ოდესმე სცადეთ "დრო" საფონდო ბირჟაზე? შენ სახლში ყიდულობდით, სანამ მართლაც მზად იყავი, რადგან საკუთრებაა კარგი ინვესტიცია? საკრედიტო ბარათის გასაუმჯობესებლად საკრედიტო ბარათზე ბალანსის შენარჩუნება?
ეს ყველაფერი ჩვეულებრივი ფულის მოძრაობაა და თუ რომელიმე მათგანს გააკეთებ, შეიძლება ფიქრობთ, რომ თქვენ სცადეთ სცადეთ და ჭეშმარიტი პირადი ფინანსების სიბრძნე. მაგრამ, როგორც ბევრად ჩვეულებრივი სიბრძნე, ისინი არ არიან თითქმის ისეთივე ჭკვიანი, როგორიც ჟღერს.
აქ არის რამოდენიმე მძაფრი ფულის მოძრაობა, რომელიც საჭიროა თქვენი არსენალიდან ჩავარდნას, რაც არ უნდა იგრძნოს აზრი.
Dumb Move: არ მქონე საკრედიტო ბარათი, რადგან ეს გამოიწვევს ვალი.
დიდი რეცესიიდან თითქმის რვა წლისაა და 18 და 29 წლის ასაკის ადამიანთა ორ მესამედზე მეტი საკრედიტო ბარათები არ არის, ბანკარადის კვლევის მიხედვით. "როგორც ჩანს ჭკვიანი, იმიტომ, რომ თქვენ არ ხართ საფრთხის წინაშე, მაგრამ ეს არ არის ჭკვიანი, იმიტომ, რომ შენ არ შეგექმნათ თქვენი კრედიტი", ამბობს სარა ნეკოკომი, "ფული, ფსიქოლოგია და როგორ გავათავისუფლოთ შენი ფასეულობები უკან. "ბევრი ამ millennials - ისევე როგორც ადამიანი სხვა თაობებს, რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ბარათები საკუთარი სახელები - აქვს რა ეწოდება" თხელი საკრედიტო ფაილი ". ეს საკრედიტო ინდუსტრიის საუბარი, რომელსაც ცოტა არ აქვს საკრედიტო ისტორია , და მას შეუძლია გამართავს უკან როდესაც გსურთ მიმართოს იპოთეკური ან მანქანის სესხი. ეს ასევე ნიშნავს გადახდის მეტი homeowners და ავტო დაზღვევა.
Smart ნაბიჯი: თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ ვალდებულნი იყავით უპასუხისმგებლო იყოს პირველივე პლასტმასისგან, სთხოვეთ გამსესხებელ ბანკს კრედიტის ლიმიტის შენარჩუნება ხელოვნურად დაბალი. შემდეგ, ბარათზე ერთი ან ორი ავტომატური გადახდა და ავტომატური გადარიცხვების შემოწმება თქვენი ანგარიშის დაფარვის მიზნით. თქვენ არასდროს არ გვიან, და თქვენი საკრედიტო გააუმჯობესებს.
და თუ ჩამოგეჭრა ბარათი? უზრუნველყოფილი ბარათი - სადაც მცირე საბანკო გადარიცხვა ბანკთან არის - ეს არის ტრენინგი საბურავებისთვის, რომელსაც შეუძლია გქონდეთ ძლიერი საკრედიტო ისტორიის გზაზე.
Dumb Move: Keep ბალანსი საკრედიტო ბარათის აშენება საკრედიტო.
საკრედიტო ქულის ერთ-ერთი დიდი წვლილი საკრედიტო სარგებლობაშია. შენი გამოყენება არის თქვენი საკრედიტო ლიმიტის პროცენტული მაჩვენებელი, რომელიც რეალურად იყენებთ, და ის თქვენს ანგარიშზე დაახლოებით 30% -ს შეადგენს. თუ თქვენ გაქვთ ლიმიტი $ 1,000 და თქვენი კანონპროექტი $ 550, თქვენ იყენებთ 55 პროცენტი. ეს ძალიან მაღალია - საუკეთესოა თქვენი ანგარიშით, თუ საკრედიტო ლიმიტის 30% -ზე მეტი არ გამოიყენებთ ნებისმიერ დროს. ბალანსის მიღება თვეში-სთ-მდე თვეში და გადახდის პროცენტული არ არის თქვენი ანგარიშით, მაგრამ ის საფრთხეს უქმნის თქვენს საფულეზე: საშუალო საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი დაახლოებით 15 პროცენტია. წლის $ 3,000 ბალანსი, რომ დაგიჯდებათ $ 450 წელიწადში.
