Რას ნიშნავს ნომინალური შემოსავალი საპენსიო დაგეგმვაში?

რეალობა არის ის, რაც მთავარია, მაგრამ ჩვენი ბუნება ფიქრობს ნომინალურ პირობებში

თუ თქვენ გეგმავთ საპენსიო გეგმას, საჭიროა იცოდეთ, თუ გექნებათ საკმარისი ფული იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი ცხოვრების წესი და დაფაროთ თქვენი საჭირო ჯანდაცვის ხარჯები, სანამ არ უნდა ცხოვრობდეთ.

სწორედ აქ არის ნომინალური შემოსავალი ლექსები რეალურ შემოსავალში მოდის. თქვენ არ იციან პირობები, მაგრამ ისინი შესაბამისია იმის შესახებ, თუ როგორ აპირებთ საპენსიო გეგმას.

რეალური დოლარი

თქვენ უნდა იცოდეთ რა თქვენი დოლარი ღირს რეალურ პირობებში; რაც იმას ნიშნავს, თუ რა რაოდენობის საქონელს და მომსახურებას შეძლებენ ისინი შეძენას.

მაგალითად, თუ საკმარისი ფული გაქვთ პურის პურის ყიდვისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიის გადახდა დღესაც, თქვენ ასევე გვინდა ვიცოდეთ, რომ საკმარისი ფული გაქვთ პურის პურის ყიდვისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიის თხუთმეტი წლის განმავლობაში - თუნდაც თუ ეს საქონელი გაიზარდა. ეს არის მოხსენიებული, როგორც "რეალური" დოლარი. ისინი რეალურია, რადგან ყიდულობენ იმავე ოდენობას საქონელსა და მომსახურებას - რაც თქვენ გჭირდებათ.

ნომინალური დოლარი

ნომინალური დოლარის გასაგებად წარმოგიდგენიათ, რომ მე დღეს ათი დოლარის ოდენობას ვაძლევ. თქვენ დააყენა იგი უჯრაში და გაიყვანოს ის თხუთმეტი წლის ამიერიდან. ჯერ კიდევ ათი დოლარი ნომინალურ პირობებშია; რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს სახე ღირებულებაა $ 10. მაგრამ შეიძენს პურისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის იმავე ოდენობას, რომელიც თხუთმეტ წელზე მეტხანს შეიძლებოდა? ნაკლებად სავარაუდოა. ეს იმას ნიშნავს, რომ არ ღირს იგივე თანხა, რაც დღეს ათი დოლარი ღირს.

საპენსიოში, რაც თქვენ გჭირდებათ რეალური დოლარი. თუ იცოდით, თუ რა საჭიროა ფასები თქვენი საჭირო პროდუქტებისა და მომსახურების გაიზრდება ან დაეცემა, ეს იქნება შედარებით ადვილი გამოთვლა.

როგორც არ იცის, თქვენ უნდა გააკეთოთ განათლებული შეფასება. 3% ან 4% ინფლაციის დონე არის სტანდარტული თანხა.

უძრავი წინააღმდეგ ნომინალური განაკვეთების დაბრუნების

თქვენ ასევე უნდა შეაფასონ საპროცენტო განაკვეთის დაბრუნება თქვენი დანაზოგი და ინვესტიციები მიიღოთ. დავუშვათ კონსერვატიულად ჩააბაროთ და თქვენი დანაზოგი და ინვესტიციები წელიწადში დაახლოებით 3% -ით გაიზრდება.

ვთქვათ, ფასები დაახლოებით 3% -ით გაიზარდა, როგორია თქვენი რეალური დაბრუნება?

ეს არის ნულოვანი. შენი ინვესტიციები წელიწადში 3% -ით გაიზრდება, მაგრამ თუ ინფლაცია ყოველწლიურად 3% -ს ყიდულობს, ისინი იმავე ოდენობის საქონელსა და მომსახურებას ყიდულობენ, როგორც ადრე გააკეთეს. ეს, სხვათა შორის, არის მისაღები შედეგი.

