ელიზაბეტ უორენის 50/30/20 წესი დაგეხმარებათ თქვენი ბიუჯეტის მართვაში.
ჰარვარდის გაკოტრების ექსპერტმა ელიზაბეტ უორენმა დაასახელა Time m agazine- ს, როგორც მსოფლიოს 100-ზე მეტად გავლენიანი ადამიანი, მოიხსენია "50/30/20 წესი" მისი ქალიშვილის, ამელია უორენ ტიაგის ხარჯვისა და გადარჩენისთვის.
ისინი თანაავტორობენ წიგნს 2005 წელს: "შენი შენი ღირს: საბოლოო ცხოვრების ფინალური გეგმა".
როგორ მუშაობს 50/30/20 გეგმა? აი, როგორ იმოქმედებს უორენმა და ტიაგამ თქვენი ბიუჯეტის ორგანიზება.
ნაბიჯი ერთი: გამოთვალეთ თქვენი შემდგომი საგადასახადო შემოსავალი
თქვენი საგადასახადო შემოსავალი არის თქვენი გადასახადების ნაშთები გადასახადების შემდეგ, როგორიცაა სახელმწიფო გადასახადი, ადგილობრივი გადასახადი , საშემოსავლო გადასახადი, მკურნალი და სოციალური დაცვა. თუ თქვენ თანამშრომელი სტაბილური paycheck, თქვენი შემდეგ საგადასახადო შემოსავალი უნდა იყოს ადვილად გაერკვნენ. შეხედე ფეისბუკებს. თუ ჯანდაცვის, საპენსიო შენატანების , ან ნებისმიერი სხვა გამოქვითვების ამოღება თქვენი paycheck, დაამატეთ მათ უკან
თუ თვითდასაქმებული ხართ, მოგვიანებით საგადასახადო შემოსავალი უტოლდება თქვენი მთლიანი შემოსავლის ნაკლებ ხარჯებს თქვენი ბიზნესის ხარჯები, როგორიცაა თქვენი ლეპტოპის ღირებულება ან კონფერენციებზე ჰაერი, ისევე როგორც გადასახადების გადახდა. თქვენ პასუხისმგებელი ხართ თქვენი საკუთარი კვარტალური საგადასახადო გადახდების გადაბარებაზე მთავრობისთვის, რადგან თქვენ არ გაქვთ დამსაქმებელი, რომ იზრუნოს თქვენზე.
გახსოვდეთ, რომ თვითდასაქმებულები იყენებენ იმას, რომ თვითონ დასაქმებული გადასახადი უნდა გადაიხადოთ, ასე რომ შეიცავდეს თქვენს გათვლებს. თვითდასაქმების საგადასახადო ოდენობაა, თუ რა უნდა გადაიხადოთ მკურნალი და სოციალური დაცვის გადასახადებში, თუ იყენებდით დასაქმებულს.
ნაბიჯი 2: შეზღუდეთ თქვენი საჭიროებები 50% თქვენი შემდგომი საგადასახადო შემოსავლის
ახლა დაბრუნდით თქვენს ბიუჯეტში.
რამდენი ხარ დახარჯა "საჭიროებებზე" ყოველი თვის განმავლობაში, რამეები სასურსათო, საბინაო, კომუნალური, ჯანმრთელობის დაზღვევა , მანქანის გადახდა და მანქანის დაზღვევა? უორენ და ჭიგი და მათი 50/30/20 წესიდან გამომდინარე, თანხა, რომელიც ამ ხარჯებს გაატარებ, უნდა შეადგენდეს არაუმეტეს 50 პროცენტს საგადასახადო ანაზღაურების შემდეგ.
რასაკვირველია, ახლა უნდა გამოვყოთ, თუ რა ხარჯებია "საჭიროებები" და "სურს". ძირითადად, ნებისმიერი გადახდის, რომ თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ მცირე შეფერხებები, როგორიცაა თქვენი საკაბელო კანონპროექტი ან back-to-school ტანსაცმელი არის სურვილი. ნებისმიერი გადახდა, რომელიც სასტიკად აისახება ცხოვრების ხარისხზე, როგორიც არის ელექტროენერგია და რეცეპტები, არის საჭიროება.
თუ ვერ გაიხარებთ გადასახადს, როგორიცაა საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადასახადი, შეიძლება ითვლებოდეს "საჭიროებად", როგორც Warren- ისა და ლოგიკის მიხედვით. რატომ? იმის გამო, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში უარყოფითად იმოქმედებს, თუ არ გადაიხდი მინიმალური. ამავე ნიშნით, თუ მინიმალური გადახდაა საჭირო 25 დოლარი და რეგულარულად იხდით $ 100 თვეში, რათა შეინარჩუნოს ბალანსი, რომ დამატებითი $ 75 არ არის საჭირო.
ნაბიჯი სამი: Limit შენი "სურს" 30 პროცენტით
ეს ზედაპირზე დიდია. შეგიძლიათ განათავსოთ თქვენი ფულის 30 პროცენტი თქვენი სურვილით? გამარჯობა, ლამაზი ფეხსაცმელი, ბალის ბილიკი, სალონი თმის შეჭრა და იტალიური რესტორნები.
