ამერიკელი ბანკირების ასოციაციის (ABA) მონაცემებით, ამერიკელი მომხმარებლების უმრავლესობა არ იხდის ნებისმიერ ბანკს. ხართ ამ ჯგუფის ნაწილი?
ბანკები კვლავ ფულს იღებენ და საფასური მოგების მნიშვნელოვანი წყაროა. ეს იმას ნიშნავს, რომ ადამიანები, რომლებიც იხდიან საფასურს ყველასთვის - ზოგჯერ ყოველწლიურად ასობით დოლარი ან მეტი. თუ თქვენს საბანკო გადასახადს იხდით, გაარკვიე ის, რასაც ისინი აკეთებდნენ, რაზეც თქვენ ხარჯავთ და როგორ შეიძლება დასრულდეს ეს ხარჯები.
01 სარემონტო მოსაკრებლები
სარეზერვო გადასახადი შედარებით მარტივია. თქვენ შეგიძლიათ:
- გამოიყენეთ ბანკი, რომელიც არ აკისრებს საფასურს ან
- ისარგებლეთ საფასურის გადახდაზე, რათა საფასურის გადახდა არ მოხდეს
უფასო საბანკო რეალობაა. ფინანსური კრიზისის შემდეგ, მსხვილ ბანკებმა დიდი სიახლეები გააკეთეს უფასო შემოწმების ანგარიშების შემცირებით და გაზრდილი საკომისიო გადასახადებით. თუმცა, უამრავი ბანკი მაინც გთავაზობთ უფასო შემოწმებას. ინტერნეტ ბანკები სწრაფი და მარტივი წყაროა თავისუფალი საბანკო მომსახურებისათვის, რადგან იშვიათად აქვთ მინიმალური მოთხოვნები ან ყოველთვიური გადასახადი . თუ გსურთ სარგებელი აგურის და ნაღმტყორცნებიდან ბანკის სარგებელი (საბანკო ფილიალები კვლავ სასარგებლოა ), შეხედეთ მცირე ადგილობრივ ინსტიტუტებს, როგორიცაა რეგიონალური ბანკები. საკრედიტო კავშირები, რომლებიც მათ კლიენტებს ეკუთვნიან, ასევე დიდი შემოწმებაა უფასო შემოწმებისთვის.
საფასურის გადახდა საკმაოდ მარტივია: თუ აკმაყოფილებთ გარკვეულ კრიტერიუმებს, ბანკი არ დააკისროს საფასურს. საერთო კრიტერიუმი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ავარიდოთ საფასურს:
- თქვენი საბანკო ანგარიშზე პირდაპირი ანაბრის შექმნის წესი (ზოგჯერ მინიმუმ $ 500 თვეში)
- შეინახეთ ანგარიშის ბალანსი გარკვეულ დონეზე (მაგალითად, $ 1,000)
- ხელმიუწვდომელი დოკუმენტების ხელმოწერა
- იმავე ბანკისგან განსხვავებული სერვისების გამოყენება (იგივე საბანკოდან იპოთეკით მიღება, მაგალითად, თქვენი ანგარიშის შემოწმება, მაგალითად)
02 ოვერდრაფტი და არასაკმარისი ფონდები
ოვერდრაფტის მოსაკრებლები ხშირ შემთხვევაში დაახლოებით $ 35-ით ვერ შესრულდა. მაგალითად, თუ თქვენს ანგარიშს აქვს $ 1, მაგრამ თქვენს სადებეტო ბარათს 4 დოლარი დახარჯავს (და ბანკის ოვერდრაფტის დაცვის პროგრამაზე დარეგისტრირდით ), 35 დოლარი გადაიხდი, მხოლოდ 3 დოლარის გადახდას. მას შემდეგ, რაც ბანკომატიდან თანხა გამოეყვანა, თქვენ შეგიძლიათ დააკისროთ კიდევ ერთი $ 35.
