2015 - Citibank
2015 წლის ივლისში ციტიბანკს დაევალა 700 მილიონი დოლარის დაბრუნება 8.8 მლნ ბარათის მფლობელს, რომლებიც მოტყუებული მარკეტინგის მსხვერპლნი იყვნენ, არასწორი ბილინგისა და საკრედიტო ბარათის დამატებითი მომსახურებასთან დაკავშირებულ უსამართლო საბანკო პრაქტიკასა და გადასახადების გადახდევინების ხარჯზე.
პრეს-რელიზში, CFPB იუწყება, რომ Citi- ს და შვილობილ კომპანიას 30-დღიანი უფასო საცდელებით მოტყუებული პროდუქტი არ აწვდის საკრედიტო მონიტორინგის შეღავათების სწორად წარდგენას, ბარათის მფლობელებს უპასუხო ნებართვის გარეშე და ვერ შეძლეს ბარათების მფლობელების გაფრთხილება, როდესაც ისინი არ იღებდნენ სარგებელს მომსახურება.
Citi ასევე უნდა დაბრუნდეს ბარათის მფლობელები, რომლებიც უსამართლოდ დააკისრეს გადავადებული საფასურის გადახდაზე, რადგან ბარათის მფლობელებს ბრალი ედებოდათ თანხის ნამდვილ მიზნებთან დაკავშირებით და არ მიეცათ თანხის გადახდა.
Citibank ვალდებულია აანაზღაუროს ყველა დაზარალებული ბარათის მფლობელი (არ მოქმედებს ბარათის მფლობელთათვის მათი დაბრუნება), შეწყვიტოს ყველა უკანონო ბილინგი და უკანონო პრაქტიკა, გადაიხადოს $ 35 პენსია CFPB- ში და $ 35 პენალტი ვალუტის საკომისიოს ოფისში .
2014 - აშშ ბანკი, GE კაპიტალი და ბანკი ამერიკის
2014 წლის სექტემბერში აშშ ბანკმა შეისყიდა 48 მილიონი დოლარი მომხმარებელთათვის, რომლებმაც განიცადეს საკრედიტო ბარათების და სხვა საბანკო პროდუქტების დამატებითი პროდუქტების დაკავშირებული უკანონო ბილინგის პრაქტიკა.
ბარათის მფლობელები დაიბეგრებდნენ საკრედიტო მონიტორინგის პროდუქტებს ბანკის წინაშე წერილობითი ნებართვის მისაღებად.
CFPB- ის მონაცემებით, საკრედიტო მონიტორინგის მომსახურება ზოგიერთ შემთხვევაში არ ყოფილა შესრულებული ან მთლიანად არ შესრულებულა და ბარათების მფლობელები რამდენიმე წლის განმავლობაში ამ მომსახურებისთვის გადაიხდიან. ზოგიერთ შემთხვევაში, მომსახურების საფასურის გადახდა მოხდა ბარათის მფლობელებმა, რათა მათ აღემატებოდათ საკრედიტო ლიმიტები ან უსასყიდლოდ დაწესებულიყვნენ.
აშშ ბანკმა არ უზრუნველყო საკრედიტო მონიტორინგის სამსახურები პირდაპირ, მაგრამ დაინტერესებულ მომხმარებელს დაუკავშირდა მესამე მხარის კომპანიას, Affinion, CNN- ის ფულის მიხედვით. ბანკი ორი წლის წინ დაფუძნებულ ურთიერთობას დაამთავრა ბილინგსა და მომსახურებასთან დაკავშირებული საკითხების შესწავლის შემდეგ.
CFPB ითხოვს აშშ ბანკს შეაჩეროს უსამართლო ბილინგის პრაქტიკა, შეავსოს სრული $ 48 მილიონი ზე მეტი 420,000 მომხმარებელს, რომლებიც ჩაირიცხა საკრედიტო მონიტორინგი. აშშ-ს ბანკმა CFPB- ს სამოქალაქო ჯარიმის ფონდის 5 მილიონიანი ჯარიმა გადაიხადა და 4 მლნ დოლარი გადაიხადა ვალუტის საკომისიოს ოფისში.
