მონტე კარლო სიმულაციები გთავაზობთ რისკის შესაფასებლად
ტიპიური Monte Carlo სიმულაციური საპენსიო მოიცავს ხუთი ცვლადები:
- პორტფელის ზომა
- პორტფელის გამოყოფა
- შემოსავლის წლიური შემოსავალი
- ინფლაცია ზრდის შემოსავალს
- დრო ჰორიზონტზე
სიმულაციური ტესტები შედეგების მეტი შესაძლო კომბინაციები პორტფელის დაბრუნების გათვალისწინებით ამ ცვლადები. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ხარჯები, ინფლაცია, თქვენი დრო ჰორიზონტი და თქვენი წლიური გატანა და ნახეთ როგორ იმოქმედებს თქვენი წარმატების ალბათობა.
რატომ მონტე კარლო სიმულაციები მნიშვნელოვანია თქვენი საპენსიო გეგმისთვის
ეს სიმულაციები მნიშვნელოვანია იმიტომ, რომ ვერ იციან თქვენი მომავალი პორტფელი დაბრუნდება. ისტორიულ მონაცემებზე დაყრდნობით, ხედავთ, რომ აქციებისა და ობლიგაციების დაბრუნებას შეუძლია 20 წლიანი დაბრუნების პერიოდები .
თქვენ შეგიძლიათ დაიცვას იგივე განაწილების მოდელი, როგორც კიდევ ერთი პენსია, რომელიც შეჩერდა მუშაობის ხუთი ან 10 წლით ადრე თუ გვიან, ვიდრე გააკეთეთ ან აპირებთ. თქვენ განიცდიან სრულიად განსხვავებულ შედეგს, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გააკეთეთ იდენტური არჩევანი. ეს არის მოხსენიებული, როგორც თანმიმდევრული რისკი .
Monte Carlo სიმულაციები შეამოწმოთ თქვენი შედეგების ფართო კომბინაცია შესაძლო ბაზარზე დაბრუნების, და ისინი, როგორც წესი, სიტყვით პასუხი თქვენი ალბათობა წარმატება. საპენსიო მიზნის მიღწევა წარმატების მაღალი ალბათობაა, რომელიც ოდნავ განსხვავებული მიზანია, ვიდრე ახალგაზრდა ადამიანს, რომელსაც სურს სიმდიდრე და აქტივების დაგროვება.
პროფესიონალების მიერ გამოყენებული ყველაზე ფინანსური დაგეგმვის პროგრამული უზრუნველყოფა აერთიანებს რამდენიმე ტიპის მონტე კარლოს სიმულაციას. ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ საშუალება, როგორიცაა უფასოა მოქნილი საპენსიო გეგმის უფასოდ.
მონტე კარლოს სიმულაციის შედეგები
საფინანსო დაგეგმვის პროგრამული უზრუნველყოფა ფინანსური Logix გთავაზობთ უფასო საცდელი ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ფეხები სველი და ვისწავლოთ რა არის ჩართული. იგი აერთიანებს ანალიზს, რომელიც ასევე მოიცავს სხვა ცვლადებს, როგორიცაა სოციალური უსაფრთხოება ან საპენსიო შემოსავალი.
ეს გამოცდა ითვალისწინებს შემდეგს:
- $ 300,000 ინვესტიცია არასამთავრობო საპენსიო ანგარიშებზე
- $ 700,000 ინვესტიციები საპენსიო ანგარიშებზე
- საცხოვრებელი ხარჯების წელიწადში 80,000 დოლარი (არა გადასახადების ჩათვლით) წელიწადში 3 პროცენტით იზრდება ინფლაციის ტემპით
- საპენსიო დრო ჰორიზონტები 2015 მეშვეობით 2047
- ინვესტიციების განაწილება: 5 პროცენტიანი ფულადი სახსრები, 55 პროცენტიანი ბონდები და 45 პროცენტიანი საფონდო ინდექსები
- მოსალოდნელი საპენსიო დაახლოებით $ 24,000 წელიწადში და სოციალური დაცვის სარგებელი დაახლოებით $ 10,000 წელიწადში.
შედეგები გვიჩვენებს, რომ ამ ადამიანს აქვს 20 პროცენტიანი შანსი წარმატების მიღწევაში, სულ მცირე $ 80,000 წელიწადში 2047 წლისთვის ინფლაციის მორგებული შემოსავალი.
რა შეიძლება ითქვას იმ დროის 5 პროცენტზე, როდესაც გეგმა ვერ ხერხდება? ამ შემთხვევაში, იგი მიიჩნევს, რომ ეს ინდივიდუალური არ შეცვლის თავის ცხოვრების წესს და ინარჩუნებს უფლება იმავე თანხას ხარჯავს, რაც მან წინასწარ გაათავისუფლა.
მნიშვნელოვანია, რომ მუდმივად შეამოწმოთ თქვენი გეგმა თქვენი პენსიის შემდეგ, რადგან წინასწარ იდენტიფიცირება შესაძლებელია თუ თქვენი ალბათობა მარცხდება.
საგადასახადო გაფრთხილება
გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ იღებთ $ 50,000 $ 50,000 თქვენი საპენსიო ანგარიშების და თქვენ 25 პროცენტი საგადასახადო ფრჩხილი, თქვენი უხეში გაყვანა იქნება რეალურად დაახლოებით $ 66,667 ერთად $ 16,667 მიმდინარეობს დაკავებული ფედერალური გადასახადები. წმინდა $ 50,000 მოვა თქვენთან.
საბოლოო სიტყვა
თუ ადრეულ საპენსიო პერიოდში ეკონომიკური მდგომარეობის ძალიან ცუდი სექტორის წინაშე აღმოჩნდებით, შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული ხარჯები, რათა უზრუნველყოთ, რომ 5 პროცენტიანი მარცხი სცენარი არ მოხდეს ან გაიზარდოს. ბევრი ჯანმრთელობის სიტუაციის მსგავსად, თქვენ გექნებათ დრო, რომ გამოსწორდეს მცირე პოტენციური პრობლემა, როდესაც იდენტიფიცირება ადრეული. ხანდახან რთულია ამ პოტენციური პრობლემების იდენტიფიცირება სწორი ტესტირების გარეშე, რაც მოიცავს მონტე კარლოს სიმულაციის გარკვეულ ფორმას.