საბედნიეროდ, ოვერდრაფტის საფასურია სურვილისამებრ. ბანკები იყენებდნენ ოვერდრაფტის დაცვისთვის ავტომატურად დარეგისტრირდნენ, მაგრამ ახლა საჭიროა სერვისის შესარჩევად. უმეტეს შემთხვევაში, ნეტავ უბრალოდ თქვენი ბარათი უარი თქვა (სავარაუდოდ გადაიხდი ფულადი ან სხვა ბარათით, გადარჩენა საკუთარ თავს $ 35). თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ოვერდრაფტის დაცვაზე, ღირსეულ კვლევებზეა საუბარი. ზოგიერთი ბანკი გადარიცხავს თქვენს შემნახველ ანგარიშს თქვენს ანგარიშზე ანგარიშის შემოწმებისას 10 ან მეტი და სხვა დანარჩენი კრედიტის ოვერდრაფტიანი ხაზებით გთავაზობთ (რომელიც გულისხმობს საპროცენტო განაკვეთის საკომისიოს ნაცვლად თქვენ დააბრუნოთ თანხა.
არ არის საკმარისი
შესაძლოა, თქვენ ფიქრობთ, რომ ნათელია, თუ არასდროს არ დააკმაყოფილებთ ოვერდრაფტის დაცვას. მაგრამ თქვენ კვლავ გადაიხდიან საფასურს, თუ თქვენი ანგარიშის ბალანსი ნულამდეა და ბრალდებით დააბრუნებს თქვენს ანგარიშს. მაგალითად, თქვენ შეიძლება შეიქმნას ავტომატური იპოთეკური ან სადაზღვევო გადასახადები თქვენი შემოწმების ანგარიშიდან (ასე რომ თქვენი biller pulls სახსრების ყოველი თვის). ეს გადახდები განსხვავდება სხვაგვარად - ოვერდრაფტის დაცვისგან გააქტიურება მხოლოდ თქვენს სადებეტო ბარათთან გადაფარვას ხელს უშლის .
თუ გარიგებები დგას თქვენს ანგარიშზე ნაშთის ქვემოთ, თქვენი საბანკო დაფარავს საფასურს საკმარისი სახსრებისთვის . ეს მოსაკრებლები ასევე ჩვეულებრივ დაახლოებით $ 35-ით ვერ შესრულდა.
რა შეგიძლია გააკეთო
როგორ შეიძლება თავიდან ავიცილოთ ოვერდრაფტი და NSF საფასური? ადვილი პასუხია თქვენი ანგარიშის საკმარისი ფულის შენარჩუნება. მაგრამ ძნელია გაიყვანოს ეს off როდესაც ფული მჭიდრო და ელექტრონული გარიგებების გაიყვანოს ფულის გარეშე თქვენ იცის ამის შესახებ.
შეინახეთ ტრეკზე, რამდენი გაქვთ თქვენს ანგარიშზე, და კიდევ რამდენიც თქვენს ანგარიშში თქვენს ანგარიშში მომავალ კვირას. თუ რეგულარულად ანგარიშსწორებთ თქვენს ანგარიშს, თქვენ იცით, თუ რომელი ტრანზაქციები უკვე გაიარა და რომელია თქვენ კვლავ ელოდება. შენი ბანკი შეიძლება აჩვენოს, რომ თქვენ გაქვთ გარკვეული თანხა - მაგრამ თქვენ იცით, რომ ყველა თქვენი გადასახადი არ მოხვდა თქვენს ანგარიშზე. დამატებითი ინფორმაციისთვის, ფორმებისა და ცხრილების თარგების ჩათვლით, იხილეთ თქვენი ანგარიშის ბალანსი .
ეს ასევე სასარგებლოა შექმნას შეტყობინებები. თქვენს საბანკო ტექსტს მიანიჭეთ, როდესაც თქვენი ანგარიშის ბალანსი დაბალია . თქვენ იცით, რომ თქვენ უნდა შეცვალოთ ან გააუქმოთ გადასახადები ან გადარიცხოთ თანხა შემნახველ ანგარიშზე.
