ფედერალური კანონი საშუალებას იძლევა საკრედიტო ბარათის ემიტენტი დააწესოს ჯარიმის საპროცენტო განაკვეთი, თუ თქვენ გახდება 60 დღეზე მეტი ვადაგადაცილებული თქვენი საკრედიტო ბარათის გადახდის. როგორც სახელი ვარაუდობს, ეს არის გარკვეული სასჯელი თქვენი გამოტოვებული საკრედიტო ბარათის გადასახადები. თქვენ დაკარგავთ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც ამჟამად სარგებლობს, თუნდაც ის პრომო განაკვეთი და თქვენი ფინანსების გადასახადი იქნება გათვლილი გაცილებით მაღალი ჯარიმის ოდენობით მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.
მიმდინარე 60 დღიანი delinquency მოთხოვნა ბევრად უკეთესია, ვიდრე ინდუსტრიის ნორმა რამდენიმე წლის წინ, როდესაც საკრედიტო ბარათის issuers შეიძლება მიიღოს სასჯელის განაკვეთი შემდეგ მხოლოდ ერთი გამოტოვებული გადახდის. ვადაგადაცილებული დანახარჯების გაზრდის ვადა შეიძლება ყოფილიყო დაწესებული , 2009 წლის საკრედიტო ბარათის აქტიში შეტანილი ერთ-ერთი სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათის დაცვა.
Loophole ექვსთვიანი ჯარიმის შეფასება ვადის გასვლის წესი
ჯარიმა არ გაგრძელდება სამუდამოდ, როგორც წარსულში. ბარათის გამცემი ვალდებულია დაწესდეს თქვენი ჯარიმის საპროცენტო განაკვეთის დაბრუნება რეგულარული საპროცენტო განაკვეთის შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ ექვსი დროული გადასახდელი თანხა, მაგრამ ეს მხოლოდ იმ ბალანსზე ვრცელდება, როდესაც ჯარიმა დაწესდა. ის არ ვრცელდება საჯარიმო განაკვეთის შემდეგ შეძენილ შესყიდვებზე. ბევრი საკრედიტო ბარათის issuers ინარჩუნებენ ჯარიმა განაკვეთი ახალი შესყიდვები და გრძელდება დასაჯოს თქვენ თქვენი ორთვიან შეცდომა, რადგან გამოყენება, რომ ბარათი.
წაიკითხეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის პირობები (თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი ვებ-გვერდზე, მოთხოვნის საფუძველზე, ან საკრედიტო ბარათის შეთანხმებების ფედერალური მონაცემთა ბაზაში) თქვენი საჯარიმო განაკვეთის შესასწავლად და თქვენი ბარათის გამცემი ახდენს ახალ შესყიდვებს. განყოფილების ეტიკეტირება "თქვენი ჯარიმის სიხშირე და როდესაც ეს ეხება" განსაზღვრავს, თუ ის ეხება თუ არა თქვენი საჯარიმო განაკვეთი განუსაზღვრელი ვადით.
დარწმუნდით, რომ გესმით, თუ რა იწვევს ჯარიმას, მაგ., გადამხდელი გვიან, გადახდის დაბრუნებით, თქვენი საკრედიტო ლიმიტით ან ყველა ზემოთ. თუ თქვენ გაქვთ მრავალრიცხოვანი საკრედიტო ბარათები ან კრედიტი ერთი კრედიტით, ერთ ანგარიშზე უცვლელად შეიძლება გამოიწვიოს ჯარიმა სხვა ანგარიშზე. გაითვალისწინეთ, რომ საკრედიტო ბარათის გამცემი აღარ არის ნებადართული თქვენი განაკვეთის გაზრდა თქვენი მოქმედებების საფუძველზე სხვა კრედიტორებთან და კრედიტორებთან (ეს პრაქტიკა საყოველთაოდ ცნობილია).
ჯარიმის ტარიფები ძირითადი საკრედიტო ბარათის გამცემიდან
აქ არის რამდენიმე საკრედიტო ბარათის გამცემიდან (2013 წლის ნოემბრისთვის) საჯარიმო განაკვეთის დებულებები:
American Express: თუ ჯარიმა APR გამოიყენება, ის ექვემდებარება მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში. ჩვენ ანგარიშს განვიხილავთ ყოველ 6 თვეში, რაც ჯარიმა APR გამოიყენება. ჯარიმა APR გაგრძელდება იმ ვადის გასვლამდე, რომლითაც თქვენ დროულად გადაიხდით გადასახადებს, არ განიხილება 6 თვის განმავლობაში დაბრუნებული გადასახადები. ჯარიმა APR ვრცელდება არსებულ ნაშთებზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გადახდა 60 დღეზე მეტია.
