- იხდით როგორც გადასახადის გადამხდელთა საპროცენტო ანგარიშებზე, როგორც 401 (ლ) გეგმის ან საგადასახადო ინსპექციიდან, ასევე საგადასახადო შემნახველს, როგორც გაუქმებულ ნდობას ან საბროკერო ანგარიშს.
- წლებია, როდესაც შემოსავალი შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგალითად, როდესაც მეუღლე შარშანდელ წელს გადადის, მეუღლეები პენსიაზე გადადიან სხვადასხვა წლებში, ან მეუღლე გადის უმუშევრობის პერიოდში ან შემოსავლები იკავებს კომისიის დაფუძნებული სამუშაოს გამო.
- აქვს წლები, სადაც განისაზღვრება იპოთეკური დედუქციები, როგორიცაა ახალი იპოთეკის აღება, იპოთეკის გადახდა, წელიწადში გაზრდილი სამედიცინო ხარჯები ან საქველმოქმედო გამოქვითვა ან ახალი დამოკიდებულების აღება.
გაირკვეს როგორ საპენსიო გადასახადები ირიცხება
საპენსიო გადასახადების გადახდა, უნდა გაიგოთ, თუ როგორ იბეგრება საპენსიო შემოსავლის სხვადასხვა წყარო. ფაქტორი, რომელიც ყველაზე ხშირად შეუმჩნეველია, თქვენი სოციალური დაცვის შეღავათები დაიბეგრება.
არსებობს ფორმულა, რომელიც გამოიყენება იმისათვის, რომ დადგინდეს, რამდენად თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი დაიბეგრება. ბევრი მომავალი პენსიონერი აქვს სოციალური დაცვის შეღავათების შემცირებას საგადასახადო შეღავათებით, საგადასახადო დაგეგმვისას.
თავის წიგნში, სოციალური უსაფრთხოების მფლობელის სახელმძღვანელო , ჯიმ ბლანკენი, CFP ® გვიჩვენებს ლამაზი მაგალითი იმისა, თუ როგორ მუშაობს ეს. მაგალითად, ერთი პენსიონერი იხდის გადასახადების დაახლოებით 96,000 აშშ დოლარს, როდესაც რეორგანიზაციას ახდენს და როგორ იღებენ საპენსიო შემოსავლების სხვადასხვა წყაროებს.
საპენსიო გადასახადების შესამცირებლად უნდა გაიგოთ, თუ როგორ დაიბეგრება თქვენი სოციალური დაცვის შეღავათები და წაიკითხეთ მაგალითების მაგალითები, თუ როგორ დაქორწინდნენ სადაზღვევო გადასახადები სოციალურ უპირატესობებზე, თუ როგორ შეადაროთ ისინი.
საგადასახადო დაგეგმვა ზოგავს ფულს
საგადასახადო დაგეგმვის ორი სახეობა, რომელიც მე მოვუწოდებ საგადასახადო ფრჩხილის დაგეგმვას, დაგეხმარებათ შეინარჩუნოთ საპენსიო გადასახადები და გაზარდოს საგადასახადო საპენსიო შემოსავლის შემდეგ:
- გრძელვადიანი საგადასახადო დაგეგმვა - ეს უზრუნველყოფს ზოგად მითითებებს იმის შესახებ, თუ რამდენი უნდა გაიყვანოს, რომელი წლიდან წლამდე და როგორ მოვახდინოთ შემოსავლის წყაროები თქვენი სოციალური დაცვის საშუალებებით, რათა მოგვიანებით საგადასახადო შემოსავლის მიღება შეძლონ.
- ყოველწლიური საგადასახადო დაგეგმვა - ყოველწლიური საგადასახადო განაკვეთები და გამოქვითვის ცვლილება. წლიური საგადასახადო დაგეგმარების შესრულება ყოველი წლის შემოდგომაზე შეიძლება შეიქმნას საგადასახადო დაგეგმვის შესაძლებლობები, რომელიც არ შეიძლება აღმოჩენილი გრძელვადიანი საგადასახადო დაგეგმვის მარტო.
