საშინელი რამ ბევრი საპენსიო გადაწყვეტილების არის ის, რომ ისინი მუდმივი. მიიღეთ დრო, რომ ვიფიქროთ თქვენი ყველაზე დიდი საპენსიო გადაწყვეტილებების შესახებ: როდესაც უნდა დაიწყოს სოციალური დაცვა, როდესაც პენსიონერებს, საპენსიო ვარიანტებს და საპენსიო ფულის ინვესტირებას აპირებთ.
1. როდის უნდა დაიწყოს სოციალური დაცვა
ერთი ყველაზე დიდი საპენსიო გადაწყვეტილება ყველაზე მეტად თქვენ გახდის არის, როდესაც უნდა დაიწყოს თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი. 50% -ზე მეტი ამერიკელები იმედოვნებენ, რომ სოციალურ უსაფრთხოებაზე მათი საპენსიო შემოსავლის 50% -ზე მეტია.
ბევრის მსგავსად, შეიძლება შეცდომაში შეიყვანოთ ორი რამ:
- თქვენ ფიქრობთ, რომ აუცილებელია სოციალური უსაფრთხოების აღსადგენად, რაც შეიძლება ადრეულ ეტაპზე: თუ თქვენ ხართ 62 და ისევ მუშაობს, თქვენი სარგებელი ექვემდებარება მოგების ლიმიტს . სოციალური უზრუნველყოფის ადრეულ ეტაპზე შეიძლება იყოს ერთი ყველაზე ცუდი რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ.
- თქვენ ფიქრობთ, რომ გჭირდებათ სოციალური უსაფრთხოების აღსადგენად, როდესაც გადადგება: მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ ხართ პენსია, არ უნდა დაიწყოს სოციალური დაცვა. გადასახადების ფაქტორით, ზოგჯერ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი საგადასახადო შემოსავალი თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ფულადი სახსრების პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში და თქვენი სოციალური უსაფრთხოების სარგებლის დაწყების თარიღის დაგვიანებით.
გსურთ გადაწყვიტოს, როდის უნდა დაიწყოს თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი სტრატეგია, რომელიც მოგცემთ ყველაზე მოსალოდნელ შემოსავალს თქვენს სიცოცხლეში. ეს განისაზღვრება შემდეგ ფაქტორებზე:
- დაქორწინებული ხართ თუ მარტოხელა? ბევრი დაქორწინებული წყვილი არ იცის, თუ როგორ შრომა და ცოცხალი სარგებელი მოქმედებენ და თითოეულ მათგანს ინდივიდუალურად სთხოვს და ათასობით დამატებით სარგებელს უბოძებს. თუ თქვენს გადაწყვეტილებას კოორდინაციას შეძლებთ, შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო მეტი.
- თუ ცოლად, ვინ იყო უმაღლესი შემოსავალი და რა არის ასაკობრივი დიფერენციალური შორის ორი თქვენ?
- არსებობს ჯანმრთელობის შეშფოთება, რომ გამოიწვიოს თქვენ მჯერა, რომ თქვენ იცხოვრონ მოკლე, ვიდრე საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა?
- სავარაუდოდ, სავარაუდოდ, საშემოსავლო საგადასახადო ფრჩხილში ყოფნა, სადაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადი სოციალური დაზღვევის სარგებლობაში , და თუ გაქვთ სხვა სახის დანაზოგები სოციალური დაცვის გარდა? თუ ასეა, შეიძლება არსებობდეს შემოსავლის წყაროები, რათა შეამციროთ თქვენი საერთო საგადასახადო ტვირთი საპენსიოში, რაც ზრდის საგადასახადო საპენსიო შემოსავლის შემდეგ.
2. როდის გადადგეს
ერთხელ პენსიაზე ეს შეიძლება იყოს რთული მიიღოთ თქვენი იმპულსი აპირებს და დავუბრუნდეთ სამუშაო ძალის თუ საჭიროა. თქვენ უნდა აღინიშნოს თქვენი პენსიის საშემოსავლო გეგმის შესამოწმებლად, რათა დარწმუნდეთ, რომ ის იდეალურ პირობებში ნაკლებია. ზოგიერთი საკითხი განიხილოს:
- თუ 65 წლის არ ვარ, როგორ ვაპირებ ჯანმრთელობის დაზღვევის დაფარვას?
- თუ ჩემი დანაზოგი და ინვესტიციები მიიღებს ქვედა დაბრუნებას, შემიძლია დავჭრათ უკან ხარჯები?
- მზად ვარ, მომავალში რაღაც მომენტში დავკარგო?
- რას ვაკეთებ ჩემს დროს? ფულის შოვნა (მგზავრობის, ჰობი) ან ფულის დაზოგვა (შემიძლია ახლავე გააკეთო ჩემი რემონტი, მზარეული სახლში)?
3. როგორ მიიღეთ პენსია
თუ მუშაობთ კომპანიაზე, რომელიც გთავაზობთ პენსიას, შეისწავლეთ თქვენი არჩევანი, სანამ გადადგება. ზოგიერთი საკითხი განიხილოს:
- თუ რამდენიმე წელიწადში ვმუშაობდი, ჩემი პენსია არსებითად წავიდა?
- ამჯამად ჩემი კომპანია გთავაზობთ ერთჯერადი თანხა ან ანუიტეტი ვარიანტი? თუ ისინი, რა უნდა მივიღო?
- რა საპენსიო ვადა უნდა აირჩიოს? მხოლოდ ჩემი ცხოვრების გადახდა, ან ოდნავ ნაკლები ოდენობის ოდენობა რომ იცოდეს, რომ გაგრძელდებოდა ჩემი მეუღლის ცხოვრებაც (რაღაც მოუწოდა ერთობლივი და გადარჩენილი ვარიანტი)?
4. როგორ ინვესტირებას თქვენი საპენსიო ფული
თუ თქვენ ფული გაქვთ 401 (ლ) გეგმაში, შეიძლება გადაწყვიტოს, დატოვონ თუ არა ეს, ან გააუქმებ მას საგადასახადო ინსპექციიდან.
ზოგიერთი 401 (ლ) გეგმები გთავაზობთ დიდი საინვესტიციო არჩევანს და მოახდენს ადრინდელი გეგმის დოკუმენტაციას, რომელიც თქვენს ბენეფიციარში არჩევანის გაკეთებას უზრუნველყოფს. სხვა გეგმები არ არის ასევე შეეფერება retiree. გარდა ამისა, თქვენი 401 (ლ) გეგმა შეიძლება შეიცვალოს საინვესტიციო პროვაიდერები ნებისმიერ დროს, რის შედეგადაც თქვენ დაკარგავთ კონტროლის გარკვეულ ელემენტებს თქვენი თანხის განაღდებაში. საპენსიო თანხა განსხვავებულად უნდა იქნეს გამოყენებული ისე, რომ ეს უსაფრთხოა და საიმედო შემოსავლის მიღება შეუძლია. ეს არ არის დიდი რისკის აღსაზრდელი დრო - დიდი შეცდომა აქ, და თქვენ შეიძლება უბედურება.