სადაზღვევო პოლიტიკის მიმოხილვა უნდა იყოს ფინანსური გეგმის ნაწილი
მნიშვნელოვანია სადაზღვევო პოლისის გადახედვა პერიოდულად. ყველა ძალიან ხშირად ვაკეთებთ სადაზღვევო პოლისს, რომელიც განლაგებულია ფაილების უჯრედში და დაივიწყეთ, რომ ზოგიერთ მათგანს დრო სჭირდება.
თქვენი სადაზღვევო პოლისის ორგანიზებისა და განხილვის უმარტივესი გზაა თითოეული პოლიტიკის ერთიანი პოლიტიკის მიმოხილვის შესაქმნელად. სადაზღვევო პოლისის უმეტესობა შეიცავს სადაზღვევო კონტრაქტის წინა გვერდზე, რომელსაც ეწოდება " დეკლარაციების გვერდი " ან "პოლიტიკის მოკლე". ის შეიცავს ინფორმაციას, რომელთა განხილვაც გსურთ.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი პოლიტიკის შემაჯამებელი თარგი pad ქაღალდი, ერთი სიტყვით დოკუმენტი, ან Excel ფაილი. თქვენი საკუთარი თარგის შესაბამისი ინფორმაციის დაწერისას ის დაგეხმარებათ გაიგოთ და გახსოვდეთ.
ნებისმიერ შემთხვევაში, დაიწყეთ ქვემოთ მოყვანილი საფუძვლების განხილვა:
- პოლიტიკის ტიპი - ეს არის ჯანმრთელობის დაზღვევა , სიცოცხლის დაზღვევის, გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევა, ინვალიდობის დაზღვევა, ქონებრივი და სადაზღვევო დაზღვევა ან ავტო დაზღვევა? სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის განხილვის ან შეჯამებისას, განსაზღვრავს რა ტიპის სადაზღვევო პოლისი: სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მთელი ცხოვრება, საყოველთაო სიცოცხლე ან ცვლადი ცხოვრება.
- სადაზღვევო კომპანია - ვინ არის სადაზღვევო კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს დაზღვევას? შეინახეთ კლიენტების მომსახურების ნომრის კავშირი, რომელსაც შეგიძლიათ დარეკოთ ან თქვენი სადაზღვევო აგენტის საკონტაქტო ინფორმაცია.
- პოლიტიკის ნომერი - სადაზღვევო პოლისის შესახებ კითხვების დასმისას ყოველთვის გჭირდება თქვენი პოლიტიკის ნომერი.
- თარიღი გაცემული - მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ სადაზღვევო თარიღი, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც სიცოცხლის დაზღვევას ეხება, რადგან ტერმინი სადაზღვევო ვადის გასვლის თარიღი და მუდმივი სადაზღვევო ექვემდებარება გადანაწილებას, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას იმ შემთხვევაში, თუ გააუქმებთ პოლიტიკას პირველ ხუთეულში წლები.
- პრემია საჭირო - ყოველთვის შეინახეთ პრემიის გადაფასება და რამდენიც გადაიხდის. მთელი სიცოცხლის დაზღვევის შემთხვევაში, პოლიტიკის გადახდა შეიძლება . ამ შემთხვევაში, თუ თქვენ შექმენით პოლიტიკის შეჯამება, დაწერე "არ არის პრემია, რომელიც საჭიროა ამ პერიოდისთვის, როგორც პრემიის შიგნით დივიდენდების გადახდა ხდება". სხვა სახის დაზღვევისთვის შეგიძლიათ მოიძიოთ ისეთი რამე, როგორიცაა: "ავტომატური გამოქვითვით გადახდილი თვეში $ 225 პრემიუმი ანგარიშის შემოწმებისგან."
- დაზღვეული - ვინ სარგებლობს სარგებელი; თქვენ, თქვენი მეუღლე, ან დამოკიდებული ბავშვი?
