თუ თქვენ ფიქრობთ muni bond ფონდი ყიდვის შესახებ, არსებობს რამდენიმე ძირითადი რამ განიხილოს.
მუნიციპალური ფონდის დაფინანსებაა ჩემთვის?
- იქნებ უკეთესად დასაბეგრი ფონდი? მუნის ობლიგაციების საგადასახადო შეღავათების გამო, ემიტენტებს შეუძლიათ შემოგთავაზოთ ქვედა სარგებელი და შეიძინონ მყიდველები. შედეგად, საგადასახადო უფასო სავალუტო ბირჟებზე შემოსავალი დაბალია, ვიდრე შემოსავლები დაბეგვრასთან დაკავშირებით. მაგრამ იმის მიხედვით, რომ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი და სახელმწიფო, რომელშიც თქვენ ცხოვრობთ, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ უკეთესი დაბრუნება გადასახადების შემდეგ საგადასახადო ფონდის ყიდვისას , გადახდის სანაცვლოდ გადახდისა და სხვაობა.
- რა არის საგადასახადო სიტუაცია თქვენს სახლში? ყველა muni ობლიგაციები თავისუფალია ფედერალური გადასახადებით. მაგრამ თქვენი სახელმწიფოში გაცემული მხოლოდ ობლიგაციები თავისუფალია სახელმწიფო გადასახადებით. ამიტომ ფრთხილად იყავით ხელმისაწვდომი თანხები. თუ გადასახადები თქვენს ქვეყანაში დაბალია, შეგიძლიათ გააკეთოთ უკეთესი დასაბეგრი ფონდი. უფრო მნიშვნელოვანია, თუ კალიფორნიაში ცხოვრობთ და ნიუ იორკის სავსე ფონდის შეძენას, თქვენ არ გადააქვთ პენი სახელმწიფოსა და ადგილობრივ გადასახადებზე.
- შეგიძლიათ პროგნოზირება მომავალში? ჩვენი უმრავლესობა მზად არის განათლებული მომავლის შესახებ მომავალი ეკონომიკისა და ჩვენი პირადი ფინანსების შესახებ. მაგრამ რამდენიმე ჩვენგანი მზად ვართ, რომ მომავალში ვნახოთ ჩვენი მომავალი. სიფრთხილე მიუნის ბონდის სახსრები, ისევე როგორც ყველა ვალის ინვესტიცია, გადაადგილება საპირისპირო მიმართულებით საპროცენტო განაკვეთები. ასე რომ, როგორც მუნიციპალური ობლიგაციების ღირებულება მოდის საპროცენტო განაკვეთების ასვლაზე, მუნის ობლიგაციებში ფასიანი ფასები შემცირდება ფონდების ობლიგაციების ხანგრძლივობაზე დაფუძნებული განაკვეთების ფონზე . სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფონდი, რომელიც ივსება ობლიგაციებით, რომელიც მომავალში მრავალი წლის განმავლობაში უფრო მეტად დაუცველია საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებებზე, ვიდრე შუალედური ობლიგაციების ფონდი.
- რა ვქნა? მუნი ბონდის ფონდის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოს საფასურს. მიუნის შემოსავალი ზოგადად დაბალია, ვიდრე დასაბეგრი ინვესტიციები და დიდი საფასური ადვილად ჭამს მოგება მოგების გადასახადების შემდეგ. მოერიდეთ გადამხდელ კომისიებს ბროკერებსა და მრჩევლებს. გამოიყურებოდეს არ დატვირთვის სახსრები. შეავსეთ ფონდი, რომელსაც აქვს 1%
- რა ტიპის ანაზღაურება არსებობს? წარსული არ არის პროლოგი. მაგრამ მაინც უნდა გაეცნოთ იმას, თუ რამდენად კარგად მოხდა მუნის ფონდი წარსულში მისი მომავლის პოტენციალის გადაწყვეტამდე. თუ თქვენ გაინტერესებთ, რა არის საუკეთესო მუნდი ფონდი თქვენი საჭიროებების გათვალისწინებით, განიხილეთ რამდენად კარგად მოხდა ფონდი ბოლო წლებში. ინფორმაცია ფონდის მუშაობის შესახებ ფართოდ არის ხელმისაწვდომი ძირითადი საინვესტიციო ინსტიტუტებისა და ვებ-გვერდების მეშვეობით, როგორიცაა MSN Money.
- გაითვალისწინეთ ალტერნატიული მინიმალური გადასახადი. ბევრი მუნდი ობლიგაციები ექვემდებარება AMT- ს. ფონდის მყიდველებს ისეთ ობლიგაციებში ჩადებენ, რადგან ისინი შედარებით ოდნავ უფრო მაღალ ბრუნვას სთავაზობენ, ვიდრე არა AMT- ებს. თუ AMT არის შეშფოთება თქვენთვის, გამოიყურებოდეს muni ფონდები, რომ გამართავს მხოლოდ ობლიგაციები, რომ თავიდან ავიცილოთ AMT პასუხისმგებლობა. შეამოწმეთ თქვენი ბუღალტერი თქვენი ნაბიჯის გადათვლამდე.