რა უნდა იცოდეთ სხვადასხვა სახის გაკოტრების შესახებ?
გაკოტრება არის ფედერალური კანონმდებლობით გათვალისწინებული პროცესი, რომელიც საშუალებას აძლევს პირებს, დაქორწინებულ წყვილებს, პარტნიორებს, კორპორაციებს, მუნიციპალიტეტებსა და ზოგიერთ სხვა პირს ვალებისთვის პასუხისმგებლობის რეორგანიზება ან აღმოფხვრა, რაც მათ საშუალებას მისცემს მათ ახალი სტარტი ან თანმიმდევრული ლიკვიდაცია.
ჩვენს დამფუძნებელმა მამებმა აღიარეს, რომ საჭიროა კანონების საჭიროება, რომელიც საშუალებას მისცემდა გარკვეული სახის მიტევებას ან ვალის რეორგანიზაციას. კონსტიტუცია, პირველ მუხლში, მე -8 მუხლის მე -4 პუნქტში, უფლებამოსილია "ერთიანი კანონების შესახებ" ამერიკის შეერთებულ შტატებში გაკოტრების საგნის შესახებ "კანონმდებლობა. 1800 წლამდე კონგრესმა მოქმედებდა, სანამ კონგრესმა მოქმედებდა გაკოტრების სისტემაში და გაკოტრების კანონები შეიცვალა წლების განმავლობაში.
მაგალითად, პირველი კანონმდებლობა მხოლოდ კრედიტორებისთვის საშუალებას აძლევდა ვაჭრობისა და მოვაჭრეების მიმართ უნებლიე საქმის აღძვრა და საჭირო იყო სავაჭრო ობიექტის სრული ლიკვიდაცია. მას შემდეგ, კონგრესი გაფართოვდა ორივე ტიპის გაკოტრების და ტიპის ადამიანები და პირები, რომლებიც შეიძლება შეიტანოს. ჩვენი თანამედროვე სისტემა და სასამართლოები 1898 წლიდან მუდმივად ფუნქციონირებენ, 1978 და 2005 წლებში ძირითადი გადაფარვა.
94 ფედერალური ოლქის თითოეულს აქვს გაკოტრების სასამართლო, რომელიც ამ რაიონის აშშ რაიონულმა სასამართლომ ზედამხედველობს. რაიონული სასამართლოს მოსამართლეებისგან განსხვავებით, რომლებიც პრეზიდენტის მიერ დასახელებულნი და ცხოვრების წესით დანიშნული არიან, გაკოტრების მოსამართლეები ირჩევენ იმ სააპელაციო მოსამართლეებს, რომელთა სასამართლოც არის 14 წელი.
იუსტიციის დეპარტამენტი ასევე ჩართულია გაკოტრების პროცესში აშშ-ს რწმუნებულის ოფისის მეშვეობით. ამერიკის შეერთებული შტატების რწმუნებულის განცხადების თანახმად, ოფისში პასუხისმგებელია გაკოტრების სისტემის "მთლიანობისა და ეფექტურობის" შენარჩუნების ვალდებულება.
ისინი აკეთებენ იმას, რომ ინდივიდუალური მეურვეების ზედამხედველობით, რომლებიც ყველაზე მეტად გაკოტრებულ შემთხვევებში დაინიშნებიან და ფილტრების პირდაპირი მეთვალყურეობით 11 შემთხვევაში.
გაკოტრების სახეები
ამჟამად, არსებობს ექვსი სხვადასხვა სახის გაკოტრების. თითოეული მიზნად ისახავს სხვადასხვა მიზნის მისაღწევად, ან მორგებული კონკრეტული ტიპის მოვალე (პიროვნება ან პირი, რომელიც გაკოტრების საქმის კურსს ასახავს). თითოეული მათგანი განსაზღვრავს აშშ-ის გაკოტრების კოდექსის თავით, რომელიც მას მართავს.
თავი 7 : ეს ტიპი ასევე ცნობილია, როგორც სწორი ან ლიკვიდაციის გაკოტრება. მე -7 თავში , მოვალე, რომელიც არის ინდივიდუალური ან დაქორწინებული წყვილი, ცდილობს დავალიანების გამოქვითვა (მიტევება) გადაუხადოს აქტივების დანერგვასა და ლიკვიდაციას, რომელიც არ არის აუცილებელი მოვალისთვის ახალი სტარტის მისაღებად.
