როგორ ჰყავს Homeowners სადაზღვევო პოლისი მუშაობა და რა არის დაფარული?
Homeowners სადაზღვევო არის ხელშეკრულების განკუთვნილია დაიცვას როგორც homeowner წინააღმდეგ მოულოდნელი და შემთხვევითი დანაკარგები. მთავარი სადაზღვევო პოლისი არის კონტრაქტი გარანტირებული სახლისაგან, ასევე ცნობილი როგორც დაზღვეული და სადაზღვევო კომპანია.
ხელშეკრულება ქმნის შეთანხმებას, რომ სადაზღვევო კომპანიის მიერ გადახდილი პრემიის სანაცვლოდ, სადაზღვევო კომპანია მოახდენს საყოფაცხოვრებო მესაკუთრეს ანაზღაურებას მოულოდნელად, მოულოდნელ და / ან შემთხვევით დაზიანებას ან კატასტროფებს, რომლებიც მოხდება სახლში, ან / და შინაარსი სახლში, როგორც შეთანხმებულია პოლიტიკის ფორმულირებაში.
Homeowners სადაზღვევო იცავს homeowner- ის აქტივები და უზრუნველყოფს, რომ დაფარული დაკარგვა, რისკი ან კატასტროფა არ დატოვებს მათ ფინანსური distress. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ეძებთ დაზღვევას, როგორც პირველად სახლში , მითითებით ინფორმაცია, რომ დარწმუნდით, რომ თქვენ მიიღებთ საუკეთესო ღირებულებას თქვენს ფულს, ან ეძებს დახმარებას თქვენი პოლიტიკის გააზრებაში, აქ არის გარკვეული საფუძვლები homeowners დაზღვევის შესახებ.
როგორ დაზღვევა Homeowners დაზღვევა?
თქვენი სადაზღვევო პოლისი არის ხელშეკრულება, რომელიც ეთანხმება დაფარვას თქვენს მიერ განსაზღვრული რისკების ან საფრთხისთვის, რაც შეიძლება გამოიწვიოს ფინანსური ზარალი.
პრემიის სანაცვლოდ (საკომისიოში გადახდილი თანხის ოდენობა) სადაზღვევო პოლისი ქმნის შეთანხმებას, რომ სადაზღვევო კომპანია დააანონებს თქვენს დანაკარგს, როგორც აღწერილი და დეტალურია თქვენს სახლში დაზღვევის პოლიტიკაში.
თქვენი პოლიტიკის ყველა ვადები და პირობები უკარნახობს რა არის დაფარული, როგორ დაიხარჯება საჩივარი და რა არის გამორიცხული ან შეზღუდული. სადაზღვევო პოლისის დეკლარაციის გვერდზე თქვენი სადაზღვევო ხელშეკრულების ძირითადი დაფარვის ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ.
სადაზღვევო პოლისის კონტრაქტში ნათლად გამოიკვეთა განმარტებები და სპეციალური ლიმიტები იმისთვის, რომ მოგეცათ, რას უნდა ველოდოთ, როგორც სადაზღვევო პოლისი.
რამდენი სადაზღვევო ღირებულებაა?
არსებობს ბევრი ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს რამდენი სადაზღვევო ხარჯები. სტატისტიკაზე დაყრდნობით, სადაზღვევო საინფორმაციო ინსტიტუტის მონაცემებით, აშშ-ში სადაზღვევო დაზღვევის საშუალო ღირებულება წელიწადში 1,132 დოლარია და წელიწადში საშუალოდ 190 დოლარი შეადგენს. ეს მხოლოდ საშუალოა. ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს შემდეგი სამი ფაქტორზე:
- შენი პირადი ინფორმაცია, მათ შორის, თქვენი ასაკი, ოკუპაცია, თუ თქვენ გაქვთ დაზღვევის ისტორია, თქვენი საკრედიტო რეიტინგი, თუ თქვენ ეკუთვნით ნებისმიერ ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს სადაზღვევო გეგმები ან ფასდაკლება, თქვენი ცხოვრების წესი და თქვენი სახლის გამოყენება.
