ფიქსირებული ანუიტეტები კატეგორიებად განისაზღვრება სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტად, ამიტომ სიცოცხლის დაზღვევის ლიცენზია არის ყველა, რაც საჭიროა ამ ტიპის სტრატეგიების გამოსავლენად და გასაყიდად.
ანუიტეტები რეგულირდება სახელმწიფო დონეზე და თითოეულ სახელმწიფოს აქვს საკუთარი სადაზღვევო დაზღვევა. სადაზღვევო კომისართების ეროვნული ასოციაცია ყველა სახელმწიფოს მმართველი ორგანოა. ცვალებადი ანუიტეტები უსაფრთხოებად ითვლება და ისინი ასევე ზედამხედველობენ SEC ( Securities Exchange Commission ) და FINRA (ფინანსური ინდუსტრიული მარეგულირებელი ორგანო). როგორც ჩანს, ბევრი ზედამხედველობა, მაგრამ მიუხედავად ამ ზედამხედველობის, ანუიტეტი გაყიდვების მსოფლიოში ჯერ კიდევ განიხილება ველური ველური დასავლეთი, სადაც თითქმის არაფერი მიდის, განსაკუთრებით დაკავშირებით ინდექსირებული annuities.
ფიქსირებული ინდექსი ანუიტეტები
უკანასკნელ წლებში იყო იურიდიული არგუმენტი ფიქსირებული ინდექსი ანუიტეტები (FIA- ს) უსაფრთხოების გათვალისწინებით. ინდექსირებული ანუიტეტები აქვს ზრდის კომპონენტს, რომელიც ითვალისწინებს ზარის პარამეტრს ინდექსზე (როგორც წესი, S & P 500 ), შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე (aka: cap) განთავსებული პოტენციური დაბრუნების შესახებ.
დღის ბოლოს, სიცოცხლის დაზღვევის ლობირება მათ კუნთებს ავითარებდა და FIA- ები კვლავ რჩება ფიქსირებული ანუიტეტი, არა უსაფრთხოება.
მიზეზი, რომ ენიჭება წლიური დანადგარებისა და დაუსაბუთებელი ინტერნეტ-პრომოტორების ინდექუტირება, არ უნდა ინახებოდეს ანოტაციები, რომლებიც კლასიფიცირდება როგორც უსაფრთხოების დაცვა, პროდუქტის გაყიდვის რეალური გამოცდა უნდა გაიაროს.
ახლა, თუ ისინი წავიდნენ სწრაფად, ვინმეს შეეძლო ლიცენზირებული ორი კვირის განმავლობაში, რათა გაყიდოს ინდექსირებული annuities მხოლოდ გავლით მათი სახელმწიფო სიცოცხლის დაზღვევის გამოცდა. ასე რომ, თქვენ შეგიძლიათ მთელი თქვენი ცხოვრება შეინარჩუნოთ საპენსიო ფული, ხოლო ერთი თვის განმავლობაში, ვინმეს შეუძლია გაიაროს გამოცდა და გაიტანოს ინდექსაციური ანუიტეტი. რატომ წლების მანძილზე ინდუსტრია არ ფიქრობს, რომ ეს არის წარმოუდგენელი პრობლემა. ეს საჭირო ტესტი არის ძალიან დაბალი დაბრკოლება კვალიფიკაციის თვალსაზრისით და მიმდინარე საგანმანათლებლო მოთხოვნები მატარებლების მიერ, საუკეთესოა კომიკური.
ამჟამად ასიათასობით ლიცენზირებული პირი სარგებლობს ამერიკის შეერთებულ შტატებში კანონიერად გაყიდვასთან დაკავშირებით. ეს ბევრს განმარტავს, არა? მიზეზი ის არის, რომ თქვენ შეიძლება შეჩერდეს უწყვეტი ანტიურობის რეკლამები, ცუდი ქათმის ვახშამი სემინარი მოსაწვევები და თქვენი ადგილობრივი ბანკირი ცდილობენ თქვენი CD ფულის გადატანა ინდექსაციური ანუიტეტი.
ცვლადი ანუიტეტები
Variable annuities არ არის სრულყოფილი პროდუქტი ნებისმიერი მონაკვეთი ფანტაზია, მაგრამ ლიცენზიის პროცესი ათასი ჯერ უფრო მკაცრი, ვიდრე მათი ინდექსირებული ანუიტეტი კოლეგებთან. ცვალებადი ანუიტეტები კლასიფიცირებულია როგორც უსაფრთხოების, ისე აგენტისთვის გაყიდვის მიზნით, უნდა გაიაროს სერია 7 (საერთო ფასიანი ქაღალდების) გამოცდა ან სერია 63 და სერიის 6 გამოცდა, რათა განეხორციელებინა ურთიერთდახმარების სახსრები და ცვლადი ანუიტეტი.
ეს ტესტები ადვილი არ არის (ისინი არ უნდა იყვნენ), და უწყვეტი განათლების მოთხოვნებიც გამოწვეულია.
ჩემი რჩევაა გაყიდოს აგენტი მათ ფინანსურ ფონზე და გააკეთოთ თქვენი კვლევა ინტერნეტში მათი კვალიფიკაციის შესახებ. ვადა ყოველთვის არ შეესაბამება კომპეტენციას, მაგრამ კარგი ცოდნაა მინიმუმ მინიმუმ ცოდნის ცოდნა. ანუიურობის აგენტები (განსაკუთრებით ინდექსირებული ანუიტეტი "სპეციალისტები") ხდება როგორც საერთო, როგორც მათი უძრავი ქონების ლიცენზია. ისინი დიეა ათეულში, და ბევრი არ უნდა იყოს კონსულტაციის სხვები მათი საპენსიო. ფრთხილად იყავი და დარწმუნდით, რომ ბევრ მრჩეველს და აგენელს მიაწოდეთ თქვენი პიროვნებისა და ფინანსური მდგომარეობის შესაფერისი უფლება.