პარამეტრები თუ თქვენ გინდა შენი IRA გამოქვითვის გამოცხადება
ასე რომ, თუ თქვენ ჩააგდოს პირსახოცი წელს და გადაწყვიტოს, რომ ვინმეს გაუმკლავდეთ მას?
დაივიწყეთ კალამი და ქაღალდი ან ზოგჯერ დამაბნეველი საგადასახადო პროგრამული უზრუნველყოფა. თქვენ აპირებთ გახდეთ გადასახადი პროფესიონალის ნაცვლად. შემდეგ საგადასახადო პროფესიონალი გამოიყურება წინა წლების საგადასახადო დეკლარაციის ასლებს და მიუთითებს, რომ თქვენს ტრადიციულ საგადასახადო ანგარიშზე წლიური შენატანების გამოქვითვას არ წაიღებთ .
არის შესაძლებლობა სამუდამოდ წავიდა? არა, რისი გაკეთება შეგიძლიათ რამოდენიმე რამეზე სიტუაციის დაფიქსირება იმის მიხედვით, თუ როგორ გსურთ თქვენი საპენსიო ფული გადასახადს.
გამოიქვითება უპასუხისმგებლო წვლილი
თქვენ გაქვთ ორი არჩევანი, როდესაც საქმე ეხება ტრადიციული ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშების ან IRAs. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულობები, რაც ყველაზე მეტ ადამიანს აკეთებს - ისინი აცხადებენ, რომ საგადასახადო დროში გადასახდელი თანხა გამოაქვთ. ეს წვლილი შეამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს წელიწადში, რათა მათ გააქტიუროთ, სანამ არ გაიზრდება გადასახადი გადადგეს.
როდესაც თქვენ იწყება თანხის გატანა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან მიღებული თანხის ოდენობით, თქვენი შემოსავლები შედის თქვენს დასაბეგრ შემოსავალში, რადგან ისინი არ დაიბეგრებოდნენ პირველად - მათთვის გამონაკლისი იყო.
ადამიანები, რომლებიც მოელიან თავიანთ საპენსიო პერიოდში დაბალ საგადასახადო ფურცელს , როგორც წესი, სავარაუდოა, რომ საგადასახადო შეღავათები შეასრულონ.
ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ არაქართული წვლილი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან. ეს წვლილი საგადასახადო მიზნებისთვის არ შეამცირებს თქვენს შემოსავალს, მაგრამ კვლავაც იზრდება საგადასახადო დავალიანების გადახდა, სანამ თქვენი საპენსიო და ფულის გაყვანისას დაიწყებთ უნაღდო შეღავათებით დაბრუნებას.
Roth IRAs წინააღმდეგ არასამთავრობო გამოიქვითება IRAs
ბევრ ადამიანს ურჩევნია, ხელი შეუწყოს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან , ვიდრე არ გამოიქვითება წვლილი ტრადიციული IRA. შენატანები არ არის საგადასახადო გამოქვითვა როთ საგადასახადო ინსპექციიდან, და ისინი ასევე იზრდებიან საგადასახადო-გათავისუფლების გარეშე. როდესაც თქვენ იწყებთ ფულის გამოძევებას როთ-ირაოსგან, აბონენტი მთლიანად საგადასახადოა, თუნდაც დარიცხული პროცენტი და ზრდა, სანამ ყველა მოთხოვნას აკმაყოფილებთ.
ხალხი ზოგადად ურჩევნია Roth IRA წვლილი თუ ისინი ველით, რომ იყოს დაახლოებით იმავე საგადასახადო bracket ან უმაღლესი საგადასახადო bracket როდესაც ისინი პენსიაზე.
გადაწყვეტილება თქვენ ახლა უნდა გააკეთოთ
თუ თქვენ დაავიწყდათ პრეტენზია თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გასული წლების განმავლობაში, პირველი, რაც უნდა გადაწყვიტოს, არის თუ არა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან იბეგრება. გსურთ მიიღოს საგადასახადო გამოქვითვის ახლა, მიიღოთ დამატებითი საგადასახადო თანხის დაბრუნება ფული, მაშინ ამ საშემოსავლო გადასახადი მოგვიანებით, როდესაც თქვენ გადადგეს? ან უფრო დაივიწყებთ საგადასახადო გამოქვითვას და მოგვიანებით ფულის საგადასახადო თავისუფლებას მიიღებთ?
შენი საგადასახადო პროფესიონალი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ რომელი ვარიანტი საუკეთესოა თქვენი პირადი გარემოებებისათვის და თქვენ გექნებათ კონსულტაციები პროფესიონალთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი არჩევანის ყველა შედეგის სრული გაგებაა.
რა მოხდება, თუ არაფრის გაკეთება?
თუ არ მიიღებთ გადაწყვეტილებას, IRS შეასრულებს თქვენს წვლილს, თითქოს ისინი გამოიქვითება.
ფულადი გზავნილების გაყვანისას თანხა ორჯერ დაიბეგრება. იგივე შემოსავლიდან ორჯერ გადაგიხდით გადასახადს. მე ნამდვილად დარწმუნებული ვარ, რომ არ გვინდა, რომ აქ არის ის, რაც უნდა გააკეთოთ ეტაპობრივად:
- თუ გსურთ საგადასახადო გამოქვითვის ახლა: ცვლილებების შეტანა საგადასახადო დეკლარაციები ნებისმიერი საგადასახადო დეკლარაციისთვის, რომლებიც ჯერ კიდევ ღიაა IRS- ს წესდების დებულებით, რაც, როგორც წესი, წინა სამი წლის განმავლობაში. საჩივრის შეტანა საგადასახადო გამოქვითვები საგადასახადო შეღავათების შესახებ თქვენი შესწორებული ბრუნვების შესახებ. თქვენ ალბათ მიიღებთ დამატებით საგადასახადო შეღავათებს თითოეული ამ წლების განმავლობაში. მიმდინარე წლის საგადასახადო ვადის გასვლის თარიღის ანაზღაურების სახით შეიტანეთ თქვენი ანაზღაურება, ანაზღაურდება შეზღუდვების დებულებით და IRS- ს არ გამოგიგზავნით ქვითარს.
