ძვირფასო CARRON:
მე გაყიდვების წარმომადგენელი ვარ კომპანია, რომელიც ყიდის სამედიცინო აღჭურვილობას. ორი წლის წინ ვიყავი დაახლოებით ექვსი თვის სამუშაოდან. ჩემი მეუღლე მხარს უჭერდა ოჯახს, მაგრამ საქმე იყო მჭიდრო. ჩვენ ბევრი კრედიტი გამოვიყენეთ იმისათვის, რომ გავაგრძელოთ და გავიგოთ ჩვენი ბარათები. ჩვენ ასევე ვიყავით $ 5,000 მამამისისგან.
მე საბოლოოდ მივიღე სამუშაო და ჩვენ ვაღწევთ პროგრესს ჩვენი ვალების გასტუმრებისთვის, მაგრამ როგორც ჩანს, ჩვენ ჯერჯერობით ვერ ხერხდება ხვრელში, რომ ვერასოდეს შევძლებთ ასვლას. Maddie და მინდა გაკოტრების, შეავსოთ ყველა ეს უკან და მიიღეთ ახალი სტარტი. სანამ ჩვენ გავაკეთებთ, ჩვენ იმედოვნებთ, რომ შეგიძლია პასუხი გასცეს კითხვებს.
მე შეშფოთებული ვარ იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ კვლავ დავკარგე. მინდა გითხრათ რამდენიმე საკრედიტო ბარათის გადატანა. შეგვიძლია გავაკეთოთ ეს? თუ გავაგრძელებ ამ ანგარიშებს, არ დაგვეხმარება გაკოტრების შემდეგ ჩვენი კრედიტის აღდგენა?
ჩვენ მთლიანად ვაპირებთ Maddie მამა გადაიხადოს $ 5,000 ჩვენ სესხება. მე ნამდვილად არ მინდა მას კრედიტორის სია.
თუ არ ჩაეშლება, მე შეშფოთებული ჩემი კომპანიის საკრედიტო ბარათის შესახებ. ჩემი სახელია ბარათზე და მე მესმის, რომ პირადად მე პასუხისმგებელი ვარ. ახლა ბალანსი მაქვს, იმიტომ, რომ ჩემი უკანასკნელი საქმიანი მოგზაურობისთვის არ დავბრუნდი. რა ხდება მაშინ, როცა გაკოტრებას ვაპირებ?
მადლობა,
ენდრიუ
მოდი ვნახოთ, თუ შეგვიძლია მივმართოთ ანდრიუს შეშფოთებას:
შემიძლია შეინახოს რამდენიმე საკრედიტო ბარათები? ერთი სიტყვით, "არა." გაკოტრების არ არის არჩევანი და აირჩიოს წინადადება. გაკოტრების პრინციპი ეფუძნება სამართლიანობის პრინციპს. ყველა კრედიტორი უნდა განიხილებოდეს იგივე. ეს არ იქნება სამართლიანი თქვენთვის გამოყოფა, რომ $ 5,000 ბალანსი თქვენ დავალიანება პირველი ეროვნული სავიზო მაგრამ შეინარჩუნოს პირადი სესხი თქვენ სესხება საკრედიტო კავშირის მუშაობა.
ზოგჯერ ხალხი მეტყვით, რომ მათ არ მოაკითხეს კრედიტორი, რადგან ანგარიშს ჰქონდა ნულოვანი ბალანსი. მე ასევე კლიენტებს ვკითხე, თუ მათ შეეძლოთ ანგარიშზე გადატანა, რომ გაკოტრების დასრულების შემდეგ კრედიტის აღდგენა უფრო ადვილი იყოს. სამწუხაროდ, კრედიტორების არ გამოიყურება ეს იგივე გზით თქვენ. ბევრი კრედიტორი ხელმოწერილია სერვისებით, რომლებიც ყოველდღიურად გადიან გაკოტრების საქმის წარმოებას. ისინი შეადარებენ ფაილებს საკუთარი მომხმარებლის მონაცემთა ბაზებთან. ნებისმიერი აქტიური ანგარიში, მაშინაც კი, თუ მას აქვს ნულოვანი ბალანსი, რომელიც შეესაბამება გაკოტრების საქმეს, მაშინვე დაკარგავს სესხების პრივილეგიებს.
