წლების განმავლობაში მომხმარებლებმა მცირე ცოდნა გააჩნდათ იმის შესახებ, თუ როგორ იმოქმედა ეს და სხვა უარყოფითი ქმედებები მათი საკრედიტო ქულების გავლენას.
FICO- ის საკრედიტო პრობლემის შედარებით, ჩვენ ცოტა მეტი ვიცით, თუ რამდენი ქულა დაიკარგება ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული შეცდომისგან.
ორი ფიკო სცენარი
დაკარგული წერტილების ილუსტრაციის მიზნით, FICO გვაძლევს ორი ჰიპოთეტური საკრედიტო სცენარით, 680 FICO- ს ანგარიშით, ხოლო 780 FICO- სთან ერთად.
680 ქულა აქვს:
- ექვსი აქტიური საკრედიტო ანგარიში, რომელიც შედგება სამი საკრედიტო ბარათისგან, ავტო სესხის, იპოთეკური და სტუდენტური სესხი
- რვა წლის საკრედიტო ისტორია
- 40% -დან 50% -მდე საკრედიტო სარგებლობას
- ორი გვიან გადასახადები: 90 დღიანი გვიან საკრედიტო ბარათის გადახდა ორი წლის წინ და ერთი 30-დღიანი დაგვიანებული გადახდა ავტო სესხის შესახებ ერთი წლის წინ
- ანგარიშები არ გაიგზავნა კოლექციებში და არ არსებობს საჯარო ჩანაწერები (გაკოტრების, foreclosure და ა.შ.)
780 FICO- ს მქონე პიროვნებას აქვს:
- ათი აქტიური საკრედიტო ანგარიში, რომელშიც შედის შვიდი საკრედიტო ბარათი, ავტო სესხი, იპოთეკა და სტუდენტური სესხი
- თხუთმეტი წლის საკრედიტო ისტორია
- 15% -დან 25% -მდე საკრედიტო სარგებლობას
- არავითარი გვიან გადასახადები არ არის
- კოლექციების ან სხვა საჯარო ჩანაწერები არ არის
რამდენად განსხვავებული FICO ქულა პასუხობს იმავე შეცდომებს
FICO შემდეგ გვეუბნება, რამდენი FICO მიუთითებს თითოეული ადამიანი დაკარგავს, თუ ისინი გააკეთა ნებისმიერი ხუთი საკრედიტო შეცდომები.
- საკრედიტო ბარათის გაზრდა, 680 კრედიტის მქონე პირის დაკარგვა 10-დან 30 ქულაზე, ხოლო 780 საკრედიტო ანგარიშით 25-45 ქულა შორის.
- ერთი საკრედიტო ბარათის გადახდა (30-დღიანი დაგვიანებით), 680 კრედიტის მქონე პირს დაკარგავს 60 და 80 ქულაზე, ხოლო 780 კრედიტის მქონე მოთამაშეს 90-100 ქულა შორის დაკარგავს.
- ვალის მოგვარებისას , 680 კრედიტის მქონე პირს 45-65 ქულა შორის დაკარგავს, მაშინ როცა 780 კრედიტის მქონე პირი 140- 160 ქულას შორის დაკარგავს.
- Foreclosure , 680 საკრედიტო ანგარიშით ადამიანი დაკარგავს 85-დან 105 ქულას, ხოლო 780 კრედიტის მქონე მოთამაშეს 140- 160 ქულა შორის დაკარგავს.
- გაკოტრება , 680 კრედიტის მქონე პირი დაკარგავს 130-დან 150 ქულას, ხოლო 780 კრედიტის მქონე პირს 220-დან 240 ქულაზე დაეკარგება.
მნიშვნელოვანი FICO ქულა გაკვეთილები
მიუხედავად იმისა, რომ ეს წერტილი დაკარგვა სცენარი ჰიპოთეტურია, ისინი გვაძლევენ რამოდენიმე ღირებული ინფორმაცია FICO ქულა დანაკარგები:
- უმაღლესი თქვენი საკრედიტო ანგარიშით მეტი ქულა მას შეუძლია დაეცემა. თქვენ უფრო მეტ ქულას დაკარგავ, ვიდრე იმავე ქმედებების მქონე ადამიანს ქვედა საკრედიტო ანგარიშით.
- ზემოთ ჩამოთვლილი ხუთი შეცდომით, საკრედიტო ბარათის მაქსიმალურად გაზრდა საკრედიტო ანგარიშით არანაკლებ გავლენას ახდენს. ეს არ ნიშნავს, რომ ეს ყველაზე ნაკლებად ძვირადღირებული შეცდომაა.
- გაკოტრების მტკივნეულია თქვენი საკრედიტო ანგარიში , რადგან ის გავლენას ახდენს რამდენიმე საკრედიტო ანგარიშზე და აისახება უარყოფითად თქვენს გადახდის ისტორიაში, რაც თქვენს FICO- ს 35% -ს შეადგენს.
თქვენი FICO ქულა შესაძლოა სხვაგვარად გამოეხმაუროთ
ამ ინფორმაციის მიღება მარილის მარცვლეულით. FICO- ის გაანგარიშება ძალიან რთულია, რათა ყველა საკრედიტო სცენარისთვის კონკრეტული წერტილის დაკარგვა (ან მოგება) მიეცეს. საკრედიტო შეცდომისთვის დაკარგული ქულების რაოდენობა დამოკიდებულია თქვენს კონკრეტულ საკრედიტო პროფილზე და ამ პუნქტზე ზარალდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი საკრედიტო პროფილი ზუსტად იგივეა, რაც ზემოთ აღწერილია. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ იგივე FICO ქულა, როგორც ეს ერთი სცენარი, რაც არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენი FICO ქულა უპასუხებს იგივე საკრედიტო შეცდომებს. ეს იმიტომ, რომ თქვენი FICO ქულა მოძრაობა დამოკიდებულია ინფორმაციას თქვენი საკრედიტო ანგარიში.
თუ გსურთ მიიღოთ უკეთესი იდეა, თუ როგორ გარკვეული ქმედებები გავლენას მოახდენს თქვენი FICO ანგარიშით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ FICO სიმულატორი, რომელიც ხელმისაწვდომია MyFICO.com- ზე, როდესაც შეძენთ თქვენი FICO ქულა.