გადასახადების გადახდა
- გამყიდველი დაცვა: თუ მყიდველი არ გადაუხდის გამყიდველს, ბანკი, რომელიც გამოცემს კრედიტის წერილს, გადაიხდის გამყიდველს, თუ გამყიდველი აკმაყოფილებს ყველა მოთხოვნას წერილში. ეს უზრუნველყოფს უსაფრთხოების, როდესაც მყიდველი და გამყიდველი არიან სხვადასხვა ქვეყნებში.
- მყიდველის დაცვა: საკრედიტო წერილები ასევე იცავს მყიდველებს. თუ თქვენ გადაიხდით ვინმეს პროდუქტის ან მომსახურების უზრუნველსაყოფად და ისინი ვერ შეძლებენ, შეძლებთ მიიღოთ კრედიტის გადახდის ლოდინი. ეს გადახდა შეიძლება იყოს კომპანია, რომელიც ვერ შეასრულა, და ის მსგავსი თანხის დაბრუნებაა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ სხვისთვის პროდუქტის ან სერვისის უზრუნველსაყოფად.
თუ თქვენ იცნობთ ესქრო მომსახურებას , კონცეფცია მსგავსია: ბანკები იმოქმედებენ როგორც "უანგარო" მესამე მხარეები (ისინი არ მიიღებენ ვინმეს მხარეს) და ისინი მხოლოდ გარკვეული პირობების დაკმაყოფილების შემდეგ გაათავისუფლებენ. საკრედიტო წერილები საერთოა საერთაშორისო ვაჭრობაში, მაგრამ ისინი ასევე გამოიყენება შიდა გარიგებებში, როგორიცაა სამშენებლო პროექტები.
ძირითადი პუნქტები:
- კრედიტის წერილი უზრუნველყოფს გამყიდველების (ან მყიდველებს) დაცვას.
- ბანკები საკრედიტო წერილებს გასცემენ, როდესაც ბიზნესი "მიმართავს" ერთს და აქვს აქტივები ან კრედიტები დამტკიცებული.
- საკრედიტო წერილები გართულებულია და ადვილია ძვირადღირებული შეცდომის გაკეთება.
მაგალითი
- მწარმოებელი იღებს ბრძანებას ახალ მომხმარებელს საზღვარგარეთ. მწარმოებელს არ აქვს გაცნობიერებული, თუ ამ მომხმარებელს შეუძლია (ან მისცეს) გადაიხადოს საქონელი, როდესაც ისინი წარმოებული და გაიგზავნება.
- რისკის მართვა, გამყიდველი იყენებს ხელშეკრულებას, რომელიც მოითხოვს მყიდველს კრედიტის წერილით, როგორც კი გადაზიდვა ხდება.
- წინსვლა, მყიდველმა უნდა მოითხოვოს საკრედიტო წერილი ადგილობრივი ბანკში. მყიდველს უნდა ჰქონდეს ფულადი სახსრები ბანკში ან მიიღონ დამტკიცება ბანკის დაფინანსებისათვის .
- ბანკი მხოლოდ განმცხადებელს გადასცემს გამყიდველს, რომ გამყიდველი ადასტურებს, რომ გადაზიდვა მოხდა. ამისათვის, გამყიდველი ჩვეულებრივ უზრუნველყოფს დოკუმენტებს, თუ როგორ გაიგზავნა საქონელი (დეტალები, როგორიცაა ზუსტი ვადები, დანიშნულება და შინაარსი). გარკვეულწილად, მყიდველს ასევე აქვს დაცვა კრედიტის წერილში: მყიდველებს შეუძლიათ აირჩიონ ბანკის დიდი იურიდიული განყოფილება, ვიდრე ფულის გაგზავნა უშუალოდ უცნობი გამყიდველი.
- თუ მყიდველი აინტერესებს უპატიოსნო გამყიდველი, დამატებითი პარამეტრები ხელმისაწვდომია მყიდველის დაცვაზე. მაგალითად, ვინმეს შეუძლია შეამოწმოს გადაზიდვა, სანამ გადახდა გათავისუფლდება.
