გაკოტრება. ხომ არ ფიქრობთ, რომ ეს გაცილებაა, მაგრამ კარგი არ არის? ეს ძალიან მწვავე თემაა ბევრ ადამიანს. მათ იციან, რომ ეს ხელს შეუწყობს, მაგრამ ისინი ეშინია სტიგმის და გრძელვადიანი შედეგების ასე რომ, გასაგებია, გამოიყურება სხვა გადაწყვეტილებები.
მოდით შევხედოთ, თუ როგორ გაკოტრების stacks წინააღმდეგ ერთი მისი უფრო პოპულარული კონკურენტები, ვალის მართვის გეგმა.
რა არის ვალის მართვის გეგმა?
ვალის მენეჯმენტის გეგმა, ან მოკლედ DMP- ისთვის არის პროგრამა, რომელიც გთავაზობთ საკრედიტო მრჩეველს, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი არაუზრუნველყოფილი დავალიანების კონტროლის მიზნით, კონსულტაციის სააგენტოში ყოველთვიურად გადაიხადოს კრედიტორთა შორის.
ყველაზე DMP- ები მუშაობენ:
- თქვენ შეაგროვეთ დეტალები თქვენს ანგარიშებზე და მიაწოდოთ მათ საკრედიტო მრჩეველს.
- მრჩეველი მოლაპარაკებებს აძლევს თქვენს კრედიტორებს, რათა ყოველთვიურად გადაიხადონ რეგულარული გადახდების ნაცვლად. ხშირად კრედიტორი თანხმდება, რომ შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთი, ქვედა გადასახადი ან ანგარიშის ხელახალი დაბინავება.
- თქვენ ეთანხმებით, რომ ერთჯერადად გადაიხადოს საკონსულტაციო სააგენტოს დავალიანების დაფარვა, როგორც გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მრჩეველი მოლაპარაკების გზით.
დიპლომების შედარება გაკოტრებისკენ
არსებობს მნიშვნელოვანი განსხვავებები DMPs და შეტანის გაკოტრების, და თქვენ შეიძლება გაგიკვირდებათ, რომ გაიგონ, რომ გაკოტრების სთავაზობს რამდენიმე ძლიერი უპირატესობა. გაკოტრების სამუშაოები უფრო დეტალურად, შეამოწმეთ ეს სტატია:
შენიშვნა იმ მომენტში, რომ არსებობს ორი სახის გაკოტრების, რომ ჩვენ შევადარებთ DMPs, თავი 7 არის სწორი გაკოტრების, რომელიც აპატიებს ვალის გარეშე გადახდის გეგმა, და თავი 13 , რომელიც გადახდის გეგმა, რომელიც გრძელდება სამიდან ხუთ წლამდე.
აქ არის DMP- ების შედარება და ორივე ტიპის გაკოტრების:
რამდენ ხანს გაგრძელდება?
- DMP : ჩვეულებრივ, ხუთწლიანი გადახდა.
- თავი 7 : ჩვეულებრივ ოთხიდან ექვს თვემდე
- თავი 13 : გადახდის გეგმა სამიდან ხუთ წლამდეა.
მე ვიქნები კრედიტორთაგან დაცული?
- DMP : არა, მაგრამ თქვენი საკრედიტო მრჩეველი შეეცდება უზრუნველყოს თქვენი კრედიტორების თანამშრომლობა, მაგრამ ეს არ არის საჭირო.
- თავი 7 : დიახ. გაკოტრების ავტომატური ყოფნა არის კრედიტორის კოლექციის საქმიანობის საწინააღმდეგო ღონისძიება.
- თავი 13 : დიახ, იგივე თავი 13
ვალები აპატიეთ?
- DMP : არა, მაგრამ თქვენი საკრედიტო მრჩეველი შეიძლება შეეცადოს დათმობები თქვენი კრედიტორები, რათა შეამცირონ ინტერესი, აპატიონ საფასური ან ხელახლა ანგარიშები.
- თავი 7 : დიახ. ეს ეწოდება გამონადენი . ეს ეხება ყველაზე ვალი, მაგრამ ზოგიერთი ტიპის ვალის მსგავსად, ბოლო გადასახადები და წარსული სავარაუდო ბავშვის მხარდაჭერა არ არის განთავისუფლებული.
