სანამ მუშაობთ აგრესიულად გადახდის ან ნებისმიერი სახის დავალიანების გადახდით , დარწმუნდით, რომ თქვენ ანგარიშზეა გადახდილი თქვენს ანგარიშებზე. ეს არ ისარგებლებს თქვენ მთლიანად იგნორირება გადასახადები ერთი ვალის ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დავალიანების გადახდას სხვა. არა მხოლოდ დაეცემა უკან დააზარალებს თქვენი საკრედიტო ანგარიში , ის ასევე გახდის უფრო რთული დაჭერა და გადაიხადოს თქვენი ანგარიში.
განიხილოს თუ არა სტუდენტის სესხების ან საკრედიტო ბარათების გადახდა პირველ რიგში, ჩვენ ვაპირებთ ვალების გადაფარვას ერთმანეთის წინააღმდეგ რამდენიმე მნიშვნელოვანი დაფარვის კატეგორიაში. თითოეულ კატეგორიაში "დამარცხებული" ხდება წერტილი. დავალიანების უმეტესი რაოდენობა ბოლოსთვის უნდა გადაიხადოთ. ეს არის დაფარვის ფაქტორები, რომლებიც განიხილავენ:
- შედეგები არ გადაიხდის
- დავალიანების გაუქმება
- დაფარვის მოქნილობა
- წარსულის სათანადო ნაშთების გამოყოფის მარტივად
- ვალის გრძელვადიანი ღირებულება
- სულ ბალანსი
- სესხის აღება სესხის მაშტაბით
არასაგადასახადო შედეგები
ორივე სტუდენტური სესხი და საკრედიტო ბარათები არის არაუზრუნველყოფილი დავალიანება .
ეს იმას ნიშნავს, რომ გირაოს ან მანქანის სესხის მსგავსად არ არსებობს გირაოს გადახდა. თუ თქვენ გადახდაზე დაფარავთ, კრედიტორს ან კრედიტორს არ შეუძლია ავტომატურად დაიბრუნოს ნებისმიერი თქვენი ქონება დავალიანების დასაკმაყოფილებლად. არსებობს გამონაკლისი ფედერალური სტუდენტური სესხები. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენი ფედერალური საგადასახადო შეღავათები შეიძლება ჩატარდეს დააკმაყოფილოს default სტუდენტი სესხების.
ორივე ტიპის ვალი არანაზღაურდება თქვენი საკრედიტო ანგარიშით. რამდენიმე თვის გაუქმებული გადახდის შემდეგ, კრედიტორს ან კრედიტორს შეუძლია მესამე მხარის ვალის კოლექციონერი დაიქირავოს დავალიანება. თქვენ შეიძლება დაგერიცხოთ წარსული ვალების გასაჩივრება და სარჩელი შეიძლება გამოიწვიოს თქვენს წინააღმდეგ გადაწყვეტილებაში. გადაწყვეტილებით, სასამართლომ შეიძლება გასცეს ხელფასის გარსი ან ბანკის ბაჟი. ამ კოლექციის გზა შეიძლება მოხდეს წარსული საკრედიტო ბარათებით ან სტუდენტური სესხის გადახდებით.
განაჩენი : საგადასახადო შეღავათების მიღების შესაძლებლობა სტუდენტის სესხების უპასუხოდ გაცილებით უარესი ხდება. სტუდენტური სესხები ამ ტურში უნდა გაიზარდოს.
ანგარიში : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 0
ვალის გაუქმების უნარი
სტუდენტთა სესხებსა და საკრედიტო ბარათებს შორის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი განსხვავებაა გაკოტრების განაღდების ფარდობითი გამარტივება. შესაძლებელია სტუდენტის სესხის გაკოტრება გაკოტრებაში, მაგრამ მტკიცების ტვირთი უფრო მკაცრია. თქვენ უნდა დაამტკიცოთ, რომ ვალის გადახდა გამოიწვევს ცხოვრების დაბალი მინიმალური ცხოვრების დონეს, რომ თქვენ არ გადაიხადოთ გადახდების მნიშვნელოვანი ნაწილი თქვენი დაფარვის პერიოდისთვის, და რომ თქვენ უკვე (წარუმატებლად) სცადეთ მუშაობა გადახდის კრედიტი თქვენი კრედიტორების. ამგვარი მტკიცებულება არ არის აუცილებელი, რომ საკრედიტო ბარათის დავალიანება გაკოტრდა.