დღევანდელი აშშ-ის ბანკის მომხმარებელი მიიღებს კრედიტს მათ ანგარიშზე, ხოლო ყოფილი კლიენტები მიიღებენ შემოწმებას საფოსტო გზავნილში.
2014 წლის ივნისში CFPB- მა შეადგინა GE Capital საცალო ბანკის მიერ 225 მილიონი დოლარის გადახდა, რომლებიც კლიენტებს მოეთხოვებოდათ დავალიანების გაჭირვებისა და დისკრიმინაციული საკრედიტო ბარათის პრაქტიკის დეზინფორმაციულ მარკეტინგის მსხვერპლშეწირვის ანგარიშზე.
მისი დამატებითი დავალიანების გაუქმების პროდუქტების მარკეტინგში, GE Capital- მა მომხმარებელთა მომსახურების ფასების, დასაშვებობისა და ჩარიცხვის ვადის შესახებ მოატყუა. GE Capital- ი უნდა გადაიხადოს 56 მილიონი დოლარი ამ პრაქტიკაზე დაზარალებული მომხმარებლებისათვის.
გარდა ამისა, GE კაპიტალმა ვერ მოახერხა მისი ვალების გაუქმების მომსახურება კლიენტებისთვის, რომლებიც მიუთითებდნენ, რომ ესპანურად ლაპარაკობდნენ ან პუერტო რიკოში მიმართავდნენ. ეს პრაქტიკა იყო თანაბარი საკრედიტო შესაძლებლობების დარღვევა, რომელიც კრძალავს კრედიტორებს ეროვნულ წარმოშობაზე დაფუძნებული კლიენტების მიმართ დისკრიმინაციისგან. GE Capital ვალდებულია, 169 მილიონი დოლარის დაბრუნება, იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ამ დისკრიმინაციის მსხვერპლნი არიან.
CFPB მოითხოვს GE Capital- ს, რომელმაც ცოტა ხნის წინ შეცვალა სახელი სინქრონიან ბანკში, გადაიხადა $ 3.5 მილიონი ჯარიმა.
2014 წლის აპრილში, ბანკის ამერიკას დაევალა 727 მილიონი დოლარის გადახდა მომხმარებელთათვის, რომლებიც მოტყუებით მარკეტინგის მსხვერპლნი იყვნენ და ბარათის გადახდის დაცვისა და საკრედიტო მონიტორინგის მომსახურებისთვის უსამართლო ბილინგის პრაქტიკა.
დაახლოებით ორი წლის განმავლობაში, ბანკის ამერიკული წარმომადგენლები გაყიდა საკრედიტო ბარათის გადახდის დაცვის მომსახურების ბარათის მფლობელებს თავდაპირველი 30 დღიანი თავისუფალი პერიოდის განმავლობაში. თუმცა, კომპანიამ დაუყოვნებლივ დაიწყო ბარათის დამუხტვა. ბარათის მფლობელები დაუყოვნებლივ მიიღებდნენ მომსახურებას, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მხოლოდ შეთანხმდნენ დამატებითი ინფორმაციის მიღებაზე. საბოლოოდ, Bank of America telemarketers misrepresented სარგებელი გადახდის დაცვის მომსახურება.
გარდა იმისა, რომ მომხმარებელთა შეცდომაში შეყვანა ხდება გადახდის დაცვის შესახებ, ბანკის ამერიკამ უსამართლოდ დააკისრა ბარათის მფლობელები პირადობის დაცვის სამსახურებისთვის. ამ შემთხვევაში, ბარათის მფლობელები საკრედიტო მონიტორინგის სამსახურში დარიცხეს, სანამ დაიწყებდნენ მომსახურებას. ზოგიერთი ბარათის მფლობელს შეეძლო უარი ეთქვა უხარისხო მომსახურებებზე და სხვები გაიღო საკომისიო საზღვრების გადამეტების საფასური.