გრძელვადიანი საგადასახადო მუხტის დაგეგმვა
გრძელვადიანი საგადასახადო დაგეგმვა თქვენს პროგნოზირებულ საგადასახადო ტარიფებსა და შემოსავლის წყაროს უყურებს და გიჩვენებთ, როგორ შეიძლება თქვენი შემოსავლის წყაროების რეორგანიზაცია მოგვიანებით საგადასახადო შემოსავლების მიღებაში. ამ ტიპის დაგეგმვა მოითხოვს პროგრამულ ან ცხრილს, რომელიც შეიცავს დეტალურ საგადასახადო გამოთვლებს, რათა გაჩვენოთ საგადასახადო შემოსავლის თანხა, რომელსაც შეუძლია ერთი ნაბიჯი გადადგმული ნაბიჯი მეორეზე. გრძელვადიანი საგადასახადო დაგეგმარება დაგეხმარებათ საპენსიო გადასახადების შემცირებაში ორი გზით:
- შეიმუშავეთ ზოგადი სტრატეგია იმის შესახებ, რომ ფულის გამოყვანა, თუ რომელი ტიპის ანგარიშები შეინახეთ ყველაზე დაბალ გადასახადში.
- აჩვენე, თუ როგორ უნდა გამოყოთ ინვესტიციები თქვენს საგადასახადო ვალდებულებებთან მიმართებაში შემდეგ საგადასახადო ანგარიშებზე, რათა შემცირდეს საგადასახადო ტვირთი თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში. ინვესტიციების ჩამოყალიბების კონცეფცია დასაბეგრი შემოსავლის შემცირების მიზნით ფულის დაზოგვას უზრუნველყოფს.
წლიური საგადასახადო მუხტის დაგეგმვა
წლიური საგადახდო დაგეგმარება დაგეხმარებათ შესაძლებლობების აღმოსაჩენად:
- IRA- ს ფულადი სახსრების ამოღება ან ირაციონალური საგადასახადო ინსპექციიდან ფულადი სახსრების კონვერტირება Roth IRA- სთვის და მცირე წლებში გადასახადების გადახდა არ არის საგადასახადო წლის განმავლობაში, სადაც თქვენი შემოსავლები მაღალია და შემოსავლის სხვა წყაროები დაბალია.
- კაპიტალის დანაკარგების რეალიზება კაპიტალური შემოსავლების გადაფარვით, ან კაპიტალის ზარალის გადატანა .
- გამოიყენეთ წლები, რომელთა უპირატესობაა მაღალი შევსება.
- დააფინანსეთ ანგარიშის სახე, როთური ან რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ), რაც უზრუნველყოფს იმას, რომ ყველაზე გრძელვადიანი საგადასახადო დავალიანება თქვენს საგადასახადო მდგომარეობაშია, რომელიც წელიწადში.
დამატებითი რესურსები
- 3 გზა თქვენი წლის ბოლოს საგადასახადო დაგეგმვა
- საგადასახადო დაგეგმვის სტრატეგიები ქვედა ფრჩხებზე შემოსავლის შესატანად
- 3 მინიშნებები მაქსიმალურად შეტანილი საქონელიდან
- იპოთეკური საპროცენტო ფასდაკლება და საპენსიო პერიოდის შემდეგ
მრავალი გრძელი და წლიური საგადასახადო დაგეგმარების მეშვეობით, ბევრი პენსიონერი შეძლებს გააგრძელოს საგადასახადო საპენსიო შემოსავლის ზრდის წელიწადში $ 500- $ 4,000 წელიწადში.
ოციდან ოცდაათი წლის განმავლობაში პენსიაზე გასვლის შემდეგ, რომელიც დამატებით საპენსიო შემოსავალს შეადგენს $ 10,000-დან 120,000 აშშ დოლარამდე.
დახმარების მიღება საპენსიო საგადასახადო დაგეგმვის მეშვეობით
ძნელი საგადასახადო დაგეგმვა პროფესიული დახმარების გარეშე. როდესაც დახმარებას ითხოვენ, ბევრ ადამიანს ახსოვს, ვინც ფინანსურ მრჩევლებს უწოდებენ დიდ საინვესტიციო ფირმებს ან ბანკებს, რომლებიც აკრძალულია საგადასახადო რჩევებისგან.
თქვენ უნდა მოიძიოთ CPA ან საგადასახადო პროფესიონალი, რომელსაც აქვს PFS- ის აღნიშვნა და აქტიურად ახორციელებს ამ სტატიაში განხილული გრძელვადიანი საგადასახადო დაგეგმვის ტიპი ან საპენსიო დამფინანსებელი, რომელიც დამოუკიდებლად იყენებს, აქვს გადასახადი და საგადასახადო იდენტიფიკაცია დაგეგმვის შესაძლებლობები.