- თუ გსურთ საგადასახადო უფასო გატანა: ფაილი IRS ფორმა 8606 გამოაცხადოს იმ IRA წვლილი, როგორც არასამთავრობო გამოიქვითება . თქვენ უნდა შეიტანოთ ფორმა 8606 ყოველწლიურად, რომლითაც შედიხარ თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციისთვის, მაგრამ დაავიწყდა გამოქვითვა. შემდეგ შეავსეთ თქვენი საინვესტიციო საბროკერო გარდაქმნას თქვენი ტრადიციული IRA რომ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან. კონვერსია შეიძლება ნაწილობრივ დაიბეგროს ან სრულიად საგადასახადოაა იმის მიხედვით, თუ რამდენი ინვესტიცია გაიზარდა.
- თუ თქვენ წვლილი შეიტანეთ სამი წლის წინ: დაიცავით იგივე პროცედურა, რომელიც შეესაბამება ფორმა 8606 ყოველწლიურად. თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი თანხის დაბრუნება IRS- ის საგადასახადო დეკლარაციისთვის, რომელიც სამი წლისაა, ასე რომ, ამ ეტაპზე საგადასახადო შეღავათების გამოქვითვასთან დაკავშირებით საგადასახადო სარგებელს არ მიიღებთ. უბრალოდ შეიტანეთ ფორმა 8606, რათა დადგინდეს, რომ ეს შენატანები არ არის გამოქვითვა, მაშინ თავისუფლად დააბრუნებთ სახსრებს როთ-ირაორაზე.
იქნება შეტანის ფორმა 8606 გვიან გაიზრდება წითელი დროშები ერთად IRS?
აი რას ამბობს ჯესი ველერი, IRS- ის სპიკერმა, უნდა თქვა:
"მიუხედავად იმისა, რომ ფორმა 8606 ფორმალურად წარდგენილია ფორმა 1040-ით, IRS გადაამუშავებს გვიან შეტანილ ფორმას 8606, თუნდაც ის, რაც შეტანილია დაბრუნების მოთხოვნის დასაშვები შეზღუდვების ჩვეულებრივი სამწლიანი დებულების შემდეგ, ფორმა 8606 ფორმის 1040 ან ფორმის 1040X გარეშე (შესწორებული დაბრუნება), თუ ეს ფორმები სხვაგვარად არ არის საჭირო, თუ ფორმა შეიტანება, მას ხელი უნდა მოეწეროს ორ გვერდზე ჯარიმის ქვემოთ (წერილობითი დეკლარაცია, რომელიც ადასტურებს, რომ დაბრუნების დეკლარაცია, განცხადება ან სხვა დოკუმენტი ხორციელდება საჯარიმო სანქციის ქვეშ).
ეს იქნებოდა სათანადო გადასახადის გადამხდელთათვის, რომლებმაც არაფრით განსხვავდებოდნენ ტრადიციული IRA- ის შემოწირულობა. ფორმის წარდგენა სავალდებულოა საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, და დაამტკიცებს, რომ საშემოსავლო გადასახადი არ უნდა იქნეს გადახდილი, როდესაც დისტრიბუციის მიღება ხდება. მინიმუმ, გადასახადის გადამხდელები, რომლებიც ვერ ახერხებენ ფორმის წარდგენას, უნდა ელოდებოდეს IRS- ს მიერ გამოკითხვას და მოითხოვონ არამატერიალური შენატანების გადამოწმება. ასეთი გამოძიების თავიდან აცილება ან აუდიტი - კარგი ფორმის შესაქმნელად.
ქვედა ხაზი
სავარაუდოა, რომ თქვენ შეიძლება დაჯარიმდეს $ 50 ჯარიმა შიდა შემოსავლების კოდექსის 6693 (ბ) (2) პირობების შესაბამისად, თუ ვერ მოხერხდა ფორმა 8606, თუ წარუმატებლობა გამოდგება გონივრული მიზეზის გამო. ეს არის კიდევ ერთი კარგი მიზეზი ფორმა შეიტანოს.
მას შემდეგ, რაც თქვენ შეავსეთ ფორმა 8606 იმის დასადგენად, რომ თქვენი წვლილი შეიტანეს არარელექტულად, მაშინ შეგიძლიათ დააფინანსოთ თქვენი თანხები საგადასახადო უფასო საერო საგადასახადო ინსპექციიდან. უკანასკნელი სამი წლის განმავლობაში შეტანილი შემოსავლის სანაცვლოდ, შეგიძლიათ აირჩიოთ თუ არა გამოქვითვის თანხა და მიიღეთ ანაზღაურება, ან გამოაცხადოს შენატანები, როგორც არამატერიალური.
შენიშვნა: საგადასახადო კანონმდებლობა ხშირად იცვლება და ზემოთ აღნიშნული ინფორმაცია არ შეიძლება აისახოს უახლესი ცვლილებები. გთხოვთ, გაითვალისწინოთ საგადასახადო სპეციალისტთან ყველაზე თანამედროვე რჩევები. ამ მუხლში მოცემული ინფორმაცია არ არის საგადასახადო რჩევის გათვალისწინება და საგადასახადო რჩევის შემცვლელი არ არის.