აი რატომ.
აი როგორ მუშაობს HSA
პირველი, შეხსენება ზუსტად რა HSA არის და როგორ მუშაობს. ჯანმრთელობა შემნახველი ანაბარი კარგად არის, დანაზოგი / საინვესტიციო ანგარიშები, რომლითაც თქვენ უფლება გაქვთ გახსენით თუ შეძენილი საკვალიფიკაციო მაღალი დაზღვევის გეგმის შეძენა. 2018 წელს კვალიფიკაციის მისაღებად გამოქვითვა უნდა იყოს მინიმუმ $ 1,350 ინდივიდუალური, 2,700 აშშ დოლარი ოჯახზე. შესარჩევი გეგმები ასევე ვერ შესძლებს რაიმე სარგებელს პრევენციულ ზრუნვას მიღმა, სანამ მონაწილეები არ დააკმაყოფილებენ გამოქვითვას. და ისინი უნდა შეზღუდოს თქვენი წლიური ჯიბეში ჯანდაცვის ხარჯები, არ შედის პრემიები, $ 6,650 პირებისათვის, $ 13,300 ოჯახებისთვის. HSA- ს გახსნისთანავე, პირები (და მათი დამსაქმებლები, უფრო მეტად, მეორეზე) ხელს შეუწყობენ წინასწარ საგადასახადო დოლარებში $ 3,450-ს, 2018 წლისთვის, 6,900 აშშ დოლარი, ხოლო 55 წლის და მეტი $ 1,000.
საპენსიო ანგარიში ჯანდაცვის ტანსაცმელი
401 (k) სთან ერთად , წვლილი შეაქვს საგადასახადო მიზნებისათვის თქვენს მიერ მორგებული მთლიანი შემოსავლის შემცირებაზე.
კარგია. უფრო დამსაქმებლებმა დაიწყეს თავიანთი მუშების კარიერა შესთავაზონ მათთვის, რათა მათ მიეღოთ თავიანთი ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი და ბ) დაიწყონ ფულის გადახდა, განმარტავს ჯანმრთელობის დაზღვევის ექსპერტი - Shelby George of Manning & Napier. ეს უკეთესია და აქედან გამომდინარე. 401 (ლ) სთან ერთად ვსაუბრობთ დოლართან შედარებით.
მნიშვნელობა: თქვენ უნდა გამოაგდონ თქვენი საკუთარი ფული, რომ მიიღოთ თქვენი დამსაქმებელი Pony up მათი ერთად. ეს არ არის ყოველთვის შემთხვევა HSAs, სადაც ხშირად მიიღებთ სტიმულს მხოლოდ აღების ჯანმრთელობის შეფასება, თქვენი წლიური (დაფარული) ფიზიკური, ან გახსნის ანგარიშზე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არ შეიძლება დაგიჯდებათ. როდესაც ვსაუბრობთ თავისუფალ ფულს მაგიდაზე, რომელიც არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ მოვიგოთ 401 (ლ) მატჩის ჩატარება, ჩვენ ცოტა რამ გაჭიმვა; არსებობს ღირებულება, რომ მიიღოთ ეს თანხა. HSA სტიმულირების შემთხვევაში, ფული ხშირად მართლაც თავისუფალია.
ეს ყველაფერი როგორ იყენებთ მას
HSAs ასევე აქვს უნარი მორფია შევიდა საპენსიო ანგარიშების შემდეგ ცხოვრებაში. მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ HSA და იღებენ წვლილს, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ არა დაფარული სამედიცინო გადასახადები ანგარიშიდან - არსებითად მიღების გადასახადები წინასწარ საგადასახადო დოლარი და გადარჩენა თავს კარგი 25 პროცენტი ყველა ჯანდაცვის ხარჯზე. მაგრამ - აქ არის საპენსიო ნაოჭების - თუ თქვენ შეუძლია გადაიხადოს თქვენი ჯანდაცვის ხარჯები ფულადი გარეთ ანგარიშზე, შეგიძლიათ ინვესტირებას სახსრები თქვენი HSA. მათ შეუძლიათ გაიზარდონ - ისევე, როგორც 401 (ლ) აქტივები - საგადასახადო-გადავადებული. თქვენ შეგიძლიათ გაიყვანოთ ისინი, საგადასახადო უფასო, ნებისმიერ დროს სამედიცინო ხარჯების გადახდა. მაგრამ ერთხელ თქვენ 65 მოხვდით, შეგიძლიათ გაიყვანოთ ისინი, რომ გადაიხადოთ და გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი ზრდაზე - ისევე, როგორც თქვენ აკეთებთ 401 (ლ).
ამ გზით, განსაკუთრებით ვაშინგტონში, ყველა საგადასახადო დეკლარაციულ დოლარზე გათვლით, რაც 401 (კვ) დოლარამდე 2,400 დოლარამდე გაზრდის შესახებ - HSA ხდება ღირებული, დამატებითი საპენსიო ანგარიში. ერთი გამონაკლისი აქ: თუ აპირებთ ამ მარშრუტის განხორციელებას, შეხედეთ საინვესტიციო ვარიანტებს, როდესაც გახსნით თქვენს HSA- ს. ისინი ხშირად უფრო მეტად შეზღუდულნი არიან, ვიდრე მენიუში გამოიყენება საპენსიო ასაკისთვის.
და მაშინ არსებობს FSA ...
საბოლოოდ, როდესაც ჩვენ ვსაუბრობთ HSAs, სიტყვა FSAs ან მოქნილი ხარჯები ანგარიშები. იმიტომ, რომ ისინი ძალიან გასწავლოთ, ბევრ ადამიანს არეგულირებს ორი, აღნიშნავს კიმ ბუკე, ვიცე პრეზიდენტი კლიენტთა მომსახურება DirectPath, სარგებელი საკონსულტაციო ვადა. HSAs- სგან განსხვავებით, სადაც ყოველ დოლარში წვლილი შეაქვთ, შეინახეთ, რომ FSA- ი გამოიყენოს- ან დაკარგავს მას. თუ ფულის დახარჯვა ბოლო ვადაში არ არის (ხშირად წლის ბოლოს), ის წავიდა.
მაგრამ, როდესაც თქვენ მიღების გადაწყვეტილება, რომ დააფინანსოს HSA, შეგიძლიათ დააყენოთ ფული შევიდა FSA, ასევე სპეციალურად სტომატოლოგიური და ხედვა ხარჯები. "თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საპენსიო გეგმა, თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ FSA სამედიცინო ხარჯები," Buckey განმარტავს. ფლიპსიდიზე, "სტომატოლოგიური ან ხედვა არ შეიძლება გამოიყენოთ HSA- სთვის, თუ ის არ არის დაფუძნებული თქვენი სამედიცინო გეგმის მიხედვით, რომელიც, როგორც წესი, არ არის". თუ იცით, რამდენი ხნით გაატარებთ კონტაქტებზე ან აქვს დიდი ორთოდონტიული გადასახადები on ჰორიზონტზე, socking ფული შევიდა დამქირავებელს-შესთავაზა FSA შეიძლება ჭკვიანი ნაბიჯი ამ წელიწადში, ისევე.