მხოლოდ 3 ტიპის ადამიანი უნდა ფლობდეს აქციების საპენსიო
- ვისაც შეუძლია რისკის აღება
- ისინი, ვინც რისკზე არიან დაკავებული, ჰოლისტიკური საპენსიო შემოსავლის გეგმის ნაწილია
- ისინი, ვინც გვესმის, რომ მათ სჭირდებათ, თუ რისკები მოქმედებენ
ეს სტატია განმარტავს, თუ როგორ განსაზღვრავთ თუ აკმაყოფილებთ რომელიმე ამ კრიტერიუმს.
შეიძლება თუ არა რისკის აღება?
როგორც თქვენთან ახლოს საპენსიო, თქვენ გსურთ გამოვთვალოთ მინიმალური დაბრუნება თქვენი ინვესტიციები უნდა მიიღოთ თქვენთვის დააკმაყოფილებს თქვენს ცხოვრების წესის მიზნებს.
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენ გაქვთ $ 200,000 შენახული. თქვენ გადაწყვიტეთ, რომ კარგია, რომ ბანკში 1 დოლარით მოკვდეს. იმავდროულად, თქვენ გჭირდებათ $ 10,000 წელი მომდევნო 30 წლის განმავლობაში. შენი $ 200k იქნებოდა საჭირო მინიმალური დაბრუნების 2.85% შესრულება თქვენი ცხოვრების წესის მიზანი $ 10,000 წელიწადში.
თუ ამ მიზნის მიღწევა შეგიძლიათ უსაფრთხოდ და გარანტირებული, დაუყოვნებლივ ანუიურობის მსგავსად , რის შემდეგაც რისკავს? მეორეს მხრივ, თუ თქვენ $ 300,000 გადაარჩინა, მაშინ ალბათ $ 200k შეიძლება გამოყენებულ იქნას, რათა უზრუნველყოს თქვენი ცხოვრების წესის მიზანი და დარჩენილი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ინვესტიციების აქციები - იმიტომ, რომ ამ ეტაპზე თქვენ შეუძლია მიიღოს რისკის დამატებით $ 100k
თუ თქვენ გჭირდებათ თქვენი საფონდო პორტფელის მიიღოთ საშუალო ანაზღაურება თქვენი გეგმა იმუშაოს მაშინ არ შეუძლია მიიღოს რისკი. საშუალო ნიშნავს, რომ ნახევარი დრო თქვენი აქციების მიიღებს მეტი და ნახევარი დრო, რომ მიიღოთ ნაკლები. შენი საპენსიო გეგმა უნდა გამოიყენოთ აქციები, როგორც "დამატებითი" გაზრდის შემთხვევაში, თუ ბაზარი კარგად არის, მაგრამ თუ თქვენს პორტფელის საფონდო ნაწილს უნდა შეასრულოს, მაშინ არ გაქვთ მყარი გეგმა.
ჰოლისტიკური გეგმის ნაწილი ხართ?
კიდევ ერთი გზა, როგორც ნაწილი გეგმა, იქნებოდა მიიღოს $ 200,000 და ასვლა გარეთ CDs ან ობლიგაციები ისე, რომ $ 10,000 matures ყოველწლიურად მომდევნო 20 წლის განმავლობაში. ფულადი ნაკადების საჭიროება 20 წელია, დარჩენილი $ 100k შეიძლება ინვესტიციების ჩადებაში, წარმოუდგენლად მაღალი ალბათობაა, რომ ეს 20 წელიწადში ორჯერ გაიზრდება.
ამ 20 წლიანი პერიოდის განმავლობაში, თუ აქციები კარგად განხორციელდა, მოგების გონივრული ნაწილი შეიძლება მოხდეს დამატებითი წლების ფულადი ნაკადების უზრუნველსაყოფად, ანდა დამატებითი დაფინანსების გზით.
ეს სტრატეგია იმას ნიშნავს, რომ თქვენ იყენებთ აქციების გამოყენებას გეგმის ნაწილით - მათ უნდა მიიღონ დაახლოებით 2.36% საშუალო 20 წლის განმავლობაში - რაც ბაზრის ისტორიული 20 წლის განმავლობაში მეწარმეებს 20 წელზე მეტხანს მიაღწევს . თქვენ არ ითხოვენ აქციების გამოსავლენად, რაც მხოლოდ 50% -ის განმავლობაში ხდება.
გაქვთ სამოქმედო გეგმა დაიცვას თუ რისკის მატერიალიზება?
