ანუიტეტი, საგადასახადო ინსპექციიდან ან სიკვდილის ბენეფიტის მიმღები
ბენეფიციარები ზოგადად ხელმისაწვდომია მხოლოდ გარკვეული ტიპის ანგარიშებისთვის, როგორიცაა:
- ანუიტეტი კონტრაქტები
- ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs) და სხვა საპენსიო ანგარიშები
- სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა
რატომ გყავს ბენეფიციარი?
თუ არა ბენეფიციარის არჩევანია პირადი გადაწყვეტილება? შეისწავლოთ ყველა ვარიანტი თქვენი ფინანსური დამგეგმავი და ქონების დაგეგმვის ადვოკატი.
სიცხადე: ბენეფიციარის მინიჭებით, ნათელს ხარ, ვინ უნდა მიიღოთ თქვენი ქონება თქვენი გარდაცვალების შემთხვევაში. ეს გამორიცხავს დარჩენილი კითხვებისა და დავების დარჩენილი ოჯახის წევრები და მეგობრები, რომლებიც შეიძლება დაამტკიცონ, რომ გარდაცვლილის იქნებოდა ვინმეს სურდა აქტივები.
სიჩქარე: ბენეფიციარის არჩევა ასევე აისახება რჩეულ ბენეფიციართათვის - ხშირად უფრო სწრაფად და ადვილად იტოვებს აქტივები, როგორც დანიშნული ბენეფიციარი. არ არის საჭირო, რომ დაველოდოთ პროტესტის პროცესს (რომელიც შეიძლება თვეში ან უფრო მეტხანს მიიღოთ და მოითხოვოს სხვა აქტივების მოლოდინი). ამის ნაცვლად, დასახელებულ ბენეფიციარს შეუძლია, როგორც წესი, მოითხოვოს აქტივები, როგორც კი მამკვიდრებლის სიკვდილი არის დოკუმენტირებული, როგორც წესი, დოკუმენტების მიწოდების გზით, როგორიცაა სიკვდილის სერტიფიკატი და საცხოვრებლის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
უფრო მეტიც, ბენეფიციარის აღნიშვნა, როგორც წესი, ანაზღაურებს (ან ზედმეტი) მითითებებს ნება-სურვილისამებრ მხოლოდ იმ აქტივებზე ვრცელდება, რომელსაც არ აქვს დასახელებული ბენეფიციარი.
ბენეფიციართა სახეები
ბენეფიციართა ორი ძირითადი ტიპია :
- პირველადი ბენეფიციარები
- პირობითი ბენეფიციარები
პირველადი ბენეფიციარები არიან ბენეფიციარის ანგარიშის მფლობელის პირველი არჩევანი .
გარდაცვალების შემთხვევაში, პირველი პირი, რომელსაც შეუძლია აქტივების პრეტენზია, არის პირველადი ბენეფიციარი. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ შეიძლება რამდენიმე პირველადი ბენეფიციარი რამდენიმე შემთხვევაში. მაგალითად, თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ სამი ძირითადი ბენეფიციარი, რომელთაგან თითოეული იღებს 33.3% აქტივებს (ვარაუდობენ, რომ ისინი კვლავ ცხოვრობენ თქვენი სიკვდილის დროს).
კონტინგენტის ბენეფიციარები გამოიყენება როგორც სარეზერვო. იმ შემთხვევაში, რომ არ არსებობს პირველადი ბენეფიციარები, კონტინგენტის ბენეფიციარი აცხადებს, რომ აქტივი. საერთო მაგალითია ეს:
ანგარიშის მფლობელი მისი მეუღლე, როგორც პირველადი ბენეფიციარი, იღებს. ის ყველა სიკვდილს მიიღებდა მის სიკვდილს. თუმცა, ქმარი და ცოლი მოკლა ერთმანეთთან (ამავე დროს) ავარიის დროს. აქედან გამომდინარე, არ არის ცოცხალი პირველადი ბენეფიციარი. შედეგად, აქტივები კონტინენტური ბენეფიციარისკენ მიდიან (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
სახელმწიფო სამართალი გულისხმობს, თუ როგორ ხდება აქტივები, როდესაც არ არსებობს კონტინგენტის ბენეფიციარი, ან როდესაც არც ერთი კონტინგენტის ბენეფიციარი არ არის აქტივები.
ამ ორ ძირითად კატეგორიაში არსებობს სხვა არჩევანი, რომელიც შეიძლება გაკეთდეს (კვლავ საუბრობთ ადგილობრივ ადვოკატთან და ფინანსურ დამგეგმველთან ნებისმიერი გადაწყვეტილების მიღებამდე). შეგიძლიათ ინდივიდუალური ბენეფიციარები დაასახელოთ, ან შეგიძლიათ სხვა მეთოდების გამოყენება, მათ შორის:
- ორგანიზაციის ან ორგანიზაციის დასახელება, როგორც თქვენი ბენეფიციარი
- პერპერიდების აღნიშვნა
- ერთ სულ მოსახლეზე
განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ბავშვებს, მრავალ თაობებს ან ბენეფიციართა შესაძლებლობას გულისხმობს, რომლებიც წინასწარ განსაზღვრავენ, აუცილებელია იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს ბენეფიციარი და როგორ არის თქვენი არჩევანი. ეს გვერდი არ მიიღებს იმ დეტალებს, რომლებიც დაგეხმარებათ დაგიძღვებათ - მაგრამ იმედია, თქვენ მიიღებთ მოსაზრებებს იმის შესახებ, თუ რა უნდა განიხილონ თქვენი ფინანსური დამგეგმავი.
არასოდეს იფიქროთ, რომ იცით, როგორ გადანაწილდება თქვენი აქტივები. სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტები განსხვავებულ მიდგომებს იყენებენ და შესაძლოა, გარკვეულ ვარიანტს მიანიჭონ, თუკი არ მოითხოვება ეს ვარიანტი ბენეფიციარის აღმნიშვნელი ფორმით.
თუ თქვენ აპირებთ არასრულწლოვანებს ფულის დატოვებას, კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან საუბარი. არასრულწლოვნებს (ხშირად 18 წლამდე ასაკის) არ აქვთ უფლება საკუთარი ანგარიშის მფლობელობაში ჰქონდეთ გარკვეული ანგარიშები.
თუმცა, არსებობს გზა, რათა უზრუნველყოს, რომ ფული მიდის მცირე ან იხარჯება მათი სარგებელი - მაშინაც კი, თუ ზრდასრული ამუშავებს ფულს.
რეგულარულად განიხილეთ
ბენეფიციარების შექმნა არ არის ერთჯერადი. დარწმუნდით, რომ განიხილონ თქვენი ბენეფიციარი მინიშნებები ყოველ რამდენიმე წელიწადში - და განსაკუთრებით ცხოვრების შემდეგ მოვლენები, როგორიცაა ქორწინება, განქორწინება, დაბადება და სიკვდილი. რამ შეიძლება შეიცვალოს თქვენთვის ან თქვენი ბენეფიციარები, და შესაძლოა აზრი აქვს ცვლილებების შეტანა.
ზოგიერთი სახის ანგარიშები საშუალებას არ იძლევა შეცვალოთ თქვენი ბენეფიციარი, მაგრამ ბევრი გააკეთე.