Smart ნაბიჯი: იდეალურად თქვენ დავალიანების გადახდას თქვენს საკრედიტო ბარათებს ყოველთვიურად სრულად იშოვებთ, დაგიბრუნდებათ ნებისმიერი საპროცენტო გადასახადები. და თუ თქვენი ტიპიური გამოყენება გაქვთ თქვენი ლიმიტის გაზრდის გამო, თქვენ შეგიძლიათ გადაჭრას ორი გზა: თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის ზრდა და არ გამოიყენოთ დამატებითი მოცულობა, ან შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადი თვეში ერთხელ .
Dumb Move: მოსამზადებელი სტუდენტური სესხები ხოლო skimping საპენსიო წვლილი
თქვენ გაქვთ სტუდენტური სესხები და თქვენ შეძლებთ მათ მაქსიმალურად სწრაფად გადახდას, ასე რომ ყოველთვიური თანხა გაქვთ თვეში, მიმდინარეობს თქვენი ყოველთვიური გადასახადების გადახდა და პრინციპზე წაშლა. თქვენი გადაუდებელი გასაგებია; არ იქნებოდა უკეთესი ცხოვრება, თუ ისინი უბრალოდ წავიდნენ? მაგრამ მოსწავლის სესხების გადახდა არ არის გონივრული ნაბიჯი, თუ ის მოდის თქვენი გრძელვადიანი დანაზოგების ხარჯზე, ისევე როგორც თქვენი 401 (ლ) წვლილის ხარჯზე (განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ დამქირავებლის შესაბამისი დოლარი მიიღება) ან მაღალი განაკვეთის საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა, ამბობს Newcomb .
Smart ნაბიჯი: გადაიხადე თქვენი სტუდენტური სესხი ნელა და სტაბილურად, ხოლო შენ შექმენით თქვენი მომავალი და ისარგებლეთ საფონდო ბირჟებზე. შეიძლება უკეთესი იყოს შემოსავლის დაფარვის დაფარვის გეგმები (რომელიც ყოველთვიურად იხდის თვეში), მიუხედავად იმისა, რომ მეტი წლების გადახდა ნიშნავს სულ უფრო მეტ ინტერესს.
შეისწავლეთ თქვენი სტუდენტის სესხის თანხის ღირებულება, შეამციროთ საგადასახადო გამოქვითვის, და შევადარებთ იმ დაბრუნებას, რომ მიიღოთ თქვენი ფული სხვა გზით მუშაობისთვის.
Dumb ნაბიჯი: მიღება სამუშაო პირველი, და რეიზი მოგვიანებით.
გსმენიათ მოლაპარაკებას თქვენი ხელფასი თქვენი სამუშაო? თუ არა, თქვენ მარტო არ ხართ. Salary.com- ის თანახმად, დაახლოებით 41% ადამიანი არ ყოფილა. ბევრი შიშობს, რომ დაწყებული ხელფასის გაჯანსაღება მთლიანად სამუშაოს შესრულებისგან მიიღებს მათ. მაგრამ არ არის მოლაპარაკება კონკურენტული ხელფასის დასაწყებად ახალი სამუშაოების დაწყებისთანავე იწყება არასწორი ფინანსური სიზუსტით, რადგან ყოველი ბონუსი და გაზრდის წინსვლას სავარაუდოდ იქნება პროცენტული პროცესი, რომელიც იწყება დაწყებული ფიგურაზე.
Smart ნაბიჯი: არ მიიღოს პირველი შეთავაზება. თქვენ გაქვთ ყველაზე ბერკეტი, როდესაც მათ სურთ, მაგრამ ჯერ არ გაქვთ - და მნიშვნელოვანია, რომ აღიაროს და ისარგებლოს იმ მომენტში. "ხალხი ფიქრობს, რომ გთხოვოთ, რა არის მისაღები, მაგრამ საკუთარ თავს ჰკითხეთ საკუთარ თავს:" რა უნდა მივიღო იმისთვის, რომ მე არ მაინტერესებს ფული? ეს არის ის, რაც თქვენი დრო ღირს, "ამბობს Newcomb. ასევე გვესმის, რომ მოლოდინი სხვა მხარეს მაგიდასთან არის, რომ თქვენ ითხოვენ მეტი. კარიერის ბულვარში ჩატარებულმა კვლევამ აჩვენა, რომ დამსაქმებელთა 45 პროცენტი მზად არის მოლაპარაკება დაიწყოს თქვენი თავდაპირველი სამუშაოს შეთავაზებაზე და სინამდვილეში თქვენ მოელით ამის გაკეთებას. თქვენ მხოლოდ გაქირავების თავს ქვემოთ თუ არ.