- ბენეფიციარი - სიცოცხლის დაზღვევისთვის, ვინ არის ბენეფიციარი? თუ ეს ყოფილი მეუღლე ან ბენეფიციარი ქორწინებამდე დაასახელეთ, დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას ბენეფიციარის ფორმის შეცვლის შესახებ ინფორმაციის მისაღებად. ნება ან ნდობა ამას არ იზრუნებს . თქვენ უნდა შეავსოთ სათანადო ფორმა და დააბრუნოთ სადაზღვევო კომპანიაში.
ერთხელ თქვენ გაქვთ საფუძვლები ქვემოთ, თქვენ უნდა შეხედეთ პოლიტიკის დეტალები, ასე რომ თქვენ იცით, თუ როგორ სარგებელი მუშაობს და რა შეზღუდვები შეიძლება მიმართოს. ეძებს დეტალები დაგეხმარებათ ადგილზე ადგილებში, სადაც შეიძლება ჰქონდეს დუბლიკატი გაშუქება, ძალიან გაშუქება, ან იმ ადგილებში, სადაც თქვენ ქვეშ დაზღვეული.
ჩაატარეთ საფუძვლიანი სადაზღვევო განხილვა თქვენი აგენტის, ან დანიშნოს მათთან შეხვედრა და მათ გაატარებთ თქვენს პოლიტიკის თითოეული ფუნქციის საშუალებით, ახსენით, როდის შეასრულებდით, როგორ დაიმსახურებდით და რამდენად გადაიხდი. ქვემოთ მოცემულია მოკლე მიმოხილვა დეტალებზე, რომელთა ნახვაც გსურთ თითოეული ტიპის დაზღვევისთვის.
სიცოცხლის დაზღვევა პოლიტიკის მიმოხილვა
სადაზღვევო დაზღვევისათვის ტრეფიკინგის მთელი სიკვდილის ტრეკზე და ნებისმიერი დამატებითი მორბენალით, როგორიცაა პრემიერის უუნარობა ინვალიდობის შემთხვევაში, ან სიკვდილის სარგებლიანობის შესაძლებლობის შემთხვევაში, ტერმინალური ავადმყოფობის დიაგნოზის შემთხვევაში.
თუ გაქვთ ტერმინი პოლიტიკა, თქვენს კალენდარში შევახსენებთ წელიწადში პოლიტიკის დადგენის ვადა ამოიწურება. თქვენ უნდა შეაფასოთ პარამეტრები იმ დროს და დაინახავ, თუ ჯერ კიდევ გვჭირდება სიცოცხლის დაზღვევის დაზღვევა .
გარდა ამისა, თუ თქვენს პოლიტიკას აქვს ფულადი ღირებულება, თვალყური ადევნოს ინვესტიციების განხორციელებას და მოვუწოდებთ სადაზღვევო კომპანიას მოითხოვოს რაღაც მოუწოდა "ილუსტრაციულ ილუსტრაციას". ძალაშია ილუსტრაცია იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა განახორციელოთ პოლიტიკამ მთელი დანარჩენი თქვენი ცხოვრება. თუ პოლიტიკა კარგად შესრულდა და სავარაუდოდ გაგრძელდება ამის გაკეთება, თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ პრემიები. თუ პოლიტიკა არ შეასრულა კარგად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ უმაღლესი პრემიები, რათა შეინარჩუნოს იგი. რეგულარულად განხილვის პოლიტიკა დაგეხმარებათ დაგეგმოთ ამ მომავალი ცვლილებების მოსალოდნელი.
გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა პოლიტიკის მიმოხილვა
გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევისთვის უნდა იცოდეთ "დღეში" სარგებელი და რამდენი ხნის განმავლობაში სარგებელი გაგრძელდება.
