Როგორ უნდა გავაკეთოთ SIMPLE საგადასახადო კოეფიციენტი გადახდა გადასახადების გარეშე

ორი წლის წესი, რომელიც ქმნის SIMPLE IRA Rollovers არც ისე მარტივია

დამქირავებლის დატოვებით, რომელთანაც თქვენ მონაწილეობდით დამქირავებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში, როგორიცაა 401 (ლ), თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი, თუ რა უნდა გააკეთოთ ამ აქტივებთან. ვარიანტი ჩვენ ხშირად ვურჩევ რეკომენდაციას ყველაზე ხშირად მოძრავი იმ აქტივების შევიდა rollover საგადასახადო ინსპექციიდან . როდესაც თქვენ გადაწყვეტთ გააფართოვოს თქვენი 401 (ლ) შევიდა რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან, არსებობს რამდენიმე მარტივი ნაბიჯი, რათა დასრულდეს rollover პროცესი . თუ სწორად გაკეთდა, არ იქნება გადასახადი და თქვენც კი არ დასჭირდება შემოწმება.

თუ გსურთ თქვენი აქტივები ყოფილი დამსაქმებლის SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან, ან თანამშრომლებისთვის შემნახველი წამახალისებელი მატჩის გეგმა, ეს პროცესი შეიძლება იყოს თანაბრად პირდაპირი. მაგრამ, როგორც შემოვლითი პროცესის ნაწილი, მოგეთხოვებათ დამატებით კითხვაზე, რომ არ გკითხავდა თუ არა 401 (ლ) აქტივებზე? რამდენი ხანია მონაწილეობდით SIMPLE IRA- ში?

როგორ გადავიტანოთ SIMPLE IRA აქტივები

401 (ლ) გეგმის მსგავსად , როდესაც თქვენ დატოვებთ დამსაქმებელს, რომელთანაც თქვენ მონაწილეობდით SIMPLE IRA- ში, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი ამ აქტივებისთვის. სიმპოზიტის IRA- ის დაფინანსება შეიძლება სხვა SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან, IRA- ს ან სხვა კვალიფიციური დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა, როგორიცაა 401 (ლ). მაგრამ როგორც 401 (ლ), თქვენ უნდა უზრუნველყოთ, რომ თქვენ დაიცვას დადგენილი rollover პროცესი rollover, რათა თავიდან ავიცილოთ გადასახადები ან ჯარიმები აქტივების გადაცემის.

პროცესის უმნიშვნელოვანესი ნაწილი უზრუნველყოფს იმის უზრუნველყოფას, რომ საპენსიო გეგმის აქტივების მთლიანი ან ნაწილის შემოწმება არ არის თქვენთვის დაწერილი, რომელიც საუკეთესოდ გამოიწვევს 20% -იან გადასახადს, რის შედეგადაც გამოიწვევს საშემოსავლო გადასახადებს ადრეული განაწილების ჯარიმა.

ამის ნაცვლად, თქვენ გინდათ აირჩიოთ სამეურვეო-ს Trustee- ის გადარიცხვა, რომელიც დაფარავს თქვენს აქტივებს თქვენს ყოფილი დამსაქმებლის SIMPLE საგადასახადო ინსპექციის გეგმაში და შეამციროთ გამშვები ან საბანკო გადარიცხვა თქვენი შემზღუდავი საგადასახადო ინსპექციის (IRA) სასარგებლოდ. აკრონიმი FBO) და შემდეგ შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი rollover საგადასახადო ინსპექციიდან.

მაგრამ SIMPLE IRA- ის გადაბრუნების პროცესი ძალიან ჰგავს 401 (k), რომელიც პასუხობს ამ დამატებით შეკითხვას ყველა განსხვავებას.

SIMPLE IRA 2-წლიანი წესი

SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან პირველ წლიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ SIMPLE IRA- სგან ნებისმიერი თანხის გადარიცხვა სხვა SIMPLE IRA- ს საგადასახადო უფასო რწმუნებულის- იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ცდილობენ ან განაწილდეს ანგარიშზე ან გადასცეს მას მეორე ტიპის საგადასახადო ინსპექციიდან 2 წლის ვადით, ფული არ განიხილება საგადასახადო შეღავათების წახალისებაში. ამის ნაცვლად, ითვლება განაწილება SIMPLE IRA- ისა და ტრადიციულ IRA- ს წვლილის შეტანაზე, რაც განაპირობებს ციცაბო გადასახადებს განაწილებაზე და შეიძლება გამოიწვიოს ნებისმიერი თანხის გადახდა ყოველწლიურად IRS IRA- ის წვლილის ლიმიტით. იმისათვის, რომ თავიდან იქნას აცილებული ამ ჯარიმები, დარწმუნდით, რომ თქვენ არ გააფართოვოს თქვენი SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან აქტივების არაფერია, მაგრამ სხვა SIMPLE IRA სანამ არ დააკმაყოფილა 2 წლის წესი. მარტივად რომ შეინარჩუნოთ, შეიძლება უბრალოდ შეინარჩუნოთ თანხები, სადაც ისინი ორი წლამდე დარჩებიან.

მას შემდეგ, რაც თქვენი პირველი SIMPLE IRA- ის წლიდან ორი წლის შემდეგ, თქვენ უნდა დაადასტუროთ გეგმის შემსრულებელს, რომ თქვენ, ფაქტობრივად, დაკმაყოფილებულია წესი (ზოგიერთი მზრუნველი განსაზღვრავს ამ პერიოდს სხვადასხვა "დაწყების" თარიღებით) გადაცემის დაწყებამდე.