სიცოცხლის დაზღვევის : სიცოცხლის დაზღვევის გეგმები მოგება თქვენი დამოკიდებულების თუ იღუპება ადრე ვიდრე მოსალოდნელია. ყველაზე სიცოცხლის დაზღვევის გეგმები შეიძლება დაიყოს ერთჯერად სიცოცხლის ან მთელი სიცოცხლის დაზღვევის სახით.
ვადა სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა მოიცავს კონკრეტულ პერიოდს, ზოგადად 10, 20 ან მეტი წლის განმავლობაში, ხოლო მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი არის მთელი ცხოვრების განმავლობაში. სიცოცხლის დაზღვევის ზოგიერთი პოლიტიკის პოლისი გთავაზობთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გარდა, როდესაც ვადა იწურება.
ბევრი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა გთავაზობთ ფულადი ღირებულების და შემოსავლის მიღების ვარიანტებს, ისევე როგორც სხვა ცოცხალ სარგებელს, როგორც კრიტიკულ ზრუნვას; თუმცა, ეს არ არის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის მთავარი ფუნქცია. მისი მთავარი ფუნქციაა თქვენი სიკვდილის შემდეგ თქვენს კმაყოფაზე ზრუნვა და გადაიხადოს სიცოცხლის ბოლო / საბოლოო ხარჯები.
ანუიუტეტი : ანუიუტეტური გეგმები განკუთვნილია საპენსიო შემოსავლის უზრუნველსაყოფად გეგმის მფლობელზე, თუ ის ცხოვრობს სავარაუდო სიცოცხლის მანძილზე. ანუიტეტები ითვალისწინებს საპროცენტო შემოსავლის გადასახადს გადავადებულ დანაზოგებს. მიუხედავად იმისა, რომ ანუიტეტი აქვს სიკვდილით სარგებელს ბენეფიციართათვის, ეს არ არის საგადასახადო უფასო. ანუიტეტები ზოგადად მოხსენიებულია, როგორც გადადებული, დაუყოვნებელი ან გრძელვადიანი ანუიურობის გეგმები.
- გადავადებული ანუიტეტი : გადავადებული ანუიტეტი უბრალოდ ისევე ჟღერს. შემოსავალი გადავადებულია პრემიების გადახდის შემდეგ, მოგვიანებით, რამდენიმე წლის განმავლობაში. გადავადებული ანუიტეტები განისაზღვრება ფიქსირებული (ტრადიციული , ფიქსირებული ინდექსირებული და ფულადი ანუიტეტი), ძირითადი უთანხმოების გადავადებული ანუიტეტური გეგმების ტიპებში, თუ როგორ ხდება ინტერესი და თუ არა ადამიანი ეძებს უსაფრთხო ინვესტიციას ან ეძებენ ბაზარზე მსგავსი ბრუნდება მეტი დაგროვების ღირებულების პოტენციალით.
- დაუყოვნებელი ანუიტეტი : უშუალო ანუიტეტი იხდის სარგებელს სადაზღვევო კომპანიაში თქვენი პრემიის გადახდა არა უგვიანეს ერთი წლისა. ყველაზე დაუყოვნებლივი ანუიტეტები შეძენილია ერთჯერადად, ერთჯერადად გადახდაზე და განკუთვნილია პრემიის გადახდა არაუგვიანეს ერთი წლის შემდეგ. ეს ანუიურობის გეგმა განკუთვნილია ადამიანებისათვის გარანტირებული შემოსავლისთვის.
- ხანგრძლივობა ანუიტეტი : გრძელვადიანი ანუიურობის გეგმა არის ფიქსირებული შემოსავლის ანაურობის ტიპი, რომელიც შეიძლება გაიცეს ნებისმიერ ასაკში 45 წლამდე გადავადებული შემოსავლით. როგორც წესი, ამ ტიპის გეგმები არ იგეგმება, სანამ მფლობელი 80 წლის ან უფრო ძველია. დაფიქრდით, როგორც დამატებითი საპენსიო გეგმა, რომელსაც შეუძლია გამოაცხადოს თქვენი რეგულარული პენსია გეგმის შემცირებაში ან საერთოდ შეწყვიტა.
რომელი გეგმა უკეთესია?
ვინ განსაზღვრავს რომელი გეგმა არის სწორი თქვენთვის - ანუიუტეტი ან სიცოცხლის დაზღვევა - არის თქვენი მიზანი. თუ თქვენი მთავარი მიზანი არის დაეხმაროს თქვენი დამოკიდებულებებისა და სხვა ბენეფიციარები გადაიხადოთ თქვენი საბოლოო ხარჯები , გადასახადები და დარჩეს დარჩენილი თანხა, თქვენი საუკეთესო ფსონია სიცოცხლის დაზღვევის შემდეგ, რადგან ეს თქვენი ბენეფიციარების საგადასახადო უფასოა.
მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გეგმავს გეგმას, რომელიც გთავაზობთ საპენსიო შემოსავალს, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ ანუიტეტი.
ანუიტეტი გთავაზობთ გადასახადების გადავადებულ დანაზოგებსა და საპენსიო შემოსავლებს. მარტივად რომ ვთქვათ, სიცოცხლის დაზღვევა იცავს თქვენს საყვარელ ადამიანებს, თუ ნაადრევად იღუპება, ხოლო ანუიტეტი იცავს თქვენს შემოსავალს, თუ თქვენ ცხოვრობთ უფრო მეტი ვიდრე მოსალოდნელი.
ორივე გეგმა სიკვდილის შეღავათებს უზრუნველყოფს, მაგრამ თითოეული განსხვავებული ვარიანტია. თუ საჭიროა სახელმძღვანელო მითითებები გადაწყვეტილების მიღებისას, თუ სიცოცხლის დაზღვევის გეგმა ან ანუიტეტი სწორია თქვენთვის, დაათვალიერეთ სიცოცხლის დაზღვევა ან ანუიტეტური დაგეგმვის კონსულტანტი ყველა ვარიანტის განსახილველად.
სად შეიძენთ სადაზღვევო შემოსავლის დაზღვევას / ანუიტეტური გეგმის შეძენას?
არსებობს ბევრი რეპუტაციის კომპანიები სთავაზობს სიცოცხლის დაზღვევის და ანუიტეტი გეგმები. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ კომპანია საკუთარი ან საკუთარი სადაზღვევო აგენტის საშუალებით. თუ ეძებთ საკუთარ თავს, განიხილეთ ამ ყველაზე რეიტინგული კომპანიები, რომლებიც აფასებენ ტარიფებს: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life და Casualty და სხვა.
დარწმუნდით, რომ შეამოწმოთ კომპანიის ფინანსური სიხშირე რეიტინგები და კლიენტთა მომსახურების რეკორდი სადაზღვევო ორგანიზაციებთან, როგორიცაა AM საუკეთესო და JD Power & Associates .