მარტივი გზა აშენება დივერსიფიცირებული პორტფელი
ინვესტორის ცხოვრების დონის მიხედვით, თითოეული პორტფელის სეგმენტების შერჩევა შესაძლებელია სხვადასხვა აქტივების განაწილებაზე . ახალგაზრდა ინვესტორებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მეტი კაპიტალი რისკის ქვეშ მყოფი კაპიტალებისთვის, ვიდრე ხანდაზმული ინვესტორები უფრო უსაფრთხო ბონდის აქტივების მიმართ. დროთა განმავლობაში, ამ აქტივების განაწილება შეიძლება გადაიზარდოს იმისათვის, რომ ინვესტორი უზრუნველყოს მათი ასაკის რისკის სწორი დონე.
ამ სტატიაში, ჩვენ შევხედავთ, თუ როგორ უნდა აირჩიოთ უფლება სახსრები პორტფელის მშენებლობისას, რის შედეგადაც გრძელვადიან პერსპექტივაში რისკის მორგებული დაბრუნების ოპტიმიზაცია მოხდება.
როგორ აირჩიეთ ფონდები
სამი ფონდის პორტფელი შეიძლება ჩანდეს, როგორც ზედაპირზე მარტივი კონცეფცია, მაგრამ ათასობით სხვადასხვა ფონდიდან არჩევანის გაკეთება, შეიძლება სწრაფად გახდეს ინდივიდუალურ ინვესტორებზე დაშინება. საბედნიეროდ, არსებობს მარტივი წესები, რომ ინვესტორებს შეუძლიათ გამოიყენონ ისინი, რათა მათ მიიღონ საუკეთესო გარიგება, რაც საშუალებას იძლევა ადვილად დაიყვანოს ფონდების სამყაროს თავიანთი სამიზნე დემოგრაფიული სივრცეში.
ძირითად მახასიათებლებს ეძებენ ნებისმიერი ინდექსის ფონდში:
- ხარჯების თანაფარდობა - თანხის ოდენობა, რომელსაც ფონდის მენეჯერი ყოველწლიურად აფასებს აქტივების პროცენტებს, ცნობილია, როგორც ხარჯების თანაფარდობა (იდეალურად, ეს რიცხვი უნდა იყოს დაბალი).
- ლიკვიდურობა - უნდა იყოს საკმარისი საკმარისი რაოდენობის წილი, რომელიც ივაჭრება ყოველ დღე, რათა შეამციროს თქვენი აქციების გაყიდვის რისკი.
- თვალთვალის შეცდომა - ფონდი მჭიდროდ უნდა მიაპყროს ფუძემდებლური ინდექსის ძალიან მცირე თვალსაზრისით თვალყურის დევნების შეცდომებს (განსაკუთრებით საერთაშორისო ETF- ები).
სამი ფონდის პორტფელის სტრატეგიის განმახორციელებელი მრავალი ინვესტორი თანხვედრაშია ერთ ETF პროვაიდერთან გამყარებაში. მაგალითად, Vanguard და Schwab არის ორი დაბალი ფასი ETF პროვაიდერები, რომლებიც მთელი რიგი დიდი პარამეტრები. სასარგებლოდ გამოყენების იგივე პროვაიდერი არის ის, რომ ადვილად აკონტროლოთ სახსრების დროთა განმავლობაში, რადგან prospectuses ჩამოვა ამავე დროს და ყველაფერი.
დიდი მაგალითი შეიძლება იყოს Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) და Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). ეს თანხები ყველას აქვს ძალიან დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი , შედარებით მაღალი ლიკვიდურობა და დაბალი მიკვლევა შეცდომა, რაც უზრუნველყოფს ინვესტორებს ბაზრებზე კარგად მომრგვალებული ზემოქმედებით.
რა სახსრების არჩევა
არსებობს სხვადასხვა ტიპის ინდექსის ETF- ები, რომლებიც აირჩიონ სამი ფონდის პორტფელის შექმნისას. მაგალითად, ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ S & P 500 ETF , როგორიცაა SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), ან უფრო ფართო ბაზრის Russell 2000 ETF, როგორიცაა რასელ 2000 ინდექსი ETF (NYSE: IWM).
ორივე უზრუნველყოფს აშშ-ის ეკვივალენტებს, მაგრამ ძალიან განსხვავებული გზებით, რაც ძნელია გადაწყვიტოს რა არის საუკეთესო.
ფონდის ტიპის არჩევის რამდენიმე რჩევაა:
- დივერსიფიკაცია - ინვესტორებმა უნდა მიმართონ იმ ფონდებს, რომლებსაც აქვთ დივერსიფიკაციის დიდი რაოდენობა, როგორც ფასიანი ქაღალდების რაოდენობისა და ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორში გავრცელების თვალსაზრისით. გარდა ამისა, ინვესტორებს სურთ განიხილონ თანხები, რომლებიც საბაზრო კაპიტალიზაციით არ არიან დატვირთული, რადგან უპირატესობას ანიჭებენ უმსხვილეს კომპანიებს.
- საერთაშორისო ბონდის სავალუტო ფონდი - ინვესტორები უნდა განიხილონ საერთაშორისო ბონდის ETF- ები, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ უპროცენტო საპროცენტო განაკვეთის გარემოში და არა აშშ-ს ეკონომიკურ მდგომარეობას. თუმცა, ინვესტორები, რომლებიც პენსიაზე ახლოვდება, ურჩევნიათ აშშ დოლართან შედარებით სტაბილურობას, რაც შიდა ბონდის ETF- ს საუკეთესო ვარიანტს გახდის.
- ყოფილი საერთაშორისო სავალუტო ფონდი - ინვესტორები ვალდებულნი არიან უზრუნველყონ, რომ მათი საერთაშორისო ექსპოზიცია არ შეიცავს აშშ-ს აქციებს, რადგან მათ უკვე აქვთ ამ ბაზრის ერთ-ერთი მესამედი პორტფელის ერთ მესამედში. ასე რომ, ე.წ. "ყოფილი აშშ" საერთაშორისო სავალუტო ფონდი ხშირად უდიდეს მნიშვნელობას იძენს.
ქვედა ხაზი
ინვესტორებს უნდა ჰქონდეთ ფართო ბაზარი აშშ-ის სააქციო კაპიტალი ETF, ყოფილი აშშ-ის ყველა სააქციო კაპიტალი ETF და საერთაშორისო ბონდის ETF. ვებ პორტალები, როგორიცაა ETFdb.com, შეიძლება სასარგებლო იყოს თითოეული ამ კატეგორიაში საუკეთესო ვარიანტების განსაზღვრისას, ხოლო ინვესტორებმა უნდა შეინარჩუნონ აღნიშნული რჩევები იმის გათვალისწინებით, რომ გადაწყვეტილებების მიღებისას მათი გრძელვადიანი რისკის მორგებული ბრუნვების გაზრდის მიზნით.