ზოგიერთი სტუდენტური სესხი შეიძლება მიენიჭოს მიტევების პროგრამებს , რომლებიც გააუქმებენ ზოგიერთ ან ყველა დავალიანებას. ამ ტიპის დავალიანების მიტევება არ არის ხელმისაწვდომი საკრედიტო ბარათებით. ზოგიერთ შემთხვევაში საკრედიტო ბარათის გამცემი შეიძლება გააუქმოს სათანადო ნაშთის ნაწილი, როგორც მოლაპარაკებების ხელშეკრულების ნაწილად. თუმცა, ამ ტიპის გადახდის შეთანხმებები არ არის საერთო, ცუდია თქვენი კრედიტი და ჩვეულებრივ მხოლოდ საკრედიტო ბარათის ანგარიშებზე. თუ თქვენი ანგარიში კარგ მდგომარეობაშია, თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი ვერ გასცემს ანგარიშსწორების ხელშეკრულებას.
განაჩენი : სტუდენტური სესხი შეიძლება გაპატიებდეს და გააუქმოს გაკოტრების (გარკვეულ შემთხვევებში). საკრედიტო ბარათები ამ კატეგორიას დაკარგავს, რადგან ვალის გაუქმების ერთადერთი ვარიანტია - გაკოტრების და ვალის მოგვარება - ორივე საკრედიტო ანგარიშით საზიანოა. ორივე საზიანოა თქვენი საკრედიტო ანგარიშით.
ანგარიში : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 1
დაფარვის მოქნილობა
სტუდენტური სესხის დაფარვის ვარიანტები ბევრად უფრო მოქნილია, ვიდრე საკრედიტო ბარათებისთვის. კრედიტორების ხშირად ბევრი დაფარვის გეგმები შეგიძლიათ აირჩიოთ ეფუძნება თქვენი უნარი გადაიხადოს. მაგალითად, ყველაზე კრედიტორების გთავაზობთ შემოსავლის დაფარვის დაფარვის გეგმა, რომელიც შეიძლება მერყეობს საფუძველზე თქვენი შემოსავალი და ხარჯები. მოთმინება და გადავადება ასევე თქვენს კრედიტორს, შესაძლოა, გაავრცელოთ, თუ ვერ შეძლებთ თქვენი გადასახადების გადახდას ან სკოლაში კიდევ ერთხელ ჩაირიცხოთ.
საკრედიტო ბარათებს აქვს მინიმალური გადასახადი, რომლითაც ყოველთვიურად უნდა გააკეთოთ თქვენი საკრედიტო ბარათით კარგ მდგომარეობაში შენარჩუნება . თქვენ შეგიძლიათ სურვილისამებრ გადაიხადოთ უფრო მეტი, ვიდრე მინიმალური გადაიხადე თქვენი ბალანსი ადრე.
თუ არ შეგეძლებათ თქვენი მინიმალური საკრედიტო ბარათის გადახდა, თქვენ არ გაქვთ ძალიან ბევრი ვარიანტი. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათის issuers გთავაზობთ გაჭირვებული პროგრამების, რომ შეამცირონ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური გადასახადი. სამწუხაროდ, ეს პროგრამები ხშირად ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ უკვე გადახდილი გაქვთ თქვენი გადასახადები. სამომხმარებლო საკრედიტო კონსულტირება არის კიდევ ერთი ვარიანტი თქვენი საკრედიტო ბარათის გადახდას. თუმცა, შეგიძლიათ საკრედიტო ბარათების შესწორება საკრედიტო ბარათით (თუნდაც დროებით) თუ სესხის მენეჯმენტის გეგმის შეყვანა საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოსთან ერთად.