- თავი 13 : დიახ. თავი 13 ასევე იხსნება ვალები, მაგრამ ბევრი nondischargeable ვალები, როგორიცაა ბოლო გადასახადების და წარსული გამო ბავშვის მხარდაჭერა უნდა იქნეს მთლიანად თავი 13 გეგმა. არაუზრუნველყოფილი დავალიანება, როგორიც არის საკრედიტო ბარათები მხოლოდ მე -13 თავის გეგმაში, თუ შემოსავლის დაფარვა გაქვთ. ზოგჯერ არაუზრუნველყოფილი კრედიტორები იღებენ თავიანთი ვალის ნაწილს და ზოგჯერ არაფერს იღებენ. მაგრამ მაშინაც კი, თუ ისინი არ გადაიხდიან, ისინი უნდა გათიშული თუ შეავსოთ თქვენი გეგმა. თუ როგორ მუშაობს ეს, ეწვევა თავი 13 გაკოტრების საფუძვლები .
რამდენი ხანია გადახდის გეგმა?
- DMP : როგორც წესი, ხუთ წლამდე.
- თავი 7 : გადახდის გეგმა არ არსებობს.
- თავი 13 : სამიდან ხუთ წლამდე თქვენი შემოსავლის, ხარჯების, ვალისა და ვალის ტიპის მიხედვით.
რა ღირს?
- DMP : ჩვეულებრივ დაახლოებით $ 25 თვეში.
- თავი 7 : სასამართლოს შეტანის საფასური 335 აშშ დოლარი (ამჟამად 2018 წლისთვის), ასევე ადვოკატის საფასური 1,200 აშშ დოლარიდან 2,000 აშშ დოლარამდე.
- თავი 13 : სასამართლოს შეტანის საფასური 310 აშშ დოლარი (ამჟამად 2018 წ.), პლუს ადვოკატთა საფასური $ 3,000 დან $ 4,000 ჩვეულებრივ გადახდილი დროთა განმავლობაში, როგორც ნაწილი გადახდის გეგმა.
როგორ მოქმედებს ჩემი საკრედიტო ანგარიში და საკრედიტო ისტორია?
- DMP : ის ფაქტი, რომ თქვენ მონაწილე DMP არ არის გათვლილი თქვენს საკრედიტო ანგარიშით, თუმცა იქნება აღინიშნება თქვენი საკრედიტო ანგარიში. რომ განაცხადა, სხვა შედეგების DMP ექნება ეფექტი. მაგალითად, თქვენი ანგარიშების დახურვა გავლენას მოახდენს საკრედიტო თანხის ოდენობაზე და შეიძლება საკრედიტო ისტორიაზე გავლენა მოახდინოს, რის შედეგადაც საკრედიტო ანგარიშით ალგორითმი. შეიტყოთ უფრო მეტი როგორ საკრედიტო ქულა გამოითვლება, ეწვევა ისწავლეთ როგორ ვალის გავლენას ახდენს საკრედიტო Score .
- თავი 7 : გაკოტრებას აქვს დრამატული გავლენა თქვენს ანგარიშზე და დამოკიდებულია სად დაიწყება, სავარაუდოდ სადღაც 520-დან 550 წლამდე დასრულდება. მაგრამ თუ ფრთხილად იყავით, ამ ანგარიშით დრამატულად გაზრდის, დაახლოებით ორიდან სამი წლის განმავლობაში, თქვენ ძალიან კარგი შესანიშნავი სპექტრი. თავი 7 დარჩება საკრედიტო ჩანაწერის ათი წლის განმავლობაში. შეამოწმეთ როგორ მიიღოთ ახალი კრედიტი გადარჩენისა და გაღრმავების შემდეგ .
- თავი 13 : თავი 13 გეგმა შეინარჩუნებს საკრედიტო ჩანაწერს შვიდი წლის განმავლობაში, თუ შეავსებთ გეგას, ან ათი წლის განმავლობაში, თუ არ შეავსოთ გეგმა.
რა ყველა ჩემი დავალიანება შედის?
- DMP : მხოლოდ არაუზრუნველყოფილი ვალები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და სამედიცინო გადასახადები. არ არის სესხი, იპოთეკური სესხი, სტუდენტური სესხები, გადასახადები, ბავშვის მხარდაჭერა ან ალმონი.
- თავი 7 : ყველაზე დავალიანება გათიშულია, მაგრამ ზოგი არ არის. იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი დავალიანება, სესხის ან იპოთეკის მსგავსად, უნდა გააგრძელოთ ყოველთვიური გადახდა.