აღსანიშნავია ისიც, რომ ეს შეიძლება, როგორც ჩანს, აშკარად ჩანს, რომ თქვენს მიერ გაკოტრების დოკუმენტში ვერ მოხვდებით ნებისმიერ ანგარიშს, არ დაიშლება . განვადების უფლებას, კრედიტორი უნდა გაეცა გაკოტრების შესახებ. ამრიგად, თქვენ არ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ მხოლოდ ანგარიშზე ანგარიშის მისამართიდან ან არასწორი ინფორმაცია, რომლითაც კრედიტორისთვის ანგარიშის იდენტიფიცირება შეუძლებელია.
სასამართლოების უმრავლესობამ ასევე განაცხადა, რომ ამ ანგარიშების მომავალი გაკოტრების თავიდან აცილება ვერ მოხერხდა. აქედან გამომდინარე, თუ ამ ანგარიშებზე ბალანსის გატარება, თქვენ ვალდებული ხართ გადახდისათვის, სანამ არ ხორციელდება ლიმიტების დებულება.
შემიძლია დაიცავი ეს სესხი ჩემი მამისგან? ყველაფერი, რაც წინა განყოფილებაში ვთქვი? აქაც ვრცელდება. კანონის თვალსაზრისით, თქვენი მამისგან სესხი არ არის განსაკუთრებული . მას აქვს იგივე მახასიათებლები, როგორც სესხი საკრედიტო კავშირისა და სავიზო ბარათისგან. აქედან გამომდინარე, სწორედ იმ პრინციპს, ვისზეც ვისაუბრეთ, აქაც ვრცელდება. სინამდვილეში, როდესაც თქვენ აკეთებთ საქმის კურსს, ვისთანაც გექნებათ განსაკუთრებული ურთიერთობა, სასამართლო უფრო გონივრულად გამოიყურება იმ ტრანზაქციებზე, რადგან ადამიანებს აქვთ ურთიერთობების დამყარება.
მაგრამ, თქვენ ამბობთ, მე ნამდვილად არ მინდა ჩემი სიმამრი, რომ გაიგოთ ჩვენი გაკოტრების და სხვა პირადი საქმე. მე ვშიშობ, რომ გემი გაიქცა. თქვენ თვითონ გაიხსნა მაშინ, როდესაც ოჯახის სესხზე დათანხმდით. კანონის მიხედვით, თქვენი მამის სიაში ბევრი სხვა რამეა, როგორც ნებისმიერი სხვა კრედიტორი, მათ შორის ფინანსური მდგომარეობის შესახებ ინფორმაციის უფლება.
იმისთვის, რომ უკეთ გაეცნოთ, თუმცა გახსოვდეთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ის უკან, როცა სესხი გაკოტრებაშია და გათიშულია.
ჩანაცვლება არ ჯადოსნულად გააკეთოს ვალის გაქრება. ეს მხოლოდ ათავისუფლებს ნებისმიერი პასუხისმგებლობის გადაიხადოს იგი. ფაქტობრივად, ის საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ მოგვიანებით, თუ აირჩევთ. მაგრამ თქვენ ვერ იძულებიან გადაიხადოთ კრედიტორის მიერ.
თავიდან ასაცილებლად შეღავათიანი ტრანსფერები: მე შევიტანო სიტყვა აქ შეღავათიანი გადარიცხვების შესახებ . კიდევ ერთი გზა შეიძლება გაგიწიოთ გაკოტრების საქმეში ოჯახის სესხით. გაკოტრების დაწყებამდე, თუ თქვენ გადაიხდით ამ ოჯახურ სესხზე გადახდისას, როდესაც თქვენს სხვა კრედიტორებზე გადაიხდით გადასახადებს, თქვენ კვლავ არაა თქვენი კრედიტორების მკურნალობა. ოჯახური სესხის გადახდა უპირატესობებს უწოდებენ. გაკოტრების მრჩეველი , რომელსაც სასამართლომ დანიშნოს თქვენი საქმის წარმოება, აქვს უფლებამოსილება, მოითხოვოს თქვენი მამა- ეს თანხა წამოვა აუზიდან, საიდანაც მოხდება კრედიტორის მოთხოვნები, რაც ნიშნავს იმას, რომ მათი პროცენტული პროცენტული მაჩვენებელია.
