VA 529 გეგმის დაფინანსებისათვის 4,000 აშშ დოლარის საგადასახადო გამოქვითვის მოთხოვნის წესი
იმ შემთხვევაში, თუ საკმარისი თანხა გადარჩება ამ ავტომანქანის მეშვეობით, ნაკლებად სტრესია მიმღების დროში ფინანსური დახმარების გაწევის ან სტიპენდიების მოძიებაზე. მოგება ვირჯინიის 529 ანგარიშებზე იზრდება ფედერალური და სახელმწიფო საგადასახადო გადავადებული და გამოირიცხება საშემოსავლო გადასახადის მიზნებისათვის, როდესაც გამოიყენება კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯები.
თქვენ არ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს, როგორც თქვენი შემოწირულობების ზრდას და არც საშემოსავლო გადასახადს, როდესაც სარგებელს იღებთ ბენეფიციარის კვალიფიცირებულ უმაღლეს სასწავლებლებში. 529 შეიძლება გადაიხადოს სწავლის, ოთახისა და გამგეობისა და სხვა საგანმანათლებლო ხარჯების გადახდა, როგორიცაა სახელმძღვანელოები ან წყაროები.
ამ საგადასახადო შეღავათიანი გეგმების მეშვეობით, ოჯახის წევრებს და მეგობრებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ბავშვის კოლეჯის ფონდს და მიიღონ საგადასახადო სარგებელი. წლების მანძილზე, რეგულარული შემოწირულობა და რთული ინტერესი, გეგმა მნიშვნელოვნად იზრდება ბავშვის საგანმანათლებლო ხარჯების უზრუნველსაყოფად. ვირჯინია გთავაზობთ შემდეგ ვარიანტებს:
- ვირჯინია 529 ინვესტი : ეს გეგმა პირდაპირ სახელმწიფოსგან არის შემოთავაზებული. ვირჯინიის საინვესტიციო 529 სახელმწიფო ადმინისტრირებული 529 შემნახველი პროგრამა მოიცავს სხვადასხვა ორმხრივი ფონდების და ცალკეული ანგარიშების შედგენას ასაკობრივი, სტატიკური და FDIC- ის დაზღვეული პორტფელის პარამეტრები. Invest529 თანმიმდევრულად განისაზღვრება 529-ზე მეტ დამოუკიდებელ წყაროზე, დაბალი გადასახადებით, საგადასახადო შეღავათებით და მრავალფეროვანი საინვესტიციო ვარიანტებით.
- კოლეჯი ამერიკა : ამერიკული ფონდების პარტნიორობით, ერთ-ერთი უძველესი და უმსხვილესი ურთიერთდახმარების ფონდი ქვეყანაში, ამ გეგმის მართვა და გაყიდვა მრჩეველთა მიერ და აქვს ათეულობით საინვესტიციო ვარიანტი, მათ შორის ასაკის დაფუძნებული საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც უფრო კონსერვატიულ ბენეფიციარი იღებს კოლეჯთან დაახლოებას.
სახელმწიფო მაცხოვრებლებისთვის, ვირჯინია ასევე სთავაზობს წინასწარ გადახდილი 529 სწავლის პროგრამას. თითოეული Prepaid529 სემესტრი შეძენილია მომავალი სემესტრის სახელმწიფო სწავლისა და სავალდებულო საფასურის ორ-ოთხი წლის ვირჯინიის საჯარო კოლეჯების ან უნივერსიტეტებში.
საგადასახადო შეღავათები ვირჯინიის 529 გეგმაში
ვირჯინიის 529 ანგარიშის მფლობელები, რომლებიც ვირჯინიის გადასახადის გადამხდელნი არიან, შეუძლიათ თავიანთი სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნების წელიწადში 4,000 აშშ დოლარის ოდენობის წვლილს შეამცირონ მომავალი საგადასახადო წლისთვის შეუზღუდავი წინამორბედი, გარკვეული შეზღუდვების გათვალისწინებით. მაგალითად, თუ $ 5,000-დან 529-მდე დაზოგვის გეგმა ერთი წლის განმავლობაში, ვირჯინიაში შეგიძლიათ დაუბრუნდეთ $ 4,000 წელს თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შესახებ და $ 1,000 თქვენი საგადასახადო შემოსავლის მომდევნო წელს. 70 წელზე მეტი ასაკისა და ერთი წლის მანძილზე ვირტუალური 529 ანგარიშის წვლილმა ხელი შეუწყო მთლიანი თანხა.
ინვესტიცია დაიწყება?
ორივე ვარიანტი მოითხოვს მცირე განაცხადის საფასურს ანგარიშის გახსნაზე. ეს გეგმები დაბალი მინიმუმებია და შეგიძლიათ ყოველთვიურად მცირე წვლილი შეიტანოთ.
რა არის მაქსიმალური შემიძლია შემოვიტანოთ 529 შემნახველი გეგმა ვირჯინიაში?
ბევრი ოჯახი ირჩევს სხვადასხვა ვირჯინიის 529 პროგრამას. ანგარიშის ღირებულება ყველა პროგრამას შორის არ უნდა აღემატებოდეს $ 500,000 ბენეფიციარს.
სტუდენტი უნდა წავიდეს სკოლაში ვირჯინიაში?
ბენეფიციარს შეუძლია გამოიყენოს ფული ვირჯინიის 529 გეგმისგან, რომელიც აკრედიტებულ ორ ან ოთხწლიან სკოლაში დაესწრება, მათ შორის, სახელმწიფო უნივერსიტეტებსა და კოლეჯებს.
რა მოხდება, თუ ჩემი სტუდენტი არ მიდის კოლეჯში?
თუ თქვენი შვილი გადაწყვეტს მიიღოთ შესვენების შემდეგ საშუალო სკოლა ადრე აპირებს კოლეჯი, 529 შემნახველი გეგმა რჩება ხელუხლებელი. არ არსებობს ასაკობრივი შეზღუდვა გეგმაზე; თუ თქვენი სტუდენტი გადაწყვეტს რამდენიმე წელიწადში სკოლაში წასვლას, მაშინ სტუდენტს შეუძლია გააუქმოს ანგარიში იმ საგანმანათლებლო ხარჯების შესახებ ანგარიშზე.
თუ თქვენი შვილი გადაწყვეტს, რომ იგი არ აპირებს კოლეჯს, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ბენეფიციარი სხვა პირზე, როგორიცაა დისშვილი, ძმისშვილი ან მეგობარი. ასევე, თქვენ გაქვთ ფულადი თანხის განაღდების ვარიანტი, მაგრამ ის შეიძლება მოვიდეს ზედმეტი ჯარიმებით. არაფინანსური ხარჯების გამოტანის შედეგად მიღებული თანხა ციხის ჯარიმას ექვემდებარება და იბეგრება შემოსავლის სახით.
ეს არის გადაწყვეტილება, რომელიც უნდა გაკეთდეს ზრუნვით, რადგან ეს შეიძლება იყოს ძვირი და ჭამა მნიშვნელოვანი წვლილი თქვენი წვლილი და მოგება.