- თავი 13 : ყველაზე დავალიანება გათიშულია. ზოგიერთი 7 დავალიანების დაფარვა არ არის გადახდილი სრულად 13 გეგმაში. იმისათვის, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი ვალები, როგორც მანქანის სესხი ან იპოთეკა, თქვენ უნდა გააგრძელოთ ყოველთვიური გადასახადი. არსებობს გარემოებები, სადაც შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენი მანქანა თქვენი გეგმის გადახდის შესახებ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ გეგმის გადახდა გასასტუმრებელი გადასახდელების გასასტუმრებლად და თავიდან აცილების მიზნით.
მაქვს კვალიფიკაცია?
- DMP : არ ჩვეულებრივ თუ საკმარისი შემოსავალი დაფარავს თქვენი გადასახადები.
- თავი 7 : დიახ. თქვენ უნდა გაიაროს "ნიშნავს ტესტი." თუ თქვენი შემოსავალი, მინუს გარკვეული ხარჯები, უფრო დაბალია, ვიდრე საშუალო შემოსავალი თქვენი სახელმწიფო, თქვენ გაივლის.
- თავი 13 : არაა გამოცდა, მაგრამ შემოთავაზებული გადახდის გეგმა უნდა იყოს სავარაუდო, რაც თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებზე დაფუძნებულია. თავი 13 აქვს ზედა ვალი ზღვარი 1,184,200 აშშ დოლარად დავალიანებით და 394,725 აშშ დოლარში არასაბანკო ვალში (2016 წლისთვის).
შემიძლია უფრო ვალის მიღება, როდესაც მე მონაწილეობს?
- DMP : არა თქვენ ალბათ უნდა დახუროს ანგარიშები, რომ თქვენ მათ შორის DMP, და ვერ შეეცდება ახალი ვალის როდესაც თქვენ DMP. თქვენი კრედიტორები მონიტორინგს გაუწევს თქვენს საკრედიტო ანგარიშს. თუ ისინი ახალ ანგარიშებს ხედავენ, თქვენი DMP იქნება სადღეგრძელო.
- თავი 7 : არა ზოგადად. მაგრამ თქვენი შესრულების შემდეგ, თქვენ კვლავ დაიწყებთ საკრედიტო შეთავაზებების მიღებას. დაუყოვნებლივ. მართლაც!
- თავი 13 : გაკოტრების სასამართლოს ნებართვის გარეშე, და მხოლოდ კარგი მიზეზის გამო, რომლიც შეცვალოს მანქანა.
უნდა მივიღო რაიმე ქონება?
- DMP : არა, მხოლოდ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები.
- თავი 7 : თუ თქვენ გაქვთ ქონება, რომელიც არ არის გათავისუფლებული . გაკოტრების მსაჯულების 5 პროცენტზე ნაკლებია ქონების დათმობა.
- თავი 13 : არა, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი.
როგორ მოვძებნო ვინმეს დახმარება?
- DMP : თუ თქვენ მოძებნოთ ინტერნეტში "ვალის მართვის გეგმა", თქვენ გამოვა ასობით კომპანიას და არაკომერციულ სააგენტოებს, რომელთაც სურთ დაამყარონ ვალის მართვის გეგმა. ზოგიერთი მათგანი არაკომერციული კომპანიებია, ზოგიერთები კი არაკომერციულნი არიან. თქვენი საუკეთესო ფსონი არის საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდის შვილობასთან ერთად, რომელიც მართლაც არაკომერციული, გამოცდილი და პატივცემული. NFCC- ს ვებსაიტი აქვს ძებნის ფუნქცია, რომელიც დაგეხმარებათ იპოვოთ შვილობილი სააგენტო ან მოძებნეთ სამომხმარებლო კრედიტის კონსულტაცია [თქვენი ქალაქის ან რეგიონის] შესახებ.
- თავი 7 და თავი 13 : თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ გაკოტრების საქმის თავი. ამას "პრო-სე" უწოდა. მაგრამ წარმატების ალბათობა მნიშვნელოვნად შემცირდა თუ მარტო მიდიხარ. გაეცანით გაკოტრების საქმის აღძვრის დახმარებას, წაიკითხეთ როგორ გავარჩიოთ გაკოტრების ადვოკატი .