ახლა, თქვენი დანაზოგი და ინვესტიციები წელიწადში 5% -ს შეადგენს, ხოლო ინფლაცია 3% -ს შეადგენს. როგორია თქვენი რეალური დაბრუნების დაბრუნება? ეს არის 2%. შენი დანაზოგი და ინვესტიციები ყოველწლიურად იზრდება და ისინი უფრო მეტ საქონელს და მომსახურებას ყიდულობდნენ, ვიდრე ერთი წლის წინ ჰქონდათ.

საპენსიო შემოსავლის რეალური წყაროები

სოციალურ უსაფრთხოებას აქვს მისაღები ცხოვრების კორექტირების ღირებულება და კორექტირება ყოველწლიურად ხდება წინა წლის ინფლაციის გაზომვის მიხედვით . ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენ გახსენით $ 1,000 სოციალური უსაფრთხოების, მაშინ 20 წლის განმავლობაში, რომ $ 1,000 მაინც უნდა შეიძინოს შესახებ იმავე რაოდენობის საქონელი და მომსახურება, რომ შეძლო შეძენა თავდაპირველად. სოციალური დაცვის შემოსავლის ერთი ათასი დოლარი რეალურ შემოსავალს შეადგენს $ 1,000.

თუ საპენსიო პერიოდში ნახევარ განაკვეთზე მუშაობთ, ეს შეიძლება მოგაწოდოთ რეალური შემოსავლის წყარო, როგორც მოგება ხშირად გაზრდის ინფლაციას.

საპენსიო შემოსავლის ნომინალური წყაროები

პენსიების უმრავლესობას არ აქვს სიცოცხლის ღირებულება იზრდება, რის შედეგადაც თქვენ მოგეცემათ ნომინალური დოლარი.

ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ საპენსიო შემოსავლის ყოველ 1000 $ -ს, ახლა 20 წელზე მეტია შეიძინოს ნაკლებად საქონელი და მომსახურება, ვიდრე თავდაპირველად.

საპენსიო შემოსავლის ნებისმიერი გარანტირებული ფიქსირებული წყარო ნომინალურ დოლარს უზრუნველყოფს, თუ ხელშეკრულებით არ არის გათვალისწინებული საარსებო წყვილის რეგულირება.

ზოგიერთი ანუიტეტი უწევს ინფლაციის დაზუსტებული გადახდას . უფრო მეტ კაპიტალს ყიდულობს ანუიუტეტი, რომელიც უზრუნველყოფს გადახდას, რომელიც ინფლაციის ზრდას (რეალურ დოლარს) გაზრდის, ვიდრე შეიძინოს ერთიანი ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადი (ნომინალური დოლარი). ეს არ შეიძლება იყოს ღირს, რადგან მოგცემთ ნაკლები შემოსავლის საპენსიო და უფრო შემოსავალი მოგვიანებით, როდესაც თქვენ ნაკლებად სავარაუდოა სჭირდება. ბევრი საპენსიო ხარჯების კვლევა გვიჩვენებს, რომ მოგვიანებით ცხოვრებაში ხალხი უფრო ნაკლებად მიდის, მაღაზიაში ნაკლებად და ნაკლებად მოგზაურობს და როგორც ეს უფრო ნაკლები ხდება, ეს შემოსავალი შეიძლება ხელახლა მიმართოს სხვა ფასეულობებზე ფასების გაზრდას.

კარგია რეალური შემოსავალი, მაგრამ არა თქვენი საპენსიო შემოსავალი უნდა გაიზარდოს ინფლაცია . მნიშვნელოვანია გასაკეთებელი არის თანმიმდევრული იმის შესახებ, თუ როგორ დაგეხმარებით და გახსოვდეთ, რომ $ 10,000 ოცი წლის შემდეგ არ არის იგივე, რაც $ 10,000 დღეს.