მაგალითად, თქვენი პოლიტიკა შეიძლება გადაიხადოს 100 დოლარი დღეში 500 დღემდე იმ შემთხვევაში, თუ ისარგებლებთ გრძელვადიანი ზრუნვის შეღავათებით. თქვენ ასევე გვინდა ვიცოდე, თუ თქვენი პოლიტიკა მოიცავს შიდასახელმწიფოებრივ მომსახურებას ან დახმარების მიმღები დაწესებულებაში მხოლოდ მომსახურებას. უპირატესობის მისაღებად, საუკეთესო პოლიტიკას მოითხოვს, რომ დახმარება გჭირდებათ ყოველდღიური ცხოვრების ექვსი აქტივობით და ექნება გარკვეული ტიპის ლოდინი, როგორიცაა 90 დღე ან 120 დღე. აღარ ელოდება ლოდინი, უფრო მეტი თქვენი საკუთარი სახსრები თქვენ გვინდა გათვალისწინებულია, ასე რომ თქვენ შეიძლება გადაიხადოს out-of- ჯიბეში თუ მოკლევადიანი ზრუნვა გვჭირდება.
ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლიტიკის მიმოხილვა
ჯანმრთელობის დაზღვევისთვის, დარწმუნდით, რომ თქვენ იცით თქვენი გამოიქვითება და მაქსიმალური out-of- ჯიბეში ხარჯები. მაგალითად, თუ პოლიტიკას აქვს 3000 დოლარის გამოქვითვა და 6,000 დოლარის მაქსიმალური ჯეკ-ის ღირებულება, თქვენ გექნებათ $ 9,000 გათვალისწინებული საგანგებო ფონდის ან ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარზე ანგარიშზე . თქვენ ასევე გვინდა ვიცოდეთ დეტალები, როგორიცაა "პოლიტიკის გადახდა 80% დაფარული მომსახურების შემდეგ მე $ 50 თანაგადახდა."
ინვალიდობის დაზღვევა მიმოხილვა
შეზღუდული შესაძლებლობების მქონე დაზღვევისთვის საჭიროა იცოდეთ ყოველთვიური სარგებელი, რომელიც გადაიხდის, რამდენი ხანი უნდა გადაიხადოს და სადაზღვევო კომპანია განსაზღვრავს ინვალიდობას. პოლიტიკა, რომელიც მხოლოდ იხდის, თუ დაკარგავს მკლავი და ფეხი არ არის ძალიან სასარგებლო ყველაზე ადამიანი. ბევრი შეზღუდული შესაძლებლობები არ არის ასეთი ბუნება.
პროფესიონალები გვინდა პოლიტიკა, რომელიც იცავს მათ მუშაობას თავიანთი კონკრეტული კარიერისთვის. მაგალითად, ქირურგი სჭირდება ყველა ათი თითი; თუ ისინი დაშავებდნენ და თითით სარგებლობას კარგავდნენ, ალბათ ბევრი სამუშაოა, რაც მათ მაინც შეუძლიათ, მაგრამ მათთვის საუკეთესო ინვალიდობის პოლიტიკა კვლავაც მაინც იძლევა სარგებელს დროში, რადგან მათ აღარ შეუძლიათ ოპერაცია.
ქონებრივი და სადაზღვევო დაზღვევა მიმოხილვა
ქონების და დაზარალებულთა დაზღვევისთვის, შეხედეთ თქვენს საერთო დაფარვას, რაც შენს მფლობელს და თქვენი ქსელის ღირებულებას ეხება. როგორც თქვენი ქსელის ღირებულება იზრდება, სადაზღვევო დაცვის ოდენობა ასევე უნდა გაიზარდოს. თუ ვინმეს უნდა დაეღწია თქვენი ქონება და უჩივლოთ? იგი ეხმარება იცოდეს, თუ რა ნივთები გამოირიცხება დაფარვისგან. საუკეთესო განიხილოს ეს თქვენი სადაზღვევო აგენტი და შეცვალოს დაფარვის საჭიროებისამებრ. თუ თქვენ აწარმოებთ ბიზნესს თქვენს სახლში, დარწმუნდით, რომ ეს თქვენი აგენტი. დიახ, დამატებითი გაშუქება შეიძლება საჭირო, მაგრამ უმჯობესია გადაიხადოს მცირე პრემია აქვს რამ დაფარული, ვიდრე განიცდიან დამანგრეველი აღმოჩენილი დაკარგვა.
განხილვის პოლიტიკის არ არის საინტერესო, მაგრამ ეს არის ნაწილი გრძელვადიანი ფინანსური დაგეგმვის პროცესი.