გაეცანით PA529 ანგარიშის საგადასახადო შეღავათებს
ამ ანგარიშებში ჩადებული ინვესტიციები იზრდება ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადებისგან. გარდა ამისა, კვალიფიციური უმაღლესი სასწავლებლებისთვის გამოყოფილი ყველა თანხა გათავისუფლებულია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. 35-მა სახელმწიფომ ასევე გააუქმა სახელმწიფო გადასახადები გატანაზე, სხვა წახალისების შეთავაზებით.
ამ საგადასახადო შეღავათიანი გეგმების მეშვეობით, ოჯახის წევრებს და მეგობრებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ბავშვის კოლეჯის ფონდს და მიიღონ საგადასახადო სარგებელი. წლების მანძილზე, რეგულარული შემოწირულობა და რთული ინტერესი, გეგმა მნიშვნელოვნად იზრდება ბავშვის საგანმანათლებლო ხარჯების უზრუნველსაყოფად. პენსილვანიის პროგრამა მოიცავს ორ გეგმას:
- პენსილვანიის 529 გარანტირებული შემნახველი გეგმა (GSP): ეს არის ქვედა რისკი, წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმა, რომელიც მიზნად ისახავს თქვენი დანაზოგების შენარჩუნებას ტემპით სწავლის პროცესში. პენსილვანიის მაცხოვრებლები შეიძინებენ ერთეულებს, რომლებიც გაზრდის ღირებულებას დროთა განმავლობაში, რათა გაიარონ საშუალო სწავლის ერთ-ერთი სკოლის სასკოლო კატეგორიაში, როგორც მონაწილე. თუ დღეს საკმარისია სემესტრისთვის ერთ-ერთი სახელმწიფო უნივერსიტეტში, თქვენ საკმარისია, რომ მომავალში ამ სკოლაში სემესტრისთვის - არა აქვს მნიშვნელობა, როდის ან რამდენი სწავლა გაიზარდა. ეს კარგი გზაა გადარჩენა, მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ ფინანსური გურუ, რადგან პენსილვანიის სახაზინო დეპარტამენტი აკეთებს ინვესტირებას თქვენთვის.
- პენსილვანიის 529 საინვესტიციო გეგმა (IP): აქ შეგიძლიათ აირჩიოთ 15 სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტი მიერ შემოთავაზებული The Vanguard Group. ფონდები მერყეობს კონსერვატიულიდან დაბალანსებული ან აგრესიული საინვესტიციო მიდგომებით. როგორ ინვესტიცია შენზეა. ნებისმიერ მსურველს შეუძლია გახსნას PA 529 IP ანგარიში, როგორც პატარა $ 25 და მიიღოს $ 25 ან მეტი შემოწირულობა. სახელფასო გამოქვითვისა და ავტომატური საინვესტიციო გეგმები უფრო ადვილია გადარჩენისთვის.
ბენეფიციარები პენსილვანიის 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა
პენსილვანიის 529 გეგმა სარგებლობს რამდენიმე სფეროში - გადასახადი, ფინანსური დახმარება და მემკვიდრეობა. საგადასახადო სივრცეში, პენსილვანიის გადამხდელებს შეუძლიათ დაიქირაონ $ 14,000 წლამდე ანაზღაურებაზე 529 გეგმის მიხედვით თითო ბენეფიციარის ან 28,000 აშშ დოლარის ოდენობით, თუ ქორწინების შეტანის ერთობლივი დაფარვა, თითოეული მეუღლისთვის, სულ მცირე, 14,000 დოლარის შემოსავალი აქვს.
ეს თანხა ამცირებს პენსილვანიის საგადასახადო შემოსავალს მათი სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის განსაზღვრის მიზნით. ყველა პენსილვანიის გეგმის მაქსიმალური შენატანი შეადგენს $ 511,758. პენსილვანიის მაცხოვრებლები ასევე მიიღებენ საგადასახადო გამოქვითვას 529 გეგმაში სხვა სახელმწიფოში, თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ შესაძლებლობა სხვა ქვეყანაში, რაც უფრო მეტად შეესაბამება თქვენს მოთხოვნებს.
რაც შეეხება ფინანსურ დახმარებას, პენსილვანიის გეგმა 529 ანგარიშში აქტივების დათვლას არ ითვალისწინებს, როდესაც სახელმწიფო მაცხოვრებლებისთვის ფინანსური დახმარების გაანგარიშებისას 529 გეგმისგან განსხვავებით. თქვენი ანგარიშის მთელი ღირებულება პენსილვანიის მემკვიდრეობის გადასახადისაგან თავისუფლდება. PA 529 აქტივები ასევე დაცულია პენსილვანიის კრედიტორებისაგან, ხოლო აქტივების გარეთ არსებული სახელმწიფო გეგმები არ არის დაცული.
კიდევ ერთი უნიკალური სარგებელი PA 529 გეგმები არის SAGE მეცნიერები სწავლის ჯილდო პროგრამა, რომელიც სთავაზობს სწავლის ფასდაკლება 300 + კერძო კოლეჯების ქვეყნის მასშტაბით, მათ შორის 50 წელს პენსილვანიის.
ყოველ კვარტალში მიიღებთ Tuition Rewards- ს თქვენს PA 529 ანგარიშის ღირებულების 2.5% -ის ტოლია, რაც წელიწადში დაახლოებით 10% -ს შეადგენს. თითოეული პუნქტი ღირს $ 1.00 სტიპენდიებით SAGE წევრი სკოლებისთვის.
პრეტენზია პენსილვანიის 529 გამოქვითვის
პენსილვანიის მაცხოვრებლები ცდილობენ გადაწყვიტონ გამოიყენონ სექცია 529 გეგმა წინააღმდეგ სხვა სახის კოლეჯის ანგარიშები უნდა ფაქტორიან პოტენციური საგადასახადო დანაზოგი წვლილი შეიტანოს 529 გეგმა. იმის გათვალისწინებით, რომ პენსილვანიას აქვს სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი 3.07 პროცენტით, თითოეული გამოქვითვა $ 14,000 შეუძლია გადარჩენა გადასახადის გადამხდელი $ 429.80 საგადასახადო დრო.
მოსახლეობას შეუძლია მოითხოვოს პენსილვანიის 529 გეგმა საგადასახადო გამოქვითვის მათი PA-40 განრიგი O ფორმაზე. დამატებითი ინფორმაცია პენსილვანიის გამოქვითვის შესახებ შეიძლება იხილოთ პენსილვანიის დეპარტამენტის ვებ-გვერდზე და ოფიციალურ PA 529 ქსელის ვებ-გვერდზე.