ბანკის ამერიკა: თუ თქვენი APR- ები გაიზარდა, ჯარიმა APR განუსაზღვრელი ვადით ვრცელდება. თქვენი ჯარიმა APR არ უნდა აღემატებოდეს 29.99% ახალ ტრანზაქციებზე. არ არსებობს ჯარიმა APR არსებული არსებულ ბალანსზე.
Capital One: თუ APR- ები გაიზარდა გადახდაზე, რომელიც გვიან, ჯარიმის APR- ს შეუძლია განუსაზღვრელი ვადის გამოყენება. კაპიტალმა პერიოდულად განიხილავს თქვენს ანგარიშზე შესაძლო ზრდის გაზრდას შესაძლო განაკვეთის შემცირებაზე.
Chase: თუ თქვენი APR- ს ამა თუ იმ მიზეზით გაიზარდა, ჯარიმა APR განუსაზღვრელი ვადით ვრცელდება. მიზეზები არ არის მინიმალური გადასახადის გადაუხდელობის შემთხვევაში, თქვენი მინიმალური გადასახადების გადაჭარბება (საჭიროებისამებრ), ანაზღაურებული თანხის გადახდა ან რაიმე სხვა საქმეზე ანგარიშზე.
Citi: თუ თქვენი APR- ები გაიზარდა ამ მიზეზით, ჯარიმები APR შეიძლება გამოიყენოს განუსაზღვრელი ვადით. Citi- სთან ერთად, ჯარიმის განაკვეთის მიზეზები გვიან ან დაბრუნებული გადახდაა.
აღმოაჩინეთ: არ არის საჯარიმო განაკვეთი აღმოჩენა ბარათები
PenFed- ს აქვს ერთ-ერთი უფრო მკაცრი ჯარიმა APR პუნქტი: თუ თქვენი მინიმალური გადახდა არ მიიღება 60 დღის განმავლობაში, თქვენი მთლიანი ანგარიში ექვემდებარება შეცვლას არა ცვლადი ჯარიმის APR- ს.
ჯარიმები APR დარჩება ადგილზე, სანამ არ გადაიხდით ყოველთვიურად ყოველთვიურად ყოველთვიურად გადასახდელი თანხის გადახდის თარიღამდე.
IberiaBank და Wells Fargo არ ასახავს ჯარიმა APR მათ საკრედიტო ბარათის შეთანხმებები.
თუ მიიღებთ ჯარიმას, რომელიც არ იარსებებს
თუ თქვენ გამოიწვევს ანგარიშსწორების საკრედიტო ბარათზე, რომელიც ძალაშია განუსაზღვრელი ვადით, გააცნობიერეთ, რომ ყველა თქვენი ახალი შესყიდვა დაერიცხება საპროცენტო განაკვეთს უმაღლესი APR- ზე, მას შემდეგ, რაც ჯარიმის განაკვეთი იწურება თქვენს ბალანსზე. შენი ახალი ბრალდებით ბევრად უფრო მაღალია ფინანსების გადასახადი და უფრო ძვირი იქნება გადახდა. ეს ასევე ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა განახორციელოთ ბალანსი სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთებით და თქვენი გადახდები ექვემდებარება გადახდის განაწილების წესებს . მინიმალური გადასახადი დაბალ პროცენტთან შედარებით დაბალ ბალანსზე მიდის. მინიმალური თანხის მხოლოდ გადახდები შეამცირებს უფრო მაღალ მაჩვენებელ ბალანსს.
იმის გათვალისწინებით, რომ ჯარიმის სიხშირე ხშირად 30% -თან არის და ზოგჯერ უფრო მაღალია, რომ საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით ახალი ნაშთების შექმნა არ არის ბრძენი, თუ არ აპირებთ ბალანსის გადახდას ყოველ თვეში.
დარწმუნდით, რომ გესმით, თუ რა ქმედებები გამოიწვევს ჯარიმას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აეცილებინათ ის, რაც მას ექვემდებარებიან, მაშინაც კი, თუ ის იწურება 6 თვის შემდეგ თქვენს საკრედიტო ბარათზე. საკრედიტო ბარათისთვის, რომელსაც არ აქვს საჯარიმო განაკვეთი, უნდა იცოდეს, რომ სადაზღვევო საფასური შეიძლება იყოს ნაცვლად, მაგალითად, გადახდის საფასური, რომელიც თანაბრად მიუწვდომელია.