განაჩენი : სტუდენტური სესხების მეტი დაფარვის პარამეტრები, რომლითაც შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა. იმის გამო, რომ საკრედიტო ბარათები ნაკლებად მოქნილი დაფარვის პარამეტრებია, თქვენ უნდა გადაიხადოთ პირველი.
ანგარიში : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 2
გამოჭერის შესახებ წარსულში გამოწვეული ბალანსი
თქვენ გაქვთ მეტი საშუალება, რომ გაეცნოთ წარსულში სტუდენტური სესხის გადახდას. შენი კრედიტორების შეიძლება retroactively ვრცელდება მიდრეკილება თქვენი ანგარიში და არსებითად გააუქმოს ყველა თქვენს ადრე გაშვებული გადახდა. კრედიტორების ასევე შეუძლია დაამატოთ წლიური თანხა უკან თქვენი სესხის და recalculate თქვენი ყოველთვიური გადასახადები. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება ნიშნავს უმაღლესი ყოველთვიური გადასახადები, ის მისაღებად თქვენ წამოეწია.
თქვენი საკრედიტო ბარათის გადახდევინების შემდეგ, როგორც წესი, უნდა გადაიხადოთ მთელი სრული გასასვლელი სათანადო ბალანსი იმისათვის, რომ კვლავ მოახდინოთ თქვენი ანგარიშის მიმდინარეობა. ასევე, თქვენი საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე ბრალი გამორთულია , არ არსებობს ვარიანტი, რომ ის კვლავ უკან დაბრუნდეს და გააგრძელოს გადახდები. სტუდენტური სესხის სესხით, თქვენი კრედიტორი შესაძლოა მოგცეთ თქვენი სესხის რეაბილიტაცია იმისათვის,
განაჩენი : მას შემდეგ, რაც გაჭირვება დაიჭიროთ წარსულში საკრედიტო ბარათის ბალანსზე და საკრედიტო ბარათის გამცემი ნაკლებად მკაფიოა, თქვენ უნდა მოიცილოთ ეს ნაშთები პირველი.
ქულა : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 3
რომელი ვალის ხარჯები მეტია?
საკრედიტო ბარათები საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, უფრო მაღალია, ვიდრე სტუდენტური სესხის საპროცენტო განაკვეთები, რაც იმას ნიშნავს, მაგალითად, $ 10,000 სტუდენტური სესხი 6.8 პროცენტით APR გადახდილი 20 წლის დაუჯდება $ 8,321 ინტერესი. A $ 10,000 საკრედიტო ბარათის ბალანსი 17 პროცენტით APR გადახდილი 20 წლის დაუჯდება $ 25,230 ინტერესი! და ეს იმას ნიშნავს, რომ საპროცენტო განაკვეთები რჩება ამ დროის განმავლობაში. გრძელვადიანი საპროცენტო განაკვეთი იზრდება თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება.
შეიძლება გარკვეულწილად იყოს სტუდენტის სესხის გადახდის საფასური - საგადასახადო შეღავათები. სტუდენტური სესხის ინტერესი არის ზემოთ ხაზის საგადასახადო გამოქვითვის, რაც ნიშნავს იმას, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გამოქვითვაც კი, თუ არ შეავსებთ თქვენს გამოქვითვებს. შენი საგადასახადო მოსამზადებელი და მოგცემთ უფრო მეტ ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ როგორ სტუდენტი სესხის სარგებელს შეუძლია ისარგებლოს თქვენი გადასახადებით.
