გაქვთ ძალიან ბევრი ვალები?
ერთი მარტივი გზა გამოთვლა თქვენი ვალის დატვირთვის არის მჭიდროდაა თქვენი ვალის- to- შემოსავლის თანაფარდობა .
ეს რიცხვი ადარებს თქვენს ყოველთვიური დავალიანების გადახდას სათამაშო ყოველთვიური შემოსავალი. თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი ვალი-ის შემოსავლის თანაფარდობა, მათ შორის კარგი და ცუდი დავალიანება, ან შეგიძლიათ დატოვოთ კარგი ვალი (სტუდენტური სესხები, იპოთეკური გადასახადები). თუ გისურვებთ თქვენი დავალიანების გადატვირთვას, ეს, როგორც წესი, უკეთესია გამოითვალოს თანაფარდობა მხოლოდ ცუდი ვალის გათვალისწინებით. მეორეს მხრივ, თუ გინდათ თქვენი დავალიანების საერთო სურათი, შეიცავდეთ როგორც კარგ და ცუდ ვალს .
გაანგარიშების ვადის გადატვირთვა
მაგალითად, მოდით ვთქვათ, რომ გისურვებთ თქვენი დავალიანების გადატვირთვას (ცუდი ვალი მხოლოდ). მარტივად დაამატოთ თანხა, რომელიც ყოველთვიურად იხარჯება ცუდი ვალისაგან, მაგ. საკრედიტო ბარათები და სესხები და გაყოფა თქვენი ყოველთვიური შემოსავლით. გაამრავლე ეს რიცხვი 100-ით, პროცენტული მაჩვენებლით. შედეგი არის თქვენი ვალი- to- შემოსავლის თანაფარდობა.
მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გააკეთეთ $ 3,000 თვე და თქვენ იხდით $ 300 საკრედიტო ბარათის გადასახადები და $ 450 ავტო სესხი. შენი თანაფარდობა გაანგარიშება იქნება $ 750 / $ 3,000 = 0.25.
გაამრავლო ეს 100% -იანი ვალის შემოსავლის თანაფარდობა 25%. ამ მაგალითში, თქვენ ხარჯავთ მეოთხედი თქვენი შემოსავალი ცუდი ვალის შესახებ.
როდესაც საქმე ვალის, კარგი თუ ცუდი, ქვედა დავალიანება გაქვთ, მით უკეთესი. ცუდი ვალის კოეფიციენტი 10% -ზე მეტად მაღალია და ხშირად არის ნიშანი იმისა, რომ დავალიანება გაქვთ გადატვირთული. ამ სცენარში, თქვენ ძალიან ბევრი ცუდი დავალიანება იქნებოდა.
გაანგარიშება თქვენი სულ ვალის
იქნება დრო, როდესაც თქვენ გინდათ შეაფასოთ თქვენი მთლიანი ვალის სურათი, მათ შორის კარგი დავალიანება და ცუდი დავალიანება. გაანგარიშება იგივეა, რაც წინა მაგალითში; ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ ყველა თქვენი დავალიანებაა, ვიდრე უბრალოდ ცუდი დავალიანება.
დაანგარიშება თქვენი მთლიანი ვალი-ის შემოსავლის თანაფარდობა, დაამატეთ თქვენი ყოველთვიური ვალის ხარჯები. ეს მოიცავს საკრედიტო ბარათების, სტუდენტური სესხების, იპოთეკის ან გაქირავების, ბავშვის მხარდაჭერას ან ალმონიას და სხვა სესხებს ან საკრედიტო ბარათებს. შემდეგი ჯამური შემოსავალი, მათ შორის სახლში გადახდა, ალიმენტი ან ბავშვის მხარდაჭერა, პრემიები ან დივიდენდები.
თქვენი მთლიანი შემოსავლის გაყოფა თქვენი მთლიანი შემოსავლის მიხედვით (არ უნდა დაგვავიწყდეს 100-ზე გამრავლებული) თქვენი ვალი-ის შემოსავლის თანაფარდობით. თქვენი ჯამური შემოსავლის თანაფარდობა, კარგი და ცუდი დავალიანების გათვალისწინებით, საუკეთესოა 36% ან უფრო დაბალი. თანაფარდობა 30% -ზე დაბალია, ხოლო 40% -იანი თანაფარდობა არის საფრთხე პოტენციური ფინანსური კატასტროფისთვის.
შედეგი
თუ დადგინდა, რომ თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი დავალიანება, შეგიძლიათ ერთად გეგმავენ შეამცირონ თქვენი დავალიანება . არა მხოლოდ ის, რომ თქვენი ფინანსები უფრო ადვილად მართოს, ის გააუმჯობესებს თქვენს კრედიტსაც .