღებთ შედეგს.
Hiring ვინმე არ ნიშნავს, რომ მიაღწევს უმაღლესი ბრუნდება, ვიდრე თქვენ საკუთარ. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მათ ავალებთ მათ, რომ დაიცვას დისციპლინირებული და თანმიმდევრული საინვესტიციო პროცესი და შექმნას შესაბამისი პორტფოლიო თქვენთვის.
თუ გსურთ დელეგირება, ეს სახელმძღვანელო მითითებები დაგეხმარებათ საუკეთესო მოახერხა ანგარიშზე:
- ყურადღება მიაქციეთ საერთო ხარჯებს. მოითხოვეთ ყველა სავაჭრო ხარჯების, ფონდის საფასურისა და მრჩეველის საფასურის ხარჯთაღრიცხვა. დარწმუნდით, რომ მთლიანი საფასური 2% ან ნაკლებია წელიწადში.
- თუ თქვენ გაქვთ ფული საგადასახადო ანგარიშების, ასევე საპენსიო ანგარიშების მიხედვით, იპოვეთ მრჩევლები, რომლებიც მოგვიანებით გადასახადების დაბრუნებას შეძლებენ.
- თუ ფული გაქვთ სხვადასხვა ანგარიშებზე, იპოვეთ მრჩეველი ან მოახერხა ანგარიშის პლატფორმა, რომელიც შეძლებს თქვენი აქტივების მართვა საყოფაცხოვრებო მასშტაბით, არა ინდივიდუალური ანგარიშის დონეზე.
- თუ გსურთ ონლაინ ფულის მართვას ავტომატურად მართოს, შეამოწმეთ რამოდენიმე მთავარი როუდივირი.
ქვემოთ მოყვანილია დამატებითი მოსაზრებები ანგარიშის სახით და მოაწყვეთ დიალოგი ერთ-ერთ მკითხველთან.
რა არის შენი მოსაზრებები გადაფურცულ / ფულის ანგარიშებზე?
ა. ეს დამოკიდებულია იმაზე, რასაც ისინი შეფენილებენ და რა ტიპის მოდელი მოჰყვება მათ. არის თუ არა ისინი დატვირთვის ინდექსის სახსრები და 1% -ით ნაკლები? ეს არის გონივრული. ან ისინი აქტიურად ახორციელებენ ორმხრივი ფულადი სახსრების ან საფონდო მენეჯერების მთლიანი საფასურის 2-3% დიაპაზონში? არიან თუ არა ისინი საყოფაცხოვრებო ფართის მართვაში, საგადასახადო ეფექტიანად აღრიცხვაზე ანგარიშების განთავსებაზე ან თითოეულ ცალკეულ ანგარიშზე საკუთარი ცალკეული ერთეულების მართვა? არსებობს დაახლოებით ბევრი გზა შესთავაზოს გადაფარვა / მართვადი ფულის ანგარიშები, რადგან არსებობს სახსრები, ამიტომ ძნელია უფრო მეტია, ვიდრე ზოგადი პასუხი. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენი ფული მართავს ოჯახურ დონეზე - არ ანგარიშზე ანგარიშზე. ჰოლისტიკური შინამეურნეობის თვალსაზრისის მიღება ხელს უწყობს საერთო მიზნისკენ სწრაფვას.
Q. დიდი მადლობა, რომ ძალიან მეუბნებიან ჩემთან, ასე მადლიერი! ძნელი დასაჯერებელია ვინმეს სრულიად, როდესაც მათ ფულადი ინტერესი აქვთ თამაშს. IRA- ს 401 (ლ) გადაბრუნება მინდა . საფასური 1.25% აქტივებზეა და ისინი ჩემთვის გამიზნული პორტფელებით მიდიან, რომ მათ შეუძლიათ მორბენალტთან ან კურიონთან მიმართებაში. მე ვთხოვე ურთიერთშეთანხმებულ თანხებზე და მათ განაცხადეს, რომ ამ მარშრუტის წასვლას აპირებდი. არ ვარ დარწმუნებული, რა უნდა გააკეთო - ვანგარდი და ვფიქრობდი, რომ არ დაფარავს ურთიერთდახმარების სახსრებს, არ ვარ დარწმუნებული, თუ მაქვს დრო და გამოცდილება, მაგრამ არ მინდა ფულის დაკარგვა და მაღალი გადასახადი. რას ფიქრობთ?
ა. რაზეა დამოკიდებული, თუ რა თანხაზე საუბრობთ 1% - 1.25% საკმაოდ სტანდარტულია. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ ონლაინ სერვისები, რომლებიც ააშენებენ პორტფელებს ნაკლებად, ხანდახან .50% ან უფრო დაბალია. ბევრი საფასური მხოლოდ ფინანსური მრჩევლები 1% -ით სარგებლობენ, ინდექსის სახსრების გამოყენება და დამატებითი დაგეგმვის რჩევებს შეუძლიათ საინვესტიციო მენეჯმენტთან ერთად. თუ არ გაქვთ დრო და გამოცდილება, მე არ ვურჩევ ამას. თქვენი საყოფაცხოვრებო გეგმის გაცნობიერების გარეშე მე არ ვიცი, თუ მათი რეკომენდაციები აზრიან, მაგრამ ყველაფერი, რაც თქვენ გაუზიარეთ, გონივრულია.