კორპორატიული მოვალეთათვის, არ არსებობს გამონადენი. მე -7 თავი ითვალისწინებს ყველა აქტივის თანმიმდევრულად ლიკვიდაციას. არც ერთ შემთხვევაში, თანხა გადანაწილებულია მფლობელების მიერ სავალდებულო პრეტენზიების შესახებ. პროცესი შეიძლება ოთხი თვის განმავლობაში მიიღოს.
თავი 9 : თავი 9 დაცულია მუნიციპალიტეტებისთვის. მუნიციპალიტეტები შეიძლება მოიცავდეს ქვეყნებს, ქალაქებსა და სოფლებს. მაგრამ ის ასევე შეიძლება შეიცავდეს სკოლის რაიონებს, კომუნალურ სისტემებს, აეროპორტებსა და საგადასახადო უწყებებს საავადმყოფოების რაიონების მსგავსად, მუნიციპალიტეტები არ დახუროთ და თავიანთი ბიზნესის ჩათვლით, როგორც კორპორატიულ მოვალეებს თავი 7-ში. ნაცვლად ამისა, მუნიციპალიტეტი თავის ვალს რეორგანიზებას განახორციელებს კრედიტორები.
თავი 11 : თავი 11 ასევე ცნობილია, როგორც რეორგანიზაციის გაკოტრების. ბიზნეს სუბიექტი (ზოგჯერ ინდივიდუალური) შეიძლება შეიტანოს მე -11 თავით და ისარგებლოს გაკოტრების საქმის დაცვაზე, ხოლო ის ვალის ვადის პირობებს არეგულირებს. ზოგადად, თავი 11 მოვალე გააგრძელებს საქმიანობას ამ პროცესში და ეწოდება მოვალეს.
თავი მოვალის 11 თავი მიზნად ისახავს სესხის რეორგანიზაციის გეგმის ჩამოყალიბებას, რომელიც მისაღები იქნება მის კრედიტორთა უმრავლესობით. კრედიტორების მიერ მიღებულ და გეგმაში დამტკიცებული (დამტკიცებული) გეგმა, კრედიტორებთან რაიმე წინა ხელშეკრულებას ცვლის. 11-ე თავი შეიტანოს ინდივიდუალური რეორგანიზაციის გეგმა, რომელსაც შეუძლია მიმართოს სასამართლოს დაკისრებული ვალდებულებების შესრულების შესახებ. ზოგიერთ შემთხვევაში მოვალე გამოიყენებს მე -11 თავის თავის აქტივების ლიკვიდაციას, მე -7 თავით, გარდა იმისა, რომ მე -11 თავით მოვალეს იკავებს ლიკვიდაციის პროცესზე კონტროლი.
თავი 12 : 1980 წელს დაბადებულ მცირე მეურნეობის და თევზჭერის ოპერაციების ბრძოლაში დაბადებული 12 . იგი შემუშავებულია მე -11 და მე -13 თავის ელემენტებთან (იხ. ქვემოთ), უფრო მოქნილი დაფარვის პირობებით, რომლებიც აღიარებენ სეზონური მოსავლის რეალობას.
თავი 13 : თავი 13 საშუალებას აძლევს ინდივიდს მოვალეს ან დაქორწინებულ წყვილს, შესთავაზოს ვალის დაფარვის გეგმა სამიდან ხუთ წლამდე. ეს ვალები შეიძლება შეიცავდეს არაუზრუნველყოფილი ვალდებულებებს, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები ან სამედიცინო გადასახადები.
მასში ასევე შეიძლება შეიცავდეს ავტო სესხები და წარსული იპოთეკური გადასახადები. თავი 13 აქვს გარკვეული გადაწყვეტილების მიღება მე -7 თავში მოვალეთათვის, რომლებსაც აქვთ გამოსყიდვა ან დაბრუნების ვადა, ან რომლებსაც მნიშვნელოვანი წარსული აქვთ შიდასახელმწიფოებრივი ვალდებულებები ან გადასახადები. თავი 7-ისგან განსხვავებით, რომელსაც არ აქვს გაკოტრების საქმის დაცვის ქვეშ მყოფი ვადაგადაცილებული ან პრიორიტეტული ვალის გადახდის ვალდებულება, მე -13 თავი ადგენს რეგულარულ შემოსავალს, რათა უზრუნველყოფილი იქნეს სესხების დაფარვა და არაუზრუნველყოფილი დავალიანება.