არც ისე სწრაფად. გახსოვდეთ, რამდენად მკაცრი იყო "საჭიროება"? შენი "სურს" არ შეიცავს ექსტრავაგანს. ისინი მოიცავს ძირითად niceties ცხოვრების რომ თქვენ სარგებლობენ, ისევე როგორც შეუზღუდავი ტექსტური შეტყობინების გეგმა, თქვენი სახლის საკაბელო კანონპროექტი და კოსმეტიკური (არ მექანიკური) რემონტი თქვენი მანქანა.
თქვენ უფრო მეტს ხარჯავს "სურს" ვიდრე ფიქრობთ. თბილი ტანსაცმლის მინიმალური თბილი ტანსაცმელია საჭირო. ყველაფერი იმდენად, რამდენადაც მაღაზიისთვის ტანსაცმლის მაღაზიები, ვიდრე ფასდაკლება ფასდაკლებით, კვალიფიცირდება როგორც სასურველი.
დიახ, წესები სახიფათოა, მაგრამ თუ ფიქრობთ ამაზე, აზრი აქვთ.
ნაბიჯი ოთხი: ხარჯები 20 პროცენტზე შემნახველი და ვალის დაფარვა
ახლა დამატებითი $ 75 იხდით ამ საკრედიტო ბარათზე ყოველი თვის განმავლობაში. ეს არ არის არც სურვილი და არც სჭირდება. ეს "20" 50/30/20 წესშია. ეს კლასშია ყველა საკუთარი.
თქვენ უნდა გაატაროთ საგადასახადო შემოსავლის 20% -იანი ვადიანი გადასახადის დაფარვა და ფულის დაზოგვა თქვენს საგანგებო ფონდში და საპენსიო ანგარიშებზე.
საკრედიტო ბარათის ბალანსის შესრულების შემთხვევაში , მინიმალური გადასახადი არის "საჭიროება" და 50 პროცენტით ითვლის. დამატებითი არაფერია დამატებითი ვალის დაფარვა, რომელიც 20% -იან კატეგორიას მიაღწევს. თუ იპოთეკას ან ავტომობილის სესხს ატარებთ, მინიმალური გადასახადი არის "საჭიროება" და ნებისმიერი დამატებითი გადახდები ითვლება "დანაზოგების და ვალის დაფარვის მიმართ".
მაგალითი 50/30/20 გეგმა
ვთქვათ, თქვენი ჯამური თანხის გადახდა თვეში 3,500 დოლარია. გამოყენებით 50-30-20 წესი, შეგიძლიათ გაატაროთ არაუმეტეს $ 1,750 თქვენს საჭიროებებს თვეში. ალბათ, არ შეიძლება $ 1,500-თვიანი ქირა ან იპოთეკური გადახდა, სულ მცირე, თუ არა თქვენი კომუნალური, მანქანის გადახდა, მინიმალური საკრედიტო ბარათის გადახდები, სადაზღვევო პრემიები და ცხოვრების სხვა საჭიროებები არ უნდა აღემატებოდეს $ 250 თვეში.
თუ შენ უკვე ფლობენ თქვენს სახლში ან იჯარით იჯარით, საკმაოდ სავსეა $ 1,500-ით. განვიხილოთ გადაადგილება, როდესაც თქვენი იჯარით იწურება ბიუჯეტის უფრო მართვადი ან შეხედეთ თქვენს სხვა "საჭიროებებს", რათა იხილოთ, თუ როგორ შეიძლება შეამციროთ რომელიმე მათგანი. იქნებ მაღაზიაში უფრო ხელმისაწვდომი დაზღვევისთვის ან საკრედიტო ბარათის ბალანსი გადააჭარბოს ერთი საპროცენტო განაკვეთით, ასე რომ თქვენი მინიმალური გადასახადი მცირდება. შენი მიზანია, რომ შეავსოთ ყველა ეს ხარჯები თქვენს მიერ 50% თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შემდეგ.
თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ $ 1,050 თვეში თქვენი "სურს", რომელიც დაფუძნებულია $ 3,500-ით ყოველი თვის განმავლობაში. თქვენ შეიძლება განიხილონ რამოდენიმე რამის გაკეთება და ამ ფულიდან ზოგიერთი თქვენი ფული "საჭიროების" სვეტში გადავიტანოთ, თუ მოკლე ხანს მოდიხარ, არ არის აუცილებელი განუსაზღვრელი ვადით, მაგრამ სანამ თქვენს მოთხოვნილებებს ვერ მიიღებთ უფრო სავალდებულო დონეზე. გახსოვდეთ, თქვენ ჯერ კიდევ 20 პროცენტი დარჩა, ასე რომ შეგიძლიათ შეინახოთ და გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება 50/30/20 გეგმის შესაბამისად.
ახლა თქვენ გაქვთ 700 დოლარი, ბოლო 20 პროცენტი. თქვენ იცით, რა უნდა გავაკეთოთ მასთან. გადაიხადეთ ვალის, გადაუდებელი საგანგებო და დაგეგმოთ თქვენი მომავალი.