727 მილიონ დოლარზე მეტი თანხის დაბრუნებასთან ერთად, ბანკის ამერიკა ვალდებულია CFPB- სა და ვალუტაში არსებული საგადასახადო ინსპექციისთვის 20 მილიონ დოლარსა და სამოქალაქო ჯარიმების გადახდაზე 25 დოლარი უნდა გადაიხადოს.
2013 - GE Capital საცალო, American Express და Chase
2013 წლის დეკემბერში ჯეო კაპიტალის საცალო ვალდებულება დაეკისრა 34,1 მილიონი დოლარის ოდენობის ბარათის მფლობელებს, რომლებმაც ხელი მოაწერეს თავიანთი CareCredit- ის ჯანდაცვის საკრედიტო ბარათს, რომელიც მოგვიანებით ინტერესთა გამოხატვის თავისუფლების შესახებ ატყუებდა. პაციენტები დარეგისტრირდებიან ექიმების, სტომატოლოგის, ან სხვა სამედიცინო მომსახურების მიმწოდებლების ოფისებში CareCredit საკრედიტო ბარათისთვის, რათა დაეხმაროს სამედიცინო დაზღვევის ხარჯებს, რომლებიც არ არის დაზღვეული. მომხმარებლებმა უპრობლემოდ გადაიხადეს საპროცენტო უფასო დაფარვის გეგმა, როდესაც რეალურად, ისინი ხელმოწერილ იქნა გადავადებული საპროცენტო გეგმისთვის, რომელიც სრულ საპროცენტო განაკვეთს აკისრებს, თუ ბალანსი არ არის გარკვეული ვადის გასვლის შემდეგ.
სხვა პაციენტებმა არ იციან, რომ ისინი საკრედიტო ბარათზე იყვნენ ხელმოწერილი. მათ ნაცვლად სჯეროდათ, რომ ისინი მუშაობენ შიდა დაფარვის გეგმაზე მათი მომსახურების მიმწოდებლით. როგორც ასეთი, ბევრი პაციენტი არ მიეცა შესაბამისი საკრედიტო ბარათის გამჟღავნება.
2013 წლის დეკემბერში ამერიკული ექსპრესი დაევალა 59.5 მილიონ დოლარს უკანონო საკრედიტო ბარათის პრაქტიკას, მათ შორის მოტყუებით მარკეტინგისა და არასწორი ბილინგისთვის, როგორიცაა გადახდის და საკრედიტო მონიტორინგი.
ბარათის მფლობელები მიიჩნევდნენ, რომ მათი გადახდის დაცვის მომსახურება უფრო დიდ ფინანსურ სარგებელს მოუტანს, ვიდრე რეალურად გათვალისწინებული. საგადახდო დაცვის პროდუქტი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში უნდა დაფაროს ბალანსისთვის. კლიენტები მიიჩნევენ, რომ ეს თარიღი იყო რეგულარული გადახდის თარიღის თარიღი, როდესაც რეალურად იყო ბილინგის ციკლი ბოლომდე თარიღი, თარიღი, რომელიც წინ უძღოდა გადახდის ვადა თარიღი.
AMEX ვერ შეძლო სრულად გაფრთხილება მომხმარებელს, კერძოდ, რომლებიც მდებარეობს პუერტო რიკოში, მის დაკარგულ ვალეტის პროდუქტის პირობებზე.
რაც შეეხება მის პირადობის მოპარვის დაცვის სამსახურებს, Amex- მა დაიწყო მომსახურების გაწევის პროცედურის დასრულებამდე მომსახურების გაწევა. კომპანიამ ვერ შეასრულა ბარათის მფლობელები ყველა იმ ნაბიჯის შესახებ, რომლებიც აუცილებელია ყველა შეღავათის მისაღებად. აქედან გამომდინარე, კლიენტებს იღებდნენ სარგებელს, რომ არ მიიღეს. ზოგიერთ შემთხვევაში, საფასურის გადახდა მოხდა საკრედიტო ლიმიტების აღემატება და დამატებითი საკომისიო და საკომისიო.
