მზარდი ტვირთი
2004 წლიდან მოყოლებული, სტუდენტური სესხის თანხა გაიზარდა ყველა ასაკობრივ ჯგუფში - ოცდამეშვიდე კურსდამთავრებულები, რომლებიც სასკოლოდან 60 წლამდე მერყეობს.
მაგალითად, 2015 წელს 60 წელზე მეტი ასაკის მომხმარებელი სტუდენტი სესხის თანხის რვაჯერ მეტია, ვიდრე მათი ასაკობრივი ჯგუფი ათწლეულის განმავლობაში.
ამავდროულად, ამერიკელების კოლექტიურ საკრედიტო ბარათის ვალმა ცოტა ხნის წინ გადააჭარბა $ 1 ტრილიონი ნიშნის მიხედვით, ფედერალური სარეზერვო , ხოლო საბინაო ფასები გაიზარდა.
მომხმარებელთა უმაღლესი ვალის დატვირთვა უფრო მეტს ქმნის მათთვის, რომ გადადგეს საკმარისი ფული. ბანკირების სიცოცხლის დაზღვევის 2017 წლის კვლევის თანახმად, საშუალო შემოსავლის 34 პროცენტი ბავშვის ბუმერებს შორის 52-დან 70 წლამდე ასაკის დავალიანების გადახდას ელოდება.
თუ რამდენიმე ათასი დოლარის ოდენობის იპოთეკური სესხით გირავნობით სესხად მოგახსენებთ, ახლა ვალდებულნი უნდა მოქმედებდეთ თქვენი დავალიანების გადახდაზე, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ამ ფული სხვა პრიორიტეტების მიმართ.
მიიღეთ პრიორიტეტები პირდაპირ
რა პრიორიტეტები გამოიყურება? ფინანსური დამგეგმავები, როგორც წესი, გირჩევთ, რომ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 10-15 პროცენტი დაზოგოთ ყოველწლიურად საპენსიო ასაკისთვის, ხოლო thumb- ის პოპულარულ წესს 20 პროცენტი აქვს.
თქვენ ასევე უნდა გადაუხადოთ ფულის გადაგდება საგანგებო დანაზოგებისთვის - სულ მცირე სამიდან ექვს თვემდე ცხოვრების ხარჯები - ასე რომ თქვენ არ უნდა მივუდგეთ საკრედიტო ბარათებს, რათა მოულოდნელად შეწყდეს.
იმდენი ფული, რომ თქვენ არ შეგვიძლია მოვახერხოთ ამ ძირითადი დანაზოგების მიზნები , მაშინ სესხის აღება ძალიან მაღალია.
ფინანსური მომსახურების კომპანია Fidelity Investments- ი ყოველ ათწლეულში გარკვეული დანაზოგის მაჩვენებლებს ურჩევს.
კომპანიაში ნათქვამია, რომ თქვენ უნდა გადაარჩინოთ მინიმუმ ერთი ჯერ თქვენი ხელფასი იმ დროს, როდესაც თქვენ ჩართოთ 30, სამჯერ თქვენი ხელფასი იმ დროს, როდესაც თქვენ 40 წლის, ექვსჯერ თქვენი ხელფასი იმ დროს, როდესაც თქვენ ჩართოთ 50, რვაჯერ თქვენი ხელფასი დროში თქვენ გამორთეთ 60 და 10 ჯერ თქვენი ხელფასით იმ დროისთვის, 67 წლის გახდე.
ამ მიდგომის ასაკს მიაღწევთ, თქვენი იპოთეკური სესხების დაწესება თქვენი მთლიანი დანაზოგისაგან. თუ თქვენი ვალები ინარჩუნებს თქვენს წმინდა ღირებულებას ქვემოთ, სადაც ის უნდა იყოს, მაშინ ძალიან ბევრს მიაღწევ - და საპროცენტო გადასახადები, რომელსაც ჰორიზონტზე მოხვდი, შეიძლება კიდევ უფრო გაართვას გზას.
შენი ვალის დაწერა თქვენ შენახვა?
გაირკვეს, თუ რა აგრესიული დანაზოგების გრაფიკი იმას ნიშნავს, თუ რამდენად შეძლებდა სესხის აღება, მიიღეთ კალკულატორი და გამოვყოთ თანხა, რომელიც იმედოვნებს ყოველწლიურად თქვენს წლიურ შემოსავალს. შემდეგ გამოიყენეთ თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტი იმის შესაფასებლად, თუ რა თანხა გექნებათ სესხის გადახდაზე.
მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ამჟამად თქვენს 30-იან წლებში ხარობს 50,000 აშშ დოლარს და ხარჯავს დაახლოებით 30% თქვენი შემოსავლის სახით. საპენსიო ფონდში წელიწადში 13 000 დოლარის მოშორების შემდეგ, თქვენ მხოლოდ წელიწადში 22 000 დოლარს - ანუ დაახლოებით $ 1,833 თვეში - სხვა ვალის გადახდა, როგორიცაა სტუდენტური სესხი და საკრედიტო ბარათის დავალიანება, ისევე როგორც ყველა თქვენი სხვა ყოველთვიური ხარჯები როგორიცაა საკვები, ბავშვზე ზრუნვის, კომუნალური და გასართობი.
გაითვალისწინეთ კვების, გაზისა და მანქანის ხარჯების, სააღმზრდელო და სხვა რუტინული ხარჯების მაღალი ღირებულება, და ეს არ არის ბევრი ფული, რომელიც გაატარებს სესხის გადახდას.
თუნდაც წლიური შემოსავალი შემოსავალში არ გაცილებით უფრო ადვილია, რომ შეასრულოს ჭარბი ვალის. მაგალითად, თუ 50 წლის იყო, 70,000 დოლარი, ხოლო იპოთეკის გადახდაზე 30% -იანი ხარჯები, მაშინ მხოლოდ 2,250 თვეში მოგება გექნებათ, მოგვიანებით კი ფულის გადახდაზე დაფინანსების გადახდა და სხვა საჭირო ხარჯები.
ქვედა ხაზი
თუ თქვენი სესხის გადახდა ინახავს თქვენს აგრესიულად გადარჩენას თქვენი მომავალი, მაშინ თითქმის რა თქმა უნდა, ძალიან ბევრი დავალიანება. უფრო ახლოს ხართ საპენსიო, უფრო აგრესიულად უნდა შეეცადოთ, რომ თქვენი სესხის გადახდა მოხდეს. უკანასკნელი ისაა, რაც მოგების სანაცვლოდ მოგების გადახდაა საჭირო და გააგრძელეთ მეტი სესხების აღება, რათა დასრულდეს შეხვედრები.