ოვერდრაფტის დაცვა საშუალებას იძლევა უფრო მეტი დახარჯოს, ვიდრე ამჟამად თქვენს ანგარიშზე შემოწმებას, რომელსაც შეუძლია დახმარება გაუწიოს საგანგებო სიტუაციებში ან დროულად მკაცრი, ფინანსურად ლაპარაკი.
სამომხმარებლო ბანკები ავტომატურად იყენებენ ამ ფუნქციის ავტომატური ყველა შემოწმების ანგარიშს, მაგრამ დღეს თქვენ უნდა აირჩიოთ ან მოითხოვოთ მომსახურება. თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ თქვენ არ გვინდა ოვერდრაფტის დაცვა, რადგან ეს შეიძლება იყოს ძვირი და ხანდახან ხალხი უკეთესია მის გარეშე.
ოვერდრაფტის დაცვის მექანიკა
თუ თქვენს ანგარიშზე ოვერდრაფტის დაცვა გაქვთ და თქვენი ბალანსი უარყოფითია, ბანკი დაფარავს გარკვეულ ანგარიშსწორებას თქვენთვის. ვთქვათ, თქვენ უნდა გაატაროთ $ 100 თქვენი სადებეტო ბარათით, მაგრამ თქვენს ანგარიშზე არ გაქვთ $ 100, ან შესაძლოა თქვენს ანგარიშზე თანხა გაქვთ, მაგრამ ისინი ჯერ კიდევ არ არის ხელმისაწვდომი .
ბანკი შეიძლება კვლავ დაადასტუროს გადახდის, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეავსოთ თქვენი შეძენა და შემდეგ შეატყობინეთ, რომ თქვენ მოელის, რომ თქვენ დაუყოვნებლივ შეავსოთ თანხები, რომ დაფაროთ $ 100.
თქვენ იპოვით ბანკებს განსხვავებულ ლიმიტებს დოლარის ოდენობაზე, რომ მათი ოვერდრაფტის დაცვის გეგმა მოიცავს.
ასევე, შეიძლება პრივილეგია გაუქმდეს, თუ თქვენს ხელთ არსებული ბალანსის ზედმეტად დაწერილ შემოწმებას ხშირად აკეთებთ.
დადებითი და უარყოფითი მხარეები
რაც მთავარია, ფულს ხარჯავს ოვერდრაფტები. სავარაუდო მიზეზი, რაც გქონდათ, არის ის, რომ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი ფული, ახლა კი ოვერდრაფტის საფასურად, კიდევ უფრო ნაკლები გაქვთ.
თქვენ ხედავთ, თუ როგორ ოვერდრაფტის დაცვა არ დაგეხმარებათ გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ზოგიერთისთვის, ოვერდრაფტის დაცვის უმთავრესი სარგებლობა ის არის, რომ თქვენს საკონტროლო პაკეტს არ იციან, რომ მოკლედ იყავი ფულადი სახსრები, როდესაც მათ გადასცემდნენ შემოწმებას. ეს დაგეხმარებათ თავიდან იქნას აცილებული არეულობა, მით უმეტეს, თუ თქვენ დაწერა მეგობარს ან ბიზნეს პარტნიორთან.
ოვერდრაფტის დაცვა გვეხმარება პენალტების თავიდან ასაცილებლად ან დაგვიანებული საფასურის გადახდაზე, თუ შეამოწმე გადახდა თქვენი მანქანის გადახდის, საკრედიტო ბარათის ან სხვა კანონპროექტის გადახდის თარიღამდე.
კიდევ ერთი სარგებელი, შეგიძლიათ თავიდან იქნას აცილებული საცალო გადასახადები საცალო, თუ ვთქვათ გადაიხადოთ შემოწმება. თუ არ გაქვთ ოვერდრაფტის დაცვა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ არაფულადი სახსრების საფასური (NSF) საკომისიოში და საცალო ვაჭრობისთვის დამატებით დაბრუნებულ-შეამოწმეთ საკომისიო. საბოლოო ჯამში, თქვენ შეგიძლიათ დასრულდება ChexSystems ფაილი უარყოფითი ანგარიშების.
ოვერდრაფტის დაცვის ღირებულება
ბანკები ჩვეულებრივ არ შემოგთავაზებენ ოვერდრაფტის დაცვას უფასოდ. ისინი საფასურს ნაწილობრივ დააკისრიან, რათა შეინარჩუნონ სამსახურეობრივი მოპყრობა და იმიტომ, რომ ბანკის შემოსავლის წყარო ქმნის. დარწმუნდით, რომ გესმით პოტენციური ბრალდება თქვენს ანგარიშზე ოვერდრაფტის დაცვის ფუნქციის შედგენამდე. საკომისიო, როგორც წესი, მსგავსია ბანკის არასაკმარისი თანხის ოდენობით.
შემდეგი, თქვენ შეიძლება წარმოეშვას საპროცენტო ხარჯები. თქვენი ოვერდრაფტის დაცვის გეგმის მიხედვით, თქვენი ოვერდრაფტის ოდენობა შესაძლოა "სესხი" განიხილებოდეს. ეს ვარიანტი, როგორც კრედიტის ოვერდრაფტის ხაზი , როგორც წესი, ნაკლებად ძვირია, ვიდრე თითოეული ოვერდრაფტისთვის განკუთვნილი ბინა საფასურის გადახდა, რომელიც თქვენს ანგარიშს შეესაბამება.
და ბოლოს, თუ თქვენ იყენებთ ოვერდრაფტის დაცვას ძალიან ხშირად, ეს შეიძლება საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ცუდი ჩვევები, რომლებიც დასრულდება თქვენი ცხოვრების მანძილზე. ოვერდრაფტის დაცვაზე შეიძლება იყოს ნიშანი იმის თაობაზე, რომ ისარგებლეთ სწავლისგან იმისათვის, რომ უკეთ შეძლოთ თქვენი ფულადი ნაკადების მართვა.
მიუხედავად იმისა, რომ გაფრთხილებები არ გამოჩნდება თქვენი საკრედიტო ანგარიშის დაუყოვნებლივ, მათ შეუძლიათ გავლენა იქონიონ იმაზე, თუ რამდენად მცირე ბანკები და საკრედიტო კავშირები შეაფასებენ კრედიტუნარიანობას. მათ ასევე შეუძლიათ ბევრი ფულის დახარჯვა, გამოიწვიონ სამოქალაქო და სისხლის სამართლის ბრალდებები და საბოლოოდ დააზიანონ თქვენი კრედიტი.
საფასურის შემცირება
თუ თქვენთვის საუკეთესო ხარობს ოვერდრაფტის დაცვის პროგრამაში, სხვადასხვა ბანკების შეძენა შეამცირონ თქვენს ხარჯებზე. ყოველივე ამის შემდეგ, უმჯობესია შეინარჩუნო მეტი ფული თქვენი სხვა ხარჯებისათვის, ვიდრე ის, რომ იგი გამოყენებული იყო დაფარული შემოწმების საფასურის დასაფარავად. ქვემოთ ჩამოთვლილ შეკითხვებს იპოვით ბანკები, რომლებიც დაგეხმარებათ საუკეთესო ოვერდრაფტის დაცვის გეგმით:
არის თუ არა საპროცენტო განაკვეთი ან ბინის გადასახადი ოვერდრაფტებისთვის? დამოკიდებულია სიხშირეზე დამოკიდებული ოდენობის ოდენობის ოდენობა, რომელიც შეიძლება განიცადოთ, ერთი მეთოდია სხვაზე ნაკლები.
შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი ანგარიშის შემოწმება ანგარიშზე დაფინანსების წყაროზე, რომელიც გამოყენებული იქნება ოვერდრაფტის ფუნქციამდე? თუ შეგიძლიათ დაამატოთ საკრედიტო ბარათით ან უკეთეს შემნახველ ანგარიშზე ნაღდი ფული, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ოვერდრაფტის გადასახადი.
საკრედიტო ხაზის ოდენობა უფრო ხელსაყრელი იქნებოდა თქვენთვის? სთხოვეთ თქვენს ბანკირს, რა ვარიანტები გაქვთ მათთვის ხელმისაწვდომი. გაირკვეს, თუ როგორ თითოეული პროცესი მუშაობს და შედეგების თითოეული არჩევანი.
როგორც თქვენ გესმით, ოვერდრაფტის დაცვის ხარჯების მინიმიზაციის საუკეთესო საშუალებაა ოვერდრაფტების თავიდან აცილება. გარდა საბაზისო ფინანსური თვალსაზრისით გამშვები პუნქტის გამოყენებით, თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეინახოთ ჩანართები თქვენს საბანკო ანგარიშზე ნაშთების გამოყენებით ონლაინ ბანკინგის გამოყენებით ან საბანკო აპლიკაციებში თქვენს მობილურ ტელეფონში, რათა შეამოწმოთ თანხის ოდენობა თქვენს ანგარიშზე.
თუ იცით, რომ უახლოეს მომავალში ფულადი კრიზისი იქნება, ეს შესაძლოა პროაქტიულად მოგვარდეს. მას შემდეგ, რაც თქვენი ბიუჯეტი ამბობს, თქვენ დაბალი იქნება ფულადი სახსრები, გამოიყურება გზების გადახდის მონაკვეთის რამდენიმე ვადის გასვლის შემდეგ.
თქვენ შეგიძლიათ დარეკოთ პარტია, რომ თქვენ საკრედიტო ბარათის კომპანია, სტუდენტური სესხის მფლობელი ან კომუნალური კომპანია, აღნიშნეთ თქვენი ამჟამინდელი, დროებითი ფულადი დეფიციტი და სთხოვეთ, თუ მათ შეუძლიათ დაველოდოთ რამდენიმე დღით თქვენი გადახდა. ასევე გონივრულია, გკითხოთ, თუკი მათ შეუძლიათ გაათავისუფლონ გვიან საფასური, რადგან მათ მოუწოდეთ, რომ მათ იცოდნენ.
თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ პრობლემა თუ ანგარიშზე ბალანსის შემოწმების ხშირი ჩანართები და ფაქტორი, რომელიც უკვე დაწერილია, მაგრამ ჯერ კიდევ არ არის ბანკის ანგარიშის გასუფთავება.
ოვერდრაფტის საფასური უკანონოა?
2010 წლის ივლისში ფედერალურმა კანონმდებლობამ შეცვალა ბანკები და საკრედიტო კავშირები ოვერდრაფტის საფასურის გადახდაზე. კვლავ ბანკები ავტომატურად იყენებდნენ ოვერდრაფტის დაცვას თქვენს ანგარიშზე და ზოგადად არ იყო ამ "დაცვა".
შედეგად, მომხმარებლებმა ბანკებში გადასახადები გადაიხადეს ბანკებისადმი უბრალო შეცდომების სანაცვლოდ. საერთო მაგალითი იყო $ 38 ლატ- $ 3 ყავისთვის და $ 35 ოვერდრაფტის ბრალდებით.
ბანკები ვალდებულნი იყვნენ, რომ ოვერდრაფტის ფუნქცია გამორთონ და მხოლოდ მომხმარებელს შესთავაზონ ის ფუნქცია, რომელიც მომხმარებელს აკმაყოფილებს, მაგრამ მომხმარებელს მაინც იხდის ოვერდრაფტის მოსაკრებელს ზოგიერთ შემთხვევაში.
ბანკი არღვევს კანონს და არალეგალურად დააკისრებს მომხმარებელს, რაც ნაკლებად სავარაუდოა, მაგრამ ნამდვილად მოხდა
დამნაშავე არ იყო ოვერდრაფტის კანონით გათვალისწინებული ერთ-ერთი "ერთჯერადი" გადახდა
თქვენ შეგიძლიათ თქვათ თუ არა კანონი უფრო ფართოდ განსაზღვრული ოვერდრაფტით, მაგრამ მიმდინარე კანონი არ დაიცავს თქვენ გარკვეული ტიპის ოვერდრაფტებისგან, როგორიცაა განმეორებითი გადასახადები, რომლებიც შეადგენენ თქვენს ანგარიშზე ნაშთის ნულს ქვემოთ.