- თქვენი სახლის ადგილმდებარეობასთან დაკავშირებული ინფორმაცია, თქვენს სახლში განთავსებული ზარალის გამოცდილების შესახებ, რის შედეგადაც თქვენს სახლში არის ფიზიკური მდგომარეობის გავლენა სადაზღვევო განაკვეთები.
- თქვენი სახლის შესახებ დეტალები, მათ შორის სარემონტო სამუშაოები, მშენებლობის წელი და თქვენი სახლის მშენებლობაში გამოყენებული მასალები, ასევე დამატებითი უსაფრთხოების უზრუნველყოფა თქვენს სახლში.
შენი პირადი სადაზღვევო ისტორია და ინფორმაცია, როგორც წესი, საშუალებას აძლევს პოლიტიკას დაემატოს ფასდაკლება, თუნდაც, თუ შევაფასებთ სადაზღვევო ფასს ორ იდენტურ სახლთან ერთმანეთის გვერდით, ფასი შეიძლება განსხვავებული იყოს იმ შემთხვევაში, თუ ადამიანები, რომლებიც ფლობენ ამ სახლებს პირადი სიტუაციები.
მთავარი სადაზღვევოა?
მთავარი დაზღვევა უზრუნველყოფს ადამიანებს, რომლებიც ფლობენ თავიანთ საცხოვრებელ რესურსს, დაიცვან თავიანთი საინვესტიციო და ფინანსური სტაბილურობა, თუ სიტუაცია იჩენს თავს, სადაც არის უშუალო და შემთხვევითი დაზიანება თქვენს პირად საკუთრებაზე ან საკუთარ სახლში. იგი ასევე იცავს თქვენ მიერ პასუხისმგებლობის დაზღვევას, რომელიც წარმოიშობა თქვენი სახლის მფლობელობის შედეგად, ან თქვენი ქმედებებისა და საქმიანობების შედეგად, როგორც ინდივიდუალური ინდივიდის შედეგად .
რამდენი სადაზღვევო გჭირდებათ?
შენი მთავარი სადაზღვევო უნდა იყოს საკმარისი დაფარვა, რათა მოგაწოდოთ კომპენსაცია ფინანსური დანაკარგებისთვის 4 ძირითად კატეგორიაში.
- თქვენი სტრუქტურის ღირებულება ან შენობა. ასევე ცნობილია, როგორც საცხოვრებელი დაზღვეული ღირებულება . ეს არ მოიცავს მიწის ღირებულებას.
- თქვენი შინაარსის ან პირადი ქონების შეცვლის მნიშვნელობა. "პერსონალური ქონება" მოიცავს იმას, რაც არ შედის სტრუქტურის ნაწილში - თქვენს მიერ შემოტანილი ნივთები, როდესაც სახლში გადადიხართ, ან ავეჯით და სხვა ქონებით, რაც შეიძინა და შეინახეთ თქვენს სახლში.
- დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯების ღირებულება. ეს არის ხარჯები, რომლითაც წარმოიშობდი პრეტენზიის შედეგად, თუ ვერ შეძლებდით თქვენს სახლში ცხოვრობს დაფარვის ზარალის ან დაზღვევის საშიშროების გამო, ხოლო სადაზღვევო კომპანია რემონტს თქვენს სახლში, როდესაც ეს შეუძლებელია. სახლი არათანაბარია, როდესაც არ არის წყალი ან ელექტროენერგია, ან როდესაც არსებობს განადგურება, რაც შეუძლებელს ხდის რემონტის დროს სახლში ცხოვრებას. თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია განსაზღვროს ეს განსხვავებულად ან შეაფასოს საჭიროება, რათა გადავიდეს საქმის მიხედვით.
მთავარი სადაზღვევო პოლისი არის პაკეტის პოლიტიკა. სადაზღვევო ღირებულება ეფუძნება თქვენი სახლის ღირებულებას, ან დაზღვეულია საყოფაცხოვრებო დაზღვევის საცხოვრებელ ღირებულებას.