იმის გამო, რომ პირადობის მოწმობის დაცვის სამსახურში შედიოდა უფასო საკრედიტო ანგარიშის შეთავაზება, Amex უნდა შეეტყობინებინათ მომხმარებელს ფედერალურ უფლებას უფასო საკრედიტო ანგარიში. თუმცა, ეს გამჟღავნება ყოველთვის არ გააკეთა.
ამ ნაბიჯით, ამერიკული ექსპრესი ასევე მოითხოვდა CFPB- სთვის 9.6 მილიონი დოლარის გადახდას.
2013 წლის სექტემბერში, Chase Bank- მა და JP Morgan Chase- მა უბრძანა, 309 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის დაუბრუნოს ბარათის მფლობელებს, რომლებიც არასწორი ბრალდებით დააფინანსებდნენ გარკვეულ პროდუქციას. 2005 წლიდან 2012 წლამდე, ჩეესმა დარეგისტრირდა ბარათის მფლობელები პირადობის მოპარვის წარმოებისა და თაღლითობის მონიტორინგის სამსახურებში ბარათის მფლობელების წერილობითი თანხმობის გარეშე. ბარათის მფლობელები დარიცხული იყო მომსახურების დაწყებამდე (რაც უკანონო კრედიტის ბილინგის აქტით უკანონოა) და მომსახურების სრული სარგებელი არ მიუღია.
Chase ასევე უნდა გადაიხადოს $ 20 მილიონი ჯარიმა CFPB და $ 60 მილიონი ჯარიმა ოფისი კომპენსატორი ვალუტა.
2012 - აღმოაჩინეთ, American Express და Capital One
2012 წლის ოქტომბერში, " Discover Bank" - ს 200 მილიონი დოლარის გადახდა დაევალა, ხოლო 3.5 მილიონი მომხმარებელი, რომელიც ჩაირიცხა კომპანიის გადახდის, საკრედიტო ქულათა Tracker ან Identity Theft Protection Services- ში.
CFPB- ი აცხადებს, რომ მომხმარებელს არ აძლევდა მომხმარებლებს, მათი თანხმობის გარეშე, შეცდომაში შეიყვანეს მომხმარებელს ამ მომსახურების ღირებულების შესახებ, ვერ გაამჟღავნა ინფორმაცია, თუ რა სარგებელს მიიღებს ინფორმაცია და ბრალი აბონენტებს შეასრულებს. გარდა ამისა, აბონენტების დაბრუნების გარდა, Discover ასევე უნდა გადაიხადოს $ 14 მილიონიანი ჯარიმა CFPB და აშშ ხაზინაში.
2012 წლის სექტემბერში ამერიკული ექსპრესი იყო საჭირო 85 მილიონ დოლარზე მეტი 250,000 ბარათის მფლობელებისთვის მრავალრიცხოვანი ინციდენტებისთვის.
- ბანკმა ვერ შეასრულა $ 300 ბონუსის გადახდა American Express Blue Sky Credit Card- თან.
- ზოგიერთი ბარათის მფლობელს გადაუხდია დაგვიანებული საფასური.
- მათ ასევე დაარღვიეს თანაბარი საკრედიტო შესაძლებლობების აქტი ასაკთან ერთად, როგორც საკრედიტო ქულის მინიჭების სისტემაში, მაგრამ 35 წელზე მეტია განმცხადებლებისთვის სისტემის გამოყენება.