მუნჯი ნაბიჯი: ყიდვის მთავარი, რადგან ეს "საინვესტიციო."
ფინანსური მრჩეველი კარლ რიჩარდსი, "ქცევის უფსკრული" ავტორი იხსენებს, რომ ადამიანები საკუთარ სახლებში ამბობდნენ: "ეს საუკეთესო ინვესტიციაა, რომელიც ოდესმე გააკეთა!" მისი პასუხი: "ეს არის ის, მე ოდესმე გამართა გადატანა? "" ის მივიღე წერტილი. იყო გრძელვადიანი რწმენა, რომ საკუთრების ფასეულობები არასდროს არ ჩავარდება ... შემდეგ 2008 წლიდან და საბინაო ბაზრის კრახი. სინამდვილეში, მთავარი ღირებულებები ისტორიულად ინარჩუნებს ტემპს ინფლაციასთან. საკუთრების ღირებულება - არ უნდა აღინიშნოს, რომ ჰარვარდის საბინაო კვლევების ერთობლივი ცენტრის თანახმად, გადასახადი, გადასახადი, დაზღვევა და მოვლა, რომელიც წელიწადში 1-დან 2 პროცენტამდეა.
Smart ნაბიჯი: შეიძინეთ ერთი გინდათ ცხოვრება - ან გააგრძელეთ ქირავდება ახლა. ეს სამრეცხაო ხარჯების ხარჯები ნიშნავს იმას, რომ ეს არ ნიშნავს, რომ შეიძინოს ერთი თუ არა, თუ თქვენ არ გელოდებათ მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში.
თუ გრძელვადიან პერსპექტივაში დარჩებით, თქვენ მიერ დაფარვით (ან გამორთვა) დაფარვის შემთხვევაში, თქვენი იპოთეკა ხდება დამატებითი შემნახველი ანგარიშით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ პენსია. მაგრამ არასდროს არ უნდა გაჭედა სახლის შეძენა, რომ ნამდვილად ვერ შეძლებთ მხოლოდ იმიტომ, რომ ფიქრობთ, რომ ქონების ღირებულებები პოპულია. თუ თქვენ, თქვენ არც ყიდვის და არც ინვესტირებას - თქვენ სპეკულირება. და თუ არ ხართ პროფესიონალური უძრავი ქონების ინვესტორი, ეს ცუდი იდეაა.
Dumb Move: ცდილობს დრო ბაზარზე.
საბაზრო დრო მოდის ქვემოთ რომ იცოდეს ორი რამ: როდესაც გავიდნენ და როდესაც უნდა დავუბრუნდეთ შემოსული პირველი მართლაც რთულია ფრჩხილის და მეორე კი უფრო მკაცრი. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ ყველა მოვისმინე ისტორიები ჩვეულებრივი ინვესტორები, რომლებიც წელს მხოლოდ შესაფერისი დრო, რიჩარდსი არის სკეპტიკურად. "არ მჯერა სიუჟეტები," ამბობს ის. "გვჯერა მონაცემები." და მონაცემები ამბობს, რომ ვერ გაიმარჯვებს ამ თამაშში.
Smart Fix: შეიძინეთ სტაბილურად და წლების განმავლობაში. რიჩარდსი ამბობს, რომ Warren Buffett- ის პიესებისგან გაანადგურეს გვერდი: "საუკეთესო რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, არის ზარმაცი - და უნდა აღვნიშნოთ ეს ფაქტი". ხოლო როცა ის ხარ, ნუ ძალზე ძნელია ცემა ბაზარზე. მიუხედავად იმისა, რომ ინდივიდუალური აქციები და მოახერხა ურთიერთდახმარების სახსრები საინტერესოა, ეს რეგულარული ინვესტიციაა მოსაწყენი ინდექსის სახსრებით და გაცვლით მოვაჭრე სახსრებზე (რომლებიც ასევე იაფია იყიდონ და შეიძინონ), რაც უფრო მეტ მილიონერს გახდის გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუ ზარმაცი საკმარისია, ეს არის.
კელი ჰიტგრენთან ერთად