საპენსიო დაფინანსების გამარტივება ორგანიზაციასთან იწყება
ჩამოთვალეთ საპენსიო ანგარიშები
საპენსიო ანგარიში არის ის, რაც არის - ან იყო დამსაქმებელთა მიერ გაწეული გეგმის შესაბამისად, როგორიცაა 401 (კვ), 403 (ბ), გადადებული კომპენსაცია, SEP, SIMPLE და ა.შ. ან პირად საპენსიო ანგარიშებზე, როგორიცაა IRA . თუ თქვენ გაქვთ ანუიუტეტი, რომელიც სახელწოდებით, IRA- ს მოიცავს ამ სიაში. თუ დაქორწინებული გაქვთ თქვენი საპენსიო ანგარიშები ცალკე თქვენი მეუღლის ანგარიშებიდან. თუ თქვენ გაქვთ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ან დანიშნულ Roth ანგარიშის მეშვეობით თქვენი დამსაქმებელი, ჩამოთვალეთ ნაშთები ცალკე თქვენი სხვა საპენსიო ანგარიშები.
ახლა, იხილეთ რომელი ანგარიშები შეგიძლიათ დააკავშიროთ . მაგალითად, ყველა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება გადაირიცხოს ერთი საანგარიშო პერიოდის ანგარიშზე ძველი 401 (ლ) ანგარიშის ბალანსი. თუმცა, თქვენი საპენსიო ანგარიში ვერ შეძლებთ მეუღლის ანგარიშთან ერთად.
მიჰყევი, რაც თქვენ ფლობენ და ვალდებულებას იღებთ Net Worth Statement
საპენსიო ანგარიშების გარდა, თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ სხვა დანაზოგი და საინვესტიციო ანგარიშები, აქციები, ობლიგაციები ან ურთიერთდახმარების სახსრები, რომლებიც არ ექვემდებარება საპენსიო ანგარიშების შიგნით.
ჩამოთვალეთ ეს ანგარიშები და გადაწყვიტეთ, რომელია, ან რა თანხა, თქვენ აპირებთ თქვენს საგანგებო ან რეზერვების ანგარიშზე.
ასევე ჩამოთვალეთ სხვა ძირითადი აქტივები, როგორიცაა თქვენი სახლი, საავტომობილო, იარაღის შეგროვება, სხვა საკოლექციო ნივთები და ა.შ. აქ იდეა არ არის ჩამოთვალოთ ყველაფერი, რაც შენს სიაში შედის, მაგრამ იმ სიახლეს, რომლითაც შეიძლება გაიყიდოს ან ლიკვიდირებული, თუ ცუდი იყო ფინანსური სიტუაცია.
ამ სიაში შეყვანისას არ აანგარიშებთ მათ ღირებულებას - მიუთითეთ ისინი, რას ფიქრობთ მათ გაყიდვაზე.
თუ თქვენ გაქვთ დავალიანებაც. მაგალითად, თქვენი სახლის ღირებულების უფლებაზე, იპოთეკურ ბალანსში შეგეძლებათ ჩამოთვლილი. მაშინ გექნება კიდევ ერთი სვეტი, რომელიც აქტივის ღირებულებიდან დარჩენილი ვალი დაგროვდა, ასე რომ თქვენ გაქვთ ელემენტი " წმინდა ღირს ". ეს წმინდა ღირებულება უნდა განახლდეს ყოველწლიურად.
შექმენით შემოსავლის ქრონოლოგია
როდესაც თქვენ გადადგება, ყველა შემოსავლის წყარო არ იწყება ამავე დროს. თუ გეგმავს ჭკვიანი გეგმა, თქვენ აუცილებლად გადაწყვეტთ გარკვეულ ელემენტებს, როგორიცაა სოციალური უსაფრთხოება. მაგალითად, ვგულისხმობ, რომ 65 წლის განმავლობაში აპირებთ პენსიაზე გასვლას, მაგრამ 70 წლამდე სოციალურ უსაფრთხოებას არ დაიწყებ. თუმცა, თქვენი მეუღლე, რომელიც თქვენც იგივე ასაკია, იწყებს თქვენი სოციალური ქსელის სასარგებლოდ დაზარალებულებს, როდესაც ის / 66 წლის ასაკს მიაღწევს. ახლა სხვადასხვა წლიდან სხვადასხვა შემოსავლები გაქვთ. შემოსავლის ვადები ასახავს ამ ყველაფერს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი დანაზოგის რა თანხა თქვენ უნდა გამოვიყენოთ ხარვეზების შევსება. თქვენ გსურთ შეიტანოთ საპროცენტო მინიმალური დისტრიბუცია საპენსიო ანგარიშებიდან ამ ვადის განმავლობაში. თქვენ გამოიყენებთ ამ ინფორმაციას იმ საშემოსავლო გადასახადების შეფასებისას, რომლებიც საპენსიოში იქნება.
გაატარეთ ქრონოლოგია
ხარჯების ვადები ოდნავ განსხვავდება ბიუჯეტის სახით. თქვენ დაგჭირდებათ ბიუჯეტი , ან ყველა თქვენი ხარჯების ჩამონათვალი, რათა დასრულდეს თქვენი ხარჯების ვადები. რას აკეთებთ, ხარჯავს თქვენს ხარჯებს და გეგმავს მათ მომავალში. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან ყოველწლიურად ყველა ხარჯები არ ხდება. მაგალითად, ბევრი პენსიონერი დაივიწყებს ბიუჯეტს ახალი ავტომობილის საბოლოო შეძენისთვის. დაგეგმილი დაგეგმილი ხარჯები ყოველი მომდევნო 10-20 წლის განმავლობაში შეგიძლიათ დარწმუნდეთ იმაში, რომ თქვენ არ გადაჰყურებს რამ. საპენსიო ბიუჯეტში გამოტოვებული ყველაზე გავრცელებული რამ არის მკურნალი ნაწილი B პრემიუმი და სხვა ჯანდაცვის ხარჯები, ახალი მანქანის შესყიდვები, ძირითადი მთავარი რემონტი, როგორიცაა სახურავი გადაჯგუფება ან ახალი კარპატი, სტომატოლოგიური მომსახურება და დამატებითი მომსახურება, როგორიცაა ხელოსანი, ეზოს მოვლის, აუზების მოვლა, ან სახლის გაწმენდა.
ჩამოთვალეთ ყველა სადაზღვევო პოლიტიკა
სადაზღვევო პოლისი უნდა განიხილებოდეს კიდევ ერთხელ. დაიწყეთ მათ მიერ მფლობელი და პოლიტიკის ნომერი. შემდეგ წელიწადში ერთხელ შეგიძლიათ დაუბრუნდეთ თქვენს სიას, რათა დაიწყოს თქვენი განხილვა. საკუთრებისა და დაზარალებულის (სახლის მფლობელი, ავტო და სხვა), თქვენი ცხოვრების წესი , ჯანმრთელობა, ინვალიდია და გრძელვადიანი ზრუნვა . შემდეგ თითოეულ კატეგორიას განიხილავთ თქვენი მიმდინარე მიზნების ფონზე და ამ ტიპის პოლიტიკისათვის მიმდინარე ფასები. აქ არის რამდენიმე რჩევა დაგეხმაროთ out.