- ამერიკული ექსპრესის შვილობილი კომპანიები მიიჩნევდნენ, რომ მომხმარებელს შეეძლო დაეხარებინა კრედიტი ძველი ვალების გადახდის გზით, როდესაც ანგარიშები ფაქტობრივად საკრედიტო საანგარიშო პერიოდის მიღმაა, რაც შვიდი წლის განმავლობაში ყველაზე მეტად ვალია. თქვენი საკრედიტო ანგარიში გავლენას არ ახდენს ვალების გადახდისას, რომელიც აღარ არის ცნობილი. CFPB- ს ახლავე მოითხოვს ამერიკული ექსპრესის მიერ მომხმარებლებისთვის შეტყობინების გაგზავნის შესახებ, როდესაც ისინი სესხის შეგროვებას ახდენენ, რაც ძალიან ძველია საკრედიტო ბიუროში.
- ზოგი მომხმარებელმა გვითხრა, რომ მათ შეეძლოთ დასახლების შეთავაზება და მათი ვალის პატიება. თუმცა, ვალები არ იყო ნამდვილად პატიება და მომხმარებელთა მოგვიანებით უარყო ამერიკული Express ბარათი ამის გამო. ამ მომხმარებელზე ამერიკულმა ექსპრესმა 100 დოლარი უნდა გადაიხადოს და წინასწარ დამტკიცებული საკრედიტო ბარათის შეთავაზება გაუგზავნოს. მომხმარებელს, რომელმაც უკვე გადაიხადა საკრედიტო ბარათის მისაღებად გადახდა, მიიღებს დავალიანების დაფარვას და დამატებით სარგებელს.
ამერიკული ექსპრესი ასევე უნდა გადაიხადოს 27.5 დოლარი საჯარიმო საფასურზე CFPB, FDIC, ფედერალური სარეზერვო და ვალუტის საკომისიოს ოფისი.
2012 წლის ივლისში, კაპიტალმა ბრძანა, რომ დაახლოებით 140 მილიონი დოლარი შეადგინა დაახლოებით ორი მილიონი ბარათის მფლობელს, მას შემდეგ, რაც ბარათის გამცემი მომხმარებელს მიაყენა გარკვეული დამატებითი მომსახურება, როგორიცაა გადახდის დაცვის გეგმები და საკრედიტო მონიტორინგი .
CFPB- ის მონაცემებით, კაპიტალმა შეცვალა მომხმარებელთა მომსახურების გაწევის შესახებ, ვერ აცნობიერებდა მომხმარებელს, რომ მომსახურება იყო სურვილისამებრ, ვერ გაეცათ გარკვეული მომხმარებლების ინფორმირება, რომ ისინი არ იყვნენ სარგებლობდნენ მომსახურების გაწევისთვის, შეცდომაში შეიყვანეს მომსახურება, ჩაირიცხა თანხმობის გარეშე.
გარდა ამისა, კაპიტალმა ერთ-ერთი რთული და შეუძლებელი გახადა ზოგიერთი ბარათის მფლობელი მომსახურების გაუქმება.
გარდა ამისა, 140 მილიონიანი ჯარიმების გარდა, კაპიტალმა ერთი ვალდებულია გადაიხადოს $ 25 მილიონი ჯარიმა CFPB- ში და 35 მილიონიანი ჯარიმა ვალუტის საკომისიოს ოფისში.
დაბრუნების პროცედურები
თითოეულ შემთხვევაში ავტომატური გადახდა მოხდა დაზარალებული ბარათის მფლობელების მხრიდან აუცილებლობის გარეშე. ისინი, ვინც ჯერ კიდევ იყვნენ შეურაცხმყოფელი საკრედიტო ბარათის გამცემი, მიიღებენ კრედიტს მათ ანგარიშებზე. ყოფილი კლიენტები მიიღებენ შემოწმებას საფოსტო სარეზერვო თანხის ოდენობით. დაუკავშირდით საკრედიტო ბარათის გამცემს უშუალოდ თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ დაბრუნდით, მაგრამ არ მიიღებ ერთს.