როგორც უსაფრთხოების ქსელში, თქვენ ასევე გვინდა კრედიტის ოვერდრაფტის ხაზი. იმედია, არ გამოიყენებთ ჩვევას, მაგრამ ნაკლებად ძვირადღირებული გზაა შემთხვევითი შეცდომების მოგვარება.
03 ATM ტარიფები
თუ ბანკომატებში ხშირად იყენებთ, საჭიროა ასეთი მოსაკრებლების თავიდან ასაცილებლად. საუკეთესო მიდგომაა ბანკომატების გამოყენება, რომელიც ეკუთვნის თქვენს ბანკს . თქვენ არ გადაიხდით ბანკის "უცხო" ბანკომატით გადახდას, ან არ გადაიხდი დამატებით საფასურს ბანკომატის ოპერატორზე. გამოიყენეთ ბანკის მობილური აპლიკაცია, რათა იპოვოთ უფასო ბანკომატები.
თუ თქვენ იყენებთ საკრედიტო კავშირი - თუნდაც მცირე საკრედიტო კავშირი - თქვენ შეიძლება მეტი ხელმისაწვდომობის უფასო ბანკომატების ვიდრე ფიქრობთ. ბევრი საკრედიტო კავშირები მონაწილეობს საერთო ფილიალში . ეს საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ფილიალი (და ბანკომატები) სხვადასხვა საკრედიტო კავშირებში - არა მხოლოდ თქვენი საკრედიტო კავშირი. გაირკვეს, თუ თქვენი საკრედიტო კავშირის მონაწილეობს და გაერკვნენ, სადაც ყველაზე მოსახერხებელი ბანკომატები არიან.
04 სია მიდის
საბანკო გადარიცხვა: მავთული გადარიცხვები დიდია ფულის გაგზავნით , მაგრამ ისინი არ არიან იაფი. თუ თქვენ ნამდვილად არ უნდა გამოგიგზავნოთ მავთული, იპოვოთ ნაკლებად ძვირადღირებული გზა ელექტრონულად გადანაწილება .
ანგარიშის დახურვის საკომისიო: ბანკები გაგიტანთ, როდესაც გახსნის შემდეგ გახსნის ანგარიშს. თუ ბანკის შესახებ გონება შეიცვალეთ, დადოთ მინიმუმ სამიდან ექვსი თვით ადრე ანგარიშის დახურვა, რათა თავიდან იქნას აცილებული გადასახადი.
ზედმეტად გადარიცხვები: ზოგიერთ ანგარიშს ზღუდავს ტრანზაქციების რაოდენობა (განსაკუთრებით გადარიცხვებიდან ანგარიშიდან) თვეში. ფულის ბაზრის ანგარიშები, რომლებიც გთავაზობთ ორივე შეამოწმეთ და შემნახველი ანგარიშების სარგებელს , შეიძლება შეამციროთ თვეში სამი გასამრჯელო . შემნახველი ანაბარი, რეგულირების D გამო, შემოიფარგლება გარკვეული სახის გატანაზე ექვს თვეში . თუ თქვენ აპირებთ ფულის დახარჯვას ამ ანგარიშებიდან, დაგეგმეთ წინ და ფულის გადატანა თქვენს ანგარიშზე უფრო დიდი მოცულობით.
ადრეული გაყვანის ჯარიმები: ანაბრის სერტიფიკატები ხშირად იხდიან საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე შემნახველ ანგარიშებს. ვაჭრობა? თქვენ უნდა ჩაიდინოთ, რომ ფული დატოვონ ანგარიშზე დიდი ხნის განმავლობაში. თუ თქვენ გაიყვანეთ ადრე, თქვენ გადაიხდით ჯარიმა . გადარჩენა, რომ ფული, შეიქმნა CD ასვლა ისე, რომ თქვენ ყოველთვის გარკვეული ნაღდი მოდის უფასო ან გამოიყენოთ თხევად CD, რომელიც საშუალებას იძლევა ადრეული გატანა .