თავი 15 : უცხოური პირის მიერ აშშ-ში გაცემული გადახდისუუნარობის საქმის წარმოება, მაგრამ საჭიროა ან სურს ამ ქვეყანაში გაკოტრების სასამართლოების ხელმისაწვდომობა აშშ-ის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი აქტივების ადმინისტრირება, იგი წარადგენს მე -15 თავში . თავი 15 შემთხვევა ხშირად გამოიყენება ამერიკის შეერთებულ შტატებში აქტივების დასაცავად კრედიტორების მიერ თავდასხმისგან ან უზრუნველყონ, რომ აშშ-ს მხარეები ვალდებულნი არიან მთავარ გადახდისუუნარობის საქმესთან დაკავშირებული შეთანხმებები.
შერჩევა გაცნობის გაკოტრების to ფაილი
დღეს აშშ-ში გაკოტრების ორი ყველაზე გავრცელებული ტიპია 7 თავი გაკოტრების და თავი 13 სესხის გაკოტრების გეგმა.
მიუხედავად იმისა, რომ თავი 11 ხელმისაწვდომია ინდივიდუალურ მოვალეთათვის, ასევე ბიზნესისთვის, ძვირად ღირებული უნდა იყოს ადმინისტრირება და მხოლოდ სათანადო დავალიანების მქონე ადამიანებისათვის და ბევრი ქონება დაიცვას. ყველაზე ინდივიდუალური მოვალეები და წყვილები შედიან თავი 7 ან თავი 13.
არსებობს ბევრი ცვლადები, რათა განიხილონ გაკოტრების ტიპის არჩევისას, რაც ხელს შეუწყობს მოვალის დახმარებას. ყველა ტიპის გაკოტრება არ არის ხელმისაწვდომი ყველა მოვალისთვის. მაგალითად, ბიზნესი ვერ ახდენს თავი 13 საქმეს, მაგრამ ინდივიდუალური მოვალე, რომელსაც აქვს მხოლოდ ერთი მესაკუთრე, შეიძლება შეიტანოს თავი 13 საქმე.
კიდევ ერთი ფაქტორი მოვალის მიზნებია. თავი 13 დაფარვის გეგმა შეიძლება კარგად იმუშაოს მოვალეს, რომელსაც დრო სჭირდება იპოთეკის, გადასახადებისა და საშინაო დახმარების ვალდებულებებზე გასასტუმრებლად. ზოგიერთ შემთხვევაში, თავი 13 შეიძლება გამოყენებულ იქნას, რათა აიძულოს უკეთესი ვადები მანქანის სესხი.
ინდივიდუალურ მოვალეთა შორის მე -7 და მე -13 თავებს შორის არჩევისას, გადამწყვეტი ფაქტორი ხშირად ფორმულაა სახელწოდებით ნიშნავს ტესტი , გაანგარიშება, რომელიც ადარებს მოვალის შემოსავალს მოვალის სახელმწიფოსთვის საშუალო შემოსავლისთვის, იმის გათვალისწინებით, იპოთეკური და მანქანის გადასახადები და სხვა გონივრული და აუცილებელი ხარჯები. დარჩენილი თანხა ეწოდება ერთჯერად შემოსავალს. თუ ერთჯერადი შემოსავლის ოდენობა მაღალია, არსებობს პრეზუმფცია, რომ მოვალე არღვევს გაკოტრების სისტემას მე -7 თავში საქმის მე -7 ნაწილის ნაცვლად. განსაკუთრებული პირობების არსებობის შემთხვევაში, მოვალეს 13-ე საქმეს წარუდგენს და ერთჯერადად გამოიყენებს ერთჯერად შემოსავალს, რათა დააფინანსოს სამიდან 5 წლის ვადით,
ზოგიერთი ცნებები მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ გაკოტრების სისტემა ხელს უწყობს ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს დახმარების მიღებაში ან ვალის რეორგანიზაციაზე. ესენია: რწმუნებულის როლი, ავტომატური ყოფნა, ქონების გათავისუფლება და დავალიანების გამოთავისუფლება.