საკრედიტო ბარათის ინტერესი არ არის საგადასახადო შეღავათი, თუ არ გამოიყენება საკრედიტო ბარათი მხოლოდ განათლების ხარჯებისათვის. თქვენ უნდა შეინახოთ დეტალური ჩანაწერები იმის თაობაზე, თუ როგორ გამოიყენეთ საკრედიტო ბარათით და სარგებლის ოდენობა ყოველწლიურად იხდით.
განაჩენი : საკრედიტო ბარათები უფრო მეტ ინტერესს იძენს და ინტერესის გადახდის სანაცვლოდ არ არსებობს სარგებელი. საკრედიტო ბარათები კარგავს ამას.
სტუდენტური სესხები : 1, საკრედიტო ბარათები: 4
თითოეული ვალის მთლიანი თანხა
ეს, როგორც წესი, ადვილია გადაიხადოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ნაშთები, რადგან ისინი სავარაუდოდ დაბალია, ვიდრე ნაშთების თქვენი სტუდენტური სესხების. თუ გინდათ რომ დავალიანება გაგიღოთ სწრაფად, აქედან გამომდინარე, საკრედიტო ბარათის დაფარვაზე მოგცემთ საშუალებას მოგცემთ დაარღვიოთ გარკვეული ანგარიშები სწრაფად. ამგვარად, ყოველ თვეზე ნაკლები გადასახადები გაქვთ.
განაჩენი : როდესაც საქმე ეხება დავალიანების ზომას, ეს ჰალსტუხია, რადგან ეს დამოკიდებულია თქვენი დავალიანების ზომაზე. არც ვალი ხდება წერტილი.
ანგარიში : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 4
როგორ კრედიტორების აღქმა ვალის
სტუდენტური სესხის ვალი ხშირად განიხილება "კარგი ვალი", რადგან სტუდენტის სესხის ვალი შეგიძლიათ მიუთითოთ ინვესტიცია თქვენს მომავალში. ეს მიუთითებს, რომ თქვენ მიიღებთ განათლების დონეს, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მეტი ფული. როდესაც თქვენ ეძებთ ახალ სესხს ან საკრედიტო ბარათს, სტუდენტური სესხის დავალიანება არ ითვლება თქვენს წინააღმდეგ, როგორც საკრედიტო ბარათის ვალი, რომელიც ითვლება ცუდი ვალისა.
ეს არ არის იმის თქმა, რომ სტუდენტი სესხის დავალიანება არასოდეს არ დააზარალებს თქვენ. შესაძლებელია ასეთი სტუდენტის სესხის ასეთი მაღალი ოდენობა, რომლითაც არ შეიძლება დამატებითი სესხის აღება. თუმცა, კრედიტორების უფრო lenient სტუდენტი სესხის დავალიანება, ვიდრე საკრედიტო ბარათის დავალიანების როდესაც საქმე დამტკიცების თქვენ ძირითადი სესხების, როგორიცაა იპოთეკური ან მანქანის სესხი.
განაჩენი : საკრედიტო ბარათები კარგავს ამ რაუნდს, რადგან უფრო მკაცრია ახალი საკრედიტო ბარათების მისაღებად ან საკრედიტო ბარათებით დავალიანების გადახდა.
ანგარიში : სტუდენტური სესხები: 1, საკრედიტო ბარათები: 5
რა ვალდებულება უნდა გადაიხადოთ პირველი?
საკრედიტო ბარათებთან შედარებით, თქვენი სტუდენტური სესხების გადახდის ერთადერთი მიზეზი არის პირველი სესხის თავიდან ასაცილებლად, რომელიც შეიძლება გამოიწვიოს თქვენს საგადასახადო ანგარიშ-ფაქტურებზე გადახდა. თუმცა, როდესაც საქმე ვალის, დაფარვის ვარიანტებისა და სხვა მნიშვნელოვან ფაქტორებზე მოდის, საკრედიტო ბარათების გადახდა უფრო სასარგებლოა. ერთხელ თქვენ დაარტყა თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, შეგიძლიათ მიმართოთ ყველა გადასახადები მოშორების თქვენი სტუდენტური სესხების.