გვინდა გამოაგდონ თქვენი დავალიანება საბრძოლო? ეს რჩევები დაეხმარება
ტიპიური წლის განმავლობაში, საშუალო მომხმარებელი ათასობით დოლარს ხარჯავს საკრედიტო ბარათებით, ავტო სესხებით და იპოთეკური გადასახადებით. 2015 წლის მდგომარეობით, საკრედიტო ბარათის ვალის საშუალო 15,762 დოლარი. (წყარო: 2015 American Home Credit Card ვალის შესწავლა NerdWallet.)
იმის გათვალისწინებით, რომ ბევრ საკრედიტო ბარათს აქვს 15-25 პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთი, მომხმარებელი ყოველწლიურად ასობით დოლარის ინტერესს იწვევს.
აქ არის შვიდი რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ მოშორებით თქვენი ვალი.
ბიუჯეტის ჩადება
ხალხი ვალია, რადგან ისინი უფრო მეტ ფულს ხარჯავენ, ვიდრე ისინი აკეთებენ. ბიუჯეტი დაგეხმარებათ ამის გაკეთებაში. ის საშუალებას გაძლევთ ნახოთ რამდენი ფულის შოვნა და სად მიდის ფული. ეს საშუალებას მოგცემთ გამოაშკარავოთ იმ ადგილებში, სადაც ფულს ხარჯავს ძვირადღირებულ რესტორნებში ჭამით ან ყოველდღიურად ყავა 5 ყავა.
შექმნა შიშველი ძვლები ბიუჯეტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ საჭიროების შემთხვევაში, როგორც შენი ქირა / იპოთეკური და კომუნალური. ყველაფრის გადასაწყვეტი ყველაფერი რაც შეიძლება სწრაფად დაგიბრუნოთ. გამართავს off ყიდვის ფუფუნება ელემენტი სანამ მას შემდეგ, რაც თქვენ დაიპყრეს თქვენი დავალიანება. ხაზს უსვამს თმას, ყიდულობს ახალ ტანსაცმელს და კვების რესტორნებს, ფუფუნება, არ არის საჭირო.
გაყინეთ საკრედიტო ბარათები
შეწყვიტე საკრედიტო ბარათების გამოყენება, თუ გაქვთ დავალიანება . ნაღდი ფულის ნაცვლად. თქვენ შექმენით ბიუჯეტის გამყარება და მხოლოდ იმას, რაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ ფულადი სახსრებით.
საკრედიტო ბარათებს მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ. ერთადერთი ადამიანი, ვისაც საკრედიტო ბარათები უნდა ჰქონდეს, ის არის, ვისაც შეუძლია თავიდან აიცილოს ცდუნება. თუკი ფიქრობთ, რომ შეიძლება ცდუნება გაეკეთებინათ, ამოიღეთ საკრედიტო ბარათები სურათზე მთლიანად. დატოვეთ თქვენი კარტები სახლში. უკეთესი მაინც, ყინულის ყუთში გაყინეთ საკრედიტო ბარათები, ასე რომ თქვენ არ გამოიყენებთ იმპულსს.
გადაიხადე მინიმუმამდე
საკრედიტო ბარათის კომპანიები სარგებლობენ მათი საპროცენტო განაკვეთით, იციან, რომ ბევრ მომხმარებელს მხოლოდ მინიმალური გადასახადის გადახდა შეუძლია. კარგია საკრედიტო ბარათის კომპანიებისთვის, მაგრამ ცუდი თქვენი საფულე.
ვთქვათ, რომ თქვენ გაქვთ $ 5,000 საკრედიტო ბარათის ვალის 18% ინტერესი, და თქვენ მხოლოდ მიღების მინიმალური გადახდა $ 150 თვეში (3 პროცენტს საერთო კანონპროექტი). ის 3 წლის და 11 თვეში გადაიხდის დავალიანების დაფარვას, და მხოლოდ 2,000 დოლარის დახარჯვას მხოლოდ ინტერესით გაატარებთ. ეს არის ბევრი ფული.
პასუხისმგებელი საკრედიტო ბარათის მფლობელები იხდიან მთელ კანონპროექტს თვეში და თვეში. თუ ამის გაკეთება ვერ მოხერხდა, მაშინ ყოველთვიურად გადაიხადე მინიმალური გადასახადი ყოველთვიურად, ვიდრე ვალის გასვლის შემდეგ.
ყველაზე დიდი ვალის პირველი
მიიღო ბევრი საკრედიტო ბარათის დავალიანება? ბევრი მომხმარებელი იმდენად ჩამორჩება, რომ ისინი არ იციან სად უნდა დაიწყოს. აქ არის ორი მეთოდი ამის გაკეთება:
Snowball მეთოდი - იწყება ბარათის ყველაზე პატარა ვალი. კონცენტრირება, რაც შეიძლება მალე, ყველაფრის გადახდისას, მაშინაც კი, თუ ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ სხვა საკრედიტო ბარათებზე მინიმალური გადახდა. ადრე ვალის გაქრა, მით უკეთესი. მას შემდეგ, რაც პატარა ბარათის გადახდა ხდება, შემდეგ დაიწყეთ პროცესი კვლავ მეორე ყველაზე პატარა, სანამ ყველა თქვენი ბარათი გადაიხდება.
დაწყების მეთოდი - დასაწყისიდან ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. რაც შეიძლება მალე გადაიხადოს, მხოლოდ საკრედიტო ბარათის მინიმალური გადახდა. ერთხელ თქვენი ყველაზე მაღალი საპროცენტო ვალის დაფარვა, ფოკუსირება ყველა თქვენი ძალისხმევა ბარათის მეორე უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი.
იპოთეკური განაკვეთების აღდგენა
თქვენი სახლის იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთის აღდგენა საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ მეტი ფული თვეში. მაგალითად, თუ საპროცენტო განაკვეთი 7% -დან 5% -მდე $ 150,000 იპოთეკით გაიზრდება, თქვენ შეინახავთ $ 192 თვეში. (მაშინ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ფული თქვენი საკრედიტო ბარათების გადახდის სანაცვლოდ!)
ყველას არ შეუძლია შეწყვიტოს მათი იპოთეკა, მაგრამ თუ თქვენ განიცდიან ფინანსური გაჭირვების გამო სამუშაო დაკარგვა ან სერიოზული ავადმყოფობის, ბევრი კრედიტორების იქნება renegotiate გათვალისწინებული ეს თქვენი პირველადი საცხოვრებელი.
ბევრი კრედიტორი ასევე მონაწილეობს მთავარი ხელმისაწვდომი მოდიფიკაციის პროგრამაში ფედერალური მთავრობის მეშვეობით.
საკვალიფიკაციო პროგრამა ამ პროგრამის თანახმად, 729.750 დოლარად ან ნაკლებია, რომ თქვენი იპოთეკის 31% -ზე მეტი დაიხარჯოს და 2009 წლის 1 იანვრამდე იპოთეკური სესხი მიიღო.
Refinance იპოთეკური განაკვეთები
რეფინანსირების კიდევ ერთი ვარიანტია homeowners ეძებს გავიდნენ დავალიანება. რეფინანსირება არ იხდის (ან აპატიებს) თქვენს ვალი. პირიქით, ის რეტრანსხულებს თქვენს იპოთეკას ქვედა საპროცენტო განაკვეთს.
მიუხედავად იმისა, რომ რეფინანსირების მოაქვს თქვენი ყოველთვიური ხარჯები, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოს დახურვის ხარჯები. დახურვის ხარჯები მერყეობს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათასამდე, დამოკიდებულია თქვენი სახლის ღირებულებით და თქვენი იპოთეკის ზომაზე.
ზოგიერთ შემთხვევაში, დახურვის ხარჯები შეიძლება იყოს უფრო ძვირი, ვიდრე რეალური დანაზოგი თქვენ მიიღებთ რეფინანსირებისგან. შეადარეთ რამდენად შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთების შემცირება, თუ რა გადაიხდით დახურვის ხარჯებს. აირჩიე ვარიანტი, რომელიც მოგცემთ ყველაზე დიდ დანაზოგებს, მაშინაც კი, თუ ეს იმას ნიშნავს, რომ მოკლევადიანი გადასახადების გადახდა მოკლევადიანი იქნება.
დაწყება შენახვა
ერთხელ თქვენ დასრულდა გადამხდელი off თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, დაიწყოს აყენებს, რომ ზედმეტი ფული შევიდა შემნახველ ანგარიშზე ნაცვლად ჩქარობენ გარეთ ყიდვა კიდევ ერთი ძვირადღირებული პუნქტის საკრედიტო ბარათი. ჩადება ჩვევების შენახვა წინასწარ შესყიდვების, ვიდრე არ ვაპირებთ მათთვის.