შენი მამა- in- სამართლის შეიძლება მიიღოს ნაწილი იმ გადასახადები უკან, მაგრამ ალბათ არა იმდენად, რამდენადაც მას უნდა გადააჭარბოს. როგორ არის ეს სამართლიანი? ეს შეიძლება შენი მამისთვის მკაცრი შედეგი იყოს, მაგრამ ეს თქვენი მთლიანი კრედიტორის აუზი მოგების შესაძლებლობას იძლევა, სადაც სხვაგვარად შეიძლება გათიშვა.
მორალური ეს ამბავი: მკურნალობა თქვენი ოჯახის სესხის ისევე როგორც თქვენ მკურნალობა ვიზა ან საკრედიტო კავშირის.
რაც შეეხება ამ კომპანიის საკრედიტო ბარათს? ასე რომ, კომპანიამ გამოგიგზავნა საკრედიტო ბარათი, რომელიც გამოიყენებთ თქვენს მგზავრობის ხარჯებს. თქვენ შეშფოთებულნი ხართ თქვენი გაკოტრების ჩათვლით. თქვენ უფლება გაქვთ შეშფოთებული, მაგრამ თქვენ მხოლოდ უნდა ჩამოვთვალოთ ბარათი, თუ თქვენ ვალდებული ხართ კრედიტორზე.
კომპანია საკრედიტო ბარათები მოდის სამი ჯიშის საფუძველზე, რომელიც პასუხისმგებელია ანგარიშზე (არ არის აუცილებელი, ვინ იხდის კანონპროექტს):
- ყოველთვიური განაცხადი პირდაპირ დამქირავებელს მიმართავს და დამსაქმებელი პასუხისმგებელია კანონპროექტის გადახდის სანაცვლოდ.
- ყოველთვიური განაცხადი მიდის იმ თანამშრომლისთვის, რომელიც ვალდებულია ანგარიშის გადახდაზე პასუხისმგებელი, დაქირავებული დამქირავებლისგან მოითხოვოს ანაზღაურება.
- კომბინაცია ორი. განაცხადი, როგორც წესი, პირდაპირ მიდის დამსაქმებელს, მაგრამ თანამშრომელი აუნაზღაურებს კომპანიას, რომელიც მის ხარჯებს აკისრებს.
გამჟღავნება თუ არა გამჟღავნება? როდესაც გაკოტრების საქმის წარმოდგენას აპირებთ, უნდა მიუთითოთ ბარათი, თუ მასზე რაიმე პირადი პასუხისმგებლობა გაქვთ. თუ თქვენს კომპანიას ესაჭიროება მთელი ტვირთი, და არ გაქვთ პასუხისმგებლობა ანგარიშზე, მაშინ არ უნდა ჩამოთვალოთ ბარათი.
თუ არ ხართ დარწმუნებული, ხართ თუ არა პასუხისმგებელი გადასახადზე, თქვენი ადამიანური რესურსების განყოფილება უნდა გაირკვეს, რომ ზემოთ. მაგრამ ეს შეიძლება მოგახსენოთ: თუ თქვენი დამსაქმებელი არაფერს აკეთებს, ვიდრე ბარათზე (თუნდაც ერთი თქვენი სახელით) და გითხრათ, რას შეძლებდით მასთან შეძენა, სავარაუდოდ, კომპანია გაცემული ბარათი, რომელიც არ იღებს ინდივიდუალურ პასუხისმგებლობას. თუ ბარათზე განაცხადის შევსება გქონდათ, ისევე როგორც თქვენ გააკეთეთ სხვა პირად ბარათებზე, მაშინ სავარაუდოდ ვალდებულნი ხართ და ვალდებულნი იყოთ ამ ვალი თქვენს გაკოტრებაში.
რა ხდება ჩემი გაკოტრების ანგარიშზე? ასე რომ, რა მოხდება, თუ თქვენს გაკოტრების ბარათზე ჩამოთვლით? თითქმის საყოველთაოდ, კრედიტორების დახურვა ანგარიშზე, როგორც კი იგი იღებს ქარი თქვენი გაკოტრების. მაგრამ კრედიტორი კვლავაც ელოდება თანაგადახდისგან - თქვენი დამსაქმებლისგან - თუ ანგარიშზე ბალანსია.
