იცის, თუ როგორ თქვენი საკრედიტო ანგარიში გამოითვლება დაგეხმარებათ გააუმჯობესოს იგი.
თქვენი საკრედიტო უმეტესობის შესაქმნელად, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში.
თქვენს ანგარიშში ხუთი კომპონენტია. ზოგს უფრო მეტი წონა სჭირდება, ვიდრე სხვები. ქვემოთ არის FICO- ის მიხედვით საკრედიტო ანგარიშით ხუთი ძირითადი კომპონენტის კონტური.
1. გადახდის ისტორია - 35%
თქვენი საკრედიტო ქულების 35% ეფუძნება გადახდის ანგარიშს. ხანდაზმულობის გადახდა შესაძლებელია საშუალოსა და განსაკუთრებულ კრედიტს შორის განსხვავებაზე. თუ თქვენ გაქვთ ისტორიის გადახდის დროთა განმავლობაში თქვენი ანგარიშების უმეტესობა და იშვიათად გადაიქცევა და გვიან გადაიხდის, ეს გავლენას არ მოახდენს თქვენი საკრედიტო ანგარიშით, რამდენადაც იგი გამოიყენება.
აი რა უნდა იცოდეთ:
- რამდენიმე დღე გვიან არ ითვლება თქვენს წინააღმდეგ. გადახდის ვადა არ შეიძლება იყოს ცნობილი, თუ ის არ არის 30 დღით ან მეტი ვადით.
- დიდი სურათი ახლა უფრო აქტუალურია. 2009 წლამდე ხანდაზმულ სისტემასთან ერთად, ერთი დიდი პრობლემა შეიძლება გამოიწვიოს საკრედიტო ანგარიშით. ახლა, თუ ყველა სხვა ანგარიშები კარგ ფორმაშია, სერიოზული საკითხი არ არის მნიშვნელოვანი.
- მცირე პრობლემები ნაკლებია. ადრე, თუ გამოტოვე პატარა ბილეთი (100 $ -ზე ნაკლები), და წავიდა კოლექციებში, უარყოფით გავლენას მოახდენდა თქვენი საკრედიტო ანგარიშით. ახლა თქვენი საკრედიტო ანგარიში არ განიცდიან იმდენად მცირე გაუგებრობიდან.
მას შემდეგ, რაც ამ კატეგორიას აქვს დიდი გავლენა თქვენს საკრედიტო ანგარიშით, როდესაც თქვენ გაივლის foreclosure ან მოკლე იყიდება ეს არ არის მხოლოდ foreclosure რომ გავლენას ახდენს თქვენი საკრედიტო, არამედ თვე გვიან გადასახადები, რომლებიც წინ უძღვის foreclosure.
2. თანხის ოდენობა - 30%
მომდევნო ძირითადი კომპონენტი, რომელიც საკრედიტო ანგარიშით 30% -ს შეადგენს, არის გადახურებული ვალის ოდენობა, რომელიც თქვენს ხელფასებს ეხება.
საკრედიტო ბარათები და საკრედიტო ხაზები არის რევოლვის ვალის ფორმები. ეს კატეგორია გამოითვლება ინდივიდუალურ ანგარიშზე და მთლიანად.
მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ $ 5,000 ხელმისაწვდომი კრედიტი და კრედიტიდან $ 4,000 სესხს, ის აჩვენებს, რომ თქვენს მიერ გამოყენებული კრედიტის 80% გამოიყენა ამ ხაზით ან საკრედიტო ბარათზე. თქვენი საკრედიტო ანგარიშით მაღალია, გსურთ სესხის აღება არაუმეტეს 30% -იანი კრედიტისგან რომელიმე კრედიტისგან. ეს იმას ნიშნავს, რომ პოპულარული რწმენა ეწინააღმდეგება, უმჯობესია, მცირე თანხა რამდენიმე ბარათზე, ვიდრე მაქსიმალურად ერთი ბარათი მის ლიმიტზე.
ამ ფაქტორების ზუსტი წონა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენ ხანს იყენებთ საკრედიტო სარგებელს. მიუხედავად ამისა, თქვენი ჯამური თანხა საკრედიტო ანგარიშით დიდ როლს ასრულებს. ეს შეიძლება დასრულდეს, როგორც დიდი გავლენა როგორც თქვენი გადახდის ისტორია.
გაუმჯობესების ამ ნაწილში თქვენ შეგიძლიათ დარეკოთ კრედიტორების და ვთხოვთ მათ გაზარდოთ თქვენი ხელმისაწვდომი საკრედიტო. სანამ თქვენ არ სესხება უფრო, ეს ზრდა ხელმისაწვდომია საკრედიტო დაეხმარება თქვენს საკრედიტო ანგარიშით. საკრედიტო ინდუსტრიაში, რომელსაც უწოდებენ საკრედიტო სარგებლობას.
3. საკრედიტო ისტორიის სიგრძე - 15%
თქვენი საკრედიტო ისტორიის სიგრძე შეადგენს თქვენს ანგარიშზე დაახლოებით 15% -ს. საკრედიტო ქულის მქონე ადამიანებს 800-ზე მეტი აქვთ საკმარისი სამი საკრედიტო ბარათი (დაბალი ბალანსით), რომელთაგან თითოეული მათგანი შვიდი წლის განმავლობაში ღიაა.
როგორც დავალიანების გადახდას, საკრედიტო ბარათის ან საკრედიტო ხაზის დახურვა არ გაქვთ. ამის ნაცვლად, განიხილავს მას, რომ გადაიხადოს მცირე ყოველთვიური გადასახადი, რომლითაც იხდით ყოველთვიურად . კვლევამ აჩვენა, რომ საუკეთესო საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებს ყოველთვიურად საკრედიტო ბარათები უხდიან იმდენად, რამდენადაც თვეში საარსებო მინიმუმი შეიძლება გაიზარდოს თქვენი საკრედიტო ანგარიშით.
4. გამოძიება და ახალი კრედიტი - 10%
გამოკითხვა და ახალი ვალის ანგარიში დაახლოებით 10% თქვენი ანგარიშით. კარგი ამბავი; თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს, ყველა იპოთეკური გამოძიება 30 დღის განმავლობაში ერთმანეთთან დაჯგუფდება. აუტოსთვის, ეს 14 დღიანი ლიმიტია, მაგრამ FICO- ს გარეთ განსხვავებული სარაკეტო სისტემები შეიძლება განსხვავდებოდეს. საკრედიტო კავშირის დროს, განაცხადების წარდგენა რამდენიმე დღის განმავლობაში, ისე, რომ გამოძიებები ერთმანეთთან ერთად არიან.
5. საკრედიტო mix გამოყენება- 10%
თქვენი ანგარიშის ბოლო 10% ეფუძნება კრედიტის ტიპს; განაღდების დავალიანების გადახდა.
განვადების ვალი, როგორიც არის ავტო სესხი , უფრო დადებითად უყურებს, ვიდრე გადახდა (საკრედიტო ბარათი). ამასთანავე, 2009 წლის ცვლილებებით, თქვენ ახლა მიიღებთ ქულას სხვადასხვა სახის დავალიანების წარმატებით მართვაზე. იპოთეკური, ავტო სესხი და საკრედიტო ბარათები, მაგალითად.
ამ ყველაფერს რომ დაამატოთ, რა არის "კარგი" საკრედიტო ანგარიში? თუ გსურთ საუკეთესო განაკვეთები იპოთეკის ერთხელ თქვენ გადადგა , გადაღება ქულა 780 ან უფრო მაღალი. 750-ზე მეტი არაფერია კარგი, მაგრამ უკეთესია. კარგი საკრედიტო ანგარიშია 700 - 749 დიაპაზონში, 650 - 699 კი - "სამართლიანი". თუ გაიტანა 649 ან დაიწყე ქმედებების მიღება, რომელსაც შეუძლია გააუმჯობესოს იგი.