რწმუნებული და გაკოტრების ქონება
როდესაც გაკოტრების საქმის შეტანა ხდება, სხვა სუბიექტი, რომელსაც ეწოდება გაკოტრების ქონების შექმნა. ყველა მოვალის საკუთრება მიდის ქონებაზე. გაკოტრების სასამართლო ნიშნავს სამკვიდროს წარმოდგენას.
მე -7 თავის საქმეში, რწმუნებულის მთავარი როლი არის არამიზნობრივი ქონების მოძიება და ლიკვიდაცია და კრედიტორთა შემოსავლების გადანაწილება, რომლებიც შეესაბამება სავალდებულო და სათანადოდ შეტანილ მოთხოვნებს. ამ მისიის განსახორციელებლად, მეურვე ხშირად მოითხოვენ მოვალეს წინააღმდეგ მოვალის ან მესამე პირის საწინააღმდეგო სარჩელი, რომელიც მოვალის ქონებას ეკუთვნის. სამეურვეოლო ხშირად იწვევს კრედიტორის სარჩელის ოდენობას ან მოქმედების განსაზღვრას.
მე -12 თავში და 13 შემთხვევაში, მოვალეები ვალდებულნი არიან ყოველთვიურად გადაიხადონ მეურვეზე სამიდან ხუთ წლამდე. რწმუნებული კრედიტორს გადასცემს იმ გადასახადებს, რომლებმაც მოახდინეს მოქმედი და სრული საჩივარი მოვალის მიერ შემოთავაზებული საგადასახადო გეგმის შესაბამისად და დაამტკიცეს სასამართლოს მიერ. გაკოტრების კოდექსი მოითხოვს, რომ მოვალემ დაარიგოს ყველა მოვალის ერთჯერადი შემოსავალი გეგმაზე დაფინანსების მიზნით . გეგმაში შეტანილი დავალიანება შეიძლება შეიცავდეს იპოთეკას და ავტომობილს, ანაზღაურებას სახლში ან ავტომანქანაზე, სხვა უზრუნველყოფილი ვალები, როგორიცაა ავეჯის სესხები, პრიორიტეტული ვალები, როგორიცაა ალმონი, ბავშვის მხარდაჭერა და ბოლო საშემოსავლო გადასახადი და ყველა სახის არაუზრუნველყოფილი დავალიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და სამედიცინო გადასახადები.
მეურვე არ არის ჩვეულებრივ დანიშნული 11 თავი რეორგანიზაციის საქმეში ან თავი 9 მუნიციპალიტეტში, თუ სასამართლო დარწმუნებულია, რომ მოვალეს ზედამხედველობა და მიმართულება სჭირდება, როგორც წესი, დაინტერესებული მხარის მიერ წარდგენილი პეტიციის შემდეგ.
ავტომატური ყოფნა
გაკოტრების პროცესის ნიშანია ის, რომ თითოეული საქმე გაკოტრების სასამართლოს დაცვით ხორციელდება. სასამართლოს არსენალში ყველაზე მძლავრი იარაღი ეწოდება ავტომატურ ყოფნას , აკრძალვას, რომელიც კრძალავს კრედიტორებს ვალების შეგროვებისგან. ავტომატური ყოფნა შეიძლება შეაჩეროს foreclosures, repossessions, garnishments, სარჩელი, ზარები, წერილები და სხვა ზომები. ავტომატური ყოფნა უფრო სწორად და სამართლიანად წარმოებს. ამის გარეშე, მძლავრი კრედიტორებს შეეძლოთ მოვალე გახადონ სუფთა გაჯანსაღება მცირე, სუსტი კრედიტორების მიერ შეუძლებელი.
ავტომატური ყოფნა არ არის აბსოლუტური. ეს შეიძლება გადაიდო ან შეცვლილიყო, ან საერთოდ არ დაეკისროს.