საკრედიტო წერილის კონცეფცია გართულებულია. უმარტივესი გზაა ხელსაქმის მისაღებად , ვიზუალური ნაბიჯ-ნაბიჯ მაგალითის ნახვა .
ფულადი თანხის უკან ფული
ბანკი გვპირდება, რომ გადაიხადოს კლიენტის სახელით, მაგრამ საიდან მოდის ფული?
ბანკი მხოლოდ გასცემს კრედიტის წერილს, თუ ბანკი დარწმუნებულია, რომ მყიდველი გადაიხდის. ზოგიერთი მყიდველი ვალდებულია გადაიხადოს ბანკის ფირზე ან ბანკში გაღებული თანხის გაყინვა.
სხვები იყენებენ საკრედიტო ხაზს ბანკთან, საბანკო კრედიტის ეფექტურად მიღების გზით.
გამყიდველები ვალდებულნი არიან, რომ კრედიტის წერილობითი გამცემი ბანკი ლეგიტიმური იყოს და ბანკის მიერ დათანხმდება. თუ გამყიდველებს რაიმე ეჭვი აქვთ, მათ შეუძლიათ გამოიყენონ "დადასტურებული" საკრედიტო წერილი, რაც იმას ნიშნავს, რომ მეორე (სავარაუდოდ უფრო სანდო) ბანკი უზრუნველყოფს გარანტიას.
გამყიდველები, როგორც წესი, მიიღებენ ბანკების მიერ ბანკების მიერ დადასტურებულ საკრედიტო ბარათებს საკუთარ ქვეყანაში.
როდის გადახდა ხდება?
ბენეფიციარი მხოლოდ გადახდილია გადახდილი კონკრეტული ქმედებების შესრულების შემდეგ და აკმაყოფილებს საკრედიტო წერილის მოთხოვნებს.
საერთაშორისო ვაჭრობისათვის , გამყიდველს შეუძლია გემების მიწოდების შემოტანა, საკრედიტო წერილის მოთხოვნების დაკმაყოფილების მიზნით. მას შემდეგ, რაც საქონელი გადაეცემა, გამყიდველი იღებს დოკუმენტაციას, რომელიც ადასტურებს, რომ მან მიაწოდა და საბანკო დოკუმენტაცია გადაეგზავნა.
ხშირ შემთხვევაში, კრედიტის წერილი უნდა გადაიხადოს - მაშინაც კი, თუ რამე ხდება გადაზიდვაზე. იმ შემთხვევაში, თუ ამწეები იყენებენ ნაკეთობების ან გემის ნიჟარები, ეს სულაც არ არის გამყიდველის პრობლემა.
დოკუმენტები მნიშვნელოვანია: კრედიტის წერილზე თანხის დამტკიცება, ბანკები უბრალოდ განიხილავენ დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებს, რომ გამყიდველმა შეასრულოს ნებისმიერი საჭირო ქმედება.
ბანკი არ არის შეშფოთებული იმ საქონლის ხარისხზე ან სხვა საქონელზე, რომელიც შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს მყიდველისა და გამყიდველისთვის. ეს სულაც არ ნიშნავს იმას, რომ გამყიდველს შეუძლია გამოაგზავნოს ტვირთის გადაზიდვა: მყიდველებს შეუძლიათ ინსპექტირების სერტიფიკატზე დათანხმდეს გარიგების ნაწილი, რომელიც საშუალებას აძლევს ვინმეს გადასცეს გადაზიდვა და უზრუნველყოს ყველაფერი, რაც მისაღებია.
"შესრულების" ტრანზაქციისთვის, ბენეფიციარი (მყიდველი, ან ვინც მიიღებს გადახდას), უნდა დაამტკიცოს, რომ ვინმემ რაღაც გააკეთა. მაგალითად, ქალაქმა შესაძლოა კონტრაქტორის დაქირავება დაიქირავოს მშენებლობის პროექტი. თუ პროექტი არ დასრულებულა დროულად (და საკრედიტო ბარათის გამოყენება), ქალაქში შეგიძლიათ ნახოთ ბანკი, რომ კონტრაქტორი არ შეესაბამება მის ვალდებულებებს. შედეგად, ბანკი გადაიხდის ქალაქს. ეს გადასახადი კომპენსაციას უწევს ქალაქს და საშუალებას აძლევს უფრო ადვილად დაიქირავოს ალტერნატიული კონტრაქტორი სამუშაოს დასრულება.