შემიძლია გითხრათ დამსაქმებელს, რომ მე გაკოტრებას ვდებ? თუ კომპანიას საკრედიტო ბარათის სიაში შესვლისთანავე უნდა გაეცათ თქვენი დამქირავებლის წინაშე გაკოტრების შესახებ. ეს არ არის რაღაც თქვენი საბუღალტრო ან ადამიანური რესურსების, ან თქვენი ბოსი, რომ გაირკვეს, როდესაც ისინი მიიღებენ შეტყობინებას კრედიტორების, რომ ანგარიში დახურულია ან ცნობა გაკოტრების სასამართლოს.
აზრის მქონე, რომ დასხდნენ ერთად დამსაქმებელი და ვაღიაროთ, რომ თქვენ აპირებს შეიტანოს გაკოტრების შეიძლება საკმაოდ darn დაშინების. მიუხედავად იმისა, რასაც შეიძლება ელოდო, ჩემი გამოცდილება, დამსაქმებელთა უმრავლესობა საკმაოდ ეპათიურია. თუ დიდ კომპანიას ვმუშაობ, შეიძლება დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენ არ ხართ პირველი თანამშრომელი, რომ მათ გაკოტრების საქმის წარმოდგენა მოჰყვეს. დარწმუნდით, რომ უკანონოა დისკრიმინაცია პირის მიმართ მხოლოდ გაკოტრების საქმის გამოსატანად.
ალტერნატივები თუ კომპანია საკრედიტო ბარათი გაკოტრებაშია: თქვენი კომპანიის გაკოტრების საქმეში კომპანიის საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე აყვანა არ არის იდეალური თქვენთვის ან თქვენი დამსაქმებლისთვის, მაგრამ ეს არ არის არც დასასრული მსოფლიოში. იგი მოითხოვს, რომ თქვენ და თქვენი დამსაქმებელი მოვიდა ერთად სამუშაო გარშემო. მაგალითად:
- კიდევ ერთი კორპორატიული ბარათი : ბევრი ეროვნული ბანკი, მათ შორის ამერიკული ექსპრესი, ბანკი ამერიკის, Capital One, Chase და Citibank, გთავაზობთ ბიზნეს საკრედიტო პროგრამებს. შენი დამსაქმებელი ალბათ დაამყარა ურთიერთობები ამ ერთი ან მეტი ამ და შეუძლია მისი ბიზნეს საკრედიტო ბარათის პროგრამა. სავარაუდოდ, თქვენი დამსაქმებელი ვალდებულია დათანხმდეს იმ ანგარიშზე, რომელიც არ მოითხოვს რაიმე ვალდებულებას.
- კომპანიის სადებეტო ბარათი : თქვენი დამსაქმებელი შეიძლება შეიქმნას თქვენ სადებეტო ბარათთან. დამსაქმებლები ნამდვილად არ მოსწონთ ამ შეთანხმებას. მათ ნაკლები ხარჯები აკონტროლებენ ხარჯებს, როდესაც ფული პირდაპირ სადეპოზიტო ანგარიშზე დარიგდება.
- შენი პირადი სადებეტო ბარათი : ყველაზე ცუდი სცენარი არის დამქირავებელი, რომელიც მოითხოვს თქვენს სადებეტო ბარათს, მაგრამ მოგვიანებით მოგაწვდით.
- შენი პირადი საკრედიტო ბარათი : მე ვიცი, თქვენ ფიქრობთ, "დაველოდოთ! გაკოტრების საქმეში არ მომიწია ჩემი ყველა ანგარიში? "ეს მართალია, მაგრამ არ არსებობს არანაირი მიზეზი იმისა, რომ თქვენი გაკოტრების საქმის დასრულების შემდეგ სხვა საკრედიტო ანგარიში მაინც ვერ გაიხსნება. სინამდვილეში, თქვენ ალბათ დაიწყებთ მიღების შეთავაზებანი ადრე ტონერის თქვენი განმუხტვის მიზნით მშრალი. მათი უმრავლესობა იქნება მაღალი გადასახადი / მაღალი საპროცენტო ბარათები ან საკრედიტო ბარათები, მაგრამ ისინი გზას დაუბრუნდებიან თამაშში და მიიღებთ ამ პლასტმასის მიღებას მომავალი ბიზნეს-მოგზაურობის დროს. სცადეთ ეს იდეები გაკოტრების შემდეგ კრედიტის დამყარებისთვის.