ფინანსური ინსტიტუტების რეფორმა, აღდგენა და აღსრულების აქტი
W. შილინგი, "აშშ-ს გამოყენება Subpoenas 1989 წლიდან მოქმედებენ ფინანსური ინსტრუმენტების მოძიებაზე," როიტერი , 2013 წლის 3 იანვარი)
FIRAA და შემნახველი და სესხის კრიზისი
1989 წლის 9 აგვისტოს კონგრესმა ჩაიარა FRAREA- ს შემნახველი და საკრედიტო კრიზისის რეაგირება. მან 50 მილიარდი დოლარი დახარჯა და ვერ შეაჩერა შემდგომი დანაკარგები. შეიქმნა ახალი სამთავრობო სააგენტო, რეზოლუციის სადაზვერვო კორპორაცია S & L- ის აქტივების რეალიზაციას, ძირითადად უძრავი ქონებას და გამოიყენებს შემოსავლებს, რათა დააბრუნოს დეპოზიტების დაბრუნება.
რატომ გახდა კონგრესის ლიტერატურული აქტის მიღება ამ საბანკო კრიზისში? ნახევარზე მეტი ქვეყნის შემნახველი და სესხის ბანკები ვერ. ფედერალური შემნახველი და საკრედიტო სადაზღვევო კორპორაცია 20 მილიარდი დოლარი დახარჯა იმისათვის, რომ ვერ გაეღო ბანკების დეპოზიტორები. ეს გაკოტრდა. FRAREA გარეშე, დეპოზიტორები გაკოტრების S & Ls უბრალოდ დაკარგა ფული.
FIRAA ასევე შეიცვალა შემნახველი და სესხის რეგულაციები, რათა თავიდან აიცილოს შემდგომი საინვესტიციო და თაღლითობის თავიდან აცილება.
(წყარო: " შემნახველი და სესხის კრიზისი და მისი ურთიერთობა საბანკო საქმეში ", FDIC )
როგორ იზიდავს FIRREA დღეს
იუსტიციის დეპარტამენტისთვის ახლა ფირმა არის სასარგებლო ინსტრუმენტი, რომელიც დღეს ცუდი ხარისხის საბანკო სესხების შესწავლაშია. ეს იმიტომ, რომ 951-ე მუხლი პროკურორებს აძლევს შესაძლებლობას, აჩვენონ მტკიცების ტვირთი სამოქალაქო საქმეებისთვის, არა დანაშაულთათვის.
ეს იმას ნიშნავს, რომ მხოლოდ "მტკიცებულების წინასწარმეტყველება" ნაცვლად "გონივრულ ეჭვს მიღმა".
FIRAA გაიზარდა საგადასახადო შეღავათების შესახებ კანონის ამოქმედება . იგი ცდილობდა აღმოფხვრა ბანკის "გადანაწილება" ცუდი უბნების, რომელმაც ხელი შეუწყო ზრდა ghettos 1970. მარეგულირებლები ახლა საჯაროდ მიიჩნევენ ბანკებს, რამდენად კარგად არიან ისინი "გრეილერი". Fannie Mae და Freddie Mac დაარწმუნა ბანკები, რომ ისინი securitize ამ subprime სესხების. ეს იყო "დახრილი" ფაქტორი, რომელიც აკმაყოფილებდა CRA- ს "ბიძგების" ფაქტორს.
იუსტიციის დეპარტამენტმა წარმატებით გამოიყენა FIRREA ბანკების დასჯის მიზნით, რაც ცუდი სესხების დაფარვისას იპოთეკური სესხების კრიზისის დროს. ექვსმა უმსხვილესმა ბანკმა $ 108 მილიარდი ჯარიმა გადაიხადა. მათ ასევე უნდა იყიდონ ათეულობით მილიარდიანი იპოთეკური მხარდაჭერილი ფასიანი ქაღალდები მეორადი ბაზრის ინვესტორებზე. FIRAA ასევე იყენებდა სარეიტინგო სააგენტომ Standard & Poors, რომ ცუდი სესხები იყო უსაფრთხო ინვესტიციები.
FIRAA საშუალებას აძლევს მთავრობას გამოაგზავნოს ნებისმიერი დოკუმენტი, რომელიც მას სურს და დაასახელებს მოწმეებს, მათ შორის, გამოძიების ქვეშ მყოფ პირს. მტკიცებულებები, რომლებიც შეიკრიბნენ FIRAA- ს სამოქალაქო საქმეებს, შეიძლება გამოყენებულ იქნეს შემდგომი სისხლის სამართლის საქმეში. მთავრობამ ასევე შეიძლება გამოიძიოს ის, ვინც შეიძლება დააზიანოს ფედერალური დაზღვეული ბანკი, მათ შორის ბანკიც.
(წყარო: პიტერ ჯ. ჰენინგი, "ამერიკის შეერთებული შტატები აღმოაჩენს სრულად გამოყენებულ სტატუსს Subprime საქმეში," NYT Dealbook , 11 აგვისტო, 2014)
2014 წელს, ფედერალური და სახელმწიფო პროკურორები წავიდა subprime ავტო სესხების. Subpoenas გაიცა GM ფინანსური და Santander სამომხმარებლო მოთხოვნის დოკუმენტები დარღვევები FIRREA. ეს და სხვა, ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ გაცემული ავტო სესხები მსესხებლებისთვის, რომლებიც ცოტა ხნის წინ არიან გაკოტრების საქმეში, წინააღმდეგ შემთხვევაში ცუდი კრედიტი ჰქონდათ ან იყვნენ ავტომობილები, რომლებიც აშკარად "ლემონსი" იყო. (წყარო: ჯონ კარნი, "სადაზღვევო ლიტერატურა აფრქვევს ავტო კრედიტორებისთვის", Wall Street Journal , 11 თებერვალი, 2015)