რა შეიძლება წავიდეს არასწორი?
საკრედიტო წერილები საშუალებას იძლევა, რისკის შემცირება შეძლონ ბიზნესი. ისინი მნიშვნელოვანი და სასარგებლო ინსტრუმენტებია, მაგრამ ისინი მხოლოდ იმ დროს მუშაობენ, როდესაც ყველა დეტალს მიიღებთ. უმნიშვნელო შეცდომა ან დაგვიანება შეიძლება წაშალოს საკრედიტო წერილის ყველა შეღავათი.
თუ თქვენ დააკმაყოფილებთ გადახდის კრედიტის მიღებას, დარწმუნდით, რომ თქვენ:
- ყურადღებით განიხილავს ყველა მოთხოვნას საკრედიტო წერილით, სანამ არ დათანხმდებით რაიმე გარიგებას.
- გაიგე ყველა საჭირო დოკუმენტი. თუ არ იცით, რა არის, სთხოვეთ თქვენს ბანკს.
- ნამდვილად შეძლებს მიიღოს ყველა საჭირო დოკუმენტი საკრედიტო წერილი.
- გაითვალისწინეთ დროის ლიმიტები საკრედიტო წერილით, და თუ არა ისინი გონივრული.
- იცით, რამდენად სწრაფად თქვენს სამსახურებს (shippers და ა.შ.) დოკუმენტურად წარმოგიდგენთ დოკუმენტებს.
- საბანკო დოკუმენტაცია დროულად მიიღოს.
- საკრედიტო წერილით მოთხოვნილი ყველა დოკუმენტი ზუსტად შეესაბამება საკრედიტო განაცხადის წერილს. მაშინაც კი, ტიპოგრაფიული შეცდომები ან საერთო ჩანაცვლები შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები.
საერთაშორისო ვაჭრობა
იმპორტიორთა და ექსპორტიორებს რეგულარულად იყენებენ საკრედიტო წერილებს, რათა დაიცვან საკუთარი თავი. საზღვარგარეთ მყიდველთან მუშაობა შეიძლება სარისკო იყოს, რადგან ნამდვილად არ იცი, ვინ ხარ შენთან მუშაობით. მყიდველი შეიძლება იყოს პატიოსანი და აქვს კარგი განზრახვა, მაგრამ ბიზნეს პრობლემები ან პოლიტიკური არეულობა შეიძლება გადაიდოს გადახდის ან დააყენოს მყიდველის გარეთ ბიზნესი.
გარდა ამისა, კომუნიკაცია რთულია ათასობით მილის, სხვადასხვა დროის ზონებისა და სხვადასხვა ენაზე. საკრედიტო წერილი აღწერს დეტალებს ისე, რომ ყველას არის იგივე გვერდი. იმის ნაცვლად, რომ ვთქვათ, რომ ყველაფერი გარკვეულწილად იმუშავებს, ყველას თანხმდება პროცესის წინ.
საკრედიტო Lingo წერილი
უკეთესად ესმით კრედიტების წერილები, ის ეხმარება ტერმინოლოგიას.
განმცხადებელი: პარტია, რომელიც ითხოვს კრედიტის წერილს. ეს არის პირი ან კომპანია, რომელიც გადაიხდის ბენეფიციარს. განმცხადებელი ჩვეულებრივ (მაგრამ ყოველთვის არ არის) იმპორტიორი ან მყიდველი, რომელიც იყენებს საკრედიტო წერილის გამოყენებას შეძენისთვის.
ბენეფიციარი: პარტია, რომელიც იღებს გადახდას. ეს, როგორც წესი, გამყიდველი ან ექსპორტიორი, რომელმაც მოითხოვა, რომ განმცხადებელი გამოიყენებს საკრედიტო ბარათს (რადგან ბენეფიციარი უფრო მეტ უსაფრთხოებას მოითხოვს).