რა მოხდება, თუ შეინარჩუნებთ თქვენს დანაზოგების ნაწილი საპენსიო და აქციების აქციებში ინვესტირებას? თქვენ უნდა გესმოდეთ რეფერენდუმი.
პირველ რიგში, ფული არ უნდა ჰქონდეთ ფულს, თუ საჭიროა მომავალი ხუთი წლის განმავლობაში თქვენი დანაზოგების გაყიდვა და გამოყენება. თქვენ არ გვინდა, რომ ფული არ ჰქონდეთ, თუ არ გაქვთ მოქნილობა, რომ არ გაყიდეთ, როდესაც ბაზარი არის ქვემოთ.
მეორეც, თუ აქციების ხანგრძლივობა ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, თქვენ შეიძლება შემცირდეს ხარჯები. თუ თქვენს პორტფელში 10,000 აშშ დოლარის დახარჯვა დაგეგმა და ნულოვანი ბრუნდება, შეიძლება დაგჭირდეთ ხარჯების შემცირება $ 9,500 ან $ 9,000 წელიწადში.
ზოგიერთი პენსიონერისთვის, უფრო ადრე გატარების უნარი საკმარისი კომპენსაციაა რისკის აღებაზე, მაგრამ მათ იციან, თუ ისინი გაუარესდა ცუდი საფონდო ბირჟის დაბრუნებას, მათ შესაძლოა დაგჭირდეთ ხარჯების შემცირება.
ისინი იყენებენ აქციების საპენსიო რეჟიმში, მაგრამ სამოქმედო გეგმის შესაბამისად. ისინი გვესმის შესაძლო შედეგების შესახებ, თუ საფონდო ბაზრები არ ათავისუფლებენ პოზიტიურ შემოსავალს.
როგორ ფლობდეს აქციების საპენსიო
თუ აკმაყოფილებთ კრიტერიუმებს ზემოთ, შემდეგი რამ უნდა გვესმოდეს, თუ როგორ უნდა ფლობდეს აქციებს. როდესაც მე ვამბობ "აქციებს" არ ვგულისხმობ ერთჯერად თქვენს ფულს დიდი თანხის შეტანა და მე არ ვგულისხმობ იმ ფულს, რომელიც შეისწავლეთ ან წაიკითხეთ (თუ ეს პატარა ნაწილია) თქვენი მთლიანი საპენსიო ფონდებიდან და არ საჭიროებს ამ ნაწილს თქვენი საპენსიო შემოსავლის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად).
რაც მე ვგულისხმობ, ფულის შესაბამის ნაწილს საფონდო ინდექსის ფონდების დივერსიფიცირებულ პორტფელში გადააქვს . ამით თქვენ მიიღებთ ექსკლუზიას თითქმის 15,000 საჯარო მოვაჭრე კომპანიების მთელს მსოფლიოში და მნიშვნელოვნად შეამცირებს ოდენობის საინვესტიციო რისკის თქვენ იღებენ.
საპროცენტო აქციების დადებითი და უარყოფითი მხარეები (ინდექსის ფონდების მეშვეობით) საპენსიო პერიოდში
აქ არის მოკლე მიმოხილვა დადებითი და cons of აქციების ნაწილი თქვენი საპენსიო პორტფელი.
დადებითი
- უკანასკნელი მოგებებით დაყრდნობით აქციები უფრო სავარაუდოა, ვიდრე სხვა ინვესტიციები თქვენს პორტფელსა და საპენსიო შემოსავლებს დაეხმარება ინფლაციასთან .
- აქციები მოგცემთ შესაძლებლობას უფრო მაღალ შემოსავლებზე და, შესაბამისად, უფრო მაღალი შემოსავლისა და უფრო მეტი მემკვიდრეობის დატოვების შესაძლებლობა.
Cons
- აქციები არასტაბილურია და ეს არასტაბილურობა ნიშნავს იმას, რომ საშუალო პერიოდის საფონდო ბირჟაზე დაბრუნებისას ეს უკანასკნელი დაბრუნდება, რის შედეგადაც შეიძლება აიძულოთ, რომ შენ გაატაროთ სიტუაცია, სადაც უნდა გაატაროთ ნაკლები საპენსიო პერიოდი.
- ეს შეიძლება იყოს სტრესული ამინდის downturns საფონდო ბაზარზე. თუ თქვენ არ იყენებთ აქციების გამოყენებას გეგმის შემადგენელ ნაწილში, ემოციური სტრესი შეიძლება გამოიწვიოს არასწორი დროის გაყიდვას და ამით მუდმივად დაიბლოკოს დაკარგვა და აიძულოთ, რომ იცხოვროთ საპენსიოზე.