ავტომატური ყოფნა არ ვრცელდება ყველა იმ ქმედებაზე, რომელსაც კრედიტორი შეუძლია. მაგალითად, უმეტეს გაკოტრების სასამართლოები არ ვრცელდება საოჯახო სამართალწარმოებაში ყოფნისას განქორწინების ან ბავშვის პატიმრობის შესახებ, თუმცა გაკოტრების სასამართლო ხშირად ექნება საბოლოო სიტყვას ნებისმიერ საკითხში, რომელიც მოიცავს მოვალეს აქტივებს. ყოფნა ხელს არ უშლის დანაშაულისთვის დევნის თავიდან აცილებას და არ ვრცელდება გარკვეულ საგადასახადო სამართალწარმოებაზე.
უმეტესი გაკოტრების შემთხვევებისთვის, ავტომატური ყოფნა ძალაში შედის დაუყოვნებლივ, როდესაც საქმე სასამართლოში შედის. მაგრამ სხვათათვის, ყოფნა ავტომატურად არ არის ავტომატური, განსაკუთრებით ისეთებიც, რომლებიც ხშირად ავრცელებენ შემთხვევებს, მათ, ვისაც მათ წინააღმდეგ აღძრული საქმეები აქვს (უნებლიე პეტიციები) და უცხოური პირების მიერ შეტანილი თავი 15. იმ შემთხვევებში, როდესაც ყოფნა არ არის ავტომატური, მოვალეს შეუძლია მოითხოვოს სასამართლო დაკისრება.
ყოფნა ასევე შეიძლება შეიცვალოს ან გააუქმოს საერთოდ. ეს ხშირად ხდება, როდესაც მოვალეები ვერ უზრუნველყოფენ უზრუნველყოფილი კრედიტორებისთვის ავტომობილის სესხებსა და იპოთეკურ სესხებს. ის ასევე შეიძლება გაათავისუფლონ გაკოტრების სასამართლოს გარეთ წარმოებული სამართალწარმოების შესახებ, რომლებიც გაკოტრების საქმის განხილვისას წარმოიშვა იმ შემთხვევაში, თუ ეს იქნება სასამართლო რესურსების საუკეთესო გამოყენება.
ქონების გათავისუფლება
ინდივიდუალური მოვალეთათვის, გაკოტრების სისტემა განკუთვნილია "ახალი სტარტისთვის" დასაშვებად. იმის გათვალისწინებით, რომ მოვალეები არ შეიძლება დარჩეს პენსილესა და დაუმორჩილებლობაში, ინდივიდუალური მოვალეები ეძლევათ საშუალება გამოისყიდონ გარკვეული ტიპის ქონება სასამართლოს მიღწევისგან. გაკოტრების კოდექსს აქვს გათავისუფლების ნუსხა , მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში მოვალეებს შეუძლიათ გამოიყენონ სახელმწიფოს მიერ განსაზღვრული გათავისუფლება. უმრავლეს სახელმწიფოებს ასევე აქვთ გათავისუფლების სქემა, რომელიც ხელს უშლის გადაწყვეტილების კრედიტორებს სადაზღვევო მოთხოვნების დაკმაყოფილების მიზნით სასიცოცხლო აქტივების წინააღმდეგ. კონგრესმა თითოეულ სახელმწიფოს მისცა საშუალება გადაწყვიტოს, გადაწყვიტოს, თუ არა მისი მაცხოვრებლები სახელმწიფო გათავისუფლება, ფედერალური გამონაკლისები ან აირჩიონ ორს შორის.
საკუთრების სახეები, რომლებიც შეიძლება თავისუფლდებიან და გათავისუფლებული ქონების მაქსიმალური ღირებულებები განსხვავდება, რომელთაგანაც გამონაკლისი სქემა გამოიყენება. მაგალითად, მოვაჭრეები, რომლებიც ტეხასის შეღავათებით სარგებლობენ, შეუძლიათ თავისუფლად გადაუხადონ პირადი ქონება თავიანთი ოჯახის გარეშე ერთჯერადი ზრდის 50,000 დოლარის ღირებულებას. პირადი ქონება მოიცავს საყოფაცხოვრებო საქონელს, ავეჯს, ტანსაცმელს, წიგნებს, ძვირფასეულობებს, ცეცხლსასროლი იარაღის, სპორტული ინვენტარით, ცხოველების და სხვა ნივთებს კენტუკიში მოვალეს შეუძლია გაათავისუფლოს "ტანსაცმელი, საიუველირო ნაწარმი, სამკაული, ავეჯი და ავეჯეულობა", რომელიც შეადგენს 3000 აშშ დოლარს, პლუს $ 1,000-მდე "wildcard", რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ ქონებასთან.