სადაზღვევო ღირებულება ეფუძნება თქვენი შინაარსის ღირებულებას სადაზღვევო ან სადაზღვევო პოლისისთვის .
დამატებითი საარსებო ხარჯები, როგორც წესი, პირველადი გაშუქების პროცენტულ მაჩვენებელს წარმოადგენენ და პასუხისმგებლობის გაშუქება ბაზის სახით მოდის, მაგრამ შეიძლება გაიზარდოს თქვენი პირადი მოთხოვნილების მიხედვით.
სხვა სადაზღვევო პოლისები
არსებობს სხვა საფარი, რომელიც შეიძლება შედის სახლში სადაზღვევო პოლისებში , მაგალითად homeowner პოლიტიკის ასევე მოიცავს დამატებით სტრუქტურებს, როგორც პროცენტული შენობის თანხა. როგორც მიმოხილვა, ზემოთ არის ბაზისური მონაკვეთების გაშუქება, რომ გსურთ ფოკუსირება, რათა გაერკვნენ, თუ რამდენად მთავარი სადაზღვევო დაფარვის გჭირდებათ.
დამატებითი საფარი შეიძლება დაემატოს დამტკიცების თუ საჭიროა მეტი გაშუქება, ვიდრე შედის სახლში სადაზღვევო პაკეტი . მთავარი სადაზღვევო პოლისები, როგორც წესი, აქვთ სპეციალური შეზღუდვები გარკვეულ საგნებზე, როგორიცაა სამკაულები; თუ თქვენი პოლიტიკის გადახედვის შემდეგ განსაკუთრებული შეზღუდვები არსებობს, თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ დაფარული, მაშინ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ დაამატოთ სადაზღვევო მხედარი .
წყლის დაზიანება და მთავარი დაზღვევა
წყლის დაზიანება არის სახიფათო გაშუქება, როდესაც საქმე ეხება მთავარი სადაზღვევო. ზოგიერთი წყლის დაზიანება დაფარულია , და ზოგიერთი საფარი შეიძლება დაემატოს მოწონების , როგორიცაა კანალიზაციის back-up გაშუქება; სხვა წყლის დაზიანების საფარი გამორიცხულია . სახლში სადაზღვევო პოლისის არჩევისას დარწმუნდით და სთხოვეთ სხვადასხვა სახის წყლის დაზიანებას , რომლებიც შედის თქვენს პოლიტიკაში და გაირკვეს, თუ რომელი პირობა შეგიძლიათ დაამატოთ გაშუქებას სურვილისამებრ დამტკიცების გზით. წყლის დაზიანება არის მზარდი რისკი გამო იცვლება ამინდის ნიმუში და დაბერების ინფრასტრუქტურა.
ვინ არის მფლობელი მთავარი მფლობელი?
თქვენს სადაზღვევო პოლისში დაზღვეულია განმარტება. ამ განმარტების მიხედვით, როგორც წესი, მოიძიებთ ვინ არის სადაზღვევო პოლისით დაფარული. პოლიტიკას, როგორც წესი, განსაზღვრავს, რომ დაზღვეული და მეუღლე ან შიდა პარტნიორი (საერთო კანონით ან ქორწინებით) ითვლება დაზღვეული პოლიტიკის შესაბამისად. ამასთანავე, შეიძლება მოიცავდეს დაზღვეულთა დამოკიდებულ შვილებს სახლში ყოფნისას.
ვინ არ არის დაფარული სადაზღვევო პოლისით?
შიდა დახმარება, ნათესავები, რომლებიც არ არის გათვალისწინებული დაზღვეული, დროებითი სახლის სტუმრები და ოთახები არ შედის ან დაფარულია სადაზღვევო პოლისით, რადგან ეს ადამიანები არ შეესაბამება დაზღვეულის განმარტებას.
სადაზღვევო თუ შენი სახლი
თუ გაქირავებთ თქვენს სახლში და არ ფლობენ მას, არის თუ არა სახლი, ბინა ან კონდო, მაშინ საჭიროა ქირავნობის დაზღვევა .
თუ გაქირავებთ თქვენს სახლში
მთავარი სადაზღვევო გეგმა განკუთვნილია დაზღვევის სახლში, როგორც ძირითადი საცხოვრებელი ადგილის გამოყენება. თუ თქვენ გაქირავებთ თქვენს სახლში, მაშინ homeowner პოლიტიკის არ არის სწორი პოლიტიკის თქვენ და არ შეიძლება დაზღვეული თუ თქვენ გაქვთ პრეტენზია, რომ ჩნდება, ხოლო სახლში გაქირავებულია გარეთ.
მთავარი ბიზნეს საქმიანობა და მთავარი დაზღვევა
თუ თქვენ იყენებთ თქვენს სახლში ბიზნესს, უნდა ელაპარაკოს სადაზღვევო კომპანიას, რათა გაირკვეს, თუ მათ შეუძლიათ დაამატოთ მხედარი სახლის ბაზაზე. მთავარი დაზღვევის არ არის განკუთვნილი დაფარვას ბიზნეს გამოყენება, ასე რომ თქვენი სახლის ბიზნესის და არ ახსენებთ მას სადაზღვევო კომპანია შეიძლება გაუწიოს თქვენი დაფარვის null და ბათილად. მთავარი პოლიტიკის ან პირადი მდგომარეობის ცვლილებების შესახებ ანგარიშგებას არ აცნობებს სადაზღვევო კომპანიას, რომ გააუქმოს თქვენი პოლიტიკა.
(შეიტყვეთ უფრო მეტი მიზეზი სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია გააუქმოს თქვენი პოლიტიკა აქ .)
არსებობს ბევრი მოწონების ან გეგმები, რომელიც შეიძლება იყოს უკეთესი თქვენთვის, ვიდრე სტანდარტული homeowner პოლიტიკა, როდესაც თქვენ გაქვთ ბიზნეს საქმიანობაში. მაშინაც კი, როდესაც თქვენ იყენებთ თქვენს სახლში Airbnb ჰოსტინგის ან სახლში გაზიარების შეიძლება იყოს პრობლემა, მაგრამ განიხილავს თქვენი მდგომარეობა თქვენს სახლში სადაზღვევო შეიძლება მოგაწვდით გადაწყვეტილებები, რომელიც დაგეხმარებათ მიიღოთ უფლება გაშუქება.
მთავარი დაზღვევა კონდოსა და თანადაფინანსების მფლობელებს
თუ თქვენ ფლობდეთ კონდომს ან კორესპონდენტს, მაშინ თქვენ არ გჭირდებათ სახლის დაზღვევა; საჭიროა კონდომის ან კოოპერაციული დაზღვევის საჭიროება, რადგანაც კონდომები და თანამშრომლები გაითვალისწინებენ იმ განსაკუთრებულ გარემოებებს, რომლებიც არსებობს შენობაში მხოლოდ ერთ შენობაში, ან აქციების კოოპერატივში. მაგალითად, ერთი გაშუქება, რომელიც სპეციფიკურია კონდომის მფლობელზე, მაგრამ არ შეიძლება შეტანილი იქნეს homeowner- ის პოლიტიკაში, არის დაკარგვა შეფასება ან კონტინგენტის დაზღვევა .
რა "საფრთხეები" დაფარულია სადაზღვევო პოლისით?
სახლის სადაზღვევო პოლისის ყიდვისას თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა აირჩიოთ რა სახის დაფარვა გსურთ . მთავარი სადაზღვევო პოლისის დაფარვის ორი ძირითადი ცნებაა:
- ღია უბედურება
- დასახელებული უბედურება
გააზრება ამ ორი ცნებების ეხმარება აჩვენოს განსხვავება დონეზე დაფარვის თქვენი სხვადასხვა პარამეტრები სადაზღვევო პოლისი გთავაზობთ, რადგან მათ აქვთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები დაფარვის დონეზე:
- ღია საფრთხის პოლიტიკა მოიცავს "ყველა რისკს", თუ ისინი გამორიცხულია.
- დასახელებული უბედურებები ან განსაზღვრული რისკის პოლიტიკა მოიცავს ძალიან შეზღუდულ რისკებს. რისკები, როგორც წესი, შემოიფარგლება 16 ძირითადი "კატასტროფები", რაც შეიძლება მოგეჩვენოთ, მაგრამ ამის შემდეგ არაფერი არ არის დაფარული. ზოგიერთი პოლიტიკას შეუძლია უზრუნველყოს ნაკლები გაშუქება, როგორიცაა HO-1 ფორმა.
დარწმუნდით და სთხოვეთ თუ პოლისს ყიდულობთ ღია დაზღვევას დაზღვეული საცხოვრებლის სტრუქტურაზე და შინაარსზე, ან მხოლოდ დაზღვეული საცხოვრებელზე. ეს ქმნის განსხვავებას თქვენს მიერ მოთხოვნილ საფასურად.
როგორ სადაზღვევო პოლისი გადაიხდის პრეტენზიას ?
თქვენი პოლიტიკის ფორმით ჩამოთვლილ პრეტენზიების ჩამოყალიბების საფუძველი გეტყვით იმას, თუ რა შეიძლება ითქვას საჩივარში, რამდენადაც კომპენსაციის მიცემა. საჩივრის კომპენსაციის ორი ძირითადი ფორმაა:
- ფაქტიური ფულადი ღირებულება: ეს არის ჩანაცვლების ღირებულება, ნაკლებია ამორტიზაცია. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ მიიღებთ საკმარის თანხას სახლში ან ნივთების შეცვლის შემთხვევაში, თუ ანგარიშსწორების საფუძველია რეალური ფულადი ღირებულება. ეს არის მინიმუმ სასურველი ფორმა პრეტენზიების მოგვარება.
- ჩანაცვლება ღირებულება: ჩანაცვლება ღირებულება მოგცემთ დაზღვეული ნივთიერების დაკარგვის კომპენსაციას. შეიტყვეთ, თუ ეს ეხება თქვენს შენობაში და შინაარსს. ეს საშუალებას მოგცემთ შეცვალოთ ის, რაც დაკარგეთ პრეტენზიის შემდეგ და დავუბრუნდეთ სად იმყოფებით დაკარგვას, რადგან თქვენ მიიღებთ ფულს.
მნიშვნელოვანია წაიკითხოთ თქვენი პოლიტიკის ფორმულირება საჩივრების მოგვარების საფუძველზე, როდესაც თქვენ მიიღებთ სადაზღვევო პოლისს, რათა დარწმუნდეთ, რომ გესმით ხელშეკრულების, შეზღუდვებისა და შეზღუდვების დებულებები.
რა არის სადაზღვევო "სადაზღვევო ფორმა" და რას ნიშნავს ეს?
მთავარი სადაზღვევო პოლისების მიღებისას მნიშვნელოვანია, გაარკვიოთ, რა პოლიტიკის ფორმას ახდენს ციტირება. პოლიტიკის ფორმა აღწერს სადაზღვევო პაკეტში გაშუქების ტიპს, რომელსაც ყიდულობთ. პოლიტიკის ფორმებში ძირითადი განსხვავებები იქნებოდა პრეტენზიების მოგვარების საფუძველზე, ისევე როგორც რამდენი რისკი დაფარულია. მაგალითად, ღია რისკებს ან ყველა რისკის პოლიტიკის ფორმას, როგორიცაა HO-3, ექნება უფრო მეტი გაშუქება, ვიდრე HO-2, მაგრამ ორივე არის მთავარი სადაზღვევო პოლისი. ეს არის ფორმა, რომელიც ქმნის განსხვავებას იმის შესახებ, თუ რა უნდა მოიტანოთ დაფარვის შემთხვევაში, თუ სჭირდება პრეტენზია.
მთავარიowner "პოლიტიკის ფორმების" ზოგიერთი სახეობის მაგალითები
| HO-1: შეზღუდული დაფარვის პოლიტიკა |
| HO-2: ძირითადი პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს მხოლოდ ჩამოთვლილ რისკებს |
| HO-3: უზრუნველყოფს უფრო ფართო დაფარვას, რომელიც მოიცავს ყველა რისკს, თუ გამორიცხულია |
| HO-8: ხანდაზმული სახლებისთვის ხშირად იყენებენ პრეტენზიების მოგვარების რეალური ფულადი ღირებულების საფუძველს, რაც გულისხმობს სადაზღვევო ღირებულებას გადახდაზე - ეს არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ შეცვალოს |
| HO-4: სადაზღვევო პოლისი |
| H0-6: კონდომის დაზღვევა |
მაღალი ღირებულების სახლი და სპეციალობა სადაზღვევო პოლისები
მაღალი ღირებულების სახლები, ისტორიული სახლები და სახლები სპეციალური თვისებები შეიძლება ისარგებლოს მაღალი დონის სადაზღვევო. თუ თქვენ გაქვთ სახლი მაღალი ღირებულებით ან საშუალო ასაკის მშენებლობასთან და ხარისხთან ერთად, შეგიძლიათ შეამოწმოთ სპეციალობით მაღალი ღირებულების მთავარი დამზღვევი. მაღალი ღირებულების მთავარი სადაზღვევო სთავაზობს ფართო დაფარვის ხელმისაწვდომია, მაგრამ მოდის პრემია ღირებულება.
სარგებელი შეიძლება შეიცავდეს სრული ჩანაცვლების ღირებულებას, არ არის ვალდებულება შეცვალოს პოლიტიკა (ფულადი გზავნილების პარამეტრები), კანონით დაფარვა, დამატებითი შემოსავლები დამატებითი ცხოვრების ხარჯების და დაფარვისთვის მაღალი ძვირფასი ლითონის სამკაულები, სახვითი ხელოვნება, ანტიკვარიატი ან ნივთები, რომლებიც არ შეიძლება იყოს შეცვალა მათი თანდაყოლილი ბუნების გამო. ამგვარი ნივთები არ იზღუდება ადრინდელ მთავარ პოლიტიკას ლიმიტებისა და გამონაკლისის გამო.
ყველა სახლის მფლობელს უნდა ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი?
არა, ყველა homeowners არ უნდა ჰქონდეს მთავარი სადაზღვევო პოლისი. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ სესხი ან იპოთეკა და თქვენ არ სრულად ფლობენ თქვენს სახლში, იპოთეკური კრედიტორების შეიძლება მოითხოვოს თქვენ ჰქონდეს მთავარი სადაზღვევო რადგან მათ სურთ დაიცვას ფული მათ მოგცათ, როგორც ნაწილი სესხი. მათ შეიძლება მოითხოვონ უზრუნველყონ სადაზღვევო დაზღვევა თქვენი იპოთეკის ან სესხის გაცემისას.
მთავარი სადაზღვევო პოლისი სახელმძღვანელო: ყოველთვის შეამოწმეთ საკუთარი პოლიტიკა და პირობები
ყოველთვის საუკეთესოა თქვენი სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენლებთან დაკავშირებით დისკუსია იმის თაობაზე, თუ როგორ მუშაობს თქვენი სადაზღვევო პოლისი, რადგან პირობები განსხვავებულია მზღვეველისგან დაზღვევისგან, ამ სტატიაში განხილული ცნებები არის ძირითადი სახელმძღვანელო პრინციპები, რომელთა დახმარებითაც საჭიროა თქვენი კითხვების დასმა.
სადაზღვევო ინფორმაციულ ინსტიტუტში შეგიძლიათ შეადგინოთ სადაზღვევო ან სადაზღვევო ხარჯები თითოეული სახელმწიფოსთვის.