საბანკო გადარიცხვა: ბანკი, რომელიც ქმნის ან გამოსცემს კრედიტის წერილს განმცხადებლის მოთხოვნით. როგორც წესი, ბანკი, სადაც განმცხადებელი უკვე აკეთებს საქმიანობას (განმცხადებლის სამშობლოში, სადაც განმცხადებელს აქვს ანგარიში ან საკრედიტო ხაზი).
საბანკო მოლაპარაკება : ბანკი, რომელიც მუშაობს ბენეფიციარებთან. ეს ბანკი ზოგადად მდებარეობს ბენეფიციარის სამშობლოში და შეიძლება იყოს ბანკი, სადაც ბენეფიციარი უკვე ახორციელებს საქმიანობას. ბენეფიციარი მოლაპარაკებების ბანკს წარუდგენს საბუთებს და მოლაპარაკებათა ბანკი მოქმედებს ბენეფიციარსა და სხვა ბანკებს შორის ურთიერთკავშირის სახით.
ბანკის დასამტკიცებლად: ბანკი, რომელიც "გარანტიას" იღებს ბენეფიციარის გადახდისას, აკმაყოფილებს საკრედიტო წერილის მოთხოვნებს. გამსესხებელმა ბანკმა უკვე გადაიხდის გადახდას, მაგრამ ბენეფიციარს შეუძლია ისარგებლოს საბანკო გარანტიით მის მშობლიურ ქვეყანაში (რომელთანაც იგი უფრო ნაცნობია). ეს შეიძლება იყოს იგივე ბანკი, როგორც მოლაპარაკებების ბანკი.
საკონსულტაციო ბანკი: ბანკი, რომელიც იღებს ბანკისგან კრედიტის წერილს და აცნობებს ბენეფიციარს, რომელიც წერილობით არის ხელმისაწვდომი. ეს ბანკი ასევე ცნობილია, როგორც შემატყობინებელი ბანკი, და შეიძლება იყოს იგივე ბანკი, როგორც მოლაპარაკებების ბანკი და დადასტურებული ბანკი.
შუამავალი: კომპანია, რომელიც აკავშირებს მყიდველებს და გამყიდველებს, და რომელიც ზოგჯერ იყენებს საკრედიტო ბარათებს, რათა ხელი შეუწყოს ოპერაციებს. შუამავლები ხშირად იყენებენ საკრედიტო ბარათების (ან საკრედიტო ბარათების ტრანსფერი) წერილებს.
სატვირთო ექსპედიტორი: კომპანია, რომელიც ეხმარება საერთაშორისო გადაზიდვას. სატვირთო გადამზიდველებს ხშირად აწვდიან დოკუმენტაციას ექსპორტიორებს, რომლებიც საჭიროა გადაიხადონ გადახდა.
გამგზავნის: კომპანია, რომელიც ტრანსპორტიდან საქონლის ადგილზე განათავსებს.
იურიდიული მრჩეველი: ფირმა, რომელიც ურჩევს განმცხადებლებს და ბენეფიციარებს, თუ როგორ გამოიყენოს კრედიტის წერილები. ეს მნიშვნელოვანია იმ დახმარების მისაღებად, რომელიც იცნობს ამ ტრანზაქციებს.
ზემოთ მოყვანილი პირობების გარდა, შეიძლება გაიგოთ კრედიტის სხვადასხვა სახის წერილების შესახებ , როგორიცაა საკრედიტო ბარათების შენიშვნები .
მიიღეთ საკრედიტო წერილი
საკრედიტო წერილის მისაღებად მიმართეთ თქვენს ბანკს. თქვენ სავარაუდოდ უნდა ითანამშრომლოთ საერთაშორისო სავაჭრო დეპარტამენტთან ან კომერციულ განყოფილებებთან. არა ყველა ინსტიტუტი გთავაზობთ საკრედიტო წერილებს, მაგრამ მცირე ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს ხშირად შეუძლიათ მიმართონ თქვენს მოთხოვნებს.