ამის საპირისპიროდ, ფედერალური გამონაკლისები, რომლებიც ტეხასში ან კენტუკიში შეიძლება აირჩიონ, შეიცავდეს 12,625 $ საყოფაცხოვრებო საქონელს, ტანსაცმელს, წიგნებს და სხვა. გამონაკლისი არის $ 1,600 ძვირფასეულობა.
სახელმწიფო და ფედერალური გათავისუფლება სქემები მოიცავს სხვადასხვა სახის ქონებას სხვადასხვა სახის, მათ შორის ნაღდი ფულის, საბანკო ანგარიშების ნაშთების, უძრავი ქონების, ხელფასის, სადაზღვევო ფულადი ღირებულების, ვაჭრობის იარაღის, ჯანდაცვის საშუალებების ინსტრუმენტებისა და ა.შ.
სადაზღვევო სქემა არ უნდა ჰქონდეს სავალდებულო სქემის არჩევა ან ვალდებულია გამოიყენოს, თუ მოვალეს აქვს ქონება, რომელიც არ შეიძლება თავისუფლდება, ან უფრო მაღალია, ვიდრე მაქსიმალურ ღირებულებას, მოვალეს შეიძლება მოეთხოვოს, რომ ეს ქონება გადაეცეს სასამართლოს მიერ დანიშნულ მეურვეს ან ამ ქონების ღირებულების ანგარიშზე მოვალის 13-ის გადასახდელების ოდენობის გაანგარიშებაში.
დავალიანების შესრულება
ვალის გადახდის ვალდებულებისგან მოვალის შემთხვევაში, ჩვენ ვამბობთ, რომ მოვალე ვალდებულება გადაიხადოს დავალიანება. უმეტესი გაკოტრების შემთხვევებში მოვალეს მიზანია მაქსიმალურად დავალიანება.
მაგრამ, ყველა დავალიანება არ არის განმუხტვა . ზოგიერთი ვალები, ზოგადად, არ იშლება, გარდა იშვიათი და განსაკუთრებული გარემოებების გათვალისწინებით. ესენი მოიცავს:
- გაკოტრების საქმის წინა სამი წლის განმავლობაში დარიცხული საშემოსავლო გადასახადი
- ალიმონი და ბავშვის მხარდაჭერა
- სისხლის სამართლის ჯარიმები, ჯარიმები და რესტიტუცია
- ვალები, რომლებიც წარმოიშობა გარდაცვალების ან ტრავმის გამო, მოვალის მიერ გამოწვეული ნარკოტიკების მოხმარებისას
- ვალები, რომ მოვალე არ გაამჟღავნებია გაკოტრების სასამართლოში
- სტუდენტური სესხები
ზოგიერთი დავალიანება დარიცხულია, თუ კრედიტორი არ ითხოვს სასამართლოს, რომ მათ უპასუხოდ გამოაცხადონ. რამდენიმე მაგალითი:
- ფულადი საქონლისა და მომსახურების საკომისიო გაკოტრების შეტანის წინ გააკეთა
- მოვაჭრეების გაყალბების, გაფლანგვის, ლარცინის, ან ფიდუციტური მოვალეობის დარღვევისაგან ან მოვალის ნების მოქმედება
პასუხისმგებლობის უარყოფა
ეს სტატია არ არის მიზანშეწონილი, როგორც იურიდიული კონსულტაცია. ეს არის მხოლოდ საინფორმაციო და საგანმანათლებლო მიზნებისთვის. თქვენ გარემოებები უნიკალურია. თუ თქვენ განიცდიან ფინანსურ დაძაბულობას და გაკოტრების საქმეს განიხილავთ, მოინახულებთ კვალიფიციურ მომხმარებელთა გაკოტრების ადვოკატს, რომელიც გაანალიზებს თქვენს სიტუაციას და თქვენს მიზანს და, შესაბამისად, გირჩევთ. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიციური ადვოკატების სახელები ადგილობრივ ადვოკატთა ასოციაციიდან ან ორგანიზაციის მეშვეობით, როგორიცაა მომხმარებელთა გაკოტრების ადვოკატთა ეროვნული ასოციაცია.