სიცოცხლის დაზღვევა
სიცოცხლის დაზღვევა არის ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასა და ინდივიდს შორის, რომელშიც სადაზღვევო კომპანია თანახმაა, რომ თუ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის დროს ინდივიდუალური ("დაზღვეული") უნდა მოკვდეს, სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის წინასწარ განსაზღვრულ თანხას გარდაცვლილზე დაზღვეული ბენეფიციარისთვის .
სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა შესაძლებელია წინასწარ განსაზღვრული ვადით, როგორც წესი, 5-30 წლის ან მუდმივ საფუძველზე.
სიცოცხლის დაზღვევის შეძენის მიზეზები
ადამიანები სიცოცხლის დაზღვევას მრავალი მიზეზის გამო ყიდულობენ. ყველაზე გავრცელებული მიზეზი თქვენი ოჯახისთვის ფულის დატოვებაა იმ შემთხვევაში, როდესაც თქვენ იღუპება, რათა მათ არ დაკარგოთ ფინანსური კრიზისი თქვენი დაკარგული შემოსავლის გამო. თუმცა, არსებობს რამდენიმე სხვა მიზეზი, რომ შეიძინოს სიცოცხლის დაზღვევის შეგიძლიათ განიხილოს:
- დაკრძალვის ხარჯების დასაფარავად
- თქვენი იპოთეკის უზრუნველსაყოფად ბანკის მეშვეობით დაზღვევის შეძენის ნაცვლად
- ანაზღაურებადი სესხის ან სხვა სესხების გადახდა, ასე რომ თქვენი ქონება ან ოჯახი თქვენს დავალიანებას არ ჩაირთვება
- ქონების გადასახადის გადახდა
- დაიცვას თქვენი მეუღლის ცხოვრების წესი, მაშინაც კი, თუ არ გაქვთ შვილები
- დაიცვას თქვენი მომავალი ცხოვრების წესი დაბლოკვის ქვედა სიცოცხლის დაზღვევის განაკვეთი, ხოლო თქვენ ხართ ახალგაზრდა, ჯანმრთელი და არ აქვთ პრობლემა სამედიცინო გამოცდა
- სიმდიდრის აშენება თქვენი ფინანსური სტრატეგიის ნაწილია
სიცოცხლის დაზღვევის ფაქტები, რომელიც გაოცებას მოგცემთ
სიცოცხლის დაზღვევაში 2016 ტენდენციების მიხედვით :
- 84 პროცენტი ამერიკელები ფიქრობენ, რომ ადამიანებს სიცოცხლის დაზღვევა სჭირდებათ
- 70 პროცენტი ამბობს, რომ მათ სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება სჭირდებოდათ, მაგრამ ამერიკელების 41 პროცენტს არ ჰქონია
- Millennials მეტი სავარაუდო ფასი $ 250,000 სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის 3 ან 4 ჯერ ფაქტობრივი ღირებულება
- ამერიკელების 83% მიიჩნევს, რომ მათ სიცოცხლის დაზღვევას განიხილავენ, თუ ეს უფრო ადვილი იყო
მონაცემები, მაშინ, ვარაუდობს, რომ არსებობს გარკვეული ნივთები სიცოცხლის დაზღვევის, რომლებიც გაუგებარია საშუალო პირი. ჩვენ გარკვეულ გაუგებრობებს გავაცნობთ, გვიხსნით სიცოცხლის დაზღვევის საფუძვლებს და უპასუხეთ რამდენიმე ძირითად კითხვას:
- ნამდვილად გჭირდება სიცოცხლის დაზღვევა ?
- როდის უნდა იყიდოთ?
- რა სახის სიცოცხლის დაზღვევაა საუკეთესო ?
- როგორ შემიძლია გადარჩენა ფული სიცოცხლის დაზღვევის?
რა არის სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევა?
დავიწყოთ სიცოცხლის დაზღვევის სხვადასხვა სახეობებით და თითოეული მათგანის დადებითი და კონსერვაციით.
- ვადა სიცოცხლის დაზღვევის : ვადა სიცოცხლის დაზღვევის არის ხელმისაწვდომი ვარიანტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დიდი მოქნილობა დაკავშირებით რამდენი ხანი გსურთ პოლიტიკის, ისევე როგორც ლიმიტი დაზღვევა. იმის გამო, რომ ეს არის განსაზღვრული ტერმინი, შეიძლება ითხოვოთ ფიქსირებული კურსი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ბიუჯეტში გადაიხადოთ მოცემული ტერმინი. ვადიანი დაზღვევა იწყება 5 წლის განმავლობაში და შეიძლება 30-მდე გაიზარდოს. ეს არის ყველაზე ძვირი ვარიანტი.
- მთელი სიცოცხლის დაზღვევა : მთელი სიცოცხლის დაზღვევა არის სიცოცხლის დაზღვევის მუდმივი ფორმა, რადგან იგი მოიცავს თქვენს სიცოცხლეში. ტერმინი დაზღვევისაგან განსხვავებით, რომელიც შეჩერებულია შერჩეული წლების განმავლობაში, თქვენ დაზღვეულია. მთელი ცხოვრების პოლიტიკის ზოგიერთ ადამიანზე მინუსი არის ის, რომ პრემიები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია.
- საყოველთაო სიცოცხლის დაზღვევა: უნივერსალური ცხოვრება არის მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი. წარსულში საყოველთაო ცხოვრების ისტორიულმა წარმოდგენამ ბევრი ადამიანი სიფრთხილით გამოიღო პრემიების ნაწილი საინვესტიციო ფაქტორით. ეს შეიძლება იყოს საინტერესო ვარიანტი, თუ გაეცანი თავს სარგებელს, მაგალითად, თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის მოგვიანებით სესხის შესაძლებლობას.
სრული სიცოცხლის დაზღვევის პერიოდი
თუ არ ხართ დარწმუნებული, რა სახის პოლიტიკა იმუშავებს თქვენზე, ასევე უნდა განიხილონ კითხვა, თუ შეძენთ იაფი, ნაკლებად ძვირადღირებული ვარიანტი, როგორიც არის სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა, თუ გექნებათ შესაძლებლობა გადავიცვალოთ მთელი ცხოვრება პოლიტიკა მოგვიანებით.
სად შეუძლია სიცოცხლის დაზღვევა?
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სადაზღვევო კომპანია პირდაპირ სადაზღვევო კომპანიის მეშვეობით სიცოცხლის დაზღვევის საბროკერო ან ფინანსური დამგეგმავი, ან ჯგუფის ან წევრობის ასოციაციების საშუალებით. სულ უფრო მეტი ადამიანი ყიდულობს სიცოცხლის დაზღვევას ინტერნეტით ან სადაზღვევო კომპანიების მეშვეობით. ხანდახან ეს გამოიყურება როგორც სწრაფი და მარტივი გამოსავალი, მაგრამ თქვენ არ მიიღებთ საუკეთესო დაფარვას ფასი თქვენ იხდით. ყოველთვის შეამოწმეთ რამდენიმე ადგილი ან მუშაობთ ფინანსური დამგეგმავით ან საბროკეროთ, რათა მიიღოთ რჩევები თქვენი გარემოებების შესახებ.
4 რჩევები გადარჩენა ფული სიცოცხლის დაზღვევა
ტერმინი პოლიტიკის არჩევის გარდა, არსებობს სიცოცხლის დაზღვევისთვის ფულის დაზოგვის გზები.
- მაღაზიის გარშემო თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის მოძიების საუკეთესო განაკვეთები. განვიხილოთ სიცოცხლის დაზღვევის საბროკერო, რომელსაც შეუძლია შეამოწმოთ ბევრი სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიები და პოლიტიკა თქვენთვის და გთავაზობთ სხვადასხვა ვარიანტებს. ბროკერის ან ფინანსური მრჩევლის გამოყენება ასევე მოგცემთ იმ ადამიანთან მუშაობის უპირატესობას, ვინც გაანალიზებს თქვენს მოთხოვნებს და გამოიმუშავებს გადაწყვეტილებებს, რომლებიც თქვენთვის მუშაობს. იპოვეთ ვინმე, რომელსაც ენდობით და ისიამოვნეთ, ვინც პასუხობს ყველა შეკითხვას. სიცოცხლის დაზღვევის ფასები რეგულირდება, ასე რომ არ იგრძნონ, როგორც თქვენ უნდა მოვუწოდებთ ბევრ ბროკერებს - უბრალოდ გაუმკლავდეთ ერთს, რომელიც მოგწონთ საუკეთესო, თქვენ მიიღებთ იგივე განაკვეთებს.
- შეიძინეთ სიცოცხლის დაზღვევა, როდესაც თქვენ ხართ ახალგაზრდა და ჯანსაღი. სიცოცხლის დაზღვევის ფასები ეფუძნება თქვენს ასაკს და თქვენს ჯანმრთელობას. თქვენ არ იცით, რა ხდება მომავალში, ასე რომ, თუ ახლა ჯანმრთელი ხართ, მივიღე პოლიტიკა, სადაც შეგიძლიათ ჩააბაროთ სამედიცინო გამოკვლევა და მიიღოთ საუკეთესო კურსი ჩაკეტილი სისტემაში. დარწმუნდით, რომ მოითხოვოთ გარანტირებული დონის პრემიები, რომ ისარგებლეთ თანმიმდევრული განაკვეთის განმავლობაში, რაც თქვენს მიერ შერჩეული პოლიტიკის ვადას და არ მაქვს სიურპრიზები. თუ თქვენ გაქვთ ჯანმრთელობის მდგომარეობა, დარწმუნდით და დაათვალიერეთ, იხილეთ პირველი პუნქტი ბროკერის გამოყენების შესახებ, რადგან სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიები გარკვეულ სამედიცინო პირობებს უკეთესობისკენ მიაწვდიან, სადაც სხვები უფრო დააფინანსებენ. ფინანსური მრჩეველი შეძლებს დაგეხმაროთ.
- არ ვეწევი. არამწეველები იღებენ სიცოცხლის დაზღვევის მაჩვენებლებს, ვიდრე მწეველებს. თუ ფიქრობთ, გაითვალისწინეთ. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეიძენთ პოლიტიკას მწეველს, თუ 12 თვის განმავლობაში დატოვებთ, საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები შეცვლით ტარიფებს, როგორც არასდროს მოწევთ. მაგრამ არ გაათავისუფლებენ სიცოცხლის დაზღვევას, სანამ მოწევას არ დატოვებთ, მით უმეტეს, თუ გეგმები გაქვთ. უბრალოდ მიიღე შენი პოლიტიკა და გაირკვეს, თუ რა ღირებულება იქნება კიდევ ერთხელ, როდესაც თქვენ კვამლი ხართ. ეს ხელს შეუწყობს გრძელვადიან პერსპექტივაში მოტივაციას და თქვენი ოჯახი დაიცავს მასზე მუშაობისას.
- ჰკითხეთ, თუ ყოველთვიურად ნაცვლად თქვენი პრემიის გადახდა უკეთესია. ზოგიერთი კომპანია უკეთეს განაკვეთს შესთავაზებს, როდესაც ყოველწლიურად გადაიხდი.
სიცოცხლის დაზღვევის მეშვეობით თქვენი სამუშაო: არის საკმარისი?
საუკეთესო ცხოვრების განაკვეთების 2017 კვლევის თანახმად, ამერიკელთა ერთი მესამედი, რომელსაც აქვს სიცოცხლის დაზღვევა, აქვს მხოლოდ სადაზღვევო პოლისი. მიუხედავად იმისა, რომ არაფერია უკეთესი, არ არის რამდენიმე მიზეზი იმისა, თუ რატომ არ უნდა დაეყრდნოთ სიცოცხლის დაზღვევას,
- თქვენ შეიძლება დაკარგოთ, როდესაც შეცვლით სამუშაო ადგილებს
- თქვენ უნდა მიიღოთ ახალი სამედიცინო გამოცდა, თუ გადაწყვეტთ ახალ პოლიტიკას
- თქვენი ჯგუფის სიცოცხლის დაზღვევის შეზღუდვა შეზღუდულია - მაგალითად, შეიძლება მხოლოდ ორჯერ თქვენი ხელფასი (ან ნაკლები) იყოს. ეს არ იქნება საკმარისი, უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი ოჯახის დასახმარებლად, ან გრძელვადიან ვადებში დაფაროთ თქვენი ვალები და ფინანსური ვალდებულებები.
Misconceptions შესახებ სიცოცხლის დაზღვევა, Debunked
სიცოცხლის დაზღვევას ხშირად განიხილავს ზედმეტი ხარჯი ან ერთი, რომელიც იღებს off. აქ არის რამოდენიმე რამ, რაც შეიძლება დაგჭირდეთ ფიქრამდე, სანამ არ გადაწყდება სიცოცხლის დაზღვევის უფლება.
"ადამიანები, რომლებიც არ მუშაობენ სიცოცხლის დაზღვევა არ სჭირდებათ"
მაშინაც კი, თუ არ იმუშავებთ, თქვენი სიკვდილი მაინც ფინანსურ შედეგებს მოახდენს, თუ პარტნიორის მუშაობისას ზრუნვა ან სამშობიარო მოვალეობა ასრულებს. თუ რამე მოხდა, არ შეიძლება შემოსავლის დაკარგვა, მაგრამ ხარჯების მკვეთრი ზრდა იქნება. მაგალითად, ბავშვის მოვლის ხარჯები და მოვლა-შენახვის ხარჯები შეიძლება გახდეს საჭირო, თუ მოულოდნელად გაქვს. თუ გინდათ, რომ თქვენი ოჯახი შეინარჩუნოს ცხოვრების წესი და ისეთი რამ გაატაროთ, როგორიც ახლა ხარ, თქვენ უნდა გამოიყურებოდეს ხალხის აყვანის ხარჯზე იმ ამოცანების შესრულებაზე, რაც საშუალებას მისცემს თქვენს პარტნიორს გააგრძელოს მუშაობა და შეიძინოს შემოსავალი.
"ადამიანები, რომლებიც არ არიან ბავშვები ან მეუღლეები სიცოცხლის დაზღვევას არ სჭირდებათ"
თუ არ ჰყავს კმაყოფილი ან შვილები, მაგრამ მოგვიანებით ოჯახში ოჯახის შექმნას გეგმავს, შეიძლება გინდათ განიხილონ სიცოცხლის დაზღვევის ვადა უფრო ადრე, ვიდრე ახალგაზრდა ხართ. სიცოცხლის დაზღვევის ხარჯები ეფუძნება რამდენიმე ფაქტორს, მათ შორის თქვენს ასაკს და ჯანმრთელობას. როდესაც ახალგაზრდა ხართ, თქვენ გაცილებით დაბალია, ვიდრე მაშინ, როცა საბოლოოდ დაქორწინდები და ოჯახს.
"სიცოცხლის დაზღვევა ძალიან ძვირია"
სიცოცხლის დაზღვევის შეძენისას ველოდები დავალიანების გადახდას ელოდება კარგი იდეა, მაგრამ თუ რამე მოხდება ხვალ, თქვენ დატოვებთ თქვენს ვალი თქვენს ოჯახს. იქნებ ისინი იყვნენ ამ ვალების დასაფარავად და დაკარგონ შემოსავალი თქვენი არყოფნის გამო?
არსებობს იაფი სიცოცხლის დაზღვევის ვარიანტები, რომელთა შეძენა შესაძლებელია დღეში რამდენიმე დოლარად. ახლა სიცოცხლის დაზღვევის მცირე ოდენობას შეუძლია თქვენი ოჯახისთვის კარგი უსაფრთხოების ქსელის დაშვება.
რამდენი ხანია იღებს სიცოცხლის დაზღვევა?
ზოგადად, სიცოცხლის დაზღვევის პროცესი მოიცავს 3 ნაბიჯს და ჩვეულებრივ შეიძლება დასრულდეს 4-6 კვირაში განაცხადის შევსების დღიდან:
- შეისწავლეთ ვარიანტები და შემდეგ შეავსეთ განაცხადი სიცოცხლის დაზღვევისთვის
- სამედიცინო გამოცდის ჩატარება
- სამედიცინო გამოცდის შედეგების მიღება და შემდგომი დამტკიცება, განაკვეთის კორექტირება ან სარგებლის უარყოფა
სიცოცხლის დაზღვევის გადახდა მაშინვე იყიდე?
ბევრი კომპანია იქნება "დაიფაროს თქვენ დაფარული" სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი მომენტში თქვენ წარუდგინოს განცხადება პირობები, რომ:
- განაცხადის მიხედვით ყველაფერი გამოცხადდა
- სამედიცინო გამოცდა არ არის ახალი ინფორმაცია.
სთხოვეთ თქვენს სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიას ამ დროს, გადაწყვიტეთ, შეიძინოთ პოლიტიკა და ხელი მოაწეროს განცხადებას. გაირკვეს, თუ დაფარვა იწყება დაუყოვნებლივ ან თუ ელოდება პერიოდს. გარდა ამისა, სიფრთხილით გამოიყურებოდეს პოლიტიკაში, როგორიცაა თვითმკვლელობა და კონკურენტუნარიანობის პერიოდი .