რატომ შეიძლება ცუდი იდეა ვინმეს ფინანსურად შეუთავსებელიყო?
იყო სადილის ცენტრში. დღის მეორე ნახევარში პარკში. საღამოს კონცერტი. თქვენ სარგებლობდა ყველა თარიღს, და თქვენ გაინტერესებთ, თუ ეს შეიძლება განვითარდეს რაღაც სერიოზული.
მაგრამ არსებობს ერთი პატარა შეშფოთება - თქვენი ახალი თარიღი, როგორც ჩანს, აქვს რთული ფინანსური ჩვევები .
შესაძლოა, ისინი ბევრად გაატარონ. იქნებ მათ გაჯიბრება.
იქნებ ისეთ აგრესიულ, რისკზე მომუშავე საწარმოებში ინვესტირება მოახდინოთ, თითქოს ისინი შეიძლება, ისევე, როგორც სათამაშო.
რა თქმა უნდა, დარწმუნებით ხარ, უნდა დაქორწინება სიყვარულისთვის და არა ფული. არ არის ეგოისტური ან მატერიალისტური, რომ პოტენციური პარტნიორის უარყოფა მათი ფინანსური ჩვევების გამო ?
ეს არის pep განხილვა თქვენ თავს ყოველ ჯერზე გრძნობს ეჭვი მცოცავი შემოსული მაგრამ არ აქვს მნიშვნელობა რამდენად ხშირად თქვენს თავს, რომ იგივე შიდა ლექცია, იმ შეშფოთებას linger.
რა იძლევა? არსებობს თუ არა გარკვეული ფინანსური გარიგებები ურთიერთობების ფარგლებში? და ის არის, რომ კარგად?
მოდით შეისწავლონ ეს თემა სიღრმეში. ფინანსურად თავსებადი?
საქმის გადაწყვეტის შენი გარიგება-ამომრთველები ... სანამ სერიოზული
პირველ რიგში, დავიწყოთ რამდენიმე ჯიშები.
ჩვენ არ ვსაუბრობთ სტანდარტების შესაქმნელად ფულის ოდენობაზე დაფუძნებული ფულით, რომელიც შეადგენს $ 25,000 - $ 100,000. ჩვენ ასევე არ ვსაუბრობთ სტანდარტების განსაზღვრა ბანკის ბალანსზე, პორტფელის ზომაზე, ან წმინდა ღირებულებით.
ჩვენ ვისაუბრებთ იმ ჩვევებს, რომლებსაც ადამიანი აფასებს ფულის დამუშავებასთან დაკავშირებით.
უწევთ უაზროდ დახარჯვაზე, უგუნურად თვლიან თავიანთი საკრედიტო ბარათით რაიმე იმპულსური უეცარობით, რომელიც გატაცებას ცდილობს?
ან ისინი ცუდად არიან, უარს ამბობენ ფულის დახარჯვა კი ყველაზე საბაზისო საქონელზე და რესტორნის მაგიდები მხოლოდ სერვერისთვის 10% -ით ნაკლებია?
ისინი ინახავდნენ თავიანთ ინვესტიციებს , ამბობდნენ ომის ამბებს იმის შესახებ, თუ როგორ გადააჭარბეს ბაზარზე და გასული კვირის განმავლობაში ათეული ჯერ? რომ ისინი ყოველ ნაბიჯს აყალიბებენ "ცხელ წერტილს" ისინი ინტერნეტში კითხულობენ ან უყურებენ ტელევიზორს?
ისინი gloat შესახებ იდეა, რომ ისინი "მალე" უნდა მიიღოს ორმაგი ციფრი ბრუნდება, როგორც კი, როგორც კი შემდეგი მდიდარი- quick სქემა მოდის ხილის?
ან თუ ისინი გიყურებთ თქვენს ბლოკად მომენტში, რომ თქვენ ჩვეულებრივ თქვენს 401 (ლ) ანგარიშზე საუბრობთ ? უხერხულ დუმილის შემდეგ, ისინი გკითხავთ, რა წერილები და რიცხვების უცნაური კომბინაციაა? და როცა ახსენებთ, რომ ეს საპენსიო ანგარიშია, ისინი აფასებენ თქვენს ასაკში საპენსიო გადარჩენის იდეას?
თქვენ უნდა იცოდეთ ფინანსური შეუთავსებლობა
ეს არის ფუნდამენტური შეუთავსებლობის ძლიერი სიმპტომები - არა ფულის გარშემო, არამედ თქვენი მსოფლმხედველობის, ღირებულებების და მომავლის ხედვის ირგვლივ.
ეს არ არის ფული. სხვა პირის მკურნალობა ფულის სიმპტომია. მაგრამ მათი wildly-different-worldview არის პრობლემა - ან თუნდაც, შეუთავსებლობა.
თუ თქვენ ხართ saver და კონსერვატიული- to- ზომიერი ინვესტორი, არსებობს ძლიერი შანსი, რომ თქვენი მსოფლმხედველობა და პრიორიტეტები მოიცავს დაგეგმვის მომავალი , დაგვიანებით gratification და მიღების ლოგიკური, კარგად დასაბუთებული გადაწყვეტილებები მონაცემები.
არ არის გასაკვირი, რომ ამ გარემოებასთან ურთიერთობა, რომელიც იმპულსურია, არაფორმალურად და ემოციურ გადაწყვეტილებებს ატარებს, სიცოცხლეს საფრთხეს უქმნის მომავალს ნულოვანი თვალსაზრისით და მისი საბანკო ბალანსი ველური საქანელებით მიდრეკილია.
რა თქმა უნდა, ეს თვისებები არ შეიძლება მანიფესტი, ისე, რომ ორი თქვენ გაუმკლავდეს თქვენს ფინანსებს. მაგრამ ფუძემდებლური საკითხი არ არის ფული, ის ფაქტია, რომ თქვენ ხვდები სხვადასხვა ხედვებს, ჩვევებს და პრაქტიკას, თუ როგორ მართოთ თქვენი ცხოვრება.
მიუხედავად იმისა, რომ opposites მოზიდვა, და opposites შეიძლება ზოგჯერ counterbalance ერთმანეთს, ადამიანები, რომლებიც ძალიან საპირისპირო შეიძლება ჰქონდეს მძიმე დრო აერთიანებს მათი ცხოვრება და ფიუჩერსების ერთად სინგულარული ერთეული.
პრობლემები ფინანსური შეუსაბამობის შექმნა შეუძლია
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფინანსური ჩვევები არ განიხილავს, როგორც წითელი დროშა, რადგან ეს საკითხი არ არის პარტნიორის წმინდა ღირებულება - ეს არის პარტნიორის პრიორიტეტები.
თუ თქვენ წითელ დროშას დაინახავთ, უმჯობესია, გაეცნოთ ამ გამაფრთხილებელ სიგნალს ურთიერთობის დაწყებისას, სანამ თქვენს ცხოვრებაში უფრო დიდი საკითხი ხდება.
CNBC- ის ანგარიშის თანახმად, ფინანსები გრძელვადიან ურთიერთობებში სტრესის წამყვანი მიზეზია, რესპონდენტთა 35% კი ამბობს, რომ ფული მათი ურთიერთობის ფარგლებში კონფლიქტის მთავარი წყაროა.
საკითხი, როგორც ჩანს, კიდევ უფრო გაუარესდა, რადგან 44 წლის ასაკიდან 44-დან 54% -მდე რესპონდენტებთან შედარებით, ფული ერთ-ერთი ყველაზე დიდი მიზეზია მათი ურთიერთობების ფარგლებში.
მიუხედავად იმისა, რომ კვლევამ არ შეაფასა, თუ რატომ არის უფრო მეტად აღინიშნება ფინანსური კონფლიქტი ამ ასაკის ფრჩხში, აქ არის ერთი ჰიპოთეზა: წყვილი 40-ზე მეტია, რათა უზარმაზარი ფინანსური ვალდებულებების მოგვარება მოახდინოს. ბევრი იპოთეკური , ბავშვები, კოლეჯის დანაზოგები, საპენსიო დანაზოგები, ჯანმრთელობის გადასახადები და შესაძლოა სხვა დავალიანება.
შედეგი? არსებობს შანსი, რომ ფინანსური კონფლიქტი, ფაქტობრივად, აისახება პრიორიტეტებზე არსებული კონფლიქტი. რაც მთავარია: იმ ცხენებით გასაჩერებელი კლასების გადახდა, რომ ბავშვები სასოწარკვეთილნი არიან, ან მათი კოლეჯის განათლების გადარჩენისთვის?
კიდევ ერთი შესაძლო მიზეზი იმისა, რომ 44-დან 54 წლამდე ასაკის ადამიანები ასეთ მაღალ კონფლიქტურ ანგარიშებს აწვდიან? ეს შეიძლება იყოს, რომ ფსონები უფრო მაღალია. ადამიანების შემოსავლები დროთა განმავლობაში იზრდება, რადგან ისინი ქმნიან სამუშაო გამოცდილებას და მოიპოვონ აქციები. არასასურველ ფინანსურ ჩვევებს, რომლებსაც შეიძლება არ ჰქონდეს სიგნალი, როდესაც ის მხოლოდ მცირე თანხას შეეხო, შეიძლება გამოიწვიოს არგუმენტები, როდესაც ის დიდ თანხას აისახება.
Classic Saver / Spender Imbalance და როგორ გავლენას ახდენს თქვენი ურთიერთობა
გამოკითხულთა თითქმის ნახევარმა - 47 პროცენტი - განაცხადა, რომ ისინი იყვნენ ურთიერთობებში, რომლებსაც ჰქონდათ saver / spender imbalance, რაც იმას ნიშნავს, რომ ერთი პარტნიორი იყო saver, ხოლო მეორე იყო spender. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 2-დან 2-ზე მეტ წყვილს მიაჩნია, რომ მათ აქვთ სხვადასხვა ხარჯები და გადარჩენის ჩვევები.
რა თქმა უნდა, სხვადასხვა ჩვევები შეიძლება იყოს კურთხევა. პრეტენდენტმა შეიძლება წაახალისოს დამწყები და დაისვენოს მომენტში. ანალოგიურად, saver შეიძლება წაახალისოს spender რომ ყურადღებით იფიქრეთ მომავალში, შექმნას დეტალური გეგმები და თავი შეიკავოს მომენტალური იმპულსებისგან. ეს ბალანსი შეიძლება ჯანმრთელი იყოს.
მაგრამ თუ ერთი პარტნიორი სერიოზულ შეშფოთებას იწვევს მათ საპენსიო გეგმებზე, ვალის დონეს ან ფულადი რეზერვების ერთობლივ საბანკო ანგარიშზე, და მეორე პარტნიორი უარყოფს ამ შეშფოთებას და განაგრძობს ველურად დახარჯვას, ამ saver / spender დაძაბულობის შეიძლება boil over შევიდა სერიოზული ურთიერთობის არეულობა .
დამალვა შესყიდვები დიდი საკითხია ურთიერთობაში
მსოფლმხედველობებში გაწყვეტა შეიძლება იყოს ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ზოგიერთმა წყვილმა ფინანსური ტრანზაქციები ერთმანეთისგან დამალოს. გამოკითხულთა დაახლოებით 20 პროცენტმა განაცხადა, რომ ისინი შეძენილ იქნა 500 ან მეტი დოლარის შესყიდვა - და შემდეგ ინახება მათი პარტნიორისგან დაფარული შეძენა.
თუ ეს არ გაგაფრთხილე, ეს შემდეგი სტატისტიკი შეიძლება: CNBC- ის ანგარიშის თანახმად, გამოკითხულთა 6% აცხადებს, რომ მათ შეინარჩუნონ "საიდუმლო" საკრედიტო ბარათი ან საბანკო ანგარიში, რომ მათი მეუღლე ან პარტნიორი არ იცის.
სინამდვილეში, CNBC- ის ანგარიშში აღნიშნულია შემდეგი მონაცემები: 7.2 მილიონი ამერიკელები, რომლებიც შეადგენენ 4.4 მილიონ მამაკაცს და 2.8 მილიონ ქალს, შეინარჩუნონ საიდუმლო საბანკო ანგარიში ან საკრედიტო ბარათი, რომ მათი მეუღლე ან პარტნიორი არ იცის.
ეს მონაცემები ასახავს მხოლოდ წყვილებს, რომლებიც ცხოვრობენ იმავე ოჯახში და თავიანთ თავს "ერთად" მიიჩნევენ. ეს არ შედის, მაგალითად, წყვილი, რომლებიც გამოყოფილია, მაგრამ ოფიციალურად განქორწინებული არ არის.
ფინანსური შეუსაბამობა შეიძლება გამოიწვიოს გაყრას
განქორწინებისას, იგივე მოხსენება მოიყვანა კანადის სახელმწიფო უნივერსიტეტის მიერ ჩატარებული 4,500 წყვილის გრძივი შესწავლა, სადაც მკვლევარებმა აღმოაჩინეს, რომ "ფულის არგუმენტები განქორწინების ყველაზე ადრეულ პროგნოზს წარმოადგენდა".
იმავდროულად, კვლევის 200 ფინანსური ანალიტიკოსები, რომლებიც სპეციალიზდება მუშაობას განქორწინების შემთხვევებში აღმოაჩინა, რომ ფულის დაკავშირებული კონფლიქტი იყო ერთ ერთი სამივე მიზეზების განქორწინების, ერთად infidelity და ძირითადი შეუთავსებლობა. (როგორც ჩვენ განვიხილეთ, "ძირითადი შეუსაბამობა" და ფინანსური შეუსაბამობა შეიძლება დაკავშირებული იყოს).
იმის გათვალისწინებით, რომ ამ წყნარ შეხედულებას წყვილებს, რომლებიც ამტკიცებენ ფულს, ან ფარავდნენ ფინანსურ გარიგებებს ერთმანეთისგან, გასაკვირი არ არის, რომ 4-დან 4 რესპონდენტი ამბობს, რომ ახლა "ზომიერად ან ძალიან მნიშვნელოვანია", რომ იპოვოთ მეუღლე, მსგავსი მიდგომა ფულის მენეჯმენტსა და ბიუჯეტირებაზე.
ასე რომ, ეს არის თუ არა ფინანსური გარიგება?
ეს ჩვენს უკანასკნელ დისკუსიას მივყავართ - არის თუ არა კარგი გადაწყვეტილების მიღება, რომ გარკვეული ფინანსური ჩვევები ან დამოკიდებულება ურთიერთობები გარიგებებით, განსაკუთრებით მაშინ, თუ თქვენ "მხოლოდ მეგობრობას" ან ურთიერთობების ადრეულ ეტაპებზე?
შენ ერთადერთი ადამიანი ხარ, ვინც ამ კითხვაზე პასუხობს. მაგრამ იმის გათვალისწინებით, რომ ფინანსური სტრესი ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანია განქორწინებისა და ურთიერთობების კონფლიქტისთვის, არსებობს მყარი არგუმენტები ფულის ურთიერთდამოკიდებულების გარიგების დაფარვის სასარგებლოდ.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს საუბარი ძირითადად ორიენტირებულია ყოველდღიური ფულის მენეჯმენტის შენახვისა და დახარჯვის კუთხით, შეიძლება ასევე განიხილონ თქვენი პირადი "გარიგების" პარამეტრები, რომლებიც დაკავშირებულია საინვესტიციო სტიმულებთან.
ფინანსური შეუსაბამობის მაგალითი საინვესტიციო
წარმოიდგინეთ, ერთი წუთით, რომ ერთი პარტნიორი არის რისკის- averse ინვესტორი. მათ ურჩევნიათ თავიანთი გრძელვადიანი დანაზოგები ობლიგაციებსა და სახაზინო ვალდებულებებში. ისინი შეგრძნებას გრძნობენ ბაზრის არასტაბილურობის ცნობაზე, და მიუხედავად მათი ასაკისა და ვადისა - მათი საინვესტიციო მიზნების ცენტრი სიმდიდრის შენარჩუნებას, ვიდრე სიმდიდრის დაგროვებას.
შემდეგი, წარმოიდგინეთ ზომიერი ინვესტორი. ეს არის ის ადამიანი, რომელიც უფრო კომფორტულად არის მდგრადი, რომელიც მოიცავს უფრო დიდი თანასწორობის განაწილებას, ვისაც სურს გონივრული ზემოქმედება მცირე კაპიტალის სახსრებითა და ალტერნატიული აქტივების კლასებით და ვისაც ზრდის ორიენტირებული საინვესტიციო მიზნები აქვს. ისინი იშვიათად იყიდენ ინდივიდუალურ აქციებს, მაგრამ როდესაც ისინი აკეთებენ, ისინი ეფუძნება გადაწყვეტილებას ფუნდამენტურ ანალიზზე და გამართავს წლების განმავლობაში.
ამ ზომიერ ინვესტორს შეიძლება ჰქონდეს მკაცრი დრო ფინანსური რისკის მქონე ჰარმონიის მქონე რისკის მქონე პარტნიორით - მაგრამ ეს განსხვავებული მსოფლმხედველობა არ უნდა იყოს გარიგება-გამცემი. ეს შეიძლება იყოს "საპირისპირო მოზიდვის" კლასიკური შემთხვევა ჯანსაღი წესით.
ეს ორი ერთად შეიძლება შექმნას ერთობლივი ფინანსური გეგმები. ზომიერ ინვესტორს შეეძლო კონსერვატიულად მოეკიდოს გონივრული რისკები. კონსერვატორულ ინვესტორს შეუძლია გააფრთხილოს თავისი პარტნიორი, თუ კონკრეტული იდეა ან ინვესტიცია ძალიან სარისკოდ ჩანს.
ეს წყვილი შესაძლოა დიდი ბალანსი იპოვო. მათ შეუძლიათ აღმოაჩინონ, რომ ისინი უფრო ძლიერია.
მაგრამ რა მოხდება, თუ კონსერვატიული ინვესტორი უფრო ხანგრძლივი ექსტრემისტული ფილოსოფიით იწყებდა?
წარმოიდგინეთ, რომ რისკის უპატიოსნო ინვესტორი ძალიან აგრესიულ ინვესტორს იწყებდა. ვთქვათ, აგრესიულ ინვესტორს სურს, რომ 100% -იანი წილი ექვემდებარება. ისინი უარყოფენ სტანდარტული რჩევა აქტივების განაწილებას ; ისინი მიიჩნევენ, რომ მათ შეუძლიათ მიიღონ მეტი ყველა თანასწორობა და არ იბადება ველური საქანელები, რომ მათი პორტფელი შეიძლება გაეცნოს გასწვრივ.
სინამდვილეში, ისინი არ არიან სპარტაკიანი სახსრების ან ინდექსის სახსრები . ისინი სარგებლობენ ინდივიდუალური საფონდო შერჩევით ისინი გაცვლიან-ვაჭრობასთან დაკავშირებულ შენიშვნებში ( ETNs ) გადიან , ისინი ვალუტის გაცვლასა და სასაქონლო ფიუჩერს უწოდებენ და ისინი მზად არიან ტექნიკური ანალიზის საფუძველზე დიდი ფსონების შექმნა.
როგორ ფიქრობთ ამ ტიპის აგრესიულ ინვესტორსა და მაღალ კონსერვატორულ ინვესტორს შორის ურთიერთობა?
ალბათ არა. მათი ურთიერთობა დასჭირდება უზარმაზარი თანხის კომპრომისს და თანამშრომლობას - და მაშინაც კი, შეიძლება დაიშალოს მომავალი ბაზრის ავარიის დროს.
ეს არის შემთხვევა, სადაც "მოპირდაპირე მხარეები მოვიზიდოთ", მაგრამ ვერც ერთობლივ მომავალს ქმნის. ყოველ შემთხვევაში, არა მომავალი, რომელიც მოიცავს ერთობლივ ფინანსებს.
რა ჯანსაღი ურთიერთობა უნდა გამოიყურებოდეს
რას ნიშნავს ეს? ჯანსაღი ურთიერთობა მოითხოვს, რომ ორივე ადამიანი იზიარებს იგივე ფასეულობებს, ხედვას და ჩვევებს არა მარტო დანახარჯების გადარჩენის ხარჯზე, არამედ სტილის ინვესტირებას.
ეს ჟღერს სიმაღლის ბრძანებას, არა? ვგულისხმობ მეუღლეს, რომელსაც აქვს იგივე იდეები ბიუჯეტის შესახებ, ასევე ინვესტირება? ალბათ გაინტერესებთ, თუ ეს შესაძლებელია.
მაგრამ არ ინერვიულოთ. თქვენ და თქვენი პარტნიორი არ უნდა დაინახოს თვალის- to-eye ყველა დეტალს. სინამდვილეში, უმჯობესია თუ არა.
რაც მთავარია, თქვენი ზოგადი ხედვა იმის შესახებ, თუ როგორ მართავს თქვენი ფინანსები ერთმანეთის "შიგნით".
ეს კარგია, თუ ერთი პირი უმნიშვნელო spender ხოლო სხვა leans მიმართ frugality. ეს კარგია, თუ ერთი ადამიანი ინვესტირებას უფრო აგრესიულად, ხოლო მეორე უფრო თავშეკავებული.
თქვენ არ გჭირდებათ იდენტური ფინანსური ტყუპები. სანამ ორი თქვენგანი ერთსა და იმავე სიჩქარეს იზიარებს - სანამ თქვენ არ ხართ ძალიან შორს, რისკზე სპექტრი და დახარჯვა / გადარჩენა - არსებობს ძლიერი შანსი, რომ შეიმუშავებთ.
სინამდვილეში, თქვენი ურთიერთობა